भले ही आप 25 वर्ष के हों या 55 वर्ष के, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना एक बुद्धिमान वित्तीय रणनीति है। हर किसी को किसी न किसी समय सेवानिवृत्ति का सामना करना पड़ेगा, चाहे पसंद से या आवश्यकता से। चाहे आप सेवानिवृत्ति बचत के लिए ट्रैक पर हों या आपको आगे बढ़ने की ज़रूरत हो, या आप एक वित्तीय सलाहकार हैं जो ग्राहकों को उनके बाद के वर्षों की तैयारी के लिए प्रेरित करना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति बचत के लिए ये आठ आवश्यक युक्तियाँ आपके खाते में अधिक पैसा डालेंगी खाता।
चाबी छीन लेना
- नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं और कंपनी मैचों का लाभ उठाकर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का अधिकतम लाभ उठाएं।
- अपने योजना योगदान के दोहरे योजना योगदान या सेवानिवृत्ति बचत कर क्रेडिट का दावा करने पर विचार करें।
- पिछले दरवाजे रोथ आईआरए के माध्यम से अपनी बचत बढ़ाएँ।
- यदि आप किसी ऐसे राज्य में जाते हैं जहां कोई राज्य कर नहीं है तो आप अधिक बचत कर सकते हैं।
- स्व-रोज़गार बचत खाता और स्वास्थ्य बचत खाता दोनों खोलने के बारे में सोचें।
1. 401(के) या 403(बी) कंपनी मैच लें
यदि आपका कार्यस्थल एक सेवानिवृत्ति योजना और कंपनी मैच की पेशकश करता है, तो आपको उस राशि तक योगदान करना चाहिए जो कंपनी शुरू करती है। सबसे बड़े सेवानिवृत्ति लाभ के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में कानून द्वारा अनुमत अधिकतम राशि तक योगदान करें। सबसे बड़े वित्तीय लाभ के लिए अभी शुरुआत करें।
यह कैसे काम करता है यह दिखाने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए कि जोस प्रति वर्ष $50,000 कमाता है। उनकी कंपनी उनके वेतन का 5% तक योगदान करती है, जो उनके द्वारा अपने कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में डाले गए प्रत्येक डॉलर के बराबर है। अपने 2,500(k) में कम से कम $401 का निवेश करने पर, उसे स्वचालित रूप से महत्वपूर्ण कर लाभों के साथ, अपने नियोक्ता से $2,500 का बोनस मिलता है। यदि जोस पूल में अपना 5% नहीं जोड़ता है, तो वह मुफ़्त धनराशि पाने से चूक जाता है।
2. दोहरे सेवानिवृत्ति योजना योगदान का दावा करें
एक अल्पज्ञात सेवानिवृत्ति बचत अवसर कुछ शिक्षकों, स्वास्थ्य कर्मियों, सार्वजनिक क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को कुछ कैच-अप प्रावधानों के कारण सेवानिवृत्ति योजनाओं में दोगुना योगदान करने का अवसर देता है। ये प्रावधान कुछ 457(बी) और 403(बी) योजना प्रतिभागियों पर लागू होते हैं। विवरण आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) वेबसाइट पर उपलब्ध कराए गए हैं।
ये कर्मचारी 19,500(बी) या 2021 सेवानिवृत्ति योजना खातों में $20,500, 2022 के लिए अधिकतम राशि (या 403 में $457) जोड़ सकते हैं।
3. अंकल सैम के सेवानिवृत्ति बचत क्रेडिट के लिए फ़ाइल
यदि आप निम्न या मध्यम आय करदाता हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना योगदान के 50% तक टैक्स क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। यदि आप विवाहित हैं और 68,000 के लिए $2022 (66,000 के लिए $2021) से कम की समायोजित सकल आय (एजीआई) के साथ संयुक्त रूप से फाइल कर रहे हैं, और आप एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते हैं, तो आप टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं।
घर के मुखिया के लिए आय सीमा 51,000 के लिए $2022 (49,500 के लिए $2021) है और एकल फाइलर्स और अलग-अलग फाइल करने वाले विवाहित व्यक्तियों के लिए 34,000 के लिए $2022 (33,000 के लिए $2021) है।
2021 और 2022 के लिए अधिकतम क्रेडिट संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $2,000 और एकल दाखिल करने वालों के लिए $1,000 है (अधिकतम योगदान राशि के विरुद्ध लागू: संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $4,000 और एकल दाखिल करने वालों के लिए $2,000)।
