21% निवेशकों को नहीं लगता कि वे फीस का भुगतान करते हैं। यहाँ वे गलत क्यों हैं

एक उद्योग सर्वेक्षण में पाया गया है कि पांचवे से अधिक निवेशकों को नहीं लगता कि वे अपने निवेश खातों के लिए कोई शुल्क देते हैं। उनमें से ज्यादातर, हालांकि, गलत होने की संभावना है - और यह ज्ञान अंतर लंबी अवधि में उन्हें बड़ा पैसा खर्च कर सकता है।

उस बिंदु तक, 21% लोगों ने कहा कि वे गैर-सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने के लिए शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं, के अनुसार संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेशक: बदलते परिदृश्य सर्वेक्षण वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण निवेशक शिक्षा फाउंडेशन द्वारा संचालित।

यह हिस्सा 14 में 2018% से ऊपर है, पिछली बार FINRA, एक स्व-नियामक संगठन जो सदस्य ब्रोकरेज फर्मों और विनिमय बाजारों को नियंत्रित करता है, ने अपना राष्ट्रीय निवेशक सर्वेक्षण किया।

हाल के सर्वेक्षण में अतिरिक्त 17% निवेशकों ने कहा कि उन्हें नहीं पता कि उन्होंने फीस में कितना भुगतान किया है।

व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
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अधिकांश नियोक्ता रोथ 401 (के) प्रदान करते हैं। यहां बताया गया है कि किसे फायदा हो सकता है

हालाँकि, वित्तीय सेवा कंपनियों का व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र मुफ्त में काम नहीं करता है। ये कंपनियां - चाहे एक निवेश कोष या वित्तीय सलाहकार, उदाहरण के लिए - आम तौर पर किसी प्रकार की निवेश शुल्क लगाती हैं।

वे शुल्क काफी हद तक औसत व्यक्ति के लिए अदृश्य हो सकते हैं। फर्म अपनी फीस ठीक प्रिंट में प्रकट करते हैं, लेकिन आम तौर पर ग्राहकों को हर महीने अपने चेकिंग खातों से चेक या डेबिट पैसे लिखने के लिए नहीं कहते हैं जैसे कि गैर-वित्तीय कंपनियां सदस्यता या उपयोगिता भुगतान के लिए कर सकती हैं।

इसके बजाय, वे ग्राहक की निवेश संपत्तियों से परदे के पीछे पैसे निकालते हैं - ऐसे शुल्क जिन पर आसानी से ध्यान नहीं दिया जा सकता है।

मॉर्निंगस्टार में व्यक्तिगत वित्त के निदेशक क्रिस्टीन बेंज ने कहा, "यह अपेक्षाकृत घर्षण रहित है।" "हम उन सेवाओं के भुगतान के लिए लेन-देन नहीं कर रहे हैं।"

"और यह आपको आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस के प्रति बहुत कम संवेदनशील बनाता है - राशि में और चाहे आप शुल्क का भुगतान कर रहे हों।"

निवेश शुल्क को अक्सर निवेशकों की संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, जो सालाना घटाया जाता है।

निवेशकों ने 0.40 में म्यूचुअल और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों के लिए औसतन 2021% शुल्क का भुगतान किया, अनुसार मॉर्निंगस्टार को। इस शुल्क को "व्यय अनुपात" के रूप में भी जाना जाता है।

इसका मतलब है कि 10,000 डॉलर वाले औसत निवेशक ने पिछले साल अपने खाते से 40 डॉलर निकाले होंगे। वह डॉलर शुल्क हर साल निवेश संतुलन के अनुसार बढ़ेगा या गिरेगा।

प्रतिशत और डॉलर की राशि सहज लग सकती है, लेकिन कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण शुल्क में छोटे बदलाव भी समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से जुड़ सकते हैं।

वेनगार्ड ग्रुप के अनुसार, "आप न केवल आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस की छोटी राशि को खो देते हैं - आप भविष्य में वर्षों तक होने वाली सभी वृद्धि को भी खो देते हैं।"

थोक - 96% - निवेशकों ने एफआईएनआरए के सर्वेक्षण पर प्रतिक्रिया दी कि निवेश करने के लिए उनकी मुख्य प्रेरणा दीर्घावधि में पैसा बनाना है।

प्रतिभूति और विनिमय आयोग के पास एक है उदाहरण फीस के दीर्घकालिक डॉलर प्रभाव को प्रदर्शित करने के लिए। उदाहरण $ 100,000 प्रारंभिक निवेश मानता है जो 4 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 20% कमाता है। एक निवेशक जो 0.25% वार्षिक शुल्क का भुगतान करता है बनाम एक वर्ष में 1% का भुगतान करता है, दो दशकों के बाद मोटे तौर पर $30,000 अधिक होगा: $208,000 बनाम $179,000।

वह डॉलर राशि अच्छी हो सकती है सेवानिवृत्ति में लगभग एक वर्ष के पोर्टफोलियो निकासी का प्रतिनिधित्व करते हैं1 मिलियन डॉलर के पोर्टफोलियो वाले किसी व्यक्ति के लिए देना या लेना।

एसईसी ने कहा, कुल मिलाकर, उच्च लागत वाले फंड को "आपके लिए समान रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कम लागत वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए"।

सामान्य निर्णयों पर शुल्क का बड़ा वित्तीय प्रभाव हो सकता है जैसे कि 401 (के) योजना से धन को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में रोल करना।

रोलओवर - जो सेवानिवृत्ति या नौकरी में बदलाव के बाद हो सकता है, उदाहरण के लिए - पारंपरिक, या पूर्व-कर, आईआरए खोलने में "विशेष रूप से महत्वपूर्ण" भूमिका निभाते हैं, अनुसार निवेश कंपनी संस्थान के लिए।

म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और क्लोज-एंड फंड सहित रेगुलेटेड फंड का प्रतिनिधित्व करने वाली संस्था आईसीआई के अनुसार, 2018 में नए पारंपरिक आईआरए के सत्तर प्रतिशत केवल रोलओवर डॉलर के साथ खोले गए थे।

ICI के अनुसार, लगभग 37 मिलियन – या 28% – अमेरिकी परिवारों के पास पारंपरिक IRAs हैं, जो 11.8 के अंत में सामूहिक रूप से $2021 ट्रिलियन रखते हैं।

लेकिन इरा निवेश आमतौर पर 401 (के) योजनाओं की तुलना में अधिक शुल्क लेते हैं। परिणामस्वरूप, निवेशकों को 45.5 में किए गए रोलओवर के आधार पर, 25 वर्षों में कुल बचत में $ 2018 बिलियन का नुकसान होगा, एक के अनुसार विश्लेषण प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट, एक गैर दलीय अनुसंधान संगठन द्वारा।

यह वार्षिक शुल्क संरचना सभी निवेशकों के लिए जरूरी नहीं है।

उदाहरण के लिए, कुछ वित्तीय नियोजक एक फ्लैट-डॉलर शुल्क में स्थानांतरित हो गए हैं, चाहे वह सदस्यता-प्रकार का शुल्क हो या परामर्श के लिए एक बार का शुल्क।

और कुछ फीस मॉडल अलग हैं। एकल स्टॉक या बॉन्ड खरीदने वाले निवेशक वार्षिक शुल्क के बजाय एकमुश्त अग्रिम कमीशन का भुगतान कर सकते हैं। एक दुर्लभ मुट्ठी भर निवेश कोष हो सकता है कुछ भी चार्ज न करें; मॉर्निंगस्टार के बेंज ने कहा, इन मामलों में, कंपनियां संभावित रूप से ग्राहकों को आकर्षित करने की कोशिश कर रही हैं, ताकि वे अन्य उत्पादों को क्रॉस-सेल कर सकें, जो शुल्क लेते हैं।

यहां कई निवेशकों के लिए अच्छी खबर है: यहां तक ​​​​कि अगर आप फीस पर ध्यान नहीं दे रहे हैं, तो समय के साथ उनकी संभावना कम हो गई है।

मॉर्निंगस्टार के अनुसार, औसत फंड निवेशक की फीस 2001 से घटकर आधी रह गई है, जो 0.40% से 0.87% है। मॉर्निंगस्टार ने कहा कि यह काफी हद तक कम लागत वाले फंडों के लिए निवेशकों की पसंद के कारण है, विशेष रूप से तथाकथित इंडेक्स फंड।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं; स्टॉक- या बॉन्ड-पिकिंग रणनीतियों को तैनात करने के बजाय, वे एक व्यापक बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराने की कोशिश करें जैसे एसएंडपी 500 इंडेक्स, यूएस स्टॉक प्रदर्शन का एक बैरोमीटर। वे आमतौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम खर्चीले होते हैं।

मॉर्निंगस्टार के अनुसार, निवेशकों ने 0.60 में एक्टिव फंड्स के लिए औसतन 0.12% और इंडेक्स फंड्स के लिए 2021% का भुगतान किया।

बेंज "फीस के लिए अच्छी ऊपरी सीमा" के रूप में 0.50% की सिफारिश करता है। अधिक भुगतान करना समझ में आ सकता है एक विशेष कोष के लिए या एक छोटा फंड जो पैमाने की छोटी अर्थव्यवस्थाओं के कारण हर साल अधिक शुल्क लेता है, बेंज ने कहा।

एक उच्च शुल्क - कहते हैं, 1% - एक वित्तीय सलाहकार के लिए भी उचित हो सकता है, जो उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर निर्भर करता है, बेंज ने कहा। 1% के लिए, जो वित्तीय सलाहकारों के बीच एक सामान्य शुल्क है, ग्राहकों को निवेश प्रबंधन से परे सेवाओं की अपेक्षा करनी चाहिए, जैसे कि कर प्रबंधन और व्यापक वित्तीय योजना।

"अच्छी खबर यह है कि ज्यादातर सलाहकार वास्तव में उन सेवाओं को एक साथ जोड़ रहे हैं," उसने कहा।