क्रिप्टो अफ्रीका में बैंकिंग को कैसे बदलेगा

बैंक रहित होने की लागत

दुनिया के लिए अनुमान बैंक रहित जनसंख्या 1.7 बिलियन और 2.2 बिलियन के बीच भिन्न होता है। बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच न होने के गंभीर और दीर्घकालिक निहितार्थ हैं, लोगों को पारंपरिक वित्त के अधिक महंगे विकल्पों का उपयोग करने के लिए मजबूर करना और क्रेडिट लाइनों तक उनकी पहुंच को सीमित करना, उन्हें आपातकालीन निधि बनाने और समय पर महत्वपूर्ण भुगतान करने से रोकना। वित्तीय पहुंच की कमी लोगों की उनके लिए उपलब्ध अवसरों में निवेश करने की क्षमता को भी सीमित कर सकती है और उन्हें गैर-मानक और अक्सर गैर-पारंपरिक वित्त के जटिल रूपों का उपयोग करने के लिए मजबूर कर सकती है, जैसे कि दोस्तों से उधार लेना या संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति देना बड़े व्यक्तिगत जोखिम पर ऋण के लिए।

दुनिया भर में इतने सारे बिना बैंक वाले लोगों के होने के कई कारण हैं। वित्तीय बहिष्करण के कुछ सबसे बड़े चालकों में आज खाता खोलने की उच्च लागत, अत्यधिक प्रेषण शुल्क, उचित पहचान दस्तावेज की कमी, भौतिक बैंकों तक सीमित पहुंच, और ऐसे देश में रहना या बाजारों में काम करना शामिल है जो अभी भी काफी हद तक नकदी पर निर्भर हैं। .

ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी और डिजिटल भुगतान समाधान

विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में, विशेष रूप से अफ्रीका में, डिजिटल भुगतान ने धन भेजने और प्राप्त करने के एक सुरक्षित, तेज़, विश्वसनीय और लागत प्रभावी तरीके के रूप में काफी कर्षण प्राप्त किया है। प्रदर्शनकारी और उपयोगकर्ता के अनुकूल मोबाइल प्रौद्योगिकियों द्वारा संचालित, नए डिजिटल भुगतान समाधान बिना बैंक वाले और कम बैंकिंग वाले व्यक्तियों तक जल्दी और प्रभावी ढंग से पहुंच सकते हैं, जिन्हें पारंपरिक वित्तीय प्रणाली से लंबे समय से बाहर रखा गया है।

अफ्रीका में डिजिटल भुगतान 11 गुना बढ़ गया पिछले 10 वर्षों में और व्यापक रेंज के लिए पहुंच बाधाओं को तोड़कर लाखों लोगों को सशक्त बनाया है वस्तुओं और सेवाओं. चूंकि लगभग दो तिहाई वयस्क उप-सहारा अफ्रीका में वर्तमान में बैंक रहित हैं, इन उपयोगकर्ताओं को डिजिटल वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करना पूरे महाद्वीप के लिए असाधारण रूप से परिवर्तनकारी से कम नहीं हो सकता है।

डिजिटल भुगतान के साथ-साथ, क्रिप्टो-आधारित भुगतानों में भी पिछले कुछ वर्षों में अफ्रीका में जबरदस्त वृद्धि देखी गई है 1,000% तक जून 2020 के बाद से। के भरोसेमंद और अनुमतिहीन प्रकृति का विलय करके blockchain और इसके अंतर्निहित वितरित खाता मोबाइल बैंकिंग पेशकशों के साथ प्रौद्योगिकी (डीएलटी), हम लागत को कम करते हुए, सुरक्षा में वृद्धि करते हुए, वित्तीय रूप से समावेशी उत्पादों और सेवाओं को प्रदान करते हुए, और व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय धन प्रेषण को सरल करते हुए मौजूदा धन अवसंरचना को और भी अधिक कुशल बना सकते हैं।

इसके लिए एक महत्वपूर्ण शर्त इंटरनेट का उपयोग है, लेकिन कई कंपनियों के साथ जैसे 3air पूरे अफ्रीका में लाखों लोगों के लिए तेज़ और किफ़ायती बड़े पैमाने पर इंटरनेट कनेक्टिविटी समाधानों पर काम कर रहा है, अब वित्तीय सेवा क्षेत्र में डिजिटल अपनाने का सही समय है। 3air नेटवर्क लोगों को ऑनलाइन लाने और Web3 सेवाओं से जुड़ने में मदद कर सकता है, और यहां तक ​​कि उन्हें ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी जैसी नई तकनीकों की तह में प्रवेश करने में भी मदद कर सकता है जो आज की बैंक-केंद्रित वित्तीय सेवाओं के लिए एक अनुमतिहीन विकल्प का वादा करती हैं।

मोबाइल मनी और क्रिप्टो-आधारित फंड ट्रांसफर कैसे काम करते हैं

मोबाइल मनी मोबाइल उपकरणों के सिम कार्ड के बीच धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करती है। यह स्मार्टफोन और गैर-स्मार्टफोन दोनों के साथ काम करता है और पूरे अफ्रीका में लाखों लोगों तक पहुंचने के लिए इसका सफलतापूर्वक उपयोग किया गया है; आज, के बारे में दुनिया भर में सभी मोबाइल मनी उपयोगकर्ताओं का आधा अफ्रीका में हैं।

हालांकि, मोबाइल मनी के साथ, भुगतान अभी भी तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के माध्यम से संसाधित किए जाते हैं। यदि व्यक्ति A किसी निश्चित सेवा का उपयोग करके व्यक्ति B को धन भेजता है, तो धन अभी भी व्यक्ति A के वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाना चाहिए और फिर व्यक्ति B के वित्तीय संस्थान द्वारा स्वीकार किया जाना चाहिए। सेवा प्रदाता के रूप में दोनों संस्थानों की अपनी फीस हो सकती है।

