जबकि एक नया कानून उम्र बढ़ाता है, आपको कुछ सेवानिवृत्ति खातों से वापस लेना चाहिए, उस आवश्यकता को और भी अधिक विलंबित करने के दो तरीके हैं।
इस वर्ष, वरिष्ठों को अपना आवश्यक न्यूनतम वितरण, या IRAs से RMD, 401 (k) s, और 403 (b) योजनाओं को 73 पर लेना चाहिए, 72 से ऊपर - धन्यवाद सेवानिवृत्ति कानून राष्ट्रपति बिडेन ने दिसंबर में हस्ताक्षर किए। यह 75 में 2033 वर्ष की आयु तक और भी बढ़ जाएगा।
निकासी में देरी करके, आपका निवेश कर-मुक्त बढ़ता रहता है, और आप अधिक कर-आस्थगित डॉलर को दूर करना जारी रखते हैं। तो जो लोग इसे वहन कर सकते हैं उनके लिए और भी अधिक प्रतीक्षा करना वित्तीय वरदान हो सकता है।
यहां बताया गया है कि यह कैसे हो सकता है।
आरएमडी स्कर्टिंग
एक अपवाद जो आपको अपने आरएमडी को एक नियोक्ता-प्रायोजित 401(के) या (403(बी) योजना से आगे धकेलने देता है, बस सेवानिवृत्त नहीं हो रहा है।
यदि आप जारी रखते हैं 73 साल की उम्र के बाद काम करें और आप जिस व्यवसाय के लिए काम करते हैं, उसके 5% से अधिक का मालिक नहीं है, अधिकांश नियोक्ता योजनाएं आपको उस नियोक्ता की योजना से सेवानिवृत्त होने के बाद वर्ष के 1 अप्रैल तक अपने आरएमडी को स्थगित करने की अनुमति देती हैं। आईआरएस प्रकाशन 575.
IRS के पास अभी भी काम करने वाली छूट का उपयोग करने के लिए आपके लिए काम करने के लिए आवश्यक घंटों की संख्या पर कोई स्पष्ट नियम नहीं है, इसलिए यदि आपका नियोक्ता आपको एक सक्रिय कर्मचारी मानता है तो सेवानिवृत्ति के चरण में अंशकालिक स्थिति काम कर सकती है।
लेकिन यह पेचीदा हो सकता है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, यदि आप कंपनी के 5% से अधिक के मालिक हैं तो आप अपने RMD से बच नहीं सकते। और यह उतना सीधा नहीं है जितना लगता है। उदाहरण के लिए, यह किसी व्यवसाय में केवल आपका व्यक्तिगत स्वामित्व नहीं है; कोई स्वामित्व मैंमाता-पिता, पति या पत्नी, बच्चे या पोते द्वारा व्यवसाय भी यह निर्धारित करने में शामिल है कि आप उन मानदंडों को पूरा करते हैं या नहीं।
और जब आप आधिकारिक रूप से सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेते हैं तो इससे फर्क पड़ेगा कि आपका आरएमडी कब शुरू होना चाहिए। समय मायने रखता है। यदि आप वर्ष के अंत में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो अपने प्रस्थान को जनवरी तक आगे बढ़ाने का प्रयास करें। इस तरह, आप अगले कैलेंडर वर्ष के 1 अप्रैल तक अपने आरएमडी को शुरू करने से पीछे हट सकते हैं।
बेशक, आपको अपने मानव संसाधन विभाग के साथ अपने 401 (के) योजना प्रावधानों की जांच करनी होगी और इसे कर पेशेवर द्वारा चलाना होगा।
यहां एक महत्वपूर्ण चेतावनी है: पॉज बटन सभी पूर्व-कर वित्तपोषित सेवानिवृत्ति खातों पर लागू नहीं होता है - केवल आपके वर्तमान नियोक्ता की योजना के लिए। तो आप अभी भी किसी भी IRAs (SEP और SIMPLE IRAs सहित) या किसी कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खातों से RMD लेने के लिए हुक पर हैं, जो आपके पूर्व नियोक्ता की योजना में हैं।
रोथ को या रोथ को नहीं
आरएमडी नियम से दूर रहने की एक और रणनीति एक पारंपरिक इरा या उसके हिस्से को रोथ इरा में बदलना है। एक रोथ इरा को मूल मालिक के जीवनकाल के दौरान न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं होती है और आपके उत्तराधिकारियों को संपत्ति कर-मुक्त हो सकती है। साथ ही, इस पर कोई आय प्रतिबंध नहीं है कि पात्र इरा संपत्तियों को कौन परिवर्तित कर सकता है।
एड स्लॉट, ए प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट मैंn न्यूयॉर्क और IRAs के एक विशेषज्ञ ने Yahoo Finance को बताया।
हालांकि, विचार करने के लिए बड़े कारक हैं।
रोथ रूपांतरण के साथ, अब आप रूपांतरण राशि पर संघीय आय कर का भुगतान करते हैं, लेकिन जब तक निकासी की जाती है, तब तक भविष्य की कमाई पर कोई नहीं, खाता पांच साल से खुला है और आपकी आयु 59½ या अधिक है, या अक्षम है। यदि आप आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आप कर के शीर्ष पर 10% जुर्माना लगाएंगे।
रूपांतरण संबंधी कुछ प्रमुख बातें: यदि आप आने वाले समय में उच्च करों की अपेक्षा करते हैं, तो यह आपके लिए एक जीत हो सकती है। यदि आपकी कर योग्य आय कम हो गई है या आपके सेवानिवृत्ति खातों ने मूल्य में गोता लगाया है, जो कि पिछले वर्ष के दौरान हुआ हो, तो समय भी संरेखित हो सकता है।
उस ने कहा, अग्रिम लागत काफी हो सकती है क्योंकि अब आप रूपांतरण पर संघीय आय कर का भुगतान करेंगे। अपने विकल्पों को ध्यान से तौलें।
केरी याहू फाइनेंस में एक वरिष्ठ रिपोर्टर और स्तंभकार हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें @केरीहैनन.
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/heres-how-to-delay-takeing-required-withdrawals-from-retirement-accounts-131552981.html