2023 कोने के आसपास है। और हर साल की तरह, यह अपने साथ प्रत्याशित और अप्रत्याशित दोनों तरह के आर्थिक परिवर्तनों की लहर लाने का वादा करता है। वेल्थ एडवाइजर्स अपने ग्राहकों को उनके धन की सुरक्षा और वृद्धि के बारे में सलाह देकर इन संभावित परिवर्तनों के लिए तैयार करने में मदद कर रहे हैं। हमने पांच वेल्थ एडवाइजर्स से कुछ महत्वपूर्ण सलाहों के बारे में बात की जो वे ग्राहकों को नए साल के लिए दे रहे हैं।
1. ऑटम के. कैंपबेल, सीएफ़पी®: मूल बातों पर फ़ोकस करें
नए साल में इतनी अनिश्चितता होने के कारण यह आपकी वित्तीय योजना की बुनियादी अवधारणाओं पर ध्यान केंद्रित करने का एक अच्छा अवसर हो सकता है। उन मौलिक अवधारणाओं में से एक में आपका शामिल होगा आपातकालीन निधि.
"आने वाले वर्ष में आपके जीवन में जितनी अधिक अनिश्चितता या नियोजित परिवर्तन होगा और आपके आय स्रोतों की संख्या सीधे आपके आपातकालीन निधि के अनुशंसित आकार को प्रभावित करेगी," कहते हैं शरद के कैंपबेल, फ़ेसेट वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रमुख योजनाकार। जबकि आपके मासिक खर्च के तीन से छह महीने अंगूठे का डिफ़ॉल्ट नियम होते हैं, तीन से नौ महीने के प्रभावों को ध्यान में रखते हुए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं मुद्रास्फीति और अर्थव्यवस्था के कुछ क्षेत्रों में छंटनी में वृद्धि हुई।
आपके आपातकालीन कोष की ताकत का मूल्यांकन करने के अलावा, कैंपबेल अपने ग्राहकों को प्राथमिकता देने और अनुकूलन करने की सिफारिश कर रही है। यदि आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में असमर्थ हैं, तो समायोजन करने पर विचार करें। कैंपबेल कहते हैं, "हम अक्सर पाते हैं कि लोग अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रैखिक रूप से बचत करना चाहते हैं, लेकिन यह आपके अल्पकालिक लक्ष्यों तक पहुंचने की आपकी क्षमता से समझौता कर सकता है।" "ग्राहकों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपनी बचत कम करने की सलाह देना हमारे लिए बहुत आम है ताकि वे अपने अल्पकालिक लक्ष्यों को समय-सीमा में बचाने में सक्षम हो सकें।"
2. कोडी गैरेट, सीएफपी®: अपनी उम्मीदों को संरेखित करें
हालांकि अधिकांश निवेशकों को उम्मीद है कि 2023 कम मुद्रास्फीति और वृद्धि के साथ आएगा स्टॉक बाजार, अपनी अपेक्षाओं को नियंत्रण में रखना महत्वपूर्ण है। "हमें अपने निवेश के जोखिम और वापसी की उम्मीदों को तब संरेखित करना चाहिए जब हमें धन की आवश्यकता होने की उम्मीद हो," कहते हैं कोडी गैरेट, वित्तीय योजनाकार और माप दो बार वित्तीय के मालिक।
बाजार में बहुत अधिक जोखिम लेना महंगा पड़ सकता है, खासकर यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता हो। गैरेट कहते हैं, "मैं ग्राहकों को विकास और आय के बजाय स्थिरता और तरलता के निवेश उद्देश्य के साथ शेयर बाजार से अगले तीन वर्षों के भीतर खर्च किए जाने वाले अपेक्षित धन को रखने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।"
जबकि निवेश आम तौर पर दिन-प्रतिदिन के समाचार चक्र पर हावी हो सकता है, आपके वित्त के अन्य पहलू भी हैं जिन्हें संरेखित और मूल्यांकन किया जाना चाहिए। गैरेट कहते हैं, "मैं परिवारों को सालाना अपने व्यापक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।" "चूंकि आय, व्यय, बचत, निवेश, बीमा और कर आपस में जुड़े हुए हैं, हमें पूरी तस्वीर देखने के लिए टुकड़ों को एक साथ रखने की जरूरत है।" अपनी वित्तीय स्थिति को व्यापक रूप से देखकर आपको इस बारे में स्पष्टता हो सकती है कि आप कहां हैं और आगे बढ़ने के लिए अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।
3. ब्रेंटन हैरिसन, सीएफ़पी®: जब दूसरे भयभीत हों तो लालची बनें
बढ़ती ब्याज दरों, तेल की कीमतों में उतार-चढ़ाव और अंतरराष्ट्रीय संघर्षों से, 2022 को बाजार में अस्थिरता के वर्ष के रूप में चिह्नित किया गया। बाजार में इस उतार-चढ़ाव के बावजूद जानकार निवेशक फायदा उठा सकते हैं।
"यदि उचित रूप से योजना बनाई जाए, तो व्यापक आर्थिक भय की अवधि वित्तीय विकास के लिए एक स्प्रिंगबोर्ड हो सकती है," कहते हैं ब्रेंटन हैरिसन, न्यू मनी न्यू प्रॉब्लम्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। "यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आप तैयार हैं जब दूसरों का डर उन लोगों के लिए अवसर प्रस्तुत करता है जो उनका लाभ उठाने के लिए तैयार हैं।"
2023 भी व्यापक आर्थिक जोखिमों से बचाव पर ध्यान केंद्रित करने का एक अच्छा अवसर हो सकता है। फेडरल रिजर्व अगले साल बेरोजगारी में मामूली वृद्धि की उम्मीद करता है क्योंकि केंद्रीय बैंक दरों में वृद्धि जारी रखता है। “हमने टेक उद्योग में बड़े पैमाने पर छंटनी देखी है—जो अब से पहले अछूत के रूप में देखी जाती थी। यह व्यापक अर्थव्यवस्था में अस्थिरता का अग्रदूत हो सकता है," हैरिसन कहते हैं। "बुनियादी बातों पर नए सिरे से जोर दें: नकदी भंडार बनाए रखना, उपभोक्ता ऋण को खत्म करना और निरंतरता के साथ निवेश करना।"
4. लॉरिन विलियम्स, CFP®: घबराएं नहीं, योजना पर टिके रहें
बाजार में अचानक बदलाव देखने पर निवेशकों को कठोर कदम उठाने का लालच हो सकता है, लेकिन रास्ते में छोटे समायोजन के साथ अपनी योजना पर टिके रहना सबसे अच्छा हो सकता है। "यदि आपने एक वित्तीय योजना बनाई है, तो उसे छोटे बदलावों को समायोजित करना चाहिए जो जीवन आधारित हैं, लेकिन पर्यावरण कैसा महसूस करता है, इसके आधार पर बड़े बदलाव करना उचित नहीं है," लॉरिन विलियम्स, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं। जीतने लायक, डलास, TX में स्थित एक वित्तीय योजना फर्म।
योजना से चिपके रहने से शेयर बाजार की अस्थिरता के प्रति आपकी प्रतिक्रिया भी शामिल हो सकती है। 500 के पहले 14 महीनों में S&P 11 लगभग 2022% नीचे था। अपने निवेश योगदान के साथ बने रहें और आपका भविष्य स्वयं आपको धन्यवाद देगा।
विलियम्स भी अपने ग्राहकों को बढ़ाने के लिए कहकर मुद्रास्फीति का मुकाबला करने की सलाह दे रही हैं। "एक वेतन वृद्धि के लिए पूछें, लेकिन अगर आपको एक नहीं मिलता है तो घबराएं नहीं। हर कोई महंगाई से प्रभावित हो रहा है और आमदनी बढ़ाना इससे निपटने का सबसे आसान तरीका है।' महंगाई से निपटने का दूसरा तरीका नौकरी बदलना है। जुलाई प्यू रिसर्च सेंटर के एक अध्ययन के अनुसार नए नियोक्ता के पास जाने वाले 60% व्यक्तियों ने अपनी आय में वृद्धि देखी।
5. ट्रेमाईन विल्स, एमबीए: शोर को दूर करें
प्रौद्योगिकी ने हमारी दुनिया को और अधिक जुड़ा हुआ बना दिया है और उस संपर्क के साथ सूचनाओं की बाढ़ आ जाती है। इतनी अधिक जानकारी के साथ शोर को फ़िल्टर करना याद रखना महत्वपूर्ण है। "हर हफ्ते वित्तीय विषयों के आसपास 'ब्रेकिंग न्यूज' होती है जो आसानी से चिंता को उत्तेजित कर देगी यदि आप इसे करते हैं," कहते हैं ट्रेमाइन विल्स, माइंड ओवर मनी के मालिक और वित्तीय सलाहकार।
ध्यान रखें कि हर ताज़ा खबर से आपकी लंबी अवधि की वित्तीय योजनाओं में महत्वपूर्ण बदलाव नहीं आएगा। “2023 में हमारा काम अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना है। इस सफर में डर, तनाव और चिंता को हमारे साथ आमंत्रित नहीं किया गया है।”
विलियम्स की तरह, विल्स भी ग्राहकों को अपनी आय बढ़ाने पर अपना संदेश केंद्रित कर रही है। “मैं ग्राहकों को और पैसा बनाने के लिए भी कह रहा हूँ। रहने की लागत बढ़ रही है और रचनात्मक बजट की कोई राशि नहीं है जो डॉलर की कम खरीद की भरपाई कर सके, ”वह कहती हैं।
takeaway
अगले साल क्या होगा, इसके बारे में किसी के पास कोई क्रिस्टल बॉल नहीं है, लेकिन रास्ते में बाधाओं की गंभीरता को कम करते हुए आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने को सुनिश्चित करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना चाहेंगे। लगभग हर सलाहकार ने नकद भंडार बनाने या आय बढ़ाने के तरीके खोजने के महत्व का उल्लेख किया। लेकिन एक महत्वपूर्ण मंदी या रोजगार के नुकसान की स्थिति में आपको कितनी नकदी की आवश्यकता होगी? यहीं पर आपके वित्त की व्यापक समीक्षा काम आ सकती है।
गैरेट कहते हैं, "अपने आपातकालीन फंड की गणना करते समय '3 से 6 महीने के खर्च' के नियम से परे जाने पर विचार करें।" "नौकरी छूटने, बीमा कटौतियों, अक्षमता बीमा उन्मूलन अवधि, बीमा द्वारा कवर नहीं की जाने वाली प्रमुख घरेलू मरम्मत, और पारिवारिक आपात स्थितियों जैसे अद्वितीय जोखिम जिन्हें व्यापक यात्रा की आवश्यकता हो सकती है, को स्वीकार किया जाना चाहिए।" एक अच्छी योजना के साथ, इसे नए साल में एक मार्गदर्शक प्रकाश के रूप में काम करना चाहिए।
यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html