3 के बाद से फेड की सबसे बड़ी दर वृद्धि के बाद अब करने के लिए 1994 महत्वपूर्ण वित्तीय कदम

केंद्रीय बैंकरों को उम्मीद है कि यह एक कठिन दवा है जो तीव्र मुद्रास्फीति के बुखार को तोड़ देगी - और किसी को भी उम्मीद नहीं है कि खुराक जल्द ही बंद हो जाएगी।

फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल और एक प्रमुख समिति के अन्य सदस्यों ने फेडरल फंड्स रेट में एक और वृद्धि की घोषणा की, एक टचस्टोन दर जो सभी प्रकार के ऋणदाता अपनी ब्याज दरों को सूचित करने के लिए उपयोग करते हैं।

यह मार्च में 25 आधार अंकों की वृद्धि के साथ शुरू हुआ, जब महामारी की शुरुआती वित्तीय सदमे की लहरों को संबोधित करने के लिए दरें शून्य के करीब थीं। फिर फेड ने मई में एक और 50 आधार अंक की वृद्धि की। अब आती है सबसे बड़ी दर वृद्धि 1994 के बाद से.

"स्पष्ट रूप से, आज की 75 आधार अंक की वृद्धि असामान्य रूप से बड़ी है, और मुझे इस आकार की चाल सामान्य होने की उम्मीद नहीं है," पावेल ने कहा बुधवार की प्रेस कॉन्फ्रेंस की शुरुआत में अपनी तैयार टिप्पणियों में। "आज के परिप्रेक्ष्य से,
हमारी अगली बैठक में या तो 50 या 75 आधार अंक की वृद्धि की संभावना है। उन्होंने कहा, लेकिन फेड डेटा आते ही उसे ले लेगा।

बुधवार की बैठक में, बड़ा सवाल यह था कि क्या फेड 50 आधार अंक की और बढ़ोतरी का विकल्प चुनेगा, 75 आधार अंक की चढ़ाई, या एमशायद और भी।

75 आधार अंक की वृद्धि की संभावना मुद्रास्फीति के आंकड़ों के बाद वॉल स्ट्रीट की चुनौती बन गई, जिसमें दिखाया गया कि उपभोक्ता कीमतें तेजी से बढ़ रही हैं। मई में अपेक्षित.

डॉव जोन्स औद्योगिक औसत,
DJIA,
+ 1.00%
एस एंड पी 500
SPX,
+ 1.46%
और नैस्डैक कम्पोजिट
COMP,
+ 2.50%
सब खत्म तेजी से ऊपर बुधवार।

मेन स्ट्रीट पर ये नंबर लोगों के पर्स के लिए मायने रखते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब वे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, कार या घर खरीदते हैं तो वे उधार लेने की लागत में तब्दील हो जाते हैं।

कुछ लेन-देन, जैसे गिरवी रखना, सीधे तौर पर फेड द्वारा प्रभावित नहीं होते हैं। लेकिन यह सब रेट सेंसिटिव है। और यह सब ऐसे समय में हो रहा है जब उपभोक्ताओं को अंडे से लेकर हवाई किराए तक हर चीज पर उच्च कीमतों से निचोड़ा जा रहा है क्योंकि संभावित भविष्य की मंदी की बात दूर नहीं हो रही है।

यहां देखें कि अमेरिकियों की उधार लेने की लागत पहले से कितनी बढ़ गई है और अगली दर वृद्धि के लिए कैसे तैयार रहना है - भविष्य में जो भी वित्तीय अनिश्चितता है, उसके लिए अपने वित्त को जमा करते हुए।

क्रेडिट कार्ड का कर्ज मिल गया? इसे जल्दी से भुगतान करें क्योंकि शेष राशि अधिक महंगी होने वाली है

के अनुसार, 800 की पहली तिमाही के दौरान अमेरिकियों पर बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण $2022 बिलियन से अधिक था। न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक. हालाँकि यह $ 15 बिलियन की तिमाही-दर-तिमाही गिरावट थी क्योंकि लोगों ने अपने अवकाश खर्च का भुगतान किया था, यह एक सामूहिक शेष राशि है जो 71 की पहली तिमाही से $ 2021 बिलियन थी।

