सेवानिवृत्ति में पर्याप्त धन होने के लिए अक्सर दशकों की सावधानीपूर्वक योजना, बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। कई अमेरिकियों के लिए, सेवानिवृत्ति योजना उनके नियोक्ताओं के माध्यम से चलती है 401 (के) योजनाएं.
ये वाहन कर्मचारियों को अपनी तनख्वाह का एक हिस्सा कर-सुविधा वाले निवेश खातों में निर्देशित करने में सक्षम बनाते हैं जिन्हें वे सेवानिवृत्ति में वापस ले सकते हैं। अमेरिका में लगभग 60 मिलियन लोग सक्रिय रूप से भाग लेते हैं, निवेश कंपनी संस्थान (ICI) के अनुसार.
लेकिन भले ही नियोक्ता इन योजनाओं को स्थापित करने की भारी उठान को संभालते हैं और कंपनी मिलान जैसे लाभ प्रदान करते हैं, फिर भी व्यक्तियों को अपने 401 (के) का प्रबंधन उन तरीकों से करना पड़ता है जो उन्हें सेवानिवृत्ति की सफलता के लिए स्थापित करते हैं। यदि आप खाते का ठीक से उपयोग नहीं करते हैं, तो आप पर्याप्त बचत नहीं कर सकते हैं या अनावश्यक शुल्क और दंड का भुगतान कर सकते हैं।
यदि आप अपने सेवानिवृत्ति विकल्पों का पता लगाना चाहते हैं - या मौजूदा 401 (के) को रोल करना चाहते हैं - तो रोथ आईआरए के लाभों पर विचार करें, भी.
वर्तमान 401 (के) प्रतिभागियों के लिए, हालांकि, इन तीन सामान्य त्रुटियों को देखना सुनिश्चित करें:
1. मैच मिस करना
आपको ऐसा लग सकता है कि आपके पास अपने 401 (के) में बचत करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, लेकिन कंपनी मिलान को ठुकराने से पहले दो बार सोचें। एक मैच का मतलब है कि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) में वही राशि डालेगा जो आप करते हैं, आमतौर पर आपके वेतन के अधिकतम प्रतिशत के आधार पर,
सह-संस्थापक और मैनेजिंग पार्टनर सत्य चे कहते हैं, "कई 401 (के) के पास 3% मुआवजा नियोक्ता मैच या उससे अधिक है, इसलिए यदि आप कम से कम इस राशि को स्थगित नहीं करते हैं, तो आप बस मुफ्त पैसे को बंद करना चुन रहे हैं।" उदय निजी धन पर।
यहां तक कि अगर आपका नियोक्ता एक मैच की पेशकश नहीं करता है, तब भी निवेश पर विचार करें, 401 (के) के संरचनात्मक लाभों को देखते हुए, जैसे, निकासी तक करों को स्थगित करना। फिर भी कुछ लोग योगदान न करने की गलती करते हैं, चे कहते हैं।
"401 (के) योजनाएं निवेश का इतना आसान, कर लाभकारी और आम तौर पर कम शुल्क वाला तरीका है," वह आगे कहती हैं।
2. अधिक/कम विश्लेषण
एक और 401 (के) त्रुटि योजना के भीतर आपके विकल्पों का या तो अधिक या कम विश्लेषण कर सकती है। अति विश्लेषण के संदर्भ में, अल्पकालिक परिवर्तनों में बहुत अधिक न फंसने का प्रयास करें।
"एक बार जब आप अपने लिए उपयुक्त निवेश आवंटन का फैसला कर लेते हैं, तो भावनात्मक तनाव से बचें और अपने दीर्घकालिक निवेश परिप्रेक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, साल में कुछ बार अपने मूल्यों की जांच करने के लिए चिपके रहें," चे कहते हैं।
दूसरी ओर, आप एक स्थायी सेट-इट-एंड-भूल मानसिकता नहीं लेना चाहते हैं। आपको अभी भी विश्लेषण करने की आवश्यकता है कि आपकी स्थिति के लिए कौन से निवेश समझ में आते हैं, जैसे समय के साथ अपने जोखिम सहनशीलता को फिट करने के लिए अपने आवंटन को समायोजित करना।
"जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, आपको सेवानिवृत्ति से तुरंत पहले किसी भी बड़ी गिरावट को सीमित करने के लिए अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ना चाहिए," चे कहते हैं। उन लोगों के लिए जो इस बदलाव को अपने दम पर संभालना नहीं चाहते हैं, अगर आपकी योजना उन्हें पेश करती है तो लक्ष्य-तिथि निधि पर विचार करें। "जैसा कि आप निर्दिष्ट सेवानिवृत्ति वर्ष के करीब पहुंचते हैं, फंड स्वचालित रूप से अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ जाएगा।"
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3. फीस और जुर्माने की अनदेखी
प्रतिभागियों को 401 (के) शुल्क और दंड की अनदेखी करने की गलती से भी बचना चाहिए। अपना निवेश चुनते समय, आपके पास अलग-अलग वार्षिक शुल्क के साथ कई विकल्प हो सकते हैं। एक म्यूचुअल फंड जो 0.5% प्रति वर्ष बनाम 1% चार्ज करता है, उदाहरण के लिए, शायद बहुत अंतर न लगे। लेकिन समय के साथ, यह बढ़ सकता है। इसी तरह, यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि अपने निवेश को अपने पूर्व नियोक्ता की योजना के भीतर रखना है या शायद संपत्ति को आईआरए या रोथ आईआरए में रोल करना है। फिर भी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के आकार के कारण, वे अक्सर कम शुल्क के साथ धन की पेशकश कर सकते हैं जो आप एक व्यक्ति के रूप में खरीद सकते हैं। यहां अपने रोथ आईआरए रोलओवर विकल्पों का अन्वेषण करें.
यह अंतर कुल बचत पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है। न केवल फीस सीधे आपके बैलेंस को कम करती है, बल्कि आपके पोर्टफोलियो में कम होने से कंपाउंडिंग ग्रोथ पोटेंशिअल पर असर पड़ता है।
इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कभी भी परिसंपत्तियों को रोल ओवर नहीं करना चाहिए या कुछ उच्च-शुल्क वाले फंडों का चयन नहीं करना चाहिए, लेकिन किसी भी सेवानिवृत्ति योजना के संदर्भ में फीस के प्रति सावधान रहें। दंड के लिए भी देखें, जैसे कि यदि आप अपने 401 (के) से जल्दी पैसा निकालते हैं। जब तक आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, जैसे कि एक योग्यता कठिनाई का सामना करना, 65 वर्ष की आयु से पहले योजना से पैसा निकालना अतिरिक्त भुगतान हो सकता है 10% इनकम टैक्स निधियों पर। साथ ही, पैसे निकालने के साथ-साथ पेनल्टी का भुगतान करने से समय के साथ बचत को संयोजित करने की आपकी क्षमता कम हो जाती है।
401 (के) गलतियों को कैसे ठीक करें
यदि आपने उपरोक्त में से कोई भी गलती की है, तो चिंता न करें। कई मामलों में, आप ट्रैक पर वापस आने के लिए बदलाव कर सकते हैं।
"आम तौर पर कोई समय सीमा प्रतिबंध नहीं है जब आप अपनी आस्थगित राशि या निवेश विकल्पों में परिवर्तन कर सकते हैं," चे कहते हैं।
इसलिए, यदि आप अपने योगदान को बढ़ाकर कंपनी मिलान का लाभ लेना शुरू करना चाहते हैं, या शायद कम-शुल्क वाले फंड में स्विच करना चाहते हैं, तो आप अक्सर ऐसा कर सकते हैं। आपकी योजना सहायता के लिए संसाधन भी प्रदान कर सकती है।
"यदि आपने इनमें से कुछ गलतियाँ की हैं और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका खोजने में मदद की ज़रूरत है, तो योजना की वित्तीय सलाहकार टीम या हेल्प डेस्क को कॉल करें," चे कहते हैं।
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/3-mistakes-avoid-managing-401-130932866.html