3 बड़े बैंक स्टॉक 2022 में मजबूत गति ले रहे हैं

कोरोनोवायरस महामारी के कारण बाजारों में नकदी की बाढ़ लाने की अमेरिकी सरकार की कोशिशें बैंकों के लिए दोधारी तलवार साबित हुई हैं, क्योंकि उन्होंने कर्ज लेने वालों को तो बढ़ावा दिया, लेकिन संस्थानों को अतिरिक्त नकदी से भर दिया। यह निष्क्रिय नकदी आने वाले वर्ष के लिए उनकी बैलेंस शीट पर रहने की संभावना है। इसके कारण, यह संभावना है कि कई बैंकों के मार्जिन को महामारी-पूर्व स्तर पर लौटने में कुछ साल लगेंगे। यदि वे चाहें, तो बैंक इस अतिरिक्त नकदी को तुरंत निवेश में स्थानांतरित कर सकते हैं जो प्रति शेयर आय बढ़ाने में मदद कर सकता है। हालाँकि, यह आंशिक रूप से बढ़ते शेयर बाज़ार पर आधारित है, जिसकी कोई गारंटी नहीं है। साथ ही, महामारी ने कई बैंकिंग ग्राहकों को डिजिटल चैनलों के माध्यम से व्यवसाय करने के लिए प्रेरित किया, जिनमें अच्छी तरह से वित्त पोषित वित्तीय प्रौद्योगिकी फर्मों या फिनटेक द्वारा पेश किए गए चैनल भी शामिल हैं। चुनौतीपूर्ण कमाई के माहौल और बदलते प्रतिस्पर्धी परिदृश्य के बीच, कुछ बैंक अपनी पेशकशों को आधुनिक बनाने के लिए काम कर रहे हैं, जबकि अन्य कठिन चुनौतियों का सामना करते हुए विलय कर रहे हैं।

2022 में, बढ़ती ब्याज दरों और घरेलू उधार के प्रति नियामकों के अधिक सतर्क रुख से ऋण वृद्धि धीमी होने की संभावना है, हालांकि दुनिया भर में और लगभग हर क्षेत्र में इसके महामारी-पूर्व दरों से अधिक रहने की उम्मीद है। हालाँकि, देश के सबसे बड़े बैंकों के लिए, फेडरल रिजर्व की बेंचमार्क दर में थोड़ी सी भी वृद्धि से अरबों डॉलर का राजस्व हो सकता है, क्योंकि बैंक ऋण पर अधिक शुल्क ले सकते हैं, लेकिन जमाकर्ताओं को अधिक भुगतान करने की संभावना नहीं है। संकट के बाद के नियमों का मतलब है कि बैंक अधिक अल्पकालिक ऋण रखते हैं, जो जल्दी ही उच्च ब्याज दरों पर वापस आ सकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक अब 30-वर्षीय बंधक नहीं रखते हैं। इसके बजाय, उनके पास बहुत सारे ऑटो और वाणिज्यिक ऋण हैं, जो केवल कुछ वर्षों तक चलते हैं।

बैंक विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) गतिविधि में तेजी जारी रहनी चाहिए क्योंकि संस्थान चुनौतीपूर्ण कमाई के माहौल से निपटने के लिए पैमाने तलाश रहे हैं। क्रेडिट चिंताओं को कम करने से खरीदार वापस मैदान में आ गए हैं, जबकि संभावित विक्रेता लेनदेन को शाखाओं को मजबूत करने सहित लागत में कटौती करके अतिरिक्त तरलता और कम ब्याज दरों से राजस्व बाधाओं को कम करने के एक तरीके के रूप में देखते हैं।

कुल मिलाकर, संघीय सरकार और फेडरल रिजर्व के पर्याप्त समर्थन उपायों के कारण कई बैंक प्रारंभिक महामारी से निपटने में सक्षम थे। हालाँकि, इसके जारी रहने की संभावना नहीं है क्योंकि इनमें से कई उपायों को चरणबद्ध तरीके से समाप्त किया जा रहा है या पहले ही हटा दिया गया है। अमेरिकी बैंकों द्वारा प्रदान की गई सरकारी सहायता और सहनशीलता ने कई उधारकर्ताओं को बचाए रखा, जिससे बैंकों के पास बड़ी मात्रा में नकदी बची रह गई, जिसके निकट भविष्य में बने रहने की संभावना है। इसके अतिरिक्त, बैंक इस बात पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे कि फेड इस वर्ष क्या करता है। बैंक ब्याज दर में बदलाव के साथ-साथ समग्र रूप से अर्थव्यवस्था पर फेड के रुख पर भी करीब से नजर रखेंगे।

