21वीं सदी में ब्लॉकचेन और वित्तीय समावेशन

हाल की तकनीकी प्रगति ने डेफी और फिनटेक को बाधाओं को तोड़ने और डिजिटल वित्तीय समावेशन के माध्यम से दुनिया पर सकारात्मक प्रभाव डालने के तरीके के रूप में उभरने की अनुमति दी है। वित्तीय समावेशन को उपयोगी और किफायती वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच के रूप में परिभाषित किया गया है जो व्यवसाय और व्यक्तियों की जरूरतों - लेनदेन, भुगतान, बचत, ऋण और बीमा - को जिम्मेदार और टिकाऊ तरीके से पूरा करते हैं।

नवीनतम फाइंडेक्स आंकड़ों के अनुसार, लगभग एक-तिहाई वयस्क - 1.7 बिलियन - अभी भी बैंकिंग सुविधाओं से वंचित हैं। विकासशील देशों में बुनियादी ढांचे और सरकारी विनियमन की कमी, ग्रामीण क्षेत्रों में गरीब महिला नेतृत्व वाले परिवार और मजदूरी से बाहर रहने वाले लोग बैंक रहित लोगों में से लगभग आधे हैं।

ब्लॉकचेन के पीछे की तकनीक उसमें परिवर्तन की क्षमता है। यह विश्वास को प्रतिस्थापित करके वित्तीय सेवाओं को इंटरनेट पर वितरित करने की अनुमति देता है, जो सदियों से वित्तीय प्रणाली का एक प्रमुख घटक रहा है, जिसमें विकेंद्रीकृत नेटवर्क में पारदर्शिता शामिल है। परिणामस्वरूप, ब्लॉकचेन में बैंकिंग सेवाओं से वंचित लोगों, विशेषकर महिलाओं को सशक्त बनाने, लेनदेन शुल्क कम करने और तरलता का वैकल्पिक स्रोत प्रदान करने की क्षमता है।

एक निष्पक्ष और अधिक पारदर्शी वित्तीय प्रणाली की पेशकश करके, क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन पारंपरिक वित्तीय सेवाओं का विकल्प प्रस्तुत करें। वित्तीय समावेशन के लिए क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन को पहचानना लोगों की किफायती वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की आवश्यकता को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। एक उपयोगकर्ता-अनुकूल प्लेटफ़ॉर्म में व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए लेनदेन को सुविधाजनक बनाने की क्षमता है। आइए देखें कैसे.

विश्व आर्थिक मंच प्रौद्योगिकी का वर्णन "वैश्विक, खुला-स्रोत, और उन सभी के लिए सुलभ है जिनके पास राष्ट्रीयता, जातीयता, नस्ल, लिंग और सामाजिक आर्थिक वर्ग की परवाह किए बिना इंटरनेट तक पहुंच है।" अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, प्रौद्योगिकी अनिवार्य रूप से डेटाबेस, या बहीखाता में लेनदेन को व्यवस्थित करने का एक विकेन्द्रीकृत तरीका है, ताकि कई पक्ष मध्यस्थ की आवश्यकता के बिना उन लेनदेन की स्थिति पर सहमत हो सकें। सभी लेनदेन अपरिवर्तनीय, पारदर्शी और एन्क्रिप्टेड प्रारूप में दर्ज किए जाते हैं। इस प्रकार से, blockchain पिछले तरीकों की तुलना में अधिक सुरक्षित, सस्ता और कुशल वित्तीय लेनदेन सक्षम करके बैंकों, सरकारों और निगमों की भूमिका बदल रही है।

ऐसे चार स्पष्ट तरीके हैं जहां वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के लिए ब्लॉकचेन को तुरंत उपयोग में लाया जा सकता है:

• भुगतान सेवाएं: राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कई मोबाइल नेटवर्क में कई मुद्राओं को रखने वाले तत्काल, सस्ते, ट्रेस करने योग्य लेनदेन के साथ, ब्लॉकचेन एप्लिकेशन उपयोग करने के लिए एक आकर्षक तकनीक बन रहे हैं, खासकर छोटे धन हस्तांतरण के लिए।
• बचत: विभिन्न ऐप और कंपनियां वैकल्पिक प्लेटफॉर्म के रूप में ब्लॉकचेन का उपयोग करती हैं जो उन लोगों के लिए इसे आसान (और कम डराने वाला) बनाता है जिनके पास बचत और निवेश करने के लिए बैंक खाता, क्रेडिट या वित्तीय प्रवाह की कमी है।
• श्रेय: यह अनेक परियोजनाओं वाला एक अधिक विविध क्षेत्र है। एक उत्कृष्ट उदाहरण ब्लॉकचेन प्रोजेक्ट ग्रासरूट्स इकोनॉमिक्स है, जो केन्या में स्थित है और यूनिसेफ के इनोवेशन फंड द्वारा वित्त पोषित है। परियोजना का लक्ष्य सामुदायिक समावेशन मुद्राएं या सीआईसी बनाकर कम आय वाले समुदायों में क्रेडिट अंतर को कम करना है, जो इसे एक विशिष्ट समुदाय में सभी वास्तविक वस्तुओं और सेवाओं जैसे कि शहर के पानी, भोजन, द्वारा समर्थित टोकन जारी करने की अनुमति देता है। बढ़ई या बच्चों की देखभाल करने वालों का काम।
• बीमा: बीमा पॉलिसियों के लिए आईडी, वित्तीय शोधन क्षमता का प्रमाण और अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है जो प्रवेश में बाधा उत्पन्न कर सकती है। ब्लॉकचेन बीमा पॉलिसियाँ अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों पर निर्भर करती हैं, जो व्यक्तिगत निवेशक के लिए बाधा को कम करती हैं।

