में निवेश कर रहा है 401 (के) योजना काम पर संपत्ति के निर्माण के लिए एक कर-सुविधा वाला मार्ग प्रदान करता है। सामूहिक रूप से, अमेरिकी श्रमिकों के पास 7.7 की चौथी तिमाही तक उनकी 401(के) योजनाओं में $2021 ट्रिलियन था। पारंपरिक 401 (के) योजनाओं में योगदान कर-कटौती योग्य हैं और जब तक आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार नहीं हो जाते तब तक कर-आस्थगित हो जाते हैं। यदि आपके पास काम पर 401 (के) तक पहुंच है, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि योगदान कैसे किया जा सकता है और आप प्रत्येक वर्ष कितना बचा सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक 401 (के) योजना एक परिभाषित योगदान योजना है जिसे वैकल्पिक वेतन डिफरल्स और नियोक्ता मिलान योगदान के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है।
- नियोक्ता-प्रायोजित 401(के) योजनाएँ उस कर्मचारी की होती हैं जिसके नाम पर वे स्थापित हैं, और केवल कर्मचारी और उनका नियोक्ता ही उनमें अंशदान कर सकते हैं।
- हालांकि, पति-पत्नी IRA का उपयोग करके किसी और की ओर से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना संभव है, जिसे अर्जित आय वाले विवाहित जोड़ों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- 401 (के) योगदान करते समय, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि वार्षिक योगदान सीमा को अधिकतम करने के लिए आप अपने कितने वेतन को टालने में सक्षम हैं।
401(के) में कौन योगदान कर सकता है?
के अनुसार आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस), एक 401 (के) एक है योग्य लाभ-साझाकरण योजना जो कर्मचारियों को उनके व्यक्तिगत खातों में उनके वेतन का अंशदान करने की अनुमति देता है। 401 (के) को कैसे वित्त पोषित किया जा सकता है, इसके संदर्भ में दो प्रकार के योगदान की अनुमति है: ऐच्छिक-स्थगन योगदान कर्मचारी के वेतन और नियोक्ता से लिया गया मिलान योगदान.
आईआरएस कहीं भी कर्मचारी और नियोक्ता के अलावा किसी अन्य द्वारा किए गए योगदान का उल्लेख नहीं करता है। इसका मतलब है कि आप किसी और की ओर से उनकी 401(के) योजना में प्रत्यक्ष योगदान नहीं कर सकते।
आप अपनी 401 (के) योजना में कितना योगदान कर सकते हैं, इसके संदर्भ में, आईआरएस योगदान पर वार्षिक सीमा निर्धारित करता है। 2022 के लिए, अधिकतम 401(के) अंशदान की अनुमति $20,500 है, जब तक कि आपकी आयु 50 या उससे अधिक न हो। उस स्थिति में, आप $6,500 का अतिरिक्त कैच-अप योगदान कर सकते हैं। दुश्मन 2023, यदि आप 22,500 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप $ 7,500, साथ ही $ 50 तक योगदान कर सकते हैं।
पहले 50% कमाई तक प्रत्येक डॉलर के लिए एक सामान्य नियोक्ता मिलान योगदान 6 सेंट है। नियोक्ता उच्च या निम्न मैच की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे योगदान से मेल खाने के लिए बाध्य नहीं हैं।
401 (के) में नियोक्ता के योगदान को पूरी तरह से आपका माना जा सकता है, इससे पहले उन्हें निहित किया जाना चाहिए, जिसमें तीन से छह साल लग सकते हैं।
401 (के) में नियोक्ता के योगदान को पूरी तरह से आपका माना जा सकता है, इससे पहले उन्हें निहित किया जाना चाहिए, जिसमें तीन से छह साल लग सकते हैं।
लेकिन आप किसी और के IRA में योगदान कर सकते हैं
जब आप किसी और के 401(के) में उनकी ओर से योगदान नहीं कर सकते हैं या किसी और को आपके 401(के) में योगदान नहीं दे सकते हैं, तो किसी को निधि देना संभव है व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (इरा) जो आपका नहीं है। IRA में किसी अन्य व्यक्ति के लिए बचत करने के दो तरीके हैं: a पति-पत्नी IRA और एक कस्टोडियल IRA। यहां करीब से देखा गया है कि प्रत्येक कैसे काम करता है।
एक स्पाउसल आईआरए को वित्त पोषित करना
एक गैर-नियोजित जीवनसाथी की ओर से एक स्पाउसल IRA की स्थापना की जाती है। जीवनसाथी जिसके पास है अर्जित आय योगदान कर सकता है, लेकिन खाता उसी का है जिसका नाम उस पर है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पूरे समय काम करते हैं और आपका जीवनसाथी घर पर रहने वाला माता-पिता है। आप उनके नाम पर एक स्पाउसल आईआरए खोल सकते हैं और फिर हर महीने इसमें नियमित योगदान कर सकते हैं। एक बार जब आप दोनों सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो IRA में पैसा निकालने के लिए उनका होगा।
