जब सलाह देने की बात आती है उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहक, वित्तीय सलाहकारों का बहुत कुछ दांव पर लगा होता है। यह विशेष रूप से सच है जब ग्राहकों को सामान्य गलतियों और नुकसान से बचने में मदद करने की बात आती है।
क्रेग टोबरमैन कहते हैं, "सामान्य ग्राहक गलतियों को संबोधित करना उच्च-नेट-वर्थ वाले ग्राहकों के साथ अलग दिखता है क्योंकि गलतियों के प्रभाव बढ़ जाते हैं।" प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और टोबरमैन वेल्थ के संस्थापक। "एक उच्च-नेट-वर्थ निवेशक के साथ, प्रतीत होता है कि छोटी गलतियों में समय के साथ जटिल होने की प्रवृत्ति होती है, जिसके परिणामस्वरूप वास्तविक संपत्ति में बड़ी संभावित हानि होती है।"
हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियों को समझने और उन्हें दूर करने के तरीके को समझने के लिए, स्मार्टएसेट ने इस क्षेत्र के विशेषज्ञों से बात की। उनकी अंतर्दृष्टि के लिए आगे पढ़ें।
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वैकल्पिक न्यूनतम कर की अनदेखी
उच्च-निवल-मूल्य और उच्च-आय वाले ग्राहकों की एक सामान्य गलती यह नहीं जानना है कि वे कब इसके अधीन हैं वैकल्पिक न्यूनतम कर (एएमटी)।
वेल्थस्पायर एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और वरिष्ठ उपाध्यक्ष क्रिस्टल कॉक्स कहते हैं, "सलाहकार साल के अंत से पहले अपने ग्राहकों (प्रमाणित सार्वजनिक खातों) के साथ संचार कर सकते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या वे इस कर श्रेणी में आ सकते हैं।" "यदि ऐसा है, तो वे ग्राहक की कर योग्य आय को कम करने के लिए सक्रिय कदम उठा सकते हैं।"
उन कर-योजना कदमों में धर्मार्थ देने के लिए दाता-सलाह निधि (डीएएफ) स्थापित करना, पूंजीगत लाभ को कम करना या पूर्व-कर सेवानिवृत्ति खातों में अधिक योगदान करना शामिल हो सकता है।
सेवानिवृत्ति और आरएमडी आयु के बीच रोथ रूपांतरणों पर विचार नहीं करना
एक और आम गलती कॉक्स ने नोटिस किया कि उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहक विचार नहीं कर रहे हैं रोथ रूपांतरण सेवानिवृत्ति और आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) शुरू करने के बीच।
कॉक्स कहते हैं, "इन वर्षों के दौरान, वे अपने काम के वर्षों की तुलना में कम टैक्स ब्रैकेट में हो सकते हैं और जब उन्हें आरएमडी लेना शुरू करना होता है।" "इन वर्षों के दौरान रोथ रूपांतरण करने के बारे में नहीं सोचना एक और आम गलती है। इन वर्षों के दौरान ग्राहक कम टैक्स ब्रैकेट में हो सकते हैं या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए सलाहकार कुछ वित्तीय अनुमान लगाकर मदद कर सकते हैं।
उपहार कर रिटर्न छोड़ना
उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों और उनके सलाहकारों को दाखिल करने के आवश्यक चरण की उपेक्षा नहीं करनी चाहिए उपहार कर रिटर्न जब आवश्यक हो।
वेल्थस्पायर एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और उपाध्यक्ष केविन ब्रैडी कहते हैं, यह विशेष रूप से प्रासंगिक है यदि वे एक बीमा ट्रस्ट में जीवन बीमा रखते हैं। "चूंकि संघीय छूट अधिक है, यह आमतौर पर ग्राहक और उसके (या) उसके वकील और / या कर तैयार करने वाले के बीच कुछ समन्वय के साथ ठीक होता है," ब्रैडी कहते हैं।
पर्याप्त बीमा कवरेज नहीं बनाए रखना
उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को हमेशा पर्याप्त बीमा कवरेज बनाए रखना चाहिए। यह सच है कि "यह जीवनसाथी (या) बच्चों के लिए जीवन बीमा है, उच्च जोखिम या कुशल व्यवसायों के लिए विकलांगता कवरेज, या संपत्ति- और दुर्घटना से संबंधित बीमा जैसे घर के मालिक या छाता देयता कवरेज," ब्रैडी कहते हैं।
एस्टेट योजनाओं को अद्यतन करने की उपेक्षा करना
हाई-नेट-वर्थ क्लाइंट्स को अपने शीर्ष पर बने रहने की जरूरत है संपत्ति की योजना और जरूरत पड़ने पर उन्हें अपडेट करें। ऐसा नहीं करने से वे स्वयं और उनके परिवार के लिए परेशानी का सबब बन सकते हैं और तनाव में आ सकते हैं।
लिसा किरचेनबाउर कहती हैं, "उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहक" आउट-ऑफ-डेट एस्टेट-प्लानिंग दस्तावेज़ों को अपडेट करने में विफल हो सकते हैं जो यह नहीं दर्शाते हैं कि उनका परिवार अब कहां है, उनकी इच्छाएं क्या हो सकती हैं और जानबूझकर परिवार की विरासत नियोजन रणनीति का कोई अर्थ नहीं है। , ओमेगा वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक और अध्यक्ष।
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जब उनके धन को बढ़ाने और बनाए रखने की बात आती है, तो हाई-नेट-ग्राहक सामान्य गलतियों की एक श्रृंखला में भाग सकते हैं। वित्तीय सलाहकारों को इन सामान्य नुकसानों पर नजर रखनी चाहिए।
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पोस्ट हाई-नेट-वर्थ क्लाइंट्स द्वारा की जाने वाली 5 सामान्य गलतियाँ पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html