जब गिरवी दरों में 7% की गिरावट आई, तो ऑस्टिन स्थित बंधक दलाल हारून कोवाक थोड़ा डरा हुआ था।
बेहद कम ब्याज दरों के बीच घर की बिक्री में आश्चर्यजनक वृद्धि के बाद, "बाजार बिल्कुल शांत हो गया," 32 वर्षीय, जो बंधक उद्योग में छह साल से है, ने एक साक्षात्कार में मार्केटवॉच को बताया।
जैसे-जैसे हाउसिंग मार्केट में मंदी बढ़ती जा रही है, डर हावी होता जा रहा है। कोवाक ने कहा, "यह मेरा पहली बार रियल एस्टेट बाजार में गिरावट के दौर से गुजर रहा है।" "2022 मेरे वयस्क और पेशेवर जीवन का सबसे डरावना वर्ष रहा है।"
"यह हर जगह एक ही कहानी है - न केवल अन्य उधारदाताओं के साथ, बल्कि रियल एस्टेट एजेंटों के साथ भी," उन्होंने कहा।
रियल एस्टेट उद्योग में लोग दर्द महसूस कर रहे हैं, क्योंकि खरीदार घर खरीदने के लिए अनिच्छुक रहते हैं। इस बीच, दरें 6% से ऊपर मजबूती से बनी हुई हैं।
"यदि आप एक महीने में चार से आठ ऋण कर रहे थे, तो आप भाग्यशाली हैं यदि आपके पास अभी एक या दो ऋण हैं। कई लोग जिनसे मैंने उद्योग में बात की है, जिनमें मैं भी शामिल हूं, ने सोचा है, 'क्या मैं बाहर निकलूं? क्या मुझे दूसरी नौकरी की जरूरत है ताकि जब तक बाजार फिर से न उठे, तब तक चीजों को रोके रखूं?'” कोवैक ने कहा।
कोवाक ने कहा, "ग्राहकों की संख्या में कमी से होने वाला तनाव उनके व्यक्तिगत वित्त और मानसिक स्वास्थ्य पर भारी पड़ रहा है।" मैं उस अगले खरीदार को कहां ढूंढ़ने जा रहा हूं?”
आवास उद्योग का 'सही आकार' होना
रियल एस्टेट उद्योग दरों में बढ़ोतरी के रूप में एक प्रमुख बदलाव के दौर से गुजर रहा है, उधारदाताओं और ब्रोकरेजों ने घाटे में कटौती करने के लिए अपने कर्मचारियों को कम कर दिया है।
जैसे-जैसे मांग बढ़ी, गिरवी उद्योग में कामगारों की संख्या भी बढ़ी, जैसा कि नीचे दिए गए चार्ट में देखा गया है:
दरों में गिरावट के साथ महामारी के बीच बंधक उद्योग का विकास हुआ।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो
लेकिन जैसे-जैसे दरें बढ़ीं और खरीदार पीछे हटे, स्थितियों ने फिर से आकार बदलने को प्रेरित किया।
रीयल-एस्टेट ब्रोकरेज रेडफिन जून और नवंबर में छंटनी के दो दौर से गुज़रा, कर्मचारियों की संख्या में 27% की कमी। कम्पास, एक अन्य दलाली भी कर्मचारियों को रखा आवास मंदी के बीच।
ऋणदाता भी प्रभावित हुए, बेटर से - जिसने 900 कर्मचारियों को निकाल दिया ज़ूम मीटिंग के माध्यम से - रॉकेट मोर्टगेज के लिए, जिसने अपने कर्मचारियों की संख्या के 8% स्वैच्छिक खरीददारी की पेशकश की। जेपी मॉर्गन चेस भी बिछ गए सैकड़ों कर्मचारी अपने गृह ऋण व्यवसाय में। टेक्सास स्थित एक ऋणदाता, फर्स्ट गारंटी मोर्टगेज कार्पोरेशन ने के लिए दायर किया जून में अध्याय 11 दिवालियापन.
मोर्टगेज बैंकर्स एसोसिएशन इन इंडस्ट्री ग्रुप के मुख्य अर्थशास्त्री माइक फ्रैंटेंटोनी ने इस साल की शुरुआत में मार्केटवॉच को बताया कि गिरवी उत्पत्ति में गिरावट को देखते हुए, सेक्टर को "पूरे उद्योग को सही आकार देने" के लिए लगभग एक चौथाई से एक तिहाई नौकरियों के बीच में कटौती करने की जरूरत है। उन्होंने संख्याओं के बारे में एक लेख भी लिखा था अगस्त.