4. बचत बढ़ाने के लिए बैकडोर रोथ आईआरए का उपयोग करें
2022 के लिए, संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए रोथ आईआरए के लिए एजीआई चरण-आउट योगदान सीमा $204,000 से $214,000 (198,000 के लिए $208,000 से $2021) है और एकल करदाताओं और परिवारों के मुखियाओं के लिए $129,000 से $144,000 (125,000 के लिए $140,000 से $2021) है।
यदि आपकी वर्तमान आय बहुत अधिक है और आपको रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अयोग्य बनाती है, तो एक और तरीका है। सबसे पहले, पारंपरिक आईआरए में योगदान करें। गैर-कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए में योगदान के लिए कोई आय सीमा नहीं है, हालांकि योगदान की एक सीमा है।
आईआरएस योगदान सीमा को $6,000 (2021 और 2022 के लिए) या $7,000 तक सीमित करता है यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, या करदाता का कुल कर योग्य मुआवजा यदि यह बताई गई डॉलर राशि से कम है।
धनराशि साफ़ होने के बाद, पारंपरिक IRA को रोथ IRA में परिवर्तित करें। इस तरह से धनराशि भविष्य के लिए संयोजित की जा सकती है और कर-मुक्त निकाली जा सकती है, जब तक आप निकासी दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं।
ट्राइफेक्टा फाइनेंशियल के प्रमुख सलाहकार एलिसा मार्क्स कहते हैं, "मेरे पास उच्च आय वाले ग्राहक हैं जो पारंपरिक आईआरए खोलते हैं और अधिकतम स्वीकार्य राशि के लिए स्वचालित मासिक आधार पर गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं।"
मार्क्स निम्नलिखित जोड़ता है:
“प्रत्येक तिमाही के अंत में, हम एक पूर्ण रूपांतरण अनुरोध प्रस्तुत करते हैं ताकि संपूर्ण IRA शेष उनके रोथ खाते में परिवर्तित हो जाए। त्रैमासिक रूप से परिवर्तित करने से, पारंपरिक आईआरए में कर योग्य लाभ अर्जित करने के लिए बहुत अधिक समय नहीं होता है। इसलिए ग्राहक के लिए रूपांतरण का कर निहितार्थ न्यूनतम है। और, वे बाद में चक्रवृद्धि और कर-मुक्त निकासी के लिए अतिरिक्त सेवानिवृत्ति डॉलर बचा रहे हैं।
5. सही स्थिति में सेवानिवृत्त हों
अलास्का, फ्लोरिडा, साउथ डकोटा, न्यू हैम्पशायर, टेनेसी, व्योमिंग, टेक्सास, नेवादा और वाशिंगटन सभी इस तथ्य पर गर्व करते हैं कि उनके पास कोई राज्य आय कर नहीं है। ध्यान रखें कि न्यू हैम्पशायर अर्जित आय पर कर नहीं लगाता है, लेकिन वे लाभांश और ब्याज पर कर लगाते हैं।
सौभाग्य से सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अधिकांश राज्य सामाजिक सुरक्षा पर कर नहीं लगाते हैं। सामान पैक करने और आगे बढ़ने से पहले, अपने प्रस्तावित नए गृह राज्य में सभी करों का मूल्यांकन करें।
6. स्व-रोज़गार सेवानिवृत्ति बचत
भले ही यह सिर्फ एक अतिरिक्त नौकरी हो, स्व-रोज़गार आय आपको एकल 401(k) और एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) योजना में योगदान करने की अनुमति देती है। आप एसईपी के साथ अपनी शुद्ध स्व-रोजगार आय का 25% तक, 61,000 में $2022 (58,000 में $2021) तक योगदान कर सकते हैं। यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से कम है, तो आप कर्मचारी की भूमिका में सोलो 20,500(k) में 2022 में 19,500 डॉलर (2021 में $401) तक निवेश कर सकते हैं।
50 या उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए कैच-अप योगदान 6,500 में $2022 है (2021 से अपरिवर्तित)। नियोक्ता की भूमिका में एकल 401(k) में अधिक योगदान करने का अवसर भी है।
7. स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए)
स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ने और उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं (एचडीएचपी) के प्रसार के साथ, स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) एक सुनहरा सेवानिवृत्ति योजना अवसर है। इस उपकरण का उपयोग न केवल स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है, बल्कि सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त धनराशि निकालने के लिए भी किया जा सकता है।
