क्या मुझे इस वर्ष जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना लेनी चाहिए?

स्मार्टएसेट: जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) क्या है?

स्मार्टएसेट: जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) क्या है?

का मुख्य उद्देश्य ए जीवन बीमा योजना मरने के बाद अपने प्रियजनों की देखभाल करना है। हालांकि, आपकी जीवन बीमा पॉलिसी मूल्य के महत्वपूर्ण भंडार भी हो सकती हैं। विशेष रूप से, यदि आप अपने अधिकांश वयस्क जीवन के लिए एक धारण करते हैं, तो आपकी पॉलिसी आमतौर पर अतिरिक्त नकदी का निर्माण करेगी। आपकी नीति की प्रकृति के आधार पर, आप अपनी सेवानिवृत्ति के पूरक के लिए उस नकदी तक पहुंच बनाने में सक्षम हो सकते हैं। यह ऐसे काम करता है।

किसी भी वित्तीय योजना का एक प्रमुख हिस्सा जीवन बीमा है। आज अपनी वित्तीय योजना के बारे में किसी सलाहकार से बात करें

जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना क्या है?

एक जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) एक है स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी जिसे आप पॉलिसी के जीवनकाल में ओवर-फंड करते हैं। यह मूल्य बनाता है जिसे योजना के नकद खाते के रूप में जाना जाता है। आप खाते की शेष राशि पर ऋण लेकर इस धन का उपयोग कर सकते हैं।

जबकि आप किसी भी समय अपनी जीवन बीमा योजना के नकद मूल्य पर ऋण ले सकते हैं, इसे विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजना के रूप में जाना जाता है। यह आपको जीवन में बाद में नकदी तक पहुंच प्रदान कर सकता है, खासकर यदि आपने पॉलिसी के नकद मूल्य को लंबी अवधि में बढ़ने दिया हो।

एक एलआईआरपी एक तरह से एक औपचारिक सेवानिवृत्ति योजना नहीं है 401 (के) या एक इरा. इसके बजाय, यह मूल्य का दीर्घकालिक भंडार है जो सेवानिवृत्ति में उपयोगी हो सकता है।

जीवन बीमा नकद मूल्य क्या है?

सभी स्थायी जीवन बीमा योजनाओं के साथ, इस बात की अच्छी संभावना है कि किसी दिए गए महीने में आप बीमांकिक रूप से कवरेज बनाए रखने के लिए आवश्यक से अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे। जब भी ऐसा होता है तो अतिरिक्त को पॉलिसी के "नकद मूल्य" के रूप में जाना जाता है।

यह आपके नाम पर रखी गई नकदी का खाता है और पॉलिसी से जुड़ा हुआ है। यह पॉलिसी की शर्तों के आधार पर बढ़ता है, विभिन्न योजनाओं के साथ रिटर्न की विभिन्न दरों की पेशकश की जाती है। उदाहरण के लिए, कुछ एक निश्चित ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं जबकि अन्य बीमा नीति वापसी की एक परिवर्तनीय, बाजार आधारित दर की पेशकश करेगा।

विशिष्ट, असामान्य परिस्थितियों को छोड़कर, आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद खाते में सीधे धन का उपयोग नहीं कर सकते। हर योजना इस खाते को अलग तरह से संभालती है, लेकिन अधिकांश इसे जीवन में बाद में प्रीमियम कम करने या मृत्यु लाभ को बढ़ावा देने के तरीके के रूप में उपयोग करते हैं जो अंततः आपके खाते द्वारा भुगतान किया जाता है।

आप अपना अधिक भुगतान करके अपने नकद खाते में राशि बढ़ा सकते हैं जीवन बीमा प्रीमियम दिये गये समय पर। जब आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के कवरेज को बनाए रखने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान करते हैं तो अतिरिक्त भुगतान आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य में चला जाता है।

जो लोग अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को सेवानिवृत्ति योजना के रूप में उपयोग करने का इरादा रखते हैं, उनके लिए यह लंबी अवधि में इसके मूल्य को बढ़ाने का एक तरीका हो सकता है।

एलआईआरपी का उपयोग कैसे करें

स्मार्टएसेट: जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) क्या है?

स्मार्टएसेट: जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) क्या है?

ओवर-फंड योर पॉलिसी

अपने कामकाजी जीवन के दौरान, आप अपने जीवन में आवश्यकता से अधिक धन खर्च करेंगे बीमा योजना. यह खाते के नकद मूल्य के साथ-साथ आपकी पॉलिसी की प्रकृति के आधार पर रिटर्न में मूलधन का निर्माण करेगा। रिटर्न की अच्छी दर वाली नीतियों में, खाता अपने जीवनकाल में महत्वपूर्ण मूल्य बना सकता है।

रिटायरमेंट में कर्ज लें

स्थायी जीवन बीमा योजनाएँ आपको अपने खाते के नकद मूल्य तक पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति देती हैं। कुछ मामलों में, आपके पास उस मूल्य के पास एक कैप हो सकती है, उदाहरण के लिए, आपके खाते के नकद मूल्य का 80% या 90%। आप इस पैसे को किसी भी समय, किसी भी संरचना में, जो आप चाहते हैं, निकाल सकते हैं।

कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, यह उनके पूरक का एक तरीका है निवृत्ति. वे घरेलू आय के रूप में हर साल या हर महीने एक निश्चित ऋण ले सकते हैं।

अपनी पॉलिसी के साथ ऋण चुकाएं

जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना से आप जो पैसा निकालते हैं वह तकनीकी रूप से एक ऋण है, जिसका अर्थ है कि इसमें ब्याज दर शामिल होगी। यदि आप पॉलिसी के अंत तक इस ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी पहले नकद खाते से भुगतान लेगी। यदि यह शेष राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो यह शेष राशि को आपकी पॉलिसी के लाभों से घटा देगा।

यह आपको अपने एलआईआरपी ऋण को प्रभावी ढंग से चुकाने की अनुमति देता है जायदाद की योजना. आपकी मृत्यु के समय, जब तक आपका ऋण और ब्याज आपकी बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य से कम है, तब तक आपकी बीमा कंपनी आपकी पॉलिसी से पैसा एकत्र करेगी और फिर आपके लाभार्थियों को पॉलिसी के मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी।

एलआईआरपी की सीमाएं और लाभ

LIRP का मुख्य लाभ यह है कि आपको धन कर-मुक्त प्राप्त होता है। जब आप किसी जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना से पैसे लेते हैं तो यह एक ऋण होता है, आहरण नहीं। इसका मतलब है कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) इसे कर योग्य आय नहीं मानता है।

नतीजा यह है कि आप न केवल इस धन को कर-मुक्त कर सकते हैं, बल्कि आप इसका उपयोग अपनी समग्र कर योजना के प्रबंधन के लिए कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी दिए गए वर्ष में आप अन्य खातों से अपनी निकासी को कम कर सकते हैं और अपनी कुल कर स्थिति को बदलने के लिए एलआईआरपी से अपनी आय बढ़ा सकते हैं।

दूसरे शब्दों में, यदि आप $10,000 निकालते हैं तो आपको $10,000 मिलेंगे। यह LIRP को रोथ के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है निवृत्ति खाते को कुछ तरीकों से देखें क्योंकि आपको निवेश-आधारित लाभ और कर-मुक्त रिटर्न दोनों मिलेंगे।

हालाँकि, इस प्रणाली में कुछ डाउनसाइड हैं। विशेष रूप से, कि यह एक ऋण है। LIRP का कर-मुक्त लाभ इस तथ्य से कुछ हद तक कम हो जाता है कि आपकी बीमा कंपनी आपसे ब्याज वसूल करेगी। इसका मतलब यह है कि आपको जो भी ब्याज भुगतान करने की आवश्यकता होगी, आपके खाते का कुल मूल्य कार्यात्मक रूप से कम हो जाएगा। दूसरे शब्दों में, यदि आपके खाते में $100,000 हैं, तो आपके पास केवल $90,000 हो सकते हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।

हालांकि, यह मामला हमेशा नहीं होता है। कुछ बीमा कंपनियां पेशकश करें जिसे शून्य-लागत ऋण कहा जाता है, इस मामले में आपको अपने एलआईआरपी से लिए गए ऋण पर प्रभावी रूप से ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। हालाँकि, खाता स्थापित करने से पहले इस पर जाँच करना महत्वपूर्ण है।

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स्मार्टएसेट: जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (एलआईआरपी) क्या है?

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एक एलआईआरपी उन निवेशकों के लिए एक बहुत ही उपयोगी उपकरण हो सकता है जो पैसे जमा करने के लिए एक सुरक्षित जगह चाहते हैं, लेकिन यह कुछ काफी महंगे डाउनसाइड्स के साथ आता है। सामान्य तौर पर, पहले अपने कर-लाभ वाले बचत खातों को अधिकतम करना सबसे अच्छा है। फिर, यदि आप चाहते हैं कि ए स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी वैसे भी, अपने मौजूदा प्रीमियम में कुछ अतिरिक्त पैसे जोड़ें। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा पूरक हो सकता है, लेकिन यह आपकी रक्षा की पहली पंक्ति नहीं होनी चाहिए।

बीमा योजना युक्तियाँ

  • बीमा पॉलिसी के आपके चयन का आपके समग्र वित्त पर स्थायी प्रभाव हो सकता है, विशेष रूप से एक बार जब आप सेवानिवृत्ति पर पहुंच जाते हैं। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किस नीति के साथ जाना है, ए वित्तीय सलाहकार मदद करने में सक्षम हो सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में तीन जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं, यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

  • आपके भविष्य के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है। निवेश और अन्य वित्तीय रणनीतियों के अलावा जीवन बीमा इन योजनाओं का एक प्रमुख हिस्सा हो सकता है। स्मार्टएसेट का प्रयोग करें एक वित्तीय योजना बनाने के लिए गाइड अधिक जानने के लिए।

फोटो क्रेडिट: © iStock.com/courtneyk, © iStock.com/ DragonImages © iStock.com/bluecinema

पोस्ट जीवन बीमा सेवानिवृत्ति योजना (LIRP) क्या है? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.

स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-retirement-plan-140031228.html