दक्षिण अफ्रीकी बैंकिंग क्षेत्र के नियामक द्वारा जारी नवीनतम मार्गदर्शन नोट के अनुसार, प्रूडेंशियल अथॉरिटी, जोखिम मूल्यांकन का मतलब यह नहीं है कि वित्तीय संस्थानों को क्रिप्टो परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं जैसी संस्थाओं के साथ ग्राहक संबंधों की थोक समाप्ति के माध्यम से जोखिमों से बचना या समाप्त करना चाहिए। इसके बजाय, नियामक चाहता है कि वित्तीय संस्थान केवल "डी-रिस्किंग" पर विचार करें, जब "जोखिम सफलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए बहुत अच्छा हो।"
वित्तीय अखंडता के लिए खतरा
दक्षिण अफ्रीका के मुख्य बैंकिंग उद्योग नियामक, प्रूडेंशियल अथॉरिटी ने कहा है कि क्रिप्टो संस्थाओं के साथ संबंधों को समाप्त करने के कुछ बैंकों के फैसले "सामान्य रूप से वित्तीय अखंडता के लिए खतरा पैदा कर सकते हैं।" इसके अलावा, नियामक ने सुझाव दिया कि क्रिप्टोक्यूरेंसी संस्थाओं से पूरी तरह से बचना बैंकों की जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को कमजोर कर सकता है।
एक के अनुसार दिशानिर्देश लेख प्रूडेंशियल अथॉरिटी के सीईओ फंडी शाज़ीबाना द्वारा वित्तीय संस्थानों को भेजा गया, बैंकिंग सिस्टम से एक्सचेंज जैसे क्रिप्टो संस्थाओं को हटाने से "प्रभावित व्यक्तियों या संस्थाओं के वित्तीय आचरण में संभावित रूप से अस्पष्टता पैदा हो सकती है।" आठ पन्नों के मार्गदर्शन नोट में कहा गया है कि यह मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण जैसे जोखिमों के इलाज की संभावना को भी समाप्त करता है।
शाज़ीबाना की टिप्पणी छह महीने से अधिक समय के बाद आई है जब रिपोर्ट सामने आई है कि कुछ दक्षिण अफ्रीकी वित्तीय संस्थानों ने ग्राहकों को खाता समाप्ति नोटिस भेजे थे जो स्वचालित क्रिप्टोक्यूरेंसी आर्बिट्रेज सेवाओं की पेशकश करते थे। पहले के रूप में की रिपोर्ट बिटकॉइन डॉट कॉम द्वारा 2021 के अंत में, बैंकों में से एक, स्टैंडर्ड बैंक, ने उस समय जोर देकर कहा कि क्रिप्टो संस्थाओं को सेवाओं की समाप्ति वित्तीय संस्थान के नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए थी।
हालांकि, मार्गदर्शन नोट में, जिसे संबंधित संस्थानों के स्वतंत्र लेखा परीक्षकों को भी भेजा जाना चाहिए, सीईओ इसके बजाय बैंकों से प्रत्येक क्रिप्टो संपत्ति (सीए) या क्रिप्टो परिसंपत्ति सेवा प्रदाता (सीएएसपी) के लिए प्रासंगिक जोखिम मूल्यांकन करने का आग्रह करता है। शाज़ीबाना बताते हैं:
इस प्रकार बैंकों के लिए यह विवेकपूर्ण है कि वे जोखिम मूल्यांकन के माध्यम से सीए/सीएएसपी-संबंधित ग्राहकों को जोखिम में वर्गीकृत करने में सक्षम हों, जो बैंकों को [मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण, प्रसार वित्तपोषण] के उचित स्तर का निर्धारण करने में सहायता करेगा, जैसा कि विरोध किया गया है। जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के आवेदन के अनुरूप, कुल परिहार के लिए।
सीईओ ने तर्क दिया कि सेवा को जोखिम से मुक्त करने या समाप्त करने का निर्णय केवल "किसी विशेष व्यवसाय या ग्राहक द्वारा किए गए जोखिम को सफलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए बहुत अच्छा है" के बाद ही किया जाना चाहिए।
'क्रिप्टोकरंसी के लिए एक बड़ा कदम'
प्रूडेंशियल अथॉरिटी के नवीनतम मार्गदर्शन नोट पर प्रतिक्रिया व्यक्त करते हुए, वालर नामक एक दक्षिण अफ्रीकी क्रिप्टो एक्सचेंज प्लेटफॉर्म के सीईओ फरज़म एहसानी ने एक ट्वीट में कहा कि नियामक द्वारा दिए गए तर्कों से संकेत मिलता है कि यह अब क्रिप्टो लेनदेन की निगरानी के लाभों को समझता है। एहसानी ने क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग के लिए मार्गदर्शन नोट का क्या अर्थ है, इस पर भी अपने विचार दिए। वह कहा:
"मेरे विचार में, यह क्रिप्टो के लिए, दक्षिण अफ्रीका के लिए और स्वयं बैंकों के लिए एक महान कदम है। यह क्रिप्टो स्पेस में कंपनियों के लिए विशेष रूप से सहायक है जो जिम्मेदारी से लोगों की सेवा करने के लिए उत्पादों का निर्माण करने की कोशिश कर रहे हैं। जोखिम और बुरे अभिनेता स्पष्ट रूप से क्रिप्टो में रहते हैं (जैसा कि वे कहीं और करते हैं) और बैंक तुरंत सभी क्रिप्टो कंपनियों को बैंकिंग शुरू नहीं करेंगे।"
वालर बॉस ने यह भी तर्क दिया कि नवीनतम मार्गदर्शन नोट दक्षिण अफ्रीका को "देश में नई तकनीकों और नवाचारों को पनपने की अनुमति देने की सही दिशा में ले जाएगा।"
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स्रोत: https://news.bitcoin.com/south-african-banking-regulator-de-risking-crypto-firms-potentially-creates-opacity-in-financial-conduct/