अमेरिका के सेवानिवृत्ति कर और बचत योजनाओं में सुधारों के एक नए सेट ने पिछले सप्ताह कांग्रेस में एक महत्वपूर्ण बाधा को पार कर लिया।
सिक्योर एक्ट 2.0, अर्न एक्ट और राइज एंड शाइन एक्ट के नाम से जाने जाने वाले ये उपाय आईआरए, 401 (के) एस और अन्य कर-विशेषाधिकार प्राप्त सेवानिवृत्ति योजनाओं के नियमों में बदलाव करेंगे।
रिपब्लिकन और डेमोक्रेट्स और अधिकांश वित्तीय प्रेस से बिलों को व्यापक चीयर्स मिल रहे हैं।
लेकिन एक नहीं बल्कि तीन बड़ी समस्याएं हैं।
- वे अमेरिका के सामने सबसे बड़े सेवानिवृत्ति संकट को मुश्किल से संबोधित करते हैं
अमेरिका में 55 से अधिक के लगभग एक तिहाई के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है - और कोई पेंशन योजना भी नहीं है। तो रिपोर्ट करता है सरकार के जवाबदेही कार्यालय, जो चौंकाने वाला आंकड़ा 29% रखता है। ओह, और वह महामारी और लॉकडाउन से पहले था।
यह, एक उम्रदराज़ समाज में जहाँ वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय ज़रूरतें बढ़ रही हैं, गिरती नहीं। करोड़ों लोग बुढ़ापे में गरीबी में जी रहे होंगे।
एक लाभ वकील और बिलों के विशेषज्ञ अल्बर्ट फ्यूअर का कहना है कि एक चीज जो वास्तव में इन लोगों की मदद कर सकती है वह तथाकथित का विस्तार होगा बचतकर्ता टैक्स क्रेडिट.
यह क्रेडिट एक मामूली वार्षिक बोनस है जो करदाता कामकाजी गरीबों को देते हैं यदि वे अपनी मेहनत से अर्जित कुछ डॉलर IRA जैसे सेवानिवृत्ति खाते में डालते हैं। यह प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $1,000 और कम आय वाले लोगों के लिए सीमित है: एकल टैक्स फाइलर के लिए समायोजित सकल आय में $ 34,000 प्रति वर्ष और संयुक्त फाइलरों के लिए $ 68,000। और यह बचत में जाता है, खर्च करने में नहीं।
नए बिल कार्यक्रम का विस्तार करेंगे। उदाहरण के लिए, यह अधिक लोगों को अधिकतम $1,000 देगा, और यह धन को सीधे उनकी सेवानिवृत्ति योजना में निर्देशित करेगा, और यह ऋण वापसी योग्य.
लेकिन विस्तार केवल इतना ही जाता है। उदाहरण के लिए, यह राशि को 1,000 डॉलर से अधिक नहीं बढ़ाता है - एक राशि, जबकि सहायक, जो अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से अपर्याप्त है। कराधान पर संयुक्त समिति, कांग्रेस कार्यालय जो कर और खर्च पर आंकड़े चलाता है, का कहना है कि इस बिल की लागत का एक चौथाई से भी कम क्रेडिट का विस्तार करने पर चला जाता है। अन्य तीन तिमाहियों में उच्च मध्यम वर्ग के लिए कर विराम होता है।
बचतकर्ताओं के क्रेडिट का विस्तार 2028 तक शुरू भी नहीं होगा।
नतीजतन, Feuer का तर्क है कि SECURE 2.0 में वृद्धि की संभावना है, घटने की नहीं, सेवानिवृत्ति असमानता क्योंकि यह अपने अधिकांश लाभों को सीढ़ी से ऊपर की ओर निर्देशित करती है।
2. गणित ईमानदार नहीं है।