जीवनसाथी IRAs के लिए योगदान की सीमाएँ आपके द्वारा अपने लिए निर्धारित IRA की सीमाओं के समान हैं। 2022 के लिए, पारंपरिक और रोथ IRAs के लिए सीमा $ 6,000 है, यदि आप 1,000 या उससे अधिक उम्र के हैं तो अतिरिक्त $ 50 कैच-अप योगदान की अनुमति है। 2023 के लिए, सीमा $6,500 तक बढ़ जाती है, और कैच-अप योगदान समान रहता है। पारंपरिक पति-पत्नी के आईआरए योगदान के मामले में, कटौती की जा सकने वाली राशि वार्षिक योगदान सीमा या वर्ष के लिए दोनों पति-पत्नी के कुल मुआवजे से कम है:
- अधिक मुआवजे के साथ पति या पत्नी के वर्ष के लिए आईआरए कटौती
- अधिक मुआवजे के साथ पति या पत्नी की ओर से किए गए वर्ष के लिए कोई भी नामित गैर-कटौती योग्य योगदान
- अधिक मुआवजे के साथ जीवनसाथी की ओर से रोथ इरा में योगदान
आप वर्ष के लिए अपने स्वयं के IRA में योगदान करते हुए एक spousal IRA को निधि दे सकते हैं।
आप वर्ष के लिए अपने स्वयं के IRA में योगदान करते हुए एक spousal IRA को निधि दे सकते हैं।
एक कस्टोडियल IRA का वित्तपोषण
एक कस्टोडियल IRA माता-पिता द्वारा उस बच्चे की ओर से खोला जाता है जिसने आय अर्जित की है। उदाहरण के लिए, यदि आपका किशोर अपना छोटा व्यवसाय शुरू करता है या स्कूल के बाद अंशकालिक नौकरी प्राप्त करता है, तो वे कस्टोडियल IRA के लिए पात्र हैं। माता-पिता के रूप में, आप खाते के संरक्षक के रूप में तब तक कार्य करेंगे जब तक कि आपका बच्चा आपके राज्य में वयस्कता की आयु तक नहीं पहुंच जाता, आमतौर पर 18 और 21 वर्ष की आयु के बीच।
कस्टोडियल IRA सीमाएं वार्षिक योगदान सीमा या वर्ष के लिए आपके बच्चे की कमाई से कम होती हैं। इस प्रकार, यदि वार्षिक सीमा (2022 तक) $ 6,000 है, लेकिन आपका बच्चा केवल $ 3,000 बनाता है, तो उनके कस्टोडियल IRA में अधिकतम योगदान $ 3,000 है।
यदि आप चाहें तो अपने बच्चे के लिए एक कस्टोडियल IRA खोलना एक स्मार्ट कदम हो सकता है उन्हें सेवानिवृत्ति बचत पर एक प्रमुख शुरुआत देने के लिए. ध्यान रखें कि एक बार खाता उनका हो जाने के बाद, वे उन्हीं कर नियमों के अधीन होंगे जो अन्य सभी IRA पर लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, 59½ वर्ष की आयु से पहले पैसा निकालने पर 10% जल्दी निकासी का जुर्माना हो सकता है, जब तक कि कोई अपवाद लागू न हो।
यदि आपके पास IRA है, तो आप उसी ब्रोकरेज के साथ एक कस्टोडियल IRA खोलने में सक्षम हो सकते हैं।
यदि आपके पास IRA है, तो आप उसी ब्रोकरेज के साथ एक कस्टोडियल IRA खोलने में सक्षम हो सकते हैं।
क्या आप किसी और के 401(के) में पैसा लगा सकते हैं?
नहीं, एक 401(के) योजना को केवल उस कर्मचारी द्वारा किए गए वैकल्पिक वेतन आस्थगन के माध्यम से वित्तपोषित किया जा सकता है जिसके नाम पर खाता स्थापित किया गया है और उनके नियोक्ता के योगदान से मेल खाता है।
क्या मैं अपना 401(के) अपने बच्चे को उपहार में दे सकता हूँ?
यदि आप अपना 401(k) अपने बच्चे के लिए छोड़ना चाहते हैं और तलाकशुदा या अविवाहित हैं (अर्थात् आपका कोई जीवनसाथी नहीं है), तो आप बस उन्हें अपने खाते के लाभार्थी के रूप में नाम दे सकते हैं। यदि आपके पास जीवनसाथी है, हालांकि, वे खाते में सब कुछ के लिए स्वचालित रूप से हकदार हैं, भले ही योजना पर लाभार्थी के रूप में नामित किया गया हो। आपके जीवनसाथी को एक लिखित छूट देनी होगी अपने बच्चे को 401(k) विरासत में देने के लिए.
यदि बच्चा अभी भी अवयस्क है, तो हो सकता है कि आपकी योजना आपको उन्हें लाभार्थी के रूप में नामित न करने दे। उस स्थिति में, आप अभी भी उन्हें 401 (के) पैसे निकालकर उपहार में दे सकते हैं, लेकिन यह कर दंड को ट्रिगर कर सकता है।
क्या कोई किसी और के IRA में योगदान कर सकता है?
यदि आपने एक पति या पत्नी IRA या कस्टोडियल IRA स्थापित किया है, तो किसी और के IRA में योगदान करना संभव है। पूर्व को एक गैर-कार्यरत जीवनसाथी की ओर से स्थापित किया जा सकता है। उत्तरार्द्ध को माता-पिता को उनकी ओर से बच्चे की सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि बच्चे ने आय अर्जित की है। दोनों वार्षिक अंशदान सीमा और समान कर नियमों के अधीन हैं जो अन्य आईआरए पर लागू होते हैं।
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एक 401 (के) योजना आपकी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकती है। जबकि आप किसी और के 401 (के) में योगदान नहीं दे सकते हैं या उन्हें आपके लिए योगदान नहीं दे सकते हैं, किसी और के लिए आईआरए को निधि देना संभव है। IRA में योगदान करते समय, चाहे पति-पत्नी हों या हिरासत में हों, IRS से बचने के लिए लागू कर नियमों और योगदान की सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है। साथ ही, विचार करें कि क्या किसी और की ओर से बचत करना समझ में आता है यदि इसका संभावित अर्थ आपके अपने 401 (के) योगदान को कम करना है।
स्रोत: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo