यूएस फेडरल रिजर्व, एफडीआईसी ने क्रिप्टो जोखिमों के खिलाफ बैंकों को चेतावनी दी

यूएस फेडरल रिजर्व, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) ने 3 जनवरी को एक संयुक्त बयान में बैंकों को क्रिप्टो से जुड़े जोखिमों के बारे में चेतावनी दी।

बयान में कहा गया है कि पिछले साल क्रिप्टो कीमतों में उच्च अस्थिरता देखी गई और इस क्षेत्र में कमजोरियों को उजागर किया गया। इसलिए, नियामक अधिकारियों ने कुछ प्रमुख जोखिमों पर प्रकाश डाला, बैंकों को क्रिप्टो से निपटने के दौरान सावधान रहना चाहिए।

अधिकारियों ने नोट किया कि क्रिप्टो फर्मों के बीच धोखाधड़ी और घोटालों का जोखिम संभावित रूप से ऐसी कंपनियों से निपटने वाले बैंकों को प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, एफटीएक्स के नवीनतम दिवालियापन और इसके संस्थापक सैम बैंकमैन-फ्राइड (एसबीएफ) के खिलाफ धोखाधड़ी के आरोपों ने संभावित रूप से नियामकों को ऐसे जोखिमों के खिलाफ बैंकों को चेतावनी देने के लिए प्रेरित किया होगा।

बयान में कहा गया है कि बैंकों को क्रिप्टो कस्टडी सेवाओं, मोचन और स्वामित्व अधिकारों के आसपास कानूनी अनिश्चितता से उत्पन्न होने वाले जोखिमों से भी सावधान रहना चाहिए।

नियामकों ने चेतावनी दी कि क्रिप्टो फर्म बैंकों को धोखाधड़ी के खुलासे और अभ्यावेदन प्रदान कर सकती हैं। इसमें संघीय जमा बीमा और अन्य "अनुचित, भ्रामक, या अपमानजनक" प्रथाओं के बारे में गलत बयानी शामिल हो सकती है जो उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

नियामक FDIC कवरेज के बारे में मृत क्रिप्टो एक्सचेंज वायेजर डिजिटल के भ्रामक बयानों का जिक्र कर रहे थे। परिणामस्वरूप, 28 जुलाई, 2022 को FDIC आगाह Voyager Digital उपयोगकर्ता निधियों के FDIC बीमा कवरेज के बारे में तथ्यों को गलत ढंग से प्रस्तुत करना बंद करेगा।

के समय दिवालियापन दाखिल, वायेजर के पास था आश्वासन उपयोगकर्ता वोयाजर द्वारा एफडीआईसी-बीमित मेट्रोपॉलिटन कमर्शियल बैंक में जमा किए गए यूएसडी को वापस प्राप्त करेंगे। हालांकि बाद में बैंक स्पष्ट किया कि उपयोगकर्ता जमा FDIC-बीमाकृत हैं, लेकिन Voyager के दिवालिया होने की स्थिति में बीमा ग्राहकों की सुरक्षा नहीं करता है।

संयुक्त बयान में, नियामकों ने क्रिप्टो बाजारों की महत्वपूर्ण अस्थिरता का हवाला दिया, जो बैंकों के जोखिम के रूप में क्रिप्टो फर्मों के जमा प्रवाह को प्रभावित कर सकता है। इसके अतिरिक्त, बयान में चेतावनी दी गई है कि यदि बैंक स्थिर मुद्रा पर चलता है तो स्थिर मुद्रा भंडार रखने वाले बैंकों को महत्वपूर्ण जमा बहिर्वाह का सामना करना पड़ सकता है।

इसके अलावा, संघीय नियामकों ने क्रिप्टो क्षेत्र में छूत के जोखिम के खिलाफ चेतावनी दी। नियामकों ने कहा कि "अपारदर्शी उधार, निवेश, धन, सेवा और परिचालन व्यवस्था के माध्यम से" क्रिप्टो फर्मों की परस्पर संबद्धता से छूत का जोखिम उत्पन्न होता है।

