7 लाल झंडे जो संकेत करते हैं कि यह आपके वित्तीय सलाहकार को डंप करने का समय हो सकता है

इस कठिन वित्तीय समय में, अधिक अमेरिकी धन संबंधी सलाह के लिए वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर हो रहे हैं। जबकि 2020 में, 22% अमेरिकियों ने कहा कि एक वित्तीय सलाहकार उनकी वित्तीय सलाह का सबसे भरोसेमंद स्रोत था, 2021 में, 26% ने कहा कि, नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के अमेरिकी वयस्कों के एक सर्वेक्षण के अनुसार। लेकिन, निःसंदेह, कुछ वित्तीय सलाहकार दूसरों की तुलना में बेहतर हैं। इसलिए हमने पांच पेशेवरों से उन लाल झंडों की पहचान करने के लिए कहा, जो आपको अपने लक्ष्यों की ओर मार्गदर्शन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करते समय विराम देंगे। यदि आपको इन सात संकेतों में से कोई भी दिखाई देता है, तो यह आपके वर्तमान सलाहकार को हटाकर किसी नए सलाहकार को नियुक्त करने का समय हो सकता है। (यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता हो.)

वे आपके जीवन के बारे में नहीं पूछते

पेरिगॉन वेल्थ मैनेजमेंट में धन सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार राचेल एलसन कहते हैं, "ऐसे सलाहकार से बचें जो आपके पोर्टफोलियो के बारे में बात करता है, लेकिन आपके [और] आपके जीवन के बारे में नहीं।" वह कहती हैं कि हालांकि लोगों का यह पूछना आम बात है कि "मुझे रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए," एक सलाहकार को कुछ ऐसा कहकर जवाब देना चाहिए: "हमें अपने जीवन के बारे में बताएं, आप पैसे कैसे खर्च करते हैं, अपनी जरूरतों और अपने लक्ष्यों के बारे में बताएं। ” वास्तव में, वह कहती है, आप "इस तरह की किसी भी बात का उत्तर शून्य में नहीं दे सकते।" एक ऐसे सलाहकार का होना ज़रूरी है जो यह समझता हो कि आप कौन हैं और आपके जीवन की पूरी तस्वीर समझता है।'' 

वे आपके सर्वोत्तम हित में काम नहीं कर रहे हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अमेरिकन प्राइवेट वेल्थ के अध्यक्ष काशिफ अहमद बताते हैं, "एक प्रत्ययी को कानूनी रूप से अपने हित से पहले आपके सर्वोत्तम हित का ध्यान रखना आवश्यक है।" सभी सलाहकार प्रत्ययी नहीं होते हैं, और सभी को उस मानक पर नहीं रखा जाता है। जैसा कि मार्केटवॉच ने हाल ही में चुना है विख्यात, आप यह भी चाह सकते हैं कि एक सलाहकार प्रत्ययी शपथ पर हस्ताक्षर करे।

वे दबाव से घबरा जाते हैं 

“मुझे लगता है कि महामारी के बाद किसी के लिए भी सलाहकार बदलने पर विचार करने का आधार यही है: क्या आपका सलाहकार अपनी बुनाई पर अड़ा रहा और पहले से मौजूद जमीनी रणनीति पर अमल किया या क्या आपका सलाहकार घबरा गया? येस्के बुई के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध निदेशक डेव येस्के कहते हैं। "यदि आपका सलाहकार घबरा गया है और बाजार से बाहर चला गया है या एक भ्रूण की गेंद में छिप गया है और रेडियो चुप हो गया है, तो आपको शायद किसी ऐसे व्यक्ति के लिए खरीदारी करने की ज़रूरत है जो सिद्धांतों के आधार पर काम करता है और अधिक सक्रिय, सक्रिय शैली रखता है।" (यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करता हो.)

आप एक-दूसरे से आगे निकल गए हैं 

“यदि कोई सलाहकार ज्यादातर 10 मिलियन डॉलर और उससे अधिक वाले लोगों के साथ काम करता है और आपको प्रतिदिन समय नहीं दे रहा है क्योंकि आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है, तो वे शायद सही फिट नहीं हैं। यदि आपके पास बहुत सारा पैसा है या जटिल योजना की ज़रूरतें हैं और आप बुनियादी काम करने वाले किसी व्यक्ति के साथ काम कर रहे हैं, तो भी ऐसा ही है,'' एल्सन कहते हैं।

सीएफपी बोर्ड एंबेसडर और ब्लू ओशन ग्लोबल वेल्थ के सीईओ मार्गुएरिटा चेंग कहते हैं, "अगर आपको लगता है कि आपकी ज़रूरतें आपके वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली क्षमता से अधिक हो गई हैं, तो यह छोड़ने का समय भी हो सकता है।" "उदाहरण के लिए, आपका सलाहकार पोर्टफोलियो प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, लेकिन आप इक्विटी मुआवजे, कॉलेज रणनीतियों या सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीतियों पर मार्गदर्शन चाहते हैं।"

वे आपके मूल्यों को नहीं समझते

फ़ेसट वेल्थ के प्रमुख वित्तीय योजनाकार और सीएफपी कैट हॉवर्टन कहते हैं, एक सलाहकार को आपसे धन मूल्यों और मान्यताओं के बारे में पूछना चाहिए और उनके अनुसार एक वित्तीय योजना बनानी चाहिए। “हम सभी को बड़े होने पर विभिन्न अनुभव होते हैं, विभिन्न मूल्य जो हमारे परिवेश से हमारे अंदर पैदा होते हैं, फिर जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं, हम अपने स्वयं के मूल्यों को निर्धारित करना शुरू करते हैं। कुछ लोगों के लिए, यह धर्मार्थ दान है। अन्य, चल रहे अनुभवों पर पैसा खर्च करना। बाहर खाना बनाम घर पर खाना। वे हमारे जीवन में प्राथमिकताएं हैं लेकिन इसके नीचे वे मूल्यों से बंधे हैं, जैसे कि मनोरंजन बनाम पूर्वानुमेयता। यदि हम थोड़ा और गहराई में जाएं, तो हम आम तौर पर एक मूल्य उजागर कर सकते हैं। और अगर हम इससे अधिक गहराई में जाएं, तो हम पैसे के प्रति विश्वास को उजागर कर सकते हैं, जो मेरे अवचेतन में छिपा हुआ है।'' 

वे फीस को लेकर पारदर्शी नहीं हैं 

हालाँकि, वे भुगतान प्राप्त करना चुनते हैं, चाहे प्रबंधन के तहत संपत्ति के माध्यम से या प्रति वर्ष शुल्क के माध्यम से, एक सलाहकार को यह बताना होगा कि उन्हें भुगतान कैसे मिल रहा है, उन्हें कब भुगतान मिल रहा है और उन्होंने उस विशेष वेतन मॉडल को क्यों चुना, पेशेवरों का कहना है। "मुफ़्त" वित्तीय सलाह से भी सावधान रहें, क्योंकि यह आमतौर पर मुफ़्त नहीं होती है।

वे ऐसे शब्दजाल में बोलते हैं जिसका आपसे कोई लेना-देना नहीं है

“यदि वे बहुत अधिक शब्दजाल का उपयोग कर रहे हैं तो इससे आपको ऐसा महसूस नहीं होगा कि वे आपसे वहीं मिल रहे हैं जहां आप हैं। हॉवर्टन कहते हैं, ''अगर कोई आपके ऊपर/नीचे बात कर रहा है या बड़े शब्दों से आपको प्रभावित करने की कोशिश कर रहा है, तो यह स्पष्ट नहीं कर रहा है कि वे एक निश्चित रणनीति क्यों पेश कर रहे हैं।''

हॉवर्टन कहते हैं, "यह महत्वपूर्ण है कि वे उच्च-स्तरीय अवधारणाओं को लें और उन्हें ऐसे शब्दों में ढालें ​​जो आपकी वित्तीय साक्षरता में आपकी स्थिति से मेल खाते हों।" "यदि कोई उन अवधारणाओं को नहीं समझा रहा है जिन्हें समझना मुश्किल है, या यदि वे किसी विशेष रणनीति के बारे में विस्तार से बताने को तैयार नहीं हैं, तो वे संभवतः आपके लिए एक अच्छे योजनाकार नहीं हैं।"