दक्षिण अफ्रीकी सेंट्रल बैंक ने क्रिप्टो जोखिम-आकलन नोट जारी किया

दक्षिण अफ़्रीकी रिजर्व बैंक ने स्थानीय बैंकों के लिए क्रिप्टोकुरेंसी और क्रिप्टोकुरेंसी कंपनियों के साथ व्यापार करने के लिए दिशानिर्देश जारी किए हैं।

रिज़र्व बैंक के प्रूडेंशियल अथॉरिटी द्वारा जारी किया गया दस्तावेज़, बैंकों को सभी क्रिप्टो लेनदेन के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण को नियोजित करने की सलाह देता है।

पिछले साल, दक्षिण अफ्रीका की वित्तीय निगरानी, ​​वित्तीय क्षेत्र आचरण प्राधिकरण, की घोषणा जारी करने की योजना नियामक ढांचा में व्यापार कैसे नियंत्रित करने के लिए प्रूडेंशियल अथॉरिटी और वित्तीय निगरानी बोर्ड के साथ साझेदारी में 2022 में Ethereum, XRP, तथा Litecoin आगे बढ़ना चाहिए.

उस समय पर, एफएससीए आयुक्त उन्ती कमलाना ने कहा कि यदि उपभोक्ताओं को महत्वपूर्ण जोखिम वाले उत्पाद की पेशकश की जाती है तो एफएससीए विवेकाधीन शक्ति को हस्तक्षेप करने की अनुमति देना लक्ष्य था।

जोखिम मूल्यांकन, परिहार नहीं

प्रूडेंशियल अथॉरिटी के दिशा-निर्देश फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स द्वारा जारी किए गए मार्गदर्शन से आकर्षित होते हैं, जो कि मनी-लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण के लिए अपनी कमजोरियों का मूल्यांकन करने के लिए बैंक की आवश्यकता के बारे में है।

मान लीजिए कि पीए का मानना ​​है कि जोखिम को संभालने के लिए बैंक की प्रक्रियाएं अपर्याप्त हैं। उस स्थिति में, यह हस्तक्षेप कर सकता है और बैंक से अपनी नीतियों, प्रक्रियाओं, प्रक्रियाओं या आंतरिक नियंत्रणों को मजबूत करने का अनुरोध कर सकता है।

कुछ दक्षिण अफ़्रीकी बैंकों ने पहले से ही बैंकिंग संबंधों को समाप्त कर दिया है, जिसे पीए क्रिप्टो एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (सीएएसपी) कहता है, जो कि जोखिमों को मापने में असमर्थता या सेवा प्रदाता के लिए नियामक ढांचे की कमी के कारण होता है। बैंक सीएएसपी को उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल के रूप में देखते हैं।

हालांकि, पीए बैंकों को उचित जोखिम मूल्यांकन करने के बजाय जोखिम से बचने के प्रति सावधान करता है। यह दृष्टिकोण अधिक से अधिक आपराधिक गुमनामी के लिए द्वार खोलता है और एएमएल/टीएफ कमियों का उचित इलाज करने में बाधा डालता है।

उचित जोखिम मूल्यांकन में यह समझना शामिल है कि क्रिप्टो संपत्ति या सेवा प्रदाता के भीतर जोखिम क्या है, जिसमें CASP के ग्राहकों की वंशावली, उनकी लेन-देन संबंधी गतिविधि और सीमा पार से फंड प्रवाह शामिल हैं। आंतरिक नियंत्रण लचीला होना चाहिए नई प्रौद्योगिकियों के अनुकूल होने के लिए पर्याप्त, पीए ने कहा।

बैंकों को वित्तीय खुफिया केंद्र को संदिग्ध गतिविधि की सूचना देनी चाहिए।

सीबीडीसी कई साल दूर, डिप्टी गवर्नर का कहना है

जुलाई 2022 में, SARB के डिप्टी गवर्नर कुबेन नायडू, कहा कि केंद्रीय बैंक भुगतान के साधनों के बजाय क्रिप्टोकरेंसी को संपत्ति के रूप में देखेगा।

उन्होंने कहा कि बैंक पहले से ही कुछ क्रिप्टो एक्सचेंजों को लाइसेंस देने पर विचार कर सकता है, भले ही नियमों में 12 से 18 महीने लग सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, नायडू ने कहा कि केंद्रीय बैंक कानूनी मुद्रा, दक्षिण अफ्रीकी रैंड (ZAR) का एक डिजिटल संस्करण पेश कर सकता है। बैंक ने दो पायलट परियोजनाओं का संचालन किया है, जिसमें नए सीबीडीसी के साथ सैंडबॉक्स प्रयोग भी शामिल है। हालाँकि, इसके परिचय में वर्षों लग सकते हैं, नायडू ने कहा।

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