AAII के A+ स्टॉक ग्रेड के साथ बड़े बैंक के शेयरों की ग्रेडिंग

किसी कंपनी का विश्लेषण करते समय, एक उद्देश्य ढाँचा होना उपयोगी होता है जो आपको उसी तरह से कंपनियों की तुलना करने की अनुमति देता है। यह एक कारण है कि एएआईआई ने ए + स्टॉक ग्रैड्स का निर्माण किया, जो पांच कारकों की कंपनियों का मूल्यांकन करता है, जो कि लंबे समय में बाजार की धड़कन वाले शेयरों की पहचान करने के लिए दिखाए गए हैं: मूल्य, विकास, गति, आय अनुमान संशोधन (और आश्चर्य) और गुणवत्ता।

एएआईआई के ए+ स्टॉक ग्रेड का उपयोग करते हुए, निम्न तालिका तीन बड़े बैंक शेयरों- बैंक ऑफ अमेरिका, फिफ्थ थर्ड और वेल्स फार्गो- के मूल सिद्धांतों के आधार पर उनके आकर्षण का सारांश प्रस्तुत करती है।

तीन बड़े बैंक शेयरों के लिए AAII का A+ स्टॉक ग्रेड सारांश

क्या ए + स्टॉक ग्रैडेस का पता चलता है

बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी) एक बैंक होल्डिंग कंपनी और एक वित्तीय होल्डिंग कंपनी है। कंपनी एक वित्तीय संस्थान है, जो व्यक्तिगत उपभोक्ताओं, छोटे और मध्यम बाजार के व्यवसायों, संस्थागत निवेशकों, निगमों और सरकारों को बैंकिंग, निवेश, परिसंपत्ति प्रबंधन और अन्य वित्तीय और जोखिम प्रबंधन उत्पादों और सेवाओं के साथ सेवा प्रदान करती है। बोफा, अपनी बैंकिंग और विभिन्न गैर-बैंक सहायक कंपनियों के माध्यम से, पूरे अमेरिका और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में, चार व्यावसायिक क्षेत्रों के माध्यम से बैंकिंग और गैर-बैंक वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है: उपभोक्ता बैंकिंग, जिसमें जमा और उपभोक्ता ऋण शामिल हैं; वैश्विक धन और निवेश प्रबंधन, जिसमें दो प्राथमिक व्यवसाय मेरिल लिंच ग्लोबल वेल्थ मैनेजमेंट और बैंक ऑफ अमेरिका प्राइवेट बैंक शामिल हैं; और वैश्विक बैंकिंग, जो ऋण-संबंधित उत्पादों और सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करती है; वैश्विक बाज़ार, जो बिक्री और व्यापार सेवाएँ और अनुसंधान सेवाएँ प्रदान करता है। 2.5 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के साथ, बैंक ऑफ अमेरिका अमेरिका के सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों में से एक है।

बैंक ऑफ अमेरिका के पास ए+ ग्रोथ ग्रेड सी है। ग्रोथ ग्रेड राजस्व, प्रति शेयर आय और परिचालन नकदी प्रवाह में निकट और दीर्घकालिक ऐतिहासिक वृद्धि दोनों पर विचार करता है। कंपनी ने 2021 की तीसरी तिमाही में 12.3 बिलियन डॉलर का राजस्व दर्ज किया, जो एक साल पहले की तिमाही के 7 बिलियन डॉलर से लगभग 11.5% अधिक है। इसने $0.85 की प्रति शेयर तिमाही कमजोर आय की सूचना दी, जो साल दर साल $67 प्रति शेयर से 0.51% बढ़ रही है। कंपनी ने $11.7 बिलियन की गैर-जीएएपी परिचालन आय दर्ज की, जो पिछले वर्ष की तिमाही की तुलना में 28% अधिक है।

82 के मोमेंटम स्कोर के आधार पर बैंक ऑफ अमेरिका को मोमेंटम ग्रेड ए मिला है। इसका मतलब है कि यह पिछली चार तिमाहियों में अपनी भारित सापेक्ष ताकत के मामले में सभी शेयरों में शीर्ष स्तर पर है। भारित चौथी तिमाही की सापेक्ष शक्ति रैंक पिछली चार तिमाहियों में से प्रत्येक के लिए सापेक्ष मूल्य परिवर्तन है।

46 और 29 के संबंधित स्कोर के आधार पर कंपनी का औसत मूल्य ग्रेड सी और गुणवत्ता ग्रेड डी है। बैंक ऑफ अमेरिका की वर्तमान लाभांश उपज 1.9% है और इसे स्टॉक सुपरस्टार रिपोर्ट (एसएसआर) पोर्टफोलियो में रखा गया है।

पांचवां तीसरा बैंककॉर्प (FITB) एक बैंक होल्डिंग कंपनी है। कंपनी अमेरिका के पूरे मध्य-पश्चिमी और दक्षिण-पूर्वी क्षेत्रों में स्थित बैंकिंग केंद्रों से अपनी बैंकिंग और गैर-बैंकिंग सहायक कंपनियों के माध्यम से अपने प्रमुख ऋण, जमा एकत्रीकरण, लेनदेन प्रसंस्करण और सेवा सलाहकार गतिविधियों का संचालन करती है। यह विभिन्न भुगतान शर्तों के साथ ऋण और पट्टे उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करती है। और दर संरचनाएं। यह वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण, वाणिज्यिक बंधक ऋण, आवासीय बंधक ऋण, वाणिज्यिक पट्टे, गृह इक्विटी, क्रेडिट कार्ड और अन्य उपभोक्ता ऋण और पट्टे प्रदान करता है। यह विभिन्न प्रकार की जमाराशियां भी प्रदान करता है, जैसे मांग जमा, ब्याज जांच जमा, बचत जमा, मुद्रा बाजार जमा और अन्य सावधि जमा। कंपनी चार व्यावसायिक क्षेत्रों के माध्यम से काम करती है: वाणिज्यिक बैंकिंग, शाखा बैंकिंग, उपभोक्ता ऋण और धन और परिसंपत्ति प्रबंधन। कंपनी के पास 200 अरब डॉलर से अधिक की संपत्ति है और इसका मुख्यालय सिनसिनाटी, ओहियो में है।

फिफ्थ थर्ड के पास 35 के वैल्यू स्कोर के आधार पर वैल्यू ग्रेड बी है, जिसे अच्छे मूल्य की सीमा में माना जाता है। कंपनी की वैल्यू स्कोर रैंकिंग कई पारंपरिक मूल्यांकन मेट्रिक्स पर आधारित है। उद्यम-मूल्य-से-ईबीआईटीडीए अनुपात के लिए कंपनी का स्कोर 41 है, शेयरधारक उपज के लिए 10 और मूल्य-आय अनुपात के लिए 35 है (याद रखें, स्कोर जितना कम होगा मूल्य के लिए उतना ही बेहतर होगा)। सफल स्टॉक निवेश में कम कीमत पर खरीदना और अधिक कीमत पर बेचना शामिल है, इसलिए स्टॉक चयन के लिए स्टॉक मूल्यांकन एक महत्वपूर्ण विचार है।

वैल्यू ग्रेड मूल्य-से-बिक्री, मूल्य-से-मुक्त-नकदी-प्रवाह और मूल्य-से-पुस्तक अनुपात के साथ ऊपर उल्लिखित मूल्यांकन मेट्रिक्स के प्रतिशत रैंक के औसत का प्रतिशत रैंक है।

कंपनी के पास मजबूत गुणवत्ता ग्रेड बी, बहुत मजबूत मोमेंटम ग्रेड ए और वर्तमान लाभांश उपज 2.7% है।

वेल्स फ़ार्गो (डब्ल्यूएफसी) एक बैंक होल्डिंग कंपनी है। कंपनी एक विविध वित्तीय सेवा कंपनी है। कंपनी राज्यों, कोलंबिया जिले और अमेरिका के बाहर के देशों में व्यक्तियों, व्यवसायों और संस्थानों को बैंकिंग स्थानों और कार्यालयों, इंटरनेट और अन्य वितरण चैनलों के माध्यम से बैंकिंग, निवेश और बंधक उत्पाद और सेवाएं प्रदान करती है। कंपनी उपभोक्ता वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करती है। चेकिंग और बचत खाते सहित सेवाएँ; क्रेडिट और डेबिट कार्ड; ऑटो, बंधक और गृह इक्विटी; और लघु व्यवसाय ऋण। यह अन्य वित्तीय नियोजन, निजी बैंकिंग, निवेश प्रबंधन और प्रत्ययी सेवाएँ प्रदान करता है। वेल्स फ़ार्गो पारंपरिक वाणिज्यिक ऋण और क्रेडिट लाइन, क्रेडिट पत्र, परिसंपत्ति-आधारित उधार, व्यापार वित्तपोषण, ट्रेजरी प्रबंधन और निवेश बैंकिंग सेवाओं सहित उत्पादों और सेवाओं के माध्यम से व्यवसायों को वित्तीय समाधान भी प्रदान करता है। वेल्स फ़ार्गो अमेरिका के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, जिसकी बैलेंस शीट संपत्ति लगभग $1.9 ट्रिलियन है।

उच्च-गुणवत्ता वाले स्टॉक में अपसाइड पोटेंशियल और कम डाउनसाइड रिस्क से जुड़े लक्षण होते हैं। गुणवत्ता ग्रेड के बैकिंग से पता चलता है कि उच्च गुणवत्ता ग्रेड वाले स्टॉक, औसतन, आउटपरफॉर्म किए गए स्टॉक, जो कि 1998 से 2019 की अवधि के दौरान निचले ग्रेड के हैं।

वेल्स फ़ार्गो के पास 62 के स्कोर के साथ क्वालिटी ग्रेड बी है। ए+ क्वालिटी ग्रेड संपत्ति पर रिटर्न (आरओए), निवेशित पूंजी पर रिटर्न (आरओआईसी), संपत्ति पर सकल लाभ के प्रतिशत रैंक के औसत का प्रतिशत रैंक है। बायबैक उपज, परिसंपत्तियों की कुल देनदारियों में परिवर्तन, परिसंपत्तियों का संचय, जेड डबल प्राइम दिवालियापन जोखिम (जेड) स्कोर और एफ-स्कोर। स्कोर परिवर्तनशील है, जिसका अर्थ है कि यह सभी आठ उपायों पर विचार कर सकता है या, आठ उपायों में से कोई भी वैध नहीं होना चाहिए, वैध शेष उपाय। हालाँकि, गुणवत्ता स्कोर निर्दिष्ट करने के लिए, स्टॉक के पास एक वैध (गैर-शून्य) माप और आठ गुणवत्ता उपायों में से कम से कम चार के लिए संबंधित रैंकिंग होनी चाहिए।

कंपनी अपनी बायबैक उपज और निवेशित पूंजी पर रिटर्न के मामले में मजबूती से सभी यूएस-सूचीबद्ध शेयरों के 88 वें और 83 वें प्रतिशत में रैंकिंग करती है। हालाँकि, संपत्ति अर्जित करने के मामले में इसकी रैंकिंग 13वें प्रतिशत में खराब है।

आय अनुमान संशोधन से यह संकेत मिलता है कि विश्लेषक किसी फर्म की अल्पकालिक संभावनाओं को कैसे देख रहे हैं। कंपनी का आय अनुमान संशोधन ग्रेड बी है, जिसे सकारात्मक माना जाता है। ग्रेड इसकी पिछली दो तिमाही आय के आश्चर्यों के सांख्यिकीय महत्व और पिछले महीने और पिछले तीन महीनों में चालू वित्तीय वर्ष के लिए इसके आम सहमति अनुमान में प्रतिशत परिवर्तन पर आधारित है।

वेल्स फ़ार्गो ने 2021 की चौथी तिमाही के लिए 10.8% की सकारात्मक आय आश्चर्य की सूचना दी, और पिछली तिमाही में 22.9% की सकारात्मक आय आश्चर्य की सूचना दी। पिछले महीने में, पूरे वर्ष 2022 के लिए आम सहमति आय अनुमान 7.7 ऊपर और केवल दो नीचे संशोधनों के आधार पर 3.88% बढ़कर $20 प्रति शेयर हो गया है।

वेल्स फ़ार्गो के मोमेंटम स्कोर 91 के आधार पर मोमेंटम ग्रेड ए है, और डी का कमजोर ग्रोथ ग्रेड है। कंपनी की वर्तमान लाभांश उपज 1.5% है।

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