एक जिम्मेदार संघीय बजट समिति का कहना है कि सीनेट बिल की वास्तविक लागत करदाताओं को छुपा रही है। सीआरएफबी का अनुमान वास्तविक लागत $84 बिलियन होगी, कथित रूप से $39 बिलियन नहीं, एक बार जब आप "लेखा चालबाज़ियों" को हटा देते हैं।
फ्यूअर खुद कहते हैं कि बिल "धुएं और दर्पण" से भरा है। कई वास्तविक लागत प्रभावी रूप से छिपी हुई हैं: उदाहरण के लिए कांग्रेस रोथ आईआरए में योगदान से अग्रिम राजस्व लाभ की गणना करती है, जो कर के बाद डॉलर के साथ बनाई जाती है, लेकिन पैसा आश्रय में होने के बाद राजस्व का भविष्य का नुकसान नहीं होता है।
3. वे सबसे बड़े टैक्स आश्रय दुरुपयोग को नहीं छूते
बिल तथाकथित मेगा आईआरए और मेगा 401 (के) एस के माध्यम से अमीरों द्वारा महसूस किए गए कुछ असाधारण टैक्स ब्रेक को वापस लेने की योजना को छोड़ देता है।
यह केवल चिल्लाने वाले समाजवादी ही नहीं हैं जो सोचते हैं कि विशेष कर छूट के बारे में कुछ अजीब है, जिससे बहुत अमीर लोगों को सरकार से अतिरिक्त 280 अरब डॉलर की संपत्ति को आश्रय देने की इजाजत मिलती है। लेकिन यह 2019 में तथाकथित मेगा IRA खातों में $ 5 मिलियन से अधिक का कुल था। और उसमें से $93 बिलियन $15 मिलियन से अधिक मूल्य के IRAs में था।
10 के अंत से अमेरिकी शेयरों और बांडों का एक संतुलित सूचकांक लगभग 2019% बढ़ा है, भले ही आप हालिया मंदी के लिए जिम्मेदार हों, तो यह आंकड़ा संभवतः आज बहुत अधिक है.
इनमें से कोई भी अवैध या निंदनीय नहीं है। लोगों ने उनके लिए उपलब्ध कमियों का इस्तेमाल किया। लेकिन यह अभी भी गंभीर है, और यह बिल्कुल नहीं है कि इन आश्रयों को किस लिए बनाया गया था। कम से कम कुछ विंडफॉल्स में रेक करना उचित होना चाहिए।
उन लोगों की आवश्यकता का प्रस्ताव था जिन्होंने $ 10 मिलियन के स्तर से ऊपर वितरण शुरू करने के लिए इतना जमा किया है, लेकिन इसे पिछले सप्ताह सीनेट समिति में अनुमोदित बिल से हटा दिया गया था। कराधान पर संयुक्त समिति ने अनुमान लगाया कि अकेले प्रस्ताव से कर राजस्व में अतिरिक्त $14 बिलियन का सृजन होगा: गरीबों के लिए बचतकर्ताओं के ऋण का विस्तार करने से अधिक खर्च किया जा रहा है।
दूसरे शब्दों में, बस लोगों की आवश्यकता है नकदी निकलना $ 10 मिलियन से अधिक IRA शेष हमें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की कोशिश कर रहे काम करने वाले गरीबों को दी जाने वाली सहायता को दोगुना करने की अनुमति देगा। यह इसके लिए भुगतान से अधिक होगा। सीनेट वित्त समिति के अध्यक्ष सेन रॉन वेडेन (डी-ओरे।) ने मेगा आईटीए से अपने दबाव बल वितरण को बनाए रखने का वादा किया।
"मैं सदस्यों और इसका अनुसरण करने वाले सभी लोगों को जानना चाहता हूं, मैं इस मुद्दे को बर्ड-डॉगिंग रखने जा रहा हूं," विडेन ने पिछले हफ्ते कहा था.
एक "भाग्यशाली कुछ" IRAs या 200 (k) s में $ 401 बिलियन से अधिक रखते हैं, Wyden ने कहा। "कोई कारण नहीं है कि अमेरिकी करदाताओं को इन बड़े खातों को सब्सिडी देने के लिए हुक पर होना चाहिए ... राष्ट्रपति के डेस्क पर आने वाला अंतिम सेवानिवृत्ति बिल टैक्स कोड के इस स्पष्ट दुरुपयोग पर नकेल कसना चाहिए।"
क्या कांग्रेस इन मुद्दों को सुलझाएगी? बने रहें।
कांग्रेस के नए सेवानिवृत्ति सुधारों के साथ 3 बड़ी समस्याएं
अमेरिका के सेवानिवृत्ति कर और बचत योजनाओं में सुधारों के एक नए सेट ने पिछले सप्ताह कांग्रेस में एक महत्वपूर्ण बाधा को पार कर लिया।
सिक्योर एक्ट 2.0, अर्न एक्ट और राइज एंड शाइन एक्ट के नाम से जाने जाने वाले ये उपाय आईआरए, 401 (के) एस और अन्य कर-विशेषाधिकार प्राप्त सेवानिवृत्ति योजनाओं के नियमों में बदलाव करेंगे।
रिपब्लिकन और डेमोक्रेट्स और अधिकांश वित्तीय प्रेस से बिलों को व्यापक चीयर्स मिल रहे हैं।
लेकिन एक नहीं बल्कि तीन बड़ी समस्याएं हैं।
अमेरिका में 55 से अधिक के लगभग एक तिहाई के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है - और कोई पेंशन योजना भी नहीं है। तो रिपोर्ट करता है सरकार के जवाबदेही कार्यालय, जो चौंकाने वाला आंकड़ा 29% रखता है। ओह, और वह महामारी और लॉकडाउन से पहले था।
यह, एक उम्रदराज़ समाज में जहाँ वरिष्ठ नागरिकों की वित्तीय ज़रूरतें बढ़ रही हैं, गिरती नहीं। करोड़ों लोग बुढ़ापे में गरीबी में जी रहे होंगे।
एक लाभ वकील और बिलों के विशेषज्ञ अल्बर्ट फ्यूअर का कहना है कि एक चीज जो वास्तव में इन लोगों की मदद कर सकती है वह तथाकथित का विस्तार होगा बचतकर्ता टैक्स क्रेडिट.
यह क्रेडिट एक मामूली वार्षिक बोनस है जो करदाता कामकाजी गरीबों को देते हैं यदि वे अपनी मेहनत से अर्जित कुछ डॉलर IRA जैसे सेवानिवृत्ति खाते में डालते हैं। यह प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $1,000 और कम आय वाले लोगों के लिए सीमित है: एकल टैक्स फाइलर के लिए समायोजित सकल आय में $ 34,000 प्रति वर्ष और संयुक्त फाइलरों के लिए $ 68,000। और यह बचत में जाता है, खर्च करने में नहीं।
नए बिल कार्यक्रम का विस्तार करेंगे। उदाहरण के लिए, यह अधिक लोगों को अधिकतम $1,000 देगा, और यह धन को सीधे उनकी सेवानिवृत्ति योजना में निर्देशित करेगा, और यह ऋण वापसी योग्य.
लेकिन विस्तार केवल इतना ही जाता है। उदाहरण के लिए, यह राशि को 1,000 डॉलर से अधिक नहीं बढ़ाता है - एक राशि, जबकि सहायक, जो अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से अपर्याप्त है। कराधान पर संयुक्त समिति, कांग्रेस कार्यालय जो कर और खर्च पर आंकड़े चलाता है, का कहना है कि इस बिल की लागत का एक चौथाई से भी कम क्रेडिट का विस्तार करने पर चला जाता है। अन्य तीन तिमाहियों में उच्च मध्यम वर्ग के लिए कर विराम होता है।
बचतकर्ताओं के क्रेडिट का विस्तार 2028 तक शुरू भी नहीं होगा।
नतीजतन, Feuer का तर्क है कि SECURE 2.0 में वृद्धि की संभावना है, घटने की नहीं, सेवानिवृत्ति असमानता क्योंकि यह अपने अधिकांश लाभों को सीढ़ी से ऊपर की ओर निर्देशित करती है।
2. गणित ईमानदार नहीं है।
