क्या आपके पास कार्य द्वारा 401(के) योजना है? आप अभी भी ए में योगदान कर सकते हैं रोथ आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) और/या पारंपरिक इरा जब तक आप इरा से मिलते हैं जरूरी योग्यता.
यदि आपके पास 401 (के) भी है, तो आप अपने पारंपरिक आईआरए योगदान के लिए कर कटौती नहीं कर पाएंगे, लेकिन यह आपके द्वारा योगदान करने की अनुमति वाली राशि को प्रभावित नहीं करेगा। 2022 में, आप $6,000, या $7,000 तक का योगदान कर सकते हैं, 50 और उससे अधिक के लिए कैच-अप योगदान के साथ। 2023 में, वे राशियाँ $6,500 और $7,500 तक बढ़ जाती हैं।
अधिकतम प्राप्त करने के लिए आमतौर पर आपके 401 (के) खाते में पर्याप्त योगदान देना समझ में आता है मिलान योगदान आपके नियोक्ता से। लेकिन इसके बाद आपके सेवानिवृत्ति मिश्रण में आईआरए जोड़ने से आपको अधिक निवेश विकल्प और संभवतः आपके 401 (के) शुल्कों की तुलना में कम शुल्क मिल सकता है। एक रोथ इरा आपको सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त आय का एक स्रोत भी देगा। यहां वे नियम हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- काम पर 401 (के) खाता होने से IRA योगदान करने की आपकी पात्रता प्रभावित नहीं होती है।
- आपकी आय निर्धारित करती है कि आपका पारंपरिक आईआरए योगदान कटौती योग्य है या नहीं।
- आप रोथ इरा में कितना पैसा योगदान कर सकते हैं यह आपकी आय पर निर्भर करता है।
- स्पाउसल IRAs आपको तब योगदान करने की अनुमति देते हैं जब आपका जीवनसाथी काम करता है, भले ही आपके पास स्वयं कोई अर्जित आय न हो।
- यदि आप अपने IRA में अतिरिक्त योगदान करते हैं तो आंतरिक राजस्व सेवा 6% उत्पाद कर लगाती है।
इरा पात्रता और योगदान सीमा
पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों के लिए योगदान सीमा $ 6,000 प्रति वर्ष है, साथ ही $ 1,000 कैच-अप योगदान उन 50 और पुराने के लिए, कर वर्ष और 2022 के लिए। 2023 में, सीमा 6,500 वर्ष से कम आयु वालों के लिए $50 और 7,500 और उससे अधिक आयु वालों के लिए $50 है।
आप अपने योगदान को विभिन्न प्रकार के आईआरए के बीच विभाजित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों के साथ। लेकिन आपका कुल योगदान उस वर्ष की सीमा से अधिक नहीं हो सकता। आपके योगदान के संबंध में पारंपरिक और रोथ इरा के भी कुछ अलग नियम हैं।
पारंपरिक आईआरए
एक पारंपरिक इरा में योगदान अक्सर कर-कटौती योग्य होता है। लेकिन अगर आप 401 (के) या किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना से आच्छादित हैं, तो आपकी समायोजित सकल आय (एमएजीआई) निर्धारित करेगा कि आप अपने योगदान में से कितना घटा सकते हैं, यदि कोई हो।
निम्नलिखित तालिकाएँ इसे तोड़ती हैं:
| यदि आपके पास भी 2022 के लिए एक नियोक्ता योजना है तो आईआरए योगदान की कटौती | ||||
|---|---|---|---|---|
| टैक्स भरने की स्थिति | पूर्ण योगदान कटौती करने के लिए आय | आंशिक कटौती के लिए आय | इस आय के ऊपर, कोई कटौती नहीं | अंशदान सीमा |
| एक | $ 68,000 से कम | $ 68,000 करने के लिए $ 78,000 | $ 78,000 से अधिक | यदि आप 6,000+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| अपने स्वयं के 401 (के) के साथ विवाहित | $ 109,000 से कम है | $ 109,000 करने के लिए $ 129,000 | $ 129,000 से अधिक | $6,000 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| विवाहित, जीवनसाथी के पास 401 (के) है | $ 204,000 से कम | $ 204,000 करने के लिए $ 214,000 | $214,000 से अधिक | $6,000 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| अपने स्वयं के 401 (के) के साथ विवाहित, अपना रिटर्न दाखिल कर रहा है | $0 | $ 0 करने के लिए $ 10,000 | $ 10,000 से अधिक | यदि आप 6,000+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| यदि आपके पास भी 2023 के लिए एक नियोक्ता योजना है तो आईआरए योगदान की कटौती | ||||
|---|---|---|---|---|
| टैक्स भरने की स्थिति | पूर्ण योगदान कटौती करने के लिए आय | आंशिक कटौती के लिए आय | इस आय के ऊपर, कोई कटौती नहीं | अंशदान सीमा |
| एक | $ 73,000 से कम | $ 73,000 करने के लिए $ 83,000 | $ 83,000 से अधिक | यदि आप 6,500+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| अपने स्वयं के 401 (के) के साथ विवाहित | $ 116,000 से कम है | $ 116,000 करने के लिए $ 136,000 | $ 136,000 से अधिक | $6,500 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| विवाहित, जीवनसाथी के पास 401 (के) है | $ 218,000 से कम | $ 218,000 करने के लिए $ 228,000 | $228,000 से अधिक | $6,500 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| अपने स्वयं के 401 (के) के साथ विवाहित, अपना रिटर्न दाखिल कर रहा है | $0 | $ 0 करने के लिए $ 10,000 | $ 10,000 से अधिक | यदि आप 6,500+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
आईआरएस प्रकाशन 590-ए बताते हैं कि यदि आप या आपके पति या पत्नी 401 (के) योजना से आच्छादित हैं तो आपके कटौती योग्य योगदान की गणना कैसे करें।
यहां तक कि अगर आप एक कटौती योग्य योगदान के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तब भी आप एक गैर-कटौती योग्य योगदान करके IRA में कर-स्थगित निवेश वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको आईआरएस दाखिल करना होगा 8606 पर्चा वर्ष के लिए अपने कर रिटर्न के साथ।
रोथ इरा
रोथ इरा कोई अग्रिम कर लाभ प्रदान नहीं करते हैं, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास नियोक्ता योजना है या नहीं। आप कितना योगदान कर सकते हैं, या आप योगदान कर सकते हैं या नहीं, यह आपकी टैक्स-फाइलिंग स्थिति और वर्ष के लिए आपकी आय पर आधारित है।
यह तालिका वर्तमान आय सीमा दर्शाती है:
| 2022 के लिए रोथ इरा योगदान | ||||
|---|---|---|---|---|
| टैक्स भरने की स्थिति | पूर्ण योगदान के लिए आय | आंशिक योगदान के लिए आय | योगदान की अनुमति नहीं है | अंशदान सीमा |
| एक | $ 129,000 से कम | $ 129,000 करने के लिए $ 144,000 | $ 144,000 से अधिक | यदि आप 6,000+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| विवाहित, संयुक्त रूप से दाखिल | $ 204,000 से कम है | $ 204,000 करने के लिए $ 214,000 | $ 214,000 से अधिक | $6,000 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| विवाह हुआ, अलग से दाखिल हुआ | $0 | $ 0 करने के लिए $ 10,000 | $ 10,000 से अधिक | यदि आप 6,000+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| 2023 के लिए रोथ इरा योगदान | ||||
|---|---|---|---|---|
| टैक्स भरने की स्थिति | पूर्ण योगदान के लिए आय | आंशिक योगदान के लिए आय | योगदान की अनुमति नहीं है | अंशदान सीमा |
| एक | $ 138,000 से कम | $ 138,000 करने के लिए $ 153,000 | $ 153,000 से अधिक | यदि आप 6,500+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
| विवाहित, संयुक्त रूप से दाखिल | $ 218,000 से कम है | $ 218,000 करने के लिए $ 228,000 | $ 228,000 से अधिक | $6,500 प्रत्येक + $1,000 अधिक यदि आप 50+ हैं |
| विवाह हुआ, अलग से दाखिल हुआ | $0 | $ 0 करने के लिए $ 10,000 | $ 10,000 से अधिक | यदि आप 6,500+ हैं तो $1,000 + $50 अधिक |
स्पूसल इरा
आपके पास होना चाहिए अर्जित आय IRA में योगदान करने के लिए। हालाँकि, विवाहित जोड़ों के लिए एक अपवाद है जहाँ केवल एक पति या पत्नी घर से बाहर काम करता है। वह है एक पति-पत्नी IRA. यह नियोजित जीवनसाथी को गैर-कामकाजी पति या पत्नी के IRA में योगदान करने की अनुमति देता है और परिवार की सेवानिवृत्ति बचत को दोगुना करता है। आप एक पारंपरिक या रोथ खाते के रूप में एक पति-पत्नी आईआरए खोल सकते हैं।
एक पति या पत्नी आईआरए में आपके संयुक्त योगदान की कुल राशि एक संयुक्त कर रिटर्न पर रिपोर्ट किए गए कर योग्य मुआवजे से अधिक नहीं हो सकती।
एक पति या पत्नी आईआरए में आपके संयुक्त योगदान की कुल राशि एक संयुक्त कर रिटर्न पर रिपोर्ट किए गए कर योग्य मुआवजे से अधिक नहीं हो सकती।
क्या होगा यदि आप बहुत अधिक योगदान करते हैं?
यदि आपको पता चलता है कि आपने अनुमति से अधिक अपने IRA में योगदान दिया है, तो आप अपनी राशि वापस लेना चाहेंगे अतियोगदान-और तेज। समय पर ऐसा करने में विफल रहने पर आप सीमा से अधिक होने वाली राशि पर प्रति वर्ष 6% उत्पाद कर के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं।
यदि आप उस वर्ष के लिए अपना कर दाखिल करने से पहले पैसा निकालते हैं, जिसमें योगदान किया गया था, तो जुर्माना माफ किया जाता है। आपको भी चाहिए गणना करें कि आपका अतिरिक्त योगदान क्या है जब वे IRA में थे तब अर्जित किए और खाते से उस राशि को भी वापस ले लिया।
निवेश लाभ भी आपके में शामिल होना चाहिए कुल आमदनी वर्ष के लिए और तदनुसार कर लगाया। और तो और, यदि आपकी आयु 59½ से कम है, तो आपको उस राशि पर 10% जल्दी निकासी का जुर्माना देना होगा।
स्रोत: https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo