हांगकांग सेंट्रल बैंक, बीआईएस एसएमई फाइनेंसिंग के लिए ब्लॉकचेन का अध्ययन कर रहा है - क्रिप्टो.न्यूज

हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण (HKMA) और BIS इनोवेशन हब ने लॉन्च किया है प्रोजेक्ट डायनेमो, जिसका उद्देश्य विकेन्द्रीकृत वित्त (DeFi), ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी और स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करना है ताकि गैर-वित्तपोषित और अल्प-वित्तपोषित छोटे और मध्यम उद्यमों (SME) के लिए वित्तपोषण तक पहुंच में सुधार हो सके।

नीति निर्माताओं और वित्तीय सेवा क्षेत्र को वे उपकरण दिए जाएंगे जिनकी उन्हें गहरी समझ प्राप्त करने के लिए आवश्यक है कि क्या और कैसे नई प्रौद्योगिकियां लेनदेन और उधार लागत को कम कर सकती हैं, उत्पादक उधार में सुधार कर सकती हैं, और वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ा सकती हैं।

प्रोजेक्ट डायनेमो: डिजिटल युग में एसएमई को फंडिंग

कई अध्ययनों से पता चला है कि अर्थव्यवस्था की प्रगति के लिए एसएमई बेहद महत्वपूर्ण हैं। के मुताबिक विश्व बैंक, एसएमई 90 प्रतिशत कंपनियां बनाते हैं और अर्थव्यवस्थाओं में लगभग 50 प्रतिशत रोजगार के अवसर बनाते हैं। 

हालाँकि, यह सामान्य ज्ञान है कि छोटे व्यवसाय वित्तपोषण के साथ संघर्ष करते हैं, विशेष रूप से सस्ती शर्तों पर, इनमें से लगभग आधी कंपनियों के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच नहीं है।

इंटरनेशनल फाइनेंस कॉरपोरेशन (आईएफसी) का कहना है कि सालाना वित्त पोषण में लगभग 5.2 ट्रिलियन डॉलर की जरूरत है। इसका मतलब यह है कि प्रदान की गई फंडिंग एसएमई की जरूरत के केवल 40% से अधिक को ही संबोधित करती है। COVID-19 महामारी ने भी स्थिति को और अधिक जटिल बना दिया, जिससे लाखों व्यवसाय दिवालिया होने के कगार पर आ गए।

RSI बीआईएस इनोवेशन हब ने पुष्टि की है कि प्रोजेक्ट डायनेमो के अलावा, यह अन्य संबंधित विषयों पर शोध शुरू करने की भी तलाश कर रहा है।

रिपोर्ट में कहा:

"प्रोजेक्ट डायनेमो के अलावा, अनुसंधान संबंधित विषयों जैसे कि विकेंद्रीकृत पहचानकर्ताओं और डिजिटल भुगतान विधियों जैसे कि स्थिर मुद्रा और केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं की अंतर-क्षमता में विस्तारित होगा। एसएमई क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन और नवीन आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण समाधानों को बढ़ाने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता और बड़े डेटा का उपयोग भी हमारे लिए रुचि का है। ”

संगठन ने संबंधित क्षेत्रों में इच्छुक कंपनियों के साथ सहयोग करने का भी आह्वान किया है।

क्या ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी एसएमई के विकास में तेजी लाएगी?

विश्व बैंक का उद्यम सर्वेक्षण अधिकांश अर्थव्यवस्थाओं में एसएमई के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक के रूप में वित्त तक पहुंच की कमी की पहचान करता है। यह उनके संचालन और विकास को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में एसएमई वित्त की मांग $8.9 ट्रिलियन है, जबकि वर्तमान क्रेडिट आपूर्ति $3.7 ट्रिलियन है।

यह वित्तपोषण अंतर, स्वचालन और कौशल की कमी के बढ़ते प्रभावों के साथ, कई एसएमई के लिए एक कठोर वास्तविकता को दर्शाता है। हालांकि, ब्लॉकचेन तकनीक एसएमई को इनमें से कई चुनौतियों के निर्माण, विकास और अनुकूलन में मदद कर सकती है।

एसएमई विस्तार कठिनाइयों से भरा है। विस्तार करने या वैश्विक स्तर पर जाने की कोशिश करते समय, उन्हें धन प्राप्त करने, अपने संचालन को बढ़ाने, भुगतान संसाधित करने और अन्य सहायक सेवाओं को काम पर रखने में परेशानी होती है।

ब्लॉकचेन इन समस्याओं का समाधान प्रदान करता है। वित्त पोषण और व्यापार वित्त के साथ-साथ इसकी कई अक्षमताओं के मुद्दों को इस तकनीक से हल किया जा सकता है। ब्लॉकचेन के मूल तत्व पारदर्शिता और विकेंद्रीकरण हैं।

इसके साथ, उद्यमी सुनिश्चित कर सकते हैं कि सभी लेनदेन सुरक्षित और विश्वसनीय हैं, स्मार्ट अनुबंध और सुरक्षित डेटा विनिमय बढ़ सकता है पहुंचाने का तरीका और स्वचालित सेवाओं के माध्यम से ग्राहकों की संतुष्टि में वृद्धि। धोखाधड़ी का एक सीमित जोखिम भी है क्योंकि ब्लॉकचेन एक विकेन्द्रीकृत अपरिवर्तनीय नेटवर्क, खाता बही का उपयोग करते हैं, जिससे एक इकाई के लिए नेटवर्क का कुल नियंत्रण हासिल करना कठिन हो जाता है।