पहली तिमाही की संख्या मार्च तक चलती है, इसलिए उन्होंने अभी तक दरों में बढ़ोतरी को नहीं दर्शाया है। लेकिन क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें फेड दरों से कसकर जुड़ी हुई हैं और लेंडिंगट्री के मुख्य क्रेडिट विश्लेषक मैट शुल्ज का कहना है कि वह शुरुआती प्रभाव देख रहे हैं।

मई में, नए क्रेडिट कार्ड ऑफ़र पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) थी 19.90% लेंडिंगट्री शोध के अनुसार, अप्रैल में 19.68% और मार्च में 19.62% से अधिक।

लेकिन शेष राशि रखने वाले किसी व्यक्ति के लिए कितनी अतिरिक्त उधार लेने की लागत का मतलब है? नवीनतम फेड डेटा से पता चलता है जिन उपभोक्ताओं ने हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरी तरह से भुगतान नहीं किया, उन्हें फरवरी तक 16.17% एपीआर का सामना करना पड़ रहा था। शुल्ज़ के अनुसार, $ 5,000 की शेष राशि और $ 250 मासिक भुगतान का अनुमान है, जो कि ऋण के जीवन पर भुगतान किए गए ब्याज में $ 781 है।

अब जो दो दर वृद्धि हुई है, उस पर परत चढ़ाएं। यह $ 826 - $ 45 अतिरिक्त रुपये - ऋण के जीवन पर ब्याज में है, शुल्ज ने कहा। उन्होंने कहा कि 75 और आधार अंक जोड़ें और व्यक्ति समय के साथ ब्याज में 872 डॉलर का भुगतान कर रहा है। यह कुल ब्याज में $91 अतिरिक्त है जो एक व्यक्ति फरवरी की तुलना में भुगतान कर रहा है।

उन्होंने कहा, "जरूरी नहीं कि बढ़ोतरी ने बहुत से लोगों की दुनिया को हिलाकर रख दिया है।" लेकिन अगर दरों में कम से कम 50 आधार अंकों की बढ़ोतरी आती रही तो "लोग निश्चित रूप से उन्हें महसूस करेंगे।"

यही कारण है कि जितनी जल्दी हो सके शेष राशि का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, या यहां तक ​​​​कि कम एपीआर के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पूछने जैसे कदम उठाएं, शुल्ज ने कहा।

कुछ तनाव दिख रहा है: आवर्ती न्यूयॉर्क फेड सर्वेक्षण में 11.1% लोगों ने कहा कि एक मौका था कि वे वे अपने न्यूनतम ऋण भुगतान का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं अगले तीन महीनों में।

बड़ी खरीदारी के बारे में खूब सोचें - लेकिन अगर आप आगे बढ़ रहे हैं तो ऐसा करें

क्या आप कार या घर लेने के बारे में गंभीर हैं? विशेषज्ञों ने कहा है कि जितनी जल्दी हो सके दर पर ताला लगाएं। निकट भविष्य में, ये संख्याएँ बढ़ने ही वाली हैं।

ऑटो ऋण और गिरवी का फेड दर वृद्धि से सीधा संबंध नहीं है जो क्रेडिट कार्ड करते हैं, लेकिन दरें बेंचमार्क दर और इसके द्वारा बनाए गए उधार के माहौल से प्रभावित होती हैं।

संख्याएँ कहानी बताती हैं। नई कार के लिए पांच साल के ऋण पर मौजूदा दर 4.53% है Bankrate. साइट के अनुसार, लगभग एक महीने पहले यह 4.32% और दो महीने पहले 4.22% थी।

देश के क्रेडिट यूनियनों का प्रतिनिधित्व करने वाले संगठन, क्रेडिट यूनियन नेशनल एसोसिएशन के वरिष्ठ अर्थशास्त्री, दावित केबेडे ने कहा कि बहुत कुछ है जो किसी व्यक्ति की वास्तविक उधार लागत में जाता है।

फिर भी, केबेडे ने कहा, "अगर हम अब और मध्य मार्च के बीच 60 महीने के नए ऑटो ऋण के प्रमुख उधारकर्ताओं के लिए राष्ट्रीय औसत ब्याज दर की तुलना करते हैं, तो उपभोक्ता ऋण के जीवन पर ब्याज में अतिरिक्त $ 677 डॉलर का भुगतान करेंगे।"

Mआय खुदरा बिक्री फेड की बैठक से पहले बुधवार को जारी आंकड़ों में पांच महीने में पहली बार गिरावट देखी गई। यह काफी हद तक आंकड़ों के अनुसार कारों की बिक्री पर नरम संख्या के कारण है।

आवास बाजार में तेजी के संकेत भी हैं ठंडा कर रहा है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक दरें हैं। फ्रेडी मैक
एफ एम सी सी,
+ 1.82%
कहा कि 30 जून को समाप्त सप्ताह के लिए 5.23-वर्षीय निश्चित दर बंधक 9% थी। 2.96% की दर से लगभग दोगुना उसी समय एक साल पहले।

यह भारी मासिक बंधक बिलों को जोड़ता है। मान लीजिए कि 350,000 डॉलर का घर है, 20% डाउन पेमेंट है और 30% की दर से 5.23 साल का फिक्स्ड मॉर्गेज है। Zillow . के अनुसार, मालिक वर्तमान में $ 1,542 मासिक भुगतान करेंगे
Z,
+ 4.44%
शोधकर्ताओं। ज़िलो ने कहा, इसकी तुलना उस $973 से की जाती है जो उन्होंने एक साल पहले चुकाया होगा।

यहां एक और परिदृश्य है जिसके कारण कोई व्यक्ति जल्दी से कार्य कर सकता है - या बस प्रतीक्षा करने का प्रयास करें। लेंडिंगट्री के वरिष्ठ अर्थशास्त्री जैकब चैनल के मुताबिक, पिछले साल के अंत में 30 साल की फिक्स्ड रेट मॉर्गेज 3.11% थी। उस दर पर $300,000 के ऋण की लागत $1,283 प्रति माह होगी। 5.23% पर, वह मासिक भुगतान 1,653 डॉलर है, चैनल ने कहा।

बंधक दर 6% तक बढ़ने से प्रभावी ढंग से 18 मिलियन परिवारों को $400,000 बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने से रोका जा सकता है, एक अनुमान के अनुसार.

तेजी से उदार दरों के साथ बचत खातों का उपयोग करके नकदी तकिया बनाएं

बढ़ती दरों और संभावित आर्थिक मंदी पर चिंता के समय में, उम्मीद की किरण यह है कि बचत खाते की पैदावार बढ़ जाती है। तो बरसात के दिन के लिए नकद निकालने के अच्छे विचार पर ब्याज भुगतान पुरस्कार थोड़ा मीठा हो जाता है।

और बारिश हो सकती है, कुछ लोग कहते हैं। वास्तव में, वहाँ एक "तूफानजेपी मॉर्गन के अनुसार, अज्ञात ताकत मौजूद है
JPM,
+ 1.18%
सीईओ जेमी डिमन।

डिपॉजिटअकाउंट्स.कॉम के संस्थापक और संपादक केन ट्युमिन के अनुसार, ऑनलाइन बचत खाते के लिए वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) मई में बढ़कर 0.73% हो गई, जो अप्रैल में 0.54% और मार्च में 0.50% थी।

ऐसे संकेत हैं कि अमेरिकियों को हर तरह की मदद और अतिरिक्त नकदी की जरूरत है, जो उन्हें तब मिल सकती है मुद्रास्फीति के सामने बचत. 10 में से सात लोगों ने कहा बढ़ती लागत को वहन करने के लिए अपनी बचत में डुबकी लगाने की जरूरत है। इस बीच, अमेरिकी वाणिज्य विभाग के अनुसार, व्यक्तिगत बचत दरें वर्ष की शुरुआत में 6% से नीचे हैं और वे सितंबर 2008 के बाद से सबसे निचले स्तर पर हैं। आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो।

मार्केटवॉच रिपोर्टर आरती स्वामीनाथन ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया.