3% लाभांश के लिए 12 क्लिक (इस वर्ष बड़े लाभ के साथ)

आज हम अमेरिका में औसत घरेलू आय स्ट्रीम से मेल खाने वाले लाभांश स्ट्रीम के लिए अपना रास्ता क्लिक करने जा रहे हैं- $ 70,784 प्रति वर्ष- और हम इसे एक पर नहीं करने जा रहे हैं बहुत जितना लोग सोचते हैं उससे छोटा घोंसला अंडा संभव है।

यह अब महत्वपूर्ण है, क्योंकि वित्तीय मीडिया इस सवाल के हास्यास्पद जवाब देना जारी रखता है कि कितने लोगों को रिटायर होने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, हाल ही में ब्लूमबर्ग की कहानी में कहा गया है कि हमें इसकी आवश्यकता होगी 3 $ मिलियन आराम से बाहर निकलने के लिए सहेजा गया!

सौभाग्य से हमारे लिए वह संख्या है रास्ता बंद। इस चार्ट पर विचार करें:

यहां आप वार्षिक लाभांश आय में $70,784 प्राप्त करने के लिए चार अलग-अलग परिदृश्य देखते हैं, जिसमें ट्रिनिटी यूनिवर्सिटी के दो अध्ययन शामिल हैं जो 3% और 4% निकासी दरों के आधार पर जोखिम भरा और रूढ़िवादी अनुमान दिखाते हैं। और एक को छोड़कर सभी अधिकांश लोगों के लिए बहुत अवास्तविक है। वह होगा क्लोज-एंड फंड (सीईएफ) पोर्टफोलियो, जिसे आप ऊपर दाईं ओर देखेंगे। इसमें "तत्काल" तीन-सीईएफ पोर्टफोलियो शामिल है जिसके बारे में हम थोड़ी देर में बात करेंगे।

सबसे पहले, हालांकि, इन (भी) अक्सर अनदेखी उच्च-उपज वाली संपत्तियों पर थोड़ा और अधिक।

सीईएफ के साथ, आप अपनी समग्र उपज को अधिक बढ़ा सकते हैं (इन फंडों के 8%, 10% और हां, यहां तक ​​कि 12%+ पैदावार के लिए धन्यवाद)। इसके अलावा, CEF ब्लू चिप स्टॉक से लेकर बॉन्ड और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) तक सब कुछ रखता है, इसलिए आप परिसंपत्ति वर्गों में विविधता ला सकते हैं, जिससे आपका जोखिम कम हो जाता है।

यही कारण है कि कैसे हम केवल $600K के साथ एक मध्यवर्गीय आय स्ट्रीम का उत्पादन कर सकते हैं और खुद को तेजी से पूंजीगत लाभ के लिए भी स्थापित कर सकते हैं!

सीईएफ कैसे काम करते हैं

सीईएफ को शेयरों की तरह ही खुले बाजार में खरीदा और बेचा जाता है। अधिकांश प्रबंधन के तहत अरबों डॉलर वाली फर्मों द्वारा जारी किए जाते हैं: मैं PIMCO, BlackRock जैसे घरेलू-नाम के निवेश घरों के बारे में बात कर रहा हूंBLK
और गोल्डमैन सैक्स यहाँ।

सीईएफ के साथ ध्यान में रखने वाली एक और बात यह है कि वे अक्सर उन स्तरों पर व्यापार करते हैं जो उनके शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी, या उनके अंतर्निहित पोर्टफोलियो के मूल्य) के प्रति शेयर मूल्य से अलग (और नियमित रूप से कम) होते हैं।

छूट पर खरीदारी करके- या कम से कम उन स्तरों पर जो हाल के रुझानों से नीचे हैं- हम खुद को ऊपर की ओर एक अतिरिक्त अवसर दे सकते हैं।

अब उस तीन-सीईएफ पोर्टफोलियो पर चलते हैं जिसका मैंने एक सेकंड पहले उल्लेख किया था। जैसा कि उल्लेख किया गया है, ये फंड आज 12% उपज देते हैं, उचित मूल्यांकन पर व्यापार करते हैं और हमें परिसंपत्ति वर्गों में मजबूत विविधीकरण प्रदान करते हैं। एक बार जब आप उन्हें खरीद लेते हैं, तो आप एक उच्च-उपज वाले पोर्टफोलियो के रास्ते पर होंगे जो आपको सेवानिवृत्त कर सकता है दूर एक लाख रुपये से कम।

रिटायरमेंट सीईएफ पिक नंबर 1: 13.8% पेआउट इनकम-गुशिंग एसेट्स द्वारा समर्थित

हम इसके साथ खुलेंगे ब्रुकफील्ड रियल एसेट्स इनकम फंड (आरए), जो लगभग छह साल से थोड़ा अधिक समय से है, यह हमारे "तत्काल" सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में सबसे नया फंड है। तब से, COVID, मुद्रास्फीति और भू-राजनीतिक तनाव के माध्यम से, इसने अपने भुगतान को स्थिर रखा है और कुल 61% का अच्छा रिटर्न भी दिया है।

आरए का 500 से अधिक संपत्तियों का पोर्टफोलियो इसे व्यापक विविधीकरण देता है, जबकि इसके कॉरपोरेट बॉन्ड, रियल एस्टेट और यूटिलिटीज-टी-मोबाइल यूएसए (टीएमयूएस) और मनोरंजन स्थल के मालिक VICI गुण (VICI) शीर्ष होल्डिंग्स हैं—वर्षों से फंड की बड़ी आय धारा को सुरक्षित किया है।

और मेरा मतलब बड़ा है: आरए पैदावार 13.8% तक आज और मासिक लाभांश का भुगतान भी करता है। और भविष्य में फंड के बाजार मूल्य में लाभ भविष्य में उस उपज को कम करने की संभावना है। इसका मतलब है कि जो निवेशक अभी खरीदारी कर रहे हैं वे उस उच्च आय धारा को सुरक्षित कर रहे हैं और देर से आने वाले लोगों के पार्टी में शामिल होने से खुद को लाभ के लिए तैयार करना।

रिटायरमेंट सीईएफ पिक नंबर 2: बॉन्ड-मार्केट प्रो से 11.8% यील्ड

RSI पीआईएमसीओ आय रणनीति निधि (पीएफएल) विभिन्न प्रकार के निगमों द्वारा जारी किए गए 11.8 बांडों के साथ 385%-यील्डर है, साथ ही कई अन्य आय-उत्पादक संपत्तियां हैं जिन्होंने पीएफएल को तीन अंकों के लाभ में धकेल दिया है। इसके अलावा, उस समय इसका विशाल लाभांश बढ़ गया है, जबकि प्रबंधन ने नियमित विशेष लाभांश का भुगतान भी किया है!

इससे यह पता चलता है कि अलग-अलग अवधि, जारीकर्ता, यील्ड वगैरह के साथ अलग-अलग बॉन्ड को मिलाने की रणनीति आपकी आय के स्रोत को कैसे सुरक्षित कर सकती है और क्रैश के दौरान आपको बड़े नुकसान से बचाने में मदद कर सकती है। पीएफएल डॉट-कम बबल फूटने, महामंदी, 2011 की ऋण-सीमा की असफलता, महामारी और पिछले साल मुद्रास्फीति में आई तेजी से बच गया है। दूसरे शब्दों में, यह लंबी अवधि के लिए एक अच्छा फंड है।

पीआईएमसीओ फंड के बारे में एक बात ध्यान में रखना है कि सीईएफ दुनिया में फर्म की मजबूत प्रतिष्ठा के कारण वे लगभग हमेशा प्रीमियम पर व्यापार करते हैं। लेकिन पीएफएल सामान्य से कम प्रीमियम पर ट्रेड करता है: 2.3% जैसा कि मैंने इसे लिखा है, पिछले पांच वर्षों में 7.4% औसत की तुलना में। इसे अभी लेने का एक और अच्छा कारण है।

रिटायरमेंट सीईएफ पिक नंबर 3: वैल्यू-इनवेस्टिंग मास्टर से 10.4% यील्ड

हमारा तीसरा महान दीर्घकालिक नाटक है गैबेली इक्विटी फंड (जीएबी), वॉल स्ट्रीट के सबसे प्रसिद्ध निवेश पेशेवरों में से एक, मारियो गैबेली द्वारा प्रबंधित। गैबेली दशकों से खेल में है, और उसके फंड की उपज 10.4% है, इसके मौलिक मूल्य-संचालित दृष्टिकोण के लिए धन्यवाद, जिसने वर्षों से मुनाफा कमाया है।

स्टॉक ओवरसोल्ड और वैल्यू स्टॉक के साथ और भी अधिक ओवरसोल्ड, GAB जैसा फंड प्राप्त करना बहुत मायने रखता है। और 759 होल्डिंग्स के साथ, आप लगभग उतने ही विविध हैं जितना कि आप इस एक के साथ हो सकते हैं। GAB भी अब प्रीमियम पर ट्रेड कर रहा है, लगभग 7.5% पर। लेकिन वह प्रीमियम पिछले दिसंबर में 13% जितना अधिक था, जब बाजार का दृष्टिकोण आज की तुलना में खराब था, इस 7.5% प्रीमियम को हम भुगतान करने के साथ ठीक हैं।

अंतिम शब्द

पोर्टफोलियो को राउंड अप करते हुए, हमें 12% की औसत उपज के साथ तीन फंड मिले हैं, और आप अपने ब्रोकर के माध्यम से कुछ ही सेकंड में उन सभी को खरीद सकते हैं। यह आपको औसत अमेरिकी आय अकेले लाभांश में लाने के लिए ट्रैक पर रख सकता है - $ 600K या उससे कम पर!

माइकल फोस्टर लीड रिसर्च एनालिस्ट है कॉन्ट्रेरियन आउटलुक। अधिक महान आय विचारों के लिए, हमारी नवीनतम रिपोर्ट के लिए यहां क्लिक करें ”अविनाशी आय: स्थिर 5% लाभांश के साथ 10.2 बार्गेन फंड।"

प्रकटीकरण: कोई नहीं