वित्तीय नियोजन आपके पैसे और संपत्ति के प्रबंधन के लिए एक योजना बनाने की प्रक्रिया है। हाई-नेट-वर्थ वित्तीय योजना विशेष रूप से उन व्यक्तियों और परिवारों पर लक्षित होती है, जिन्होंने अधिक मात्रा में संपत्ति अर्जित की है। यदि आप एक हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) हैं, तो उन अनूठी चुनौतियों को समझना महत्वपूर्ण है जो एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के साथ-साथ चल सकती हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका नेट वर्थ, ए वित्तीय सलाहकार आपके पैसे से निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।
वित्तीय योजना में नेट वर्थ क्या है?
नेट वर्थ किसी की संपत्ति और देनदारियों के बीच के अंतर को मापता है। सरल शब्दों में, यह आपके स्वामित्व और आपके द्वारा देय राशि के बीच का अंतर है। परिप्रेक्ष्य के लिए, औसत घरेलू नेट वर्थ $ 121,700 है, जबकि औसत नेट वर्थ $ 748,800 है, के अनुसार उपभोक्ता वित्त का सर्वेक्षण.
A उच्च-निवल-मूल्य वाला व्यक्ति आम तौर पर तरल संपत्ति में $1 मिलियन से $10 मिलियन वाले किसी व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया जाता है। बहुत अधिक निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के पास संपत्ति में $10 मिलियन से अधिक है लेकिन आम तौर पर $50 मिलियन से कम है। एक बार जब आप $50 मिलियन अंक तक पहुंच जाते हैं, तो आप अंदर आ जाते हैं अति उच्च निवल मूल्य क्षेत्र।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ये आंकड़े निश्चित नहीं हैं या पत्थर की लकीर नहीं हैं। उदाहरण के लिए, कुछ वित्तीय विशेषज्ञ हाई नेट वर्थ और वेरी हाई नेट वर्थ के बीच $5 मिलियन के बजाय $10 मिलियन का कटऑफ सेट कर सकते हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप स्पेक्ट्रम पर कहाँ उतरते हैं, तो आप एक का उपयोग कर सकते हैं ऑनलाइन नेट वर्थ कैलकुलेटर नंबर चलाने के लिए।
हाई-नेट-वर्थ वित्तीय योजना क्या है?
हाई-नेट-वर्थ वित्तीय योजना उन लोगों के लिए वित्तीय योजना है, जिनके पास उच्च नेट वर्थ माना जाता है। इसमें ऐसी रणनीतियाँ शामिल हैं जो निवेश, कर योजना और बीमा जैसी चीज़ों के संबंध में अमीर लोगों की अनूठी ज़रूरतों को पहचानती हैं।
उदाहरण के लिए, उच्च निवल मूल्य वाला कोई व्यक्ति निम्नलिखित पर वित्तीय सलाह ले सकता है:
उन्नत निवेश और सेवानिवृत्ति बचत रणनीतियाँ
धन संरक्षण और उत्तराधिकारियों को उनकी अधिक संपत्ति कैसे हस्तांतरित की जाए
एसेट प्रोटेक्शन और ट्रस्ट प्लानिंग
धर्मार्थ देने के माध्यम से करों को कैसे कम करें I
जीवन बीमा और उच्च मूल्य बीमा योजना
वित्तीय सलाहकार जो उच्च-नेट-वर्थ वाले ग्राहकों के साथ काम करने में विशेषज्ञ हैं, वे इस प्रकार की जरूरतों को समझते हैं और उन्हें कैसे संबोधित करें। वे वित्तीय नियोजन में कुछ अधिक नियमित मुद्दों, जैसे बजट, ऋण चुकौती या कॉलेज योजना के साथ सहायता की पेशकश भी कर सकते हैं।
हाई-नेट-वर्थ वित्तीय योजना की आवश्यकता किसे है?
आम तौर पर, जिन लोगों के पास $ 1 मिलियन या उससे अधिक का निवल मूल्य है, वे एक सलाहकार की तलाश करने पर विचार कर सकते हैं जो उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों के साथ काम करता है। यदि आपका नेट वर्थ उस संख्या से काफी नीचे है या नकारात्मक में भी है, तो हाई-नेट-वर्थ वित्तीय नियोजन शायद कुछ ऐसा नहीं है जिसकी आपको आवश्यकता है, कम से कम अभी तक नहीं।
हालांकि, आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं ताकि $1 मिलियन या उससे अधिक के नेट वर्थ लक्ष्य तक पहुंचने की योजना तैयार की जा सके। आपका सलाहकार कर्ज चुकाने की रणनीति बनाने में आपकी मदद कर सकता है और आपकी स्थिति को ठीक कर सकता है निवेश सूची तो आप अंततः हाई-नेट-वर्थ क्लब में शामिल हो सकते हैं।
हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए वित्तीय नियोजन रणनीतियाँ
उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों की जरूरतों का प्रबंधन करते समय वित्तीय सलाहकार अलग-अलग दृष्टिकोण अपना सकते हैं। हालांकि, कुछ चीजें हैं जो अधिक या कम सार्वभौमिक विचार हैं जब उच्च निवल मूल्य वाले लोगों को उनकी संपत्ति का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिलती है।
उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए वित्तीय नियोजन इन क्षेत्रों में हो सकता है:
संपत्ति की सुरक्षा। यदि आपने महत्वपूर्ण संपत्ति जमा की है, तो आप उनकी रक्षा करना चाहते हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपका मार्गदर्शन कर सकता है कि यह कैसे करना है, जिसमें उच्च-नेट-वर्थ बीमा या एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना शामिल हो सकता है।
कर योजना। कर आपके धन को कम कर सकते हैं और यह आपके लाभ के लिए है कि आप उन्हें कम से कम करना सीखें। आपके सलाहकार आपको कुछ ऐसे तरीके अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं जिनमें परोपकार और धर्मार्थ देना, कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करना और कर घाटे की कटाई पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए।
जायदाद की योजना। किसी बिंदु पर, आप अपने उत्तराधिकारियों को आपके द्वारा जमा की गई संपत्ति को हस्तांतरित करेंगे। आपका वित्तीय सलाहकार वसीयत के निर्माण के माध्यम से यह सलाह दे सकता है कि इसे कैसे किया जाए। वे यथासंभव आपकी वित्तीय विरासत को संरक्षित करने के लिए विभिन्न प्रकार के ट्रस्टों की स्थापना के लाभों पर भी चर्चा कर सकते हैं।
निवेश योजना। धन निर्माण के लिए निवेश महत्वपूर्ण है और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इसे प्राप्त करने के कई तरीके हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है ताकि आप वांछित विकास के स्तर को प्राप्त कर सकें।
धर्मार्थ दान। अपने कुछ धन को दान में देना आपके वित्तीय लक्ष्यों में से एक हो सकता है। आपका सलाहकार ऐसा करने के सर्वोत्तम तरीकों को निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है, चाहे वह एक धर्मार्थ ट्रस्ट, दाता निधि या एक के निर्माण के माध्यम से हो निजी संस्था.
बीमा योजना। बीमा आपकी वित्तीय योजना के लिए अमूल्य हो सकता है और आपको विभिन्न प्रकार की नीतियों की आवश्यकता हो सकती है। एक वित्तीय योजनाकार आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको किस प्रकार के कवरेज की आवश्यकता है और किस राशि में आपके घर, सामान और आपके परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा करनी है।
जीवन के अंत की योजना। यदि आप एक टर्मिनल स्थिति का निदान कर रहे हैं या एक गंभीर बीमारी या चोट का अनुभव कर रहे हैं, तो कुछ दस्तावेज एक संपत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं यदि आप अपनी इच्छाओं को कायम रखने के बारे में चिंतित हैं। हाई-नेट-वर्थ फाइनेंशियल प्लानिंग में एडवांस हेल्थ केयर डायरेक्टिव बनाने, मेडिकल पावर ऑफ अटॉर्नी का नाम देने या अंतिम संस्कार और दफनाने की योजना बनाने जैसी चीजें भी शामिल हो सकती हैं।
यदि आप एक पारिवारिक व्यवसाय के मालिक हैं, तो उच्च-नेट-वर्थ वित्तीय योजना भी उत्तराधिकार योजना तक विस्तारित हो सकती है। उदाहरण के लिए, अपने उत्तराधिकारियों को औपचारिक रूप से व्यवसाय सौंपने से पहले आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपको कवर करने के लिए की मैन इंश्योरेंस खरीदने के बारे में सलाह की आवश्यकता हो सकती है।
हाई-नेट-वर्थ वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना एक उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति के रूप में आपकी आवश्यकताओं को समझने के साथ शुरू होता है। एक बार जब आपको इस बात का अंदाजा हो जाता है कि आपको किस चीज की मदद चाहिए, तो आप एक सलाहकार की तलाश शुरू कर सकते हैं।
आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम सलाहकार खोजने के लिए कई सलाहकारों से मिलना एक अच्छा विचार है। सलाहकारों की जांच करते समय, ये प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है:
आपका विशिष्ट क्लाइंट कौन है और आप किस नेट वर्थ रेंज के साथ काम करते हैं?
आपकी पसंदीदा निवेश शैली क्या है?
आप कितना चार्ज करते हैं और आपकी फीस कैसे संरचित है?
क्या आप एक प्रत्ययी वित्तीय सलाहकार हैं?
संचार का आपका पसंदीदा तरीका क्या है?
हम कितनी बार मिलेंगे?
आप का उपयोग करके कुछ प्रारंभिक शोध भी करना चाह सकते हैं एफआईएनआरए का ब्रोकरचेक टूल. आप एक पंजीकृत ब्रोकर के रिकॉर्ड की समीक्षा करने के लिए टूल का उपयोग यह देखने के लिए कर सकते हैं कि क्या उनके पास कभी कोई नैतिक या कानूनी शिकायत दर्ज की गई है।
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अपने निवल मूल्य को बढ़ाना आपके वित्तीय लक्ष्यों में से एक हो सकता है और यदि ऐसा है, तो सही वित्तीय नियोजन सहायता प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। यहां तक कि अगर आप अभी भी अपने नेट वर्थ को बढ़ाने के शुरुआती चरण में हैं, तो आपकी यात्रा को निर्देशित करने में सहायता के लिए वित्तीय सलाहकार या योजनाकार की तलाश करना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।
वित्तीय योजना युक्तियाँ
अभी तक कोई सलाहकार नहीं है? एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का नि: शुल्क उपकरण आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
यदि आप DIY वित्तीय योजना में रुचि रखते हैं या आप केवल एक तंग बजट पर हैं और एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त नहीं कर सकते हैं, तो आप एक रोबो-सलाहकार के साथ निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। रोबो-सलाहकार प्लेटफार्म आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश के लिए समय क्षितिज का मूल्यांकन कर सकते हैं, फिर आपके लिए एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं। आप हर महीने स्वचालित रूप से निवेश कर सकते हैं और रोबो-सलाहकार बाकी काम करता है। तुलना करना सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार सेवाएं जो आपके लिए सही है उसे ढूंढने में आपकी सहायता कर सकता है।
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पोस्ट हाई-नेट-वर्थ वित्तीय योजना पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html