आईएसओ 20022 अनुपालन क्रिप्टो-सूची | क्रिप्टोपोलिटन

आईएसओ 20022 प्रोटोकॉल भुगतान उद्योग में वित्तीय सेवाओं के बीच इलेक्ट्रॉनिक डेटा इंटरचेंज के लिए एक मानक है। यह डीएलटी (डिस्ट्रीब्यूटिव लेज़र टेक्नोलॉजी) पर आधारित है और मैसेजिंग मैकेनिज्म के रूप में आईएसओ 20022 का उपयोग करता है।

आईएसओ 20022 एक्सएमएल प्रोटोकॉल और बैंक संचार के लिए एब्सट्रैक्ट सिंटेक्स नोटेशन वन (एएसएन.1) विनिर्देश पर आधारित एक अधिक उन्नत प्रारूप है, जो आईएसओ 20022 वित्तीय संदेश के लिए मानक। यह स्थानीय, क्षेत्रीय और वैश्विक स्तर पर आज की वित्तीय गतिविधियों और लेनदेन को बेहतर ढंग से दर्शाता है।

दुनिया भर के बैंक पहले से ही इस विश्वव्यापी नियामक ढांचे के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो समर्थन करता है स्विफ्ट और फेडरल रिजर्व. और जैसे ही हम इस नई क्वांटम वित्तीय प्रणाली की ओर बढ़ते हैं, कोई भी तीसरा पक्ष जो बैंकों के साथ बातचीत करना चाहता है, उसे आईएसओ 20022 प्रारूप का उपयोग करने में सक्षम होना चाहिए।

दुनिया भर में एक ही पृष्ठ पर वित्तीय क्षेत्र के साथ, इसमें कोई संदेह नहीं है कि आईएसओ 20022 निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण उत्प्रेरक होगा।

20022 में ISO 2022 कैसे बदल रहा है

दुनिया भर में बैंक और वित्तीय संस्थान एक नए युग में प्रवेश कर रहे हैं क्योंकि वे अपनी भुगतान प्रणाली को SWIFT संदेशों का उपयोग करने से ISO 20022 में बदलने के लिए तैयार हैं, जो एक अधिक संरचित और डेटा-समृद्ध वित्तीय संदेश मानक है।

2025 में, आईएसओ सभी आरक्षित मुद्राओं में उच्च या बड़े मूल्य के भुगतान प्रणालियों के लिए वैश्विक मानक होगा, और यह 80% लेनदेन को संभालेगा - और वैश्विक स्तर पर लेनदेन मूल्य का 87%। यूरोपीय सेंट्रल बैंक और स्विफ्ट ने मानक के लिए आईएसओ 20022 गो-लाइव तिथियों की घोषणा की है।

छवि स्रोत: टेमेनोस पेमेंट्स हब (webinar) 

इस लेखन के अनुसार, निम्नलिखित क्रिप्टोकरेंसी आईएसओ 20022-अनुरूप हैं:

इनमें से प्रत्येक क्रिप्टो को वैश्विक लेनदेन को और अधिक सुलभ बनाने के लिए विकसित किया गया था, और इस वजह से, वे आईएसओ 20022 मानक का अधिक तेज़ी से अनुपालन कर सकते थे।

हालाँकि, जैसा कि अधिक क्रिप्टो दुनिया भर में भुगतान क्षेत्र से बाहर नहीं रहना चाहते हैं और आईएसओ 20022 अनुपालन की ओर बढ़ते हैं, यह सूची केवल विस्तारित होगी।

और सिर्फ इसलिए कि वे आईएसओ 20022 का पालन करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि वे उपयुक्त निवेश हैं ...

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ISO 20022 का दुनिया भर में क्या प्रभाव पड़ेगा?

यह अनुमान है कि समान वित्तीय संदेश की यह विश्वव्यापी स्वीकृति वित्तीय संस्थानों, कंपनियों और वित्त और बड़े मूल्य भुगतान क्षेत्र में हिस्सेदारी वाले किसी भी संगठन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी।

स्विट्जरलैंड, चीन, भारत और जापान सहित 70 से अधिक देशों ने अपनी भुगतान प्रणाली में आईएसओ 20022 को अपनाया है। और 200 से अधिक भुगतान प्रकारों के दायरे में, यह विभिन्न भुगतान विधियों के प्रारूपों और डेटा घटकों के बीच सामंजस्य स्थापित करेगा जो पहले एक साथ काम नहीं कर सकते थे।

ISO 20022 अब स्विट्जरलैंड, चीन, भारत और जापान सहित 70 से अधिक देशों द्वारा अपनी भुगतान प्रणालियों में उपयोग किया जा रहा है। 200 से अधिक भुगतान प्रकारों के साथ, यह कई भुगतान तकनीकों से प्रारूपों और डेटा घटकों को मिलाएगा जो पहले मानकों में अंतर के कारण एक दूसरे के साथ संवाद नहीं कर सकते थे।

ISO 20022 मानक घरेलू, ACH, रीयल-टाइम, उच्च-मूल्य और सीमा-पार भुगतान पर लागू होगा।

छवि स्रोत: लाल कम्पास

प्रतिस्पर्धा से आगे रहने के लिए बैंकों को क्या करना चाहिए

स्विफ्ट का तकनीकी बदलाव एमटी से आईएसओ 20022 तक पूरा हो जाएगा। बैंकों को अपने मैसेजिंग इंटरफेस को अपग्रेड करना होगा और नवंबर 2022 से पहले उनका परीक्षण करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे नए भुगतान संचार मानक के अनुकूल हैं।

बैंक आईएसओ 20022 मानक में माइग्रेट करने के लिए प्रतिस्पर्धात्मक दबाव में हैं क्योंकि तत्काल भुगतान की ओर भुगतान उद्योग का समग्र प्रवास उनके मौजूदा सामान और सेवाओं को कमजोर बनाता है।

चूंकि आईएसओ 20022 पारंपरिक विरासत स्वरूपों की तुलना में अधिक आधुनिक और बहुमुखी मानक है, इसलिए इसके लिए काफी अधिक डेटा वॉल्यूम प्रोसेसिंग की आवश्यकता होती है। नतीजतन, बैंक सिस्टम और डेटाबेस को वास्तविक समय के भुगतान, दैनिक चलनिधि प्रबंधन, अनुपालन जांच, और धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम के लिए इन बड़े संस्करणों को तेज गति से संभालने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी।

परीक्षण के लिए पर्याप्त समय देना महत्वपूर्ण है ताकि सिंटैक्स और स्वरूपण जानकारी सटीक हो, और सभी लिंक किए गए भुगतान और समाशोधन प्रणालियों में डेटा का माइग्रेशन हो। परीक्षण आदर्श रूप से 2022 की दूसरी तिमाही तक नवीनतम रूप से पूरा किया जाना चाहिए।

बैंकों को अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को अतिरिक्त डेटा के बारे में सूचित करना चाहिए जो सुलभ हो सकता है, साथ ही इसका उपयोग कैसे किया जाएगा। इसके अलावा, उन ग्राहकों को पूरी तरह से सूचित किया जाना चाहिए और एंड-टू-एंड परीक्षण में शामिल होना चाहिए।

छवि स्रोत: सघन

ISO 20022 पर उच्च-मूल्य भुगतान (HVPs)

उच्च मूल्य के भुगतान और वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) के मानकीकरण के लिए एक रोड मैप स्थापित करने के लिए, स्विफ्ट, वैश्विक केंद्रीय बैंकों और बाजार के बुनियादी ढांचे ने एचवीपीएस + बाजार अभ्यास कार्य समूह की स्थापना की है।

"एचपीवी में मैसेजिंग मानकों को एकीकृत करके, भुगतान प्रणाली में प्रतिभागी दक्षता से लाभ उठा सकेंगे और नई सेवाओं के लिए आधार तैयार कर सकेंगे।" माइकल नॉर, वेल्स फारगो बैंक के वित्तीय संस्थानों के लिए भुगतान और तरलता प्रबंधन के प्रमुख।

इन उच्च-मूल्य भुगतान प्रणालियों के शीर्ष पर बने रहने के लिए, आपको उन पर नज़र रखने के लिए एक समाधान की आवश्यकता होगी। एचवीपी सिस्टम अंतरराष्ट्रीय वित्त के लिए महत्वपूर्ण हैं, इसलिए उचित निगरानी और प्रदर्शन प्रबंधन समाधान के साथ इन महत्वपूर्ण मूल्य हस्तांतरण की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

आरटीजीएस वैश्विक वित्तीय परिदृश्य बदल रहा है 

छवि स्रोत: सघन

नई तकनीकों, कानूनी परिवर्तनों और नए अंतर्राष्ट्रीय भुगतान मानकों को लागू करना कठिन है। आईएसओ माइग्रेशन के साथ, संगठन यह सुनिश्चित करने के लिए डेटा को ज्ञान में बदल सकते हैं कि दुनिया भर में भुगतान प्रणाली सुरक्षित और प्रभावी ढंग से चलती है।