इन सभी बिचौलियों को बायपास करने के लिए डीएलटी का इस्तेमाल किया जा सकता है। क्रिप्टोक्यूरेंसी-आधारित भुगतान समाधान स्वचालित रूप से प्लेटफ़ॉर्म संचालन को प्रबंधित करने के लिए स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करते हैं। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट कंप्यूटर कोड के बिट्स होते हैं जो स्वचालित रूप से लेनदेन को स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं या इस आधार पर अन्य क्रियाएं कर सकते हैं कि कोई दिया गया परिदृश्य या लेनदेन विशिष्ट मानदंडों को पूरा करता है या नहीं। इस तरह, व्यक्ति ए और बी जैसे उपयोगकर्ता अत्यधिक प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान किए बिना सभी पारंपरिक बिचौलियों को बायपास कर सकते हैं, इसके बजाय आसानी से धन भेजने और प्राप्त करने और अन्य प्रकार की सेवाओं का लाभ उठाने के लिए लेनदेन डेटा के उचित और कम लागत वाले प्रसंस्करण पर भरोसा करते हैं। कई मामलों में, ऐसे समाधान वास्तविक समय के वैश्विक भुगतान को सेकंडों में वितरित कर सकते हैं - दिनों में नहीं - गंतव्य बाजारों में लॉक-अप पूंजी को अतीत की बात बना लेते हैं।

मामलों और अवसरों का उपयोग करें

डीएलटी-आधारित क्रिप्टोक्यूरेंसी भुगतान तकनीक का उपयोग वैश्विक प्रेषण और एसएमई भुगतान से लेकर संवितरण और ट्रेजरी प्रवाह तक हर चीज के लिए किया जा सकता है। अफ्रीका में, जहां देशों के बीच वित्तीय बाजार न केवल जटिल हैं बल्कि अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं, क्रिप्टो और ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकियों का उपयोग के संयोजन के साथ किया जा सकता है 300+ मोबाइल मनी सिस्टम वर्तमान में महाद्वीप पर क्लोज-लूप सिस्टम खोलने और व्यापक उपयोग के मामलों में वित्तीय पहुंच प्रदान करने के लिए संचालन में है।

उदाहरण के लिए, एक प्रारंभिक सिक्का पेशकश (आईसीओ) के माध्यम से धन उगाहने, धर्मार्थ दान बढ़ाने, श्रमिकों के वेतन का भुगतान, खरीद / आपूर्ति के आदेशों को पूरा करना, और क्षेत्रीय / अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को क्रियान्वित करने के लिए क्रिप्टोक्यूरैंक्स और ब्लॉकचैन-आधारित स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग किया जा सकता है जो उन्हें चलाते हैं। यदि, उदाहरण के लिए, एक शिपिंग पैरामीटर या आवश्यकता पूरी नहीं होती है, एक कर्मचारी समय पर अपने कार्यों को पूरा नहीं करता है, या एक धन उगाहने का लक्ष्य पूरा नहीं होता है, तो सभी लेनदेन को आसानी से उलट किया जा सकता है - बिना ओवरड्राफ्ट शुल्क, बकाया और देर से भुगतान के ऐसे परिदृश्यों में बैंक-आधारित भुगतानों से जुड़े ब्याज शुल्क।

इस तरह, क्रिप्टो-आधारित समाधान कई मौजूदा विकल्पों के लिए एक मजबूत विकल्प प्रदान करते हैं - जिसमें मोबाइल और डिजिटल समाधान शामिल हैं - साथ ही साथ वे जो क्षेत्रीय बैंकों और भुगतान प्रोसेसर द्वारा पेश किए जाते हैं। इसमें वेस्टर्न यूनियन जैसे बड़े खिलाड़ी शामिल हैं (जो हर साल अफ्रीका में 5 अरब डॉलर मूल्य के फंड की प्रक्रिया करता है लेकिन चार्ज कर सकता है 15% तक की फीस कुछ लेनदेन के लिए) और नए फिनटेक स्टार्टअप जैसे पेडेकी जो छोटे व्यवसायों और फ्रीलांसरों पर केंद्रित हैं।

आगे देख रहे हैं

अब बेहतर कानूनी, अनुपालन, केवाईसी और एएमएल सिस्टम की जरूरत है जो पूरे अफ्रीका में क्रिप्टो-आधारित वित्तीय सेवाओं को विकसित करने में मदद कर सकते हैं। इंटरनेट कनेक्टिविटी की भी जरूरत है, कुछ कंपनियां जैसे 3air अफ्रीका के कुछ सबसे अधिक आबादी वाले अभी तक कम सेवा वाले बाजारों में काम कर रही हैं।

ऊपर बताए गए उपयोग के मामले पारंपरिक बैंकिंग सेवा प्रदाताओं और गैर-बैंकिंग संस्थानों दोनों के लिए गैर-बैंकिंग पैमाने पर सेवा करने के नए अवसर प्रदान करेंगे। इस प्रकार, हम वर्तमान में एक वित्तीय क्रांति के बीच में हैं जो पारंपरिक प्रणालियों और केंद्रीकृत साइलो को चुनौती दे रहा है और विकेंद्रीकृत विकल्पों द्वारा तोड़ा जा रहा है, और यह बैंक रहित, कम बैंकिंग सुविधा वाले, कम सेवा वाले और बहिष्कृत निजी अंतिम उपयोगकर्ता और उपभोक्ता हैं जो अंत में गार्ड के इस परिवर्तन से लाभान्वित हों।