एक जिम्मेदार संघीय बजट समिति का कहना है कि सीनेट बिल की वास्तविक लागत करदाताओं को छुपा रही है। सीआरएफबी का अनुमान वास्तविक लागत $84 बिलियन होगी, कथित रूप से $39 बिलियन नहीं, एक बार जब आप "लेखा चालबाज़ियों" को हटा देते हैं।
फ्यूअर खुद कहते हैं कि बिल "धुएं और दर्पण" से भरा है। कई वास्तविक लागत प्रभावी रूप से छिपी हुई हैं: उदाहरण के लिए कांग्रेस रोथ आईआरए में योगदान से अग्रिम राजस्व लाभ की गणना करती है, जो कर के बाद डॉलर के साथ बनाई जाती है, लेकिन पैसा आश्रय में होने के बाद राजस्व का भविष्य का नुकसान नहीं होता है।
3. वे सबसे बड़े टैक्स आश्रय दुरुपयोग को नहीं छूते
बिल तथाकथित मेगा आईआरए और मेगा 401 (के) एस के माध्यम से अमीरों द्वारा महसूस किए गए कुछ असाधारण टैक्स ब्रेक को वापस लेने की योजना को छोड़ देता है।
यह केवल चिल्लाने वाले समाजवादी ही नहीं हैं जो सोचते हैं कि विशेष कर छूट के बारे में कुछ अजीब है, जिससे बहुत अमीर लोगों को सरकार से अतिरिक्त 280 अरब डॉलर की संपत्ति को आश्रय देने की इजाजत मिलती है। लेकिन यह 2019 में तथाकथित मेगा IRA खातों में $ 5 मिलियन से अधिक का कुल था। और उसमें से $93 बिलियन $15 मिलियन से अधिक मूल्य के IRAs में था।
10 के अंत से अमेरिकी शेयरों और बांडों का एक संतुलित सूचकांक लगभग 2019% बढ़ा है, भले ही आप हालिया मंदी के लिए जिम्मेदार हों, तो यह आंकड़ा संभवतः आज बहुत अधिक है.
इनमें से कोई भी अवैध या निंदनीय नहीं है। लोगों ने उनके लिए उपलब्ध कमियों का इस्तेमाल किया। लेकिन यह अभी भी गंभीर है, और यह बिल्कुल नहीं है कि इन आश्रयों को किस लिए बनाया गया था। कम से कम कुछ विंडफॉल्स में रेक करना उचित होना चाहिए।
उन लोगों की आवश्यकता का प्रस्ताव था जिन्होंने $ 10 मिलियन के स्तर से ऊपर वितरण शुरू करने के लिए इतना जमा किया है, लेकिन इसे पिछले सप्ताह सीनेट समिति में अनुमोदित बिल से हटा दिया गया था। कराधान पर संयुक्त समिति ने अनुमान लगाया कि अकेले प्रस्ताव से कर राजस्व में अतिरिक्त $14 बिलियन का सृजन होगा: गरीबों के लिए बचतकर्ताओं के ऋण का विस्तार करने से अधिक खर्च किया जा रहा है।
दूसरे शब्दों में, बस लोगों की आवश्यकता है नकदी निकलना $ 10 मिलियन से अधिक IRA शेष हमें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की कोशिश कर रहे काम करने वाले गरीबों को दी जाने वाली सहायता को दोगुना करने की अनुमति देगा। यह इसके लिए भुगतान से अधिक होगा। सीनेट वित्त समिति के अध्यक्ष सेन रॉन वेडेन (डी-ओरे।) ने मेगा आईटीए से अपने दबाव बल वितरण को बनाए रखने का वादा किया।
"मैं सदस्यों और इसका अनुसरण करने वाले सभी लोगों को जानना चाहता हूं, मैं इस मुद्दे को बर्ड-डॉगिंग रखने जा रहा हूं," विडेन ने पिछले हफ्ते कहा था.
एक "भाग्यशाली कुछ" IRAs या 200 (k) s में $ 401 बिलियन से अधिक रखते हैं, Wyden ने कहा। "कोई कारण नहीं है कि अमेरिकी करदाताओं को इन बड़े खातों को सब्सिडी देने के लिए हुक पर होना चाहिए ... राष्ट्रपति के डेस्क पर आने वाला अंतिम सेवानिवृत्ति बिल टैक्स कोड के इस स्पष्ट दुरुपयोग पर नकेल कसना चाहिए।"
क्या कांग्रेस इन मुद्दों को सुलझाएगी? बने रहें।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-there-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo