एसवीबी के पतन के बाद खरीदने के लिए 3 क्षेत्रीय बैंक स्टॉक

सिलिकॉन वैली बैंक (SIVB) की विफलता ने अमेरिकी बैंकिंग उद्योग को झटका दिया है, विशेष रूप से छोटे बैंकों को प्रभावित किया है। एसपीडीआर एस एंड पी क्षेत्रीय बैंकिंग ईटीएफ (केआरई) छूत की आशंका पर पिछले सप्ताह में 20% से अधिक गिर गया है।

लेकिन सभी बैंक क्रिप्टोक्यूरेंसी और स्टार्टअप उद्योगों के लिए उतने बड़े पैमाने पर सामने नहीं आए हैं, हालांकि अधिकांश बैंक स्टॉक घबराहट में बह रहे हैं। निवेशक इस माहौल में धड़ल्ले से बैंक शेयरों की बिक्री कर रहे हैं, लेकिन लाभांश निवेशकों के लिए यह एक अवसर हो सकता है।

व्यापक वित्तीय क्षेत्र के साथ-साथ निम्नलिखित तीन क्षेत्रीय बैंक शेयरों में गिरावट आई है, लेकिन ये नाम दीर्घकालिक विकास क्षमता और सुरक्षित लाभांश के साथ अच्छी तरह से चल रहे हैं।

बैंक स्टॉक #1: लाभांश के लिए पश्चिम जाएं

Westamerica Bancorporation (WABC) उत्तरी और मध्य कैलिफोर्निया में 79 शाखाओं वाला एक क्षेत्रीय सामुदायिक बैंक है। कंपनी 1884 में अपनी उत्पत्ति का पता लगा सकती है। वेस्टअमेरिका ग्राहकों को बचत, चेकिंग और मनी मार्केट खातों तक पहुंच प्रदान करती है।

कंपनी के ऋण पोर्टफोलियो में वाणिज्यिक और आवासीय रियल एस्टेट ऋण, साथ ही निर्माण ऋण दोनों शामिल हैं। वेस्टअमेरिका कैलिफोर्निया में मुख्यालय वाला सातवां सबसे बड़ा बैंक है। इसका सालाना रेवेन्यू करीब 270 मिलियन डॉलर है।

19 जनवरी को, वेस्टअमेरिका ने चौथी तिमाही और पूरे वर्ष के आय परिणामों की सूचना दी। राजस्व 47.6% बढ़कर 79.6 मिलियन डॉलर हो गया, जबकि GAAP की आय प्रति वर्ष $ 1.46 की तुलना में $ 0.81 थी। 2022 के लिए, राजस्व 23% बढ़कर $ 267 मिलियन हो गया, जबकि $ 4.54 का EPS पिछले वर्ष के $ 3.22 की तुलना में अनुकूल था।

तिमाही के अंत तक, गैर-निष्पादित ऋण कुल $774 मिलियन था, जो वर्ष दर वर्ष 25% कम था और वर्ष की तीसरी तिमाही से 20% कम था। कुल $20.3 मिलियन की ऋण हानियों के लिए प्रावधान, पिछले वर्ष की तुलना में 13.7% की कमी और क्रमिक रूप से 4.2% की कमी। पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम (पीपीपी) ऋणों में भारी गिरावट के कारण कुल ऋण 12.2% गिरकर 964 मिलियन डॉलर हो गया।

शुद्ध ब्याज आय $69.2 मिलियन थी, जो 60.8 की तीसरी तिमाही के लिए $2022 मिलियन और 43.1 की चौथी तिमाही में $2021 मिलियन की तुलना में थी। औसत कुल जमा राशि $6.3 बिलियन पर अपरिवर्तित थी। विश्लेषकों को उम्मीद है कि कंपनी 5.98 में $2023 कमाएगी।

कंपनी का लाभांश देने का एक लंबा इतिहास रहा है और उसने लगातार 29 वर्षों तक अपने भुगतान में वृद्धि की है। शेयर वर्तमान में 3.3% उपज देते हैं। हम अगले पांच वर्षों में 2% वार्षिक ईपीएस वृद्धि की उम्मीद करते हैं, जबकि स्टॉक भी काफी कम मूल्य का प्रतीत होता है।

बैंक स्टॉक #2: अर्कांसस में अच्छी 'हाइकिंग' है

Bank OZK (OZK) एक क्षेत्रीय बैंक है जो अर्कांसस, फ्लोरिडा, उत्तरी कैरोलिना, टेक्सास, अलबामा, दक्षिण कैरोलिना, न्यूयॉर्क और कैलिफोर्निया में अपने ग्राहकों को चेकिंग, बिजनेस बैंकिंग, वाणिज्यिक ऋण और बंधक जैसी सेवाएं प्रदान करता है।

कंपनी ने लगातार 27 वर्षों तक अपने लाभांश में वृद्धि की है, और वास्तव में लगातार 50 तिमाहियों के लिए लाभांश वृद्धि प्रदान की है, जो इसके मजबूत व्यापार मॉडल का संकेत है। शेयर वर्तमान में 3.6% उपज देते हैं।

जनवरी के मध्य में, बैंक OZK ने वित्तीय वर्ष 2022 की चौथी तिमाही के लिए वित्तीय परिणामों की सूचना दी। पिछले वर्ष की तिमाही की तुलना में कुल ऋण और जमा क्रमशः 13.5% और 6.4% बढ़े। ऋण वृद्धि और बहुत अधिक ब्याज दरों के कारण शुद्ध ब्याज आय में 25% की वृद्धि हुई। इसके अलावा, बैंक ने अपने शेयर की संख्या में 8% की कमी की। परिणामस्वरूप, EPS 14.5% बढ़ा और विश्लेषकों की आम सहमति से $0.04 अधिक हो गया। पिछली 10 तिमाहियों में से 11 में बैंक OZK ने विश्लेषकों की सहमति को पार कर लिया है।

बैंक OZK ने वित्तीय संकट के बाद से लगभग हर साल प्रति शेयर के आधार पर अपने मुनाफे में वृद्धि की थी, जो एक बैंक के लिए एक मजबूत उपलब्धि थी। 2011 से 2019 तक, EPS में प्रति वर्ष लगभग 11% की वृद्धि हुई। इसके अलावा, बैंक OZK न केवल व्यवस्थित रूप से बढ़ रहा है, बल्कि पिछले एक दशक में बैंक ने विकास को बढ़ावा देने के लिए बार-बार अधिग्रहण किया है।

नई शाखाएं खोलने और अकार्बनिक विकास के कारण बैंक अपने प्रमुख बाजारों में अच्छी स्थिति में है। बैंक OZK अपने गृह राज्य अर्कांसस का सबसे बड़ा बैंक है। पिछले वित्तीय संकट के दौरान एक लंबा इतिहास और मजबूत प्रदर्शन को देखते हुए, Bank OZK एक आकर्षक वित्तीय स्टॉक है।

बैंक स्टॉक #3: मेन को याद रखें

बार हार्बर बैंकशेयर (बीएचबी) एक बैंक होल्डिंग कंपनी है। कंपनी की ऑपरेटिंग सहायक, बार हार्बर बैंक एंड ट्रस्ट, एक सामुदायिक बैंक है जो जमा, ऋण और संबंधित बैंकिंग उत्पादों के साथ-साथ तीसरे पक्ष की ब्रोकरेज व्यवस्था के माध्यम से प्रदान की जाने वाली ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करता है। इसके अलावा, कंपनी इस सहायक कंपनी के माध्यम से विश्वास और निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती है, साथ ही साथ अपनी सहायक कंपनी बार हार्बर वेल्थ मैनेजमेंट के माध्यम से धन प्रबंधन सेवाएं भी प्रदान करती है।

मेन, न्यू हैम्पशायर और वर्मोंट में 50 से अधिक स्थानों पर संचालन करते हुए, बार हार्बर बैंक एंड ट्रस्ट का मुख्यालय 1887 से बार हार्बर, मेन में है और इसकी संपत्ति 3.6 बिलियन डॉलर से अधिक है।

बार हार्बर बैंक एंड ट्रस्ट एकमात्र सामुदायिक बैंक है जिसका मुख्यालय उत्तरी न्यू इंग्लैंड में मेन, न्यू हैम्पशायर और वर्मोंट में शाखाओं के साथ है। बैंक का अर्निंग और डिविडेंड ग्रोथ दोनों में एक अच्छा डिविडेंड यील्ड के साथ अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है, जो डिविडेंड निवेशकों के लिए शेयरों को आकर्षक बनाता है। कंपनी अच्छी स्थिति में है और क्रेडिट गुणवत्ता बनाए रखते हुए एक मजबूत ऋण पाइपलाइन बनाने और अपने ऋण पोर्टफोलियो को बढ़ाने में सक्षम है।

19 जनवरी को, बार हार्बर ने 2022 दिसंबर, 31 को समाप्त होने वाली अवधि के लिए अपने 2022 की चौथी तिमाही के परिणाम जारी किए। तिमाही के लिए कंपनी ने $41.2 मिलियन का राजस्व दर्ज किया, जबकि Q38.7 3 में $2022 मिलियन और Q34.97 4 में $2022 मिलियन के राजस्व की तुलना में। यह परिणाम 11 की तुलना में 19 के लिए 2022% वार्षिक वाणिज्यिक ऋण वृद्धि और 2021% वाणिज्यिक ऋण वृद्धि द्वारा संचालित किया गया था। प्रति पतला शेयर चौथी तिमाही की मुख्य कमाई $ 0.83 के बराबर थी, जबकि पिछली तिमाही में $ 0.76 और एक साल पहले की अवधि में $ 0.65 थी।

संपत्ति पर बार हार्बर की वापसी पिछले साल 1.20% बनाम 1.14% पर आ गई, जबकि शुद्ध ब्याज मार्जिन पिछले वर्ष के 3.76% की तुलना में 2.79% के बराबर था। 0.17 में गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात 0.27% बनाम 2021% था। 2022 के पूरे वर्ष के लिए, शुद्ध आय $43.6 मिलियन थी, या $2.88 प्रति पतला शेयर, जबकि $39.3 मिलियन, या $2.61 प्रति पतला शेयर 2021 के लिए, की वृद्धि 11%।

पिछले पांच वर्षों के दौरान, कंपनी का लाभांश भुगतान अनुपात औसतन लगभग 42% रहा है। बार हार्बर का लाभांश आराम से कमाई से आच्छादित है। अपेक्षित आय वृद्धि को देखते हुए, लाभांश के समान गति से बढ़ने और भुगतान अनुपात को उसी स्तर के आसपास रखने की गुंजाइश है जो सुरक्षित है।

शेयर वर्तमान में 3.9% उपज देते हैं।