सिग्नेचर बैंक के पतन की यूएस फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की जांच में पाया गया कि इसकी परेशानियों का मूल कारण "खराब प्रबंधन" और जोखिम भरा क्रिप्टो डिपॉजिट था।
FDIC ने 28 अप्रैल को सिग्नेचर बैंक और इसकी विफलता के कारणों पर अपनी व्यापक रिपोर्ट जारी की। कुछ ही घंटों में $1 बिलियन के बैंक संचालन का अनुभव करना।
जोखिम भरा जमा
इसके पतन से पहले, सिग्नेचर बैंक के पास प्रबंधन के तहत 110 बिलियन डॉलर की संपत्ति थी और यह यूएस में 29वां सबसे बड़ा ऋणदाता था, इसने क्रिप्टो-संबंधित कंपनियों के लिए सेवाओं का विस्तार करने के बाद 2019 और 2021 के बीच तेजी से विकास का अनुभव किया।
हालांकि, नियामक ने पाया कि सिग्नेचर की जमा राशि का अधिकांश हिस्सा बिना बीमा के था और बैंक के विफल होने की चिंता होने पर निकासी की संभावना थी - और यह अनिवार्य रूप से तब हुआ जब दो बैंकों को एक समान ग्राहक आधार माना जाता है।
"अबीमाकृत जमा पर सिग्नेचर की निर्भरता ने एक जोखिम उत्पन्न किया जिसे बैंक को एक सुरक्षित और स्वस्थ व्यवसाय बनाए रखते हुए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करने के लिए सावधानी से प्रबंधित करना पड़ा।"
FDIC ने कहा कि बैंक का प्रबंधन अबीमाकृत जमा के निहित जोखिमों को नहीं समझता है और सिग्नेचर द्वारा अनुभव किए गए बैंक चलाने के लिए तैयार नहीं था। इसमें कहा गया है कि बैंक में लगभग सभी डिजिटल एसेट से संबंधित डिपॉजिट बिना बीमा के थे।
अनिवार्य रूप से, ऋणदाता की "विकास ने अपने जोखिम नियंत्रण ढांचे के विकास को पीछे छोड़ दिया।"
रिपोर्ट में ऐसे कई क्षेत्रों पर भी प्रकाश डाला गया है जहां सिग्नेचर बैंक की निगरानी में एफडीआईसी "कम पड़ गया" और इसमें सुधार करने की आवश्यकता है - विशेष रूप से समय पर मार्गदर्शन प्रदान करने में। नियामक ने कहा कि यह उपलब्ध कर्मचारियों की कमी के कारण था।
बाजारों में दहशत
नियामक ने कहा कि ऋणदाता के पतन का "तत्काल कारण" सिल्वरगेट बैंक और सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) में लगातार विफलताओं से उत्पन्न "जमा पर चलने वाला प्रवाह" था - दोनों को डिजिटल संपत्ति से भारी रूप से जुड़ा हुआ माना जाता था।
दो बैंकों के पतन की खबर से बाजार में खलबली मच गई, जिसके कारण एक बैंक रन हुआ जो "इतिहास में चलाए गए किसी भी अन्य बैंक की तुलना में तेज था, उस रन को बचाओ जो एसवीबी में हुआ था।"
आंशिक रूप से घबराहट जमाकर्ताओं और मीडिया द्वारा सिग्नेचर को "क्रिप्टो बैंक" मानने और इसे अन्य बैंकों के संकट से जोड़ने के कारण हुई।
सिग्नेचर के तरलता नियंत्रण में भारी कमी थी और यह अभूतपूर्व निकासी अनुरोधों को पूरा करने में विफल रहा क्योंकि इसे 4 मार्च को लगभग $10 बिलियन की नकदी की कमी का सामना करना पड़ा।
इसके पास एकमात्र विकल्प न्यूयॉर्क वित्तीय सेवा विभाग (एनवाईडीएफएस) से आपातकालीन ऋण प्राप्त करना था। हालांकि, ऋणदाता के पास ऋण के लिए गिरवी रखने के लिए स्वीकार्य परिसंपत्तियां नहीं थीं, और जिन संपत्तियों की ठीक से समीक्षा करने के लिए उन्हें कई सप्ताह की आवश्यकता थी।
इस बीच, अपेक्षित निकासी का ऋणदाता का अनुमान एक घातीय दर से बढ़ रहा था - सप्ताहांत में $2 बिलियन से $7.9 बिलियन तक जा रहा था।
नियामकों ने बाद में कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका जब्ती का फैसला किया क्योंकि सिग्नेचर संतुष्ट नहीं था और 12 मार्च को बैंक को अपने कब्जे में ले लिया।
स्रोत: https://cryptoslate.com/fdic-says-signature-bank-failed-due-to-mismanagement-risky-crypto-deposits/