'यह पानी में खून की गंध सूंघने वाली शार्क की तरह है'
बंधक उद्योग में काम करने वालों के लिए, कोवाक की तरह, कम से कम कहने के लिए जमीन पर स्थिति तनावपूर्ण है।
ऑस्टिन में होने के नाते, एक गर्म महामारी अचल संपत्ति बाजार, पिछले दो वर्षों में मांग मजबूत थी क्योंकि बंधक दरें रिकॉर्ड कम थीं। जनवरी 2022 में, कोवैक ने कहा कि उसने एक खरीदार के लिए 2.75% की दर से गिरवी रखा है - इस साल उसने एक ग्राहक के लिए सबसे कम दर हासिल की।
लेकिन तेजी से नवंबर के मध्य तक, दरों में इतना उछाल आया कि ग्राहक खुश नहीं थे: उस महीने, उन्होंने 7.65% की दर के साथ एक अलग खरीदार के लिए एक बंधक बंद कर दिया था।
जबकि इन उधारकर्ताओं के पास अलग-अलग क्रेडिट स्कोर थे, भुगतान के लिए राशि कम थी और इस तरह, उनके लिए अलग-अलग दरें उद्धृत की गई थीं, दोनों के बीच का बड़ा अंतर कोवाक के हाथों से बाहर था।
इस बिंदु पर, ऋणदाता व्यवसाय खोजने के लिए हाथ-पांव मार रहे हैं। कोवाक ने कहा, "अगर उद्योग में कोई खरीदार खरीदना चाहता है, तो हर ऋणदाता उनसे लड़ रहा है और जितना संभव हो उतना नीचे जाने की कोशिश कर रहा है।" "यह शार्क की तरह है जो अभी पानी में खून की गंध ले रही है।"
कोवैक, जो गुड फेथ मॉर्टगेज के ब्रोकर हैं, और उनकी पत्नी, जो मॉर्गेज उद्योग में भी हैं, ने अपने घर के बजट को उतना ही कम किया है जितना वे चुस्त रहने के लिए कर सकते हैं।
कोवैक ने अपने ट्रक को बेच दिया, जिससे उन्हें प्रति माह लगभग $1,200 की बचत होती है, और मासिक खर्चों को कम करने के लिए अमेज़न प्राइम और नेटफ्लिक्स जैसे कई सब्सक्रिप्शन में कटौती की। उन्होंने कहा कि उन्हें अपने सौतेले पिता के जन्मदिन और अपने सबसे अच्छे दोस्त की शादी के लिए शिकागो और अपनी पत्नी के दादाजी के अंतिम संस्कार के लिए मैक्सिको सिटी के लिए फ्लाइट सहित कई यात्राएं रद्द करनी पड़ीं।
अपने वर्तमान घर पर बंधक के अलावा, वह छात्र ऋण ऋण में $44,000 का भुगतान भी कर रहा है।
वह सोशल मीडिया पर अपनी कुछ विशेषज्ञता साझा करने और एक ब्लॉग लिखने से लेकर पैसे कमाने के विभिन्न तरीकों की खोज भी कर रहा है।
लेकिन यह कठिन है, क्योंकि वह स्व-नियोजित है और व्यवसाय नीचे है। जब वह पहले एक बैंक के साथ था, जबकि उसने कहा था कि उसे कम स्वतंत्रता है, वह कम से कम एक स्थिर वेतन प्राप्त कर रहा था और चिकित्सा लाभ प्राप्त कर रहा था।
कोवाकव ने कहा कि आजकल, ग्राहक दरों में उतार-चढ़ाव के कारण निराश हो रहे हैं, कभी-कभी दिन में कई बार।
जब तक कोई ग्राहक बंधक के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करता है, एक घर की तलाश करता है, और कुछ हफ़्ते बाद ऋणदाता के पास वापस आता है, तो दरें बढ़ गई होंगी, और उसे उन्हें खबर तोड़नी होगी।
"और जब मैं वह नया अद्यतन पूर्व-योग्यता पत्र प्रदान करता हूं, तो वे कहते हैं, 'वाह, ब्याज दर इतनी अधिक क्यों है?' यह लगभग वैसा ही है जैसे वे सोचते हैं कि हम किसी प्रकार का चारा और स्विच खेल रहे हैं, जो कि मामला नहीं है," उन्होंने कहा।
घर बनाने वालों के साथ प्रतिस्पर्धा और सौदे जो वे घर खरीदारों पर फेंक रहे हैं एक और संघर्ष रहा है। कई बिल्डरों ने खरीदारों को घर खरीदने के लिए लुभाने के लिए अन्य प्रोत्साहनों के साथ-साथ बंद होने की लागत का भुगतान करने की पेशकश की है।
कोवाक ने कहा, "किसी भी समय मैं किसी ग्राहक को पूर्व-अनुमोदित करता हूं और फिर वे वापस आते हैं और मुझे एक अनुबंध देते हैं और यह एक बिल्डर से है, मुझे 99% निश्चितता के साथ पता है कि मैं उस सौदे को खो रहा हूं," क्योंकि कोई ऋणदाता नहीं है वे जो पेशकश कर रहे हैं उसके साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं।
जबकि 2022 कोवैक के लिए एक "डरावना" वर्ष रहा है, वह उम्मीद कर रहे हैं कि 2023 उनके लिए बेहतर भाग्य लेकर आएगा क्योंकि उनका परिवार गिरवी दरों की अनियमितताओं को नेविगेट करता है।
कोवैक ने कहा, "हम नहीं जानते कि भविष्य में हमारे लिए क्या है... हम पूरे साल बस अपनी सांसें रोके हुए हैं," क्योंकि उद्योग में इतनी अनिश्चितता है, जो हमारे व्यक्तिगत वित्त में अनिश्चितता की ओर ले जा रही है।
यदि आप हाउसिंग उद्योग में हैं और अपनी कहानी साझा करना चाहते हैं, तो मार्केटवॉच हाउसिंग रिपोर्टर आरती स्वामीनाथन से संपर्क करें। [ईमेल संरक्षित]
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- हाउसिंग-स्लोडाउन-अपएंडेड-फाइनेंशियल-सिक्योरिटी-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo