सरकारी आंकड़ों के अनुसार, 35 वर्ष से कम आयु के अमेरिकियों द्वारा सेवानिवृत्ति निधि सहित, नगदी की औसत राशि पिछले साल केवल $ 3,240 थी।
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मंदी - और छंटनी - कई घरों में बड़ी आशंका है। मॉर्निंग कंसल्ट रिपोर्ट में पाया गया कि लगभग आधे अमेरिकी वयस्कों को लगता है कि देश पहले से ही मंदी के दौर में है। अर्थशास्त्रियों का कहना है कि वॉल स्ट्रीट जर्नल के एक हालिया सर्वेक्षण के अनुसार, अगले 12 महीनों में मंदी की संभावना लगभग 61% है; जबकि एक अलग ब्लूमबर्ग पोल में अर्थशास्त्रियों ने कहा कि यह 70% की तरह अधिक था। और हालांकि जनवरी में बेरोजगारी घटकर 3.4% रह गई, सरकारी आंकड़ों से पता चलता है कि साल के पहले महीने में 1.2 मिलियन से अधिक लोगों ने अपनी नौकरी खो दी।
लेकिन भले ही हम 2023 में मंदी में प्रवेश न करें, अप्रत्याशित व्यय बहुत आम हैं। अपने आप को उस सब से बचाने का एक आवश्यक तरीका? Bankrate के वरिष्ठ आर्थिक विश्लेषक मार्क हैमरिक कहते हैं, किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए तैयार करने के लिए एक आपातकालीन निधि में पैसा निकाल दें। हैमरिक कहते हैं, "यह कोई सवाल नहीं है कि ये घटनाएं होंगी या नहीं, केवल कब और कितना खर्च आएगा।" यहाँ अच्छी खबर यह है कि कई उच्च-उपज वाले बचत खाते अब 15 वर्षों में 4% या अधिक की तुलना में अधिक भुगतान कर रहे हैं (अब आपको यहां मिलने वाली उच्चतम बचत खाता दरें देखें।)
जब वित्तीय सुरक्षा की बात आती है तो अमेरिकी कैसा कर रहे हैं? काफी अच्छा नहीं है, हाल ही में एक Bankrate रिपोर्ट मिली। एक बड़ी आर्थिक गिरावट की स्थिति में, सर्वेक्षण में भाग लेने वालों में से 68% ने कहा कि अगर वे आज अपनी नौकरी खो देते हैं तो वे एक महीने के लिए अपने रहने के खर्च को कवर करने में सक्षम नहीं होंगे। चार में से एक ने कहा कि उन्हें क्रेडिट कार्ड पर एक अप्रत्याशित $1,000 खर्च करने और समय के साथ भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा - और यह उनकी नौकरी खोने के बिना है।
इमरजेंसी फंड में आपको कितनी बचत करनी चाहिए?
पहले से ही उच्च क्रेडिट कार्ड दरों के साथ किसी भी समस्या को कम करने से बचने के लिए - वर्तमान में 19.91% - अर्थ इक्विटी एडवाइजर्स के एक वित्तीय सलाहकार केरी केह्न कहते हैं कि पर्याप्त आपातकालीन बचत बफर शुरू करने से किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए कुछ सुरक्षा मिल सकती है। एक आधार रेखा पर, कीगन का कहना है कि वह "हमेशा कम से कम तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को आपात स्थिति के लिए उपयोग करने का सुझाव देगा," और यह कि आप अधिक विचार कर सकते हैं यदि "आपके पास आश्रित हैं, यदि आप अपने घर के मालिक हैं , यदि आपके पास प्रमुख चिकित्सा व्यय या घर की मरम्मत है, तो आप जानते हैं कि कोने के आसपास ही हैं, या यदि आपकी आय अस्थिर है।
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और अगर आपको लगता है कि आपकी नौकरी खतरे में है, तो आपको और भी अधिक की आवश्यकता हो सकती है। दिसंबर की एक लिंक्डइन रिपोर्ट में पाया गया कि लगभग सभी श्रमिकों में से एक तिहाई ने कहा कि वे चिंतित हैं कि उनकी नौकरी बजट में कटौती या छंटनी की अगली लहर से नहीं बचेगी। रिपोर्ट के अनुसार, उत्पाद प्रबंधन, गुणवत्ता आश्वासन और विपणन पदों पर काम करने वाले कर्मचारियों ने अपने भविष्य को लेकर सबसे कम सुरक्षित महसूस किया।
नौकरी की असुरक्षा की भावना वाले लोगों के लिए, कीन का कहना है कि हाथ में अधिक नकदी रखना उन चिंताओं को दूर करने का सबसे अच्छा तरीका है। उन लोगों के लिए जो "उद्योग में छंटनी का सामना कर रहे हैं, आम तौर पर, मैं एक लक्ष्य के रूप में छह से 12 महीने की आपातकालीन बचत की सलाह देता हूं," वह आगे कहती हैं।
वह कितना कैश है? नवीनतम सरकारी डेटा औसत अमेरिकी परिवार के लिए औसत मासिक खर्च दिखाते हैं - जिसमें भोजन, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन और मनोरंजन शामिल हैं - 5,577 में लगभग $2020 था। उस आय स्तर पर तीन से छह महीने की आपातकालीन बचत $16,732 से $33,363 तक होती है। . एक बड़ा छह से 12 महीने का बचत खाता तब तरल नकदी में $ 66,928 तक कहीं भी होगा।
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अपना आपातकालीन बचत खाता कैसे शुरू करें?
यदि आप सबसे अधिक पसंद करते हैं, तो इस तरह की बड़ी मात्रा में नकदी इकट्ठा करना कहना आसान है लेकिन करना आसान है। फेडरल रिजर्व के बोर्ड सर्वे ऑफ कंज्यूमर फाइनेंस के आंकड़ों के मुताबिक, 35 साल से कम उम्र के अमेरिकियों द्वारा रिटायरमेंट फंड सहित, पिछले साल सिर्फ 3,240 डॉलर की बचत की गई थी। रिपोर्ट में पाया गया कि 55 से 64 वर्ष के लोगों के पास केवल 6,400 डॉलर थे।
यदि आप हम में से अधिकांश की तरह हैं और आप शुरू करने के लिए स्थानों की तलाश कर रहे हैं, तो हैमरिक बजट कटौती के लिए संभावित स्थानों का आकलन करने के लिए घरेलू बजट बनाकर शुरू करने के लिए कहता है। किराए या बंधक भुगतान, उपयोगिताओं और भोजन की लागत जैसे निश्चित खर्चों का विश्लेषण करने के बाद, आप बेहतर विचार प्राप्त कर सकते हैं कि विवेकाधीन खर्चों के लिए कितना उपलब्ध है और अंततः अपने खर्च को कहां कम करना है।
हैमरिक कहते हैं, "'पहले बचाओ' और 'बाद में खर्च करो' की तर्ज पर एक कहावत है, जो प्राथमिकताओं को फिर से व्यवस्थित करने का सुझाव देती है ताकि हमारे सभी वित्तीय या धन लक्ष्यों को पूरा किया जा सके।" "मध्यवर्ती अवधि में, रोजगार के माध्यम से आय को बढ़ावा देने की मांग करते हुए, कुछ निश्चित और विवेकाधीन खर्चों को कम करने या खर्च को देखकर लाभ हो सकता है।"
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उस सारे कैश का क्या करें?
अब जबकि आप बचत करने के लिए तैयार हैं, तो आपको अपनी आपातकालीन बचत को कहाँ संग्रहित करना चाहिए? विचार करने के लिए एक स्थान, हैमरिक कहते हैं, उच्च-उपज वाले बचत खाते के साथ है (sअब आपको मिलने वाली उच्चतम बचत खाता दरें देखेंre). "उन लोगों के लिए जो आपात स्थिति के लिए पैसा निकालने की योजना बना रहे हैं या कर रहे हैं, यह वास्तव में सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करने का भुगतान करता है," वह कहते हैं, "उच्च उपज बचत पैदावार 2008 के बाद से सबसे अधिक है।"
यह सुनिश्चित करने के लिए, एफडीआईसी के मुताबिक औसत बचत खाता आज केवल 0.33% की दर से बचाता है। हालाँकि, उच्च-उपज वाले खाते वार्षिक प्रतिशत उपज, या APY की तुलना में 15 गुना अधिक की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए आज ही उपलब्ध सर्वोत्तम दरों के साथ इन तीनों को लें (पूरी सूची देखें यहाँ उत्पन्न करें):
- वरो बचत खाता: 5% एपीवाई
- अपने नियोक्ता या सरकारी एजेंसी से अपनी तनख्वाह, पेंशन या सरकारी लाभ के लिए आवश्यक $1,000 इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिट करें, महीने के अंत में एक वैरो बैंक खाते और बचत खाते दोनों में एक सकारात्मक शेष राशि के साथ, और आप पात्र हैं। लेकिन विवरण पढ़ना सुनिश्चित करें: शेष राशि जो आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है और $5,000 से अधिक केवल 3% एपीवाई अर्जित करती है।
- सेंटियर बैंक, कनेक्ट सेविंग्स: 5% एपीवाई
- इस बचत दर के योग्य होने के लिए अपने चेकिंग और बचत खाते को लिंक करें। बस न्यूनतम डिपॉजिट करना सुनिश्चित करें और फाइन प्रिंट में दिए गए चरणों का पालन करें।
- MySavingsDirect MySavings खाता: 4.35% एपीवाई
- यहां दी जाने वाली दर अभी भी बाजार में सबसे अधिक दरों में से एक है। बस अपना ऑनलाइन आवेदन भरें और आरंभ करें।
हैमरिक कहते हैं, "यह एक ऐसी स्थिति है जहां काम करने के लिए अधिक पैसा है, जिसमें उच्च उपज वाले रिटर्न शामिल हैं, एक महत्वपूर्ण अंतर बना सकते हैं।"
खाता खोलते समय किसी भी संभावित प्रतिबंध या दंड की समीक्षा करना सुनिश्चित करें, "विशेष रूप से यदि आपको किसी आपात स्थिति के लिए निर्धारित धनराशि वापस लेनी है," केहेन कहते हैं।
क्या बहुत ज्यादा जैसी कोई चीज है?
एक बार जब आप अपनी आपातकालीन गद्दी बना लेते हैं, तो केहन कहते हैं कि किसी भी अतिरिक्त निवेश पर विचार करना अगली बात है। "कैश में बहुत अधिक होने से आपको नुकसान हो सकता है क्योंकि यह मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहता है," केहन कहते हैं।
उदाहरण के लिए स्टॉक फंड लें। एक उच्च-उपज बचत खाता वास्तव में एक आरामदायक रिटर्न दे सकता है, हालांकि यह दर अक्सर स्थायी नहीं होती है। इस बीच, एक मानक इंडेक्स फंड लंबी अवधि में आपके निवेश पर बहुत अधिक लाभ प्रदान कर सकता है। हालाँकि SPDR® S&P 500 ETF ट्रस्ट (SPY) जैसे S&P 500 ट्रैकर्स ने 1 फरवरी तक 5.33% की 17-वर्ष की हानि दर्ज की, इसने लंबी अवधि में दोगुने से अधिक का वितरण किया। मॉर्निंगस्टार के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में, SPY को 8.17% का लाभ हुआ था तिथि. फंड को क्रमशः 10.20 और 12.42 साल की अवधि में 5% और 10% का लाभ हुआ था।
यदि आप उस मार्ग पर जाने का निर्णय लेते हैं, तो संभवत: एक पेशेवर के साथ काम करना और यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि आप जानते हैं कि आप अपना पैसा कहां निवेश कर रहे हैं। "यह महत्वपूर्ण है ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप अपने डॉलर के साथ मतदान कर रहे हैं और अपने निवेश को अपने मूल्य के साथ संरेखित कर रहे हैं," केहन कहते हैं।
इस लेख में व्यक्त की गई सलाह, सिफारिशें या रैंकिंग मार्केटवॉच की पसंद की हैं, और हमारे वाणिज्यिक भागीदारों द्वारा समीक्षा या समर्थन नहीं किया गया है।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/68-of-americans-couldnt-cover-their-living-expenses-for-even-a-month-if-they-lost-their-job-survey- Finds-the-good-news-now-is-the-the-the-best-time-in-years-to-fix-that-a9842d35?siteid=yhoof2&yptr=yahoo