टेरा-लुना फियास्को के बाद देखा गया डोमिनोज़ प्रभाव, जिसके कारण हेज फंड थ्री एरो कैपिटल के साथ दिवालिया होने की एक श्रृंखला शुरू हुई, ने साबित कर दिया कि क्रिप्टो फर्म जटिल रूप से जुड़ी हुई हैं। एफटीएक्स और अल्मेडा रिसर्च के पतन के बाद इसे फिर से उजागर किया गया, जिसके बाद जेनेसिस और इसकी मूल कंपनी डिजिटल मुद्रा समूह गर्म पानी में उतरे।

नियामक निकायों के अनुसार, यह अंतर्संबंध बैंकों के लिए क्रिप्टोकरेंसी के संपर्क में आने के लिए "एकाग्रता जोखिम" प्रस्तुत करता है।

इसके अलावा, बयान में कहा गया है कि क्रिप्टो क्षेत्र का जोखिम प्रबंधन और प्रशासन प्रथाएं अपनी प्रारंभिक अवस्था में हैं और उनमें "परिपक्वता और मजबूती" की कमी है। इसके अलावा, विकेंद्रीकृत नेटवर्क में शासन तंत्र, एक निरीक्षण प्रणाली, और अनुबंधों और मानकों का अभाव है जो भूमिकाएं, जिम्मेदारियां और देनदारियां स्थापित करते हैं।

इसके अलावा, विकेंद्रीकृत प्रणालियाँ हैक और साइबर हमलों, आउटेज और अवैध वित्त के वर्तमान जोखिम के प्रति संवेदनशील हैं, अधिकारियों ने चेतावनी देते हुए कहा:

"यह महत्वपूर्ण है कि क्रिप्टो-परिसंपत्ति क्षेत्र से संबंधित जोखिम जिन्हें कम या नियंत्रित नहीं किया जा सकता है, वे बैंकिंग प्रणाली में स्थानांतरित नहीं होते हैं।"

संघीय एजेंसियों ने आगे कहा कि वे क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों में शामिल होने के लिए बैंकों के किसी भी प्रस्ताव का मूल्यांकन कर रहे हैं। वे क्रिप्टो एक्सपोज़र वाले बैंकों की भी बारीकी से निगरानी कर रहे हैं। एजेंसियों ने जोड़ा:

"कई बड़ी क्रिप्टो-परिसंपत्ति कंपनियों की हाल की विफलताओं द्वारा उजागर किए गए महत्वपूर्ण जोखिमों को देखते हुए, एजेंसियां ​​​​प्रत्येक बैंकिंग संगठन में वर्तमान या प्रस्तावित क्रिप्टो-परिसंपत्ति से संबंधित गतिविधियों और जोखिमों से संबंधित सावधान और सतर्क दृष्टिकोण रखना जारी रखती हैं।"

हालाँकि, बयान ने स्पष्ट किया कि क्रिप्टो-संबंधित व्यवसायों सहित किसी भी विशिष्ट प्रकार की कंपनियों को सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंकों को न तो "निषिद्ध और न ही हतोत्साहित" किया गया है।

संघीय एजेंसियां ​​इस बात का मूल्यांकन करना जारी रखती हैं कि बैंक क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों का संचालन कर सकते हैं या नहीं। बयान के अनुसार, उनकी मुख्य चिंता यह है कि इस तरह की गतिविधियों को पर्याप्त रूप से "सुरक्षा और सुदृढ़ता, उपभोक्ता संरक्षण, कानूनी अनुमति और लागू कानूनों और विनियमों के अनुपालन" को संबोधित करना चाहिए। इसमें क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों में संलग्न होने के दौरान मनी लॉन्ड्रिंग, अवैध वित्त और उपभोक्ता संरक्षण कानूनों का पालन करने वाले बैंक शामिल होंगे।

एजेंसियों ने आगे नोट किया:

"... एजेंसियों का मानना ​​​​है कि एक खुले, सार्वजनिक और विकेन्द्रीकृत नेटवर्क, या इसी तरह की प्रणाली पर जारी, संग्रहीत या स्थानांतरित की जाने वाली प्रमुख क्रिप्टो-संपत्ति के रूप में जारी करना या धारण करना सुरक्षित और ध्वनि बैंकिंग प्रथाओं के साथ असंगत होने की अत्यधिक संभावना है।"