निःसंदेह यह अभी शुरुआती चरण में है। इसकी पूरी क्षमता तक पहुंचने के लिए, ब्लॉकचेन तकनीक को व्यापक रूप से अपनाना आवश्यक हो जाता है। हमें ब्लॉकचेन बुनियादी ढांचे को अधिक कुशल और पर्यावरण के प्रति जागरूक बनाने के लिए डेवलपर्स की जरूरत है, सरकारों को बाजार को नियंत्रित और स्थिर करने के लिए पर्याप्त कानून बनाने की जरूरत है, उद्यमियों को ब्लॉकचेन समाधानों को संचालित करने और अपने निष्कर्षों को साझा करने की जरूरत है, और उद्योग को आगे बढ़ाने के लिए आशाजनक अनुप्रयोगों को पूंजी प्रदान करने के लिए फंडर्स की जरूरत है। लेकिन यह इस तकनीकी उपकरण के लाभों पर प्रकाश डालता है।

दुर्भाग्य से, ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी के संभावित लाभों पर एक खतरा मंडरा रहा है - अतिनियमन। पिछले कुछ वर्षों में, कई न्यायालयों ने क्रिप्टोकरेंसी और ब्लॉकचेन-संबंधित संचालन को विनियमित करने की जांच की है। हमने देखा है कि नियामक ब्लॉकचेन-आधारित प्रौद्योगिकियों, विशेषकर वित्तीय क्षेत्र में विनियमन लागू करने के बारे में अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाते हैं। सभी उद्योगों की तरह, मानकों और विनियमन की वैध आवश्यकता है। निवेश को बढ़ावा देने और उपभोक्ताओं और निवेशकों की सुरक्षा के लिए ब्लॉकचेन विनियमन के लिए आदर्श मार्ग मध्यम विधायी सुझाव होगा। हालाँकि, अतिनियमन के विरुद्ध एक बिंदु अवश्य उठाया जाना चाहिए। क्रिप्टो-परिसंपत्तियों और, विशेष रूप से, ब्लॉकचेन तकनीक को हाल ही में तेजी से विकेंद्रीकृत अर्थव्यवस्था में लेनदेन को मान्य करने के लिए सुरक्षित प्लेटफॉर्म के रूप में समेकित किया गया है। विनियमन से किसी भी तरह से इन प्रौद्योगिकियों की प्रकृति में बदलाव नहीं होना चाहिए; इसे केवल उन्हें अपने उपयोगकर्ताओं के लिए सुरक्षित बनाना चाहिए। 

अतिनियमन आमतौर पर नियामकों द्वारा अस्थिरता और जोखिम प्रबंधन से निपटने के प्रयास का परिणाम है - लेकिन ये किसी भी वित्तीय बाजार में अंतर्निहित कारक हैं। परिसंपत्ति-वर्गों पर विनियमों को उन्हें सुरक्षित और उपयोग में आसान बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, न कि बाधाएं खड़ी करने पर। सुरक्षा. मूल रूप से, विनियमन को दुरुपयोग को कम करने, निवेशकों और हितधारकों को उपभोक्ता संरक्षण प्रदान करने और अवैध गतिविधि से निपटने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अनगिनत अन्य नकारात्मक प्रभावों के अलावा, ओवररेग्यूलेशन संभवतः वैश्विक वित्तीय प्रणाली में अधिक लोगों को शामिल करने में मदद करने के लिए नई ब्लॉकचेन-आधारित तकनीक की क्षमताओं को सीमित कर देगा, जो वैश्विक दक्षिण में अरबों लोगों को संबंधित लाभों से वंचित कर देगा जो कि विकसित दुनिया के कई लोग हैं। पहले से ही मान लो. केवल इसके लिए, पश्चिमी नियामकों को एक नियामक ढांचा स्थापित करने की दिशा में समझदारी और सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए जो नवाचार, रचनात्मकता या निवेश को दबाए बिना सुरक्षा सुनिश्चित करता है। 

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए प्रदान किया गया है। यह कानूनी, कर, निवेश, वित्तीय, या अन्य सलाह के रूप में इस्तेमाल करने की पेशकश या इरादा नहीं है।