व्यक्ति या नियोक्ता 7,300 में एक परिवार के लिए $3,650 या एक व्यक्ति के लिए $2022 तक का योगदान देता है। योगदान 100% कर-कटौती योग्य है, और चिकित्सा व्यय के लिए अप्रयुक्त धनराशि का निवेश जारी रह सकता है और समय के साथ बढ़ सकता है। इतना ही नहीं, बल्कि योग्य चिकित्सा व्यय पर किए गए वितरण कर-मुक्त हैं। 55 वर्ष से अधिक आयु वाले लोग प्रति वर्ष अतिरिक्त $1,000 निकाल सकते हैं।
याद रखें, एक पारंपरिक आईआरए को कर-पूर्व डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है जबकि रोथ आईआरए को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। वह चुनें जो आपकी कर स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।
याद रखें, एक पारंपरिक आईआरए को कर-पूर्व डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है जबकि रोथ आईआरए को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। वह चुनें जो आपकी कर स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।
आरएमटी के सीपीए, सीएफपी, संस्थापक और प्रबंध भागीदार रॉबर्ट एम. ट्रॉयानो कहते हैं, "स्वास्थ्य बचत खाते ही एकमात्र बचत माध्यम हैं, जिस पर प्रवेश करते समय कर-कटौती होती है और यदि इसका उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जाता है, तो निकासी पर संभावित रूप से कर-मुक्त होता है।" धन प्रबंधन। "इन खातों को अधिकतम तक वित्त पोषित किया जाना चाहिए क्योंकि प्रतिभागियों को वर्तमान में या भविष्य में कुछ चिकित्सा खर्च अपनी जेब से करना लगभग तय है।"
इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक मार्क हेबनेर कहते हैं, "एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो एचएसए खाते के अंदर की किसी भी संपत्ति का उपयोग संभावित रूप से स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए ही नहीं, बल्कि किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है।" सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरणीय पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम।"
8. उम्र बढ़ने से लाभ
यदि आपकी उम्र 50 से अधिक है, तो कर प्रणाली आपकी मित्र है। सेवानिवृत्ति योजना योगदान सीमा बढ़ा दी गई है, जिससे पुराने निवेशक को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने का मौका मिल रहा है। आपको 7,000 और 2021 के लिए पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों में योगदान को $2022 तक बढ़ाने की अनुमति है।
अंत में, सरकार आपको 6,500 में $401 (403 में $457) की अधिकतम राशि के लिए नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना (उदाहरण के लिए, 27,000(के), 2022(बी), 26,000) में अतिरिक्त $2021 का योगदान करने का अवसर प्रदान करती है।
मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाना चाहिए?
आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा बचाना चाहिए, यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपका स्वास्थ्य, आपकी वर्तमान जीवनशैली, सेवानिवृत्ति में आपकी जीवनशैली और आपके किसी भी दायित्व। सामान्य तौर पर, विशेषज्ञों का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति में आपकी मासिक आय आपकी पिछली नौकरी की आय का 70% से 80% के बीच होनी चाहिए।
मैं अपनी 401(k) योजना में कितना योगदान कर सकता हूँ?
आप 19,500 में अपनी 401(k) योजना में $2021 तक का योगदान कर सकते हैं। यह राशि 20,500 में बढ़कर $2022 हो जाती है। यदि आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है, तो आप दोनों वर्षों में अतिरिक्त $6,500 का योगदान कर सकते हैं।
IRA योगदान सीमाएँ क्या हैं?
6,000 और 2021 में पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरए दोनों के लिए योगदान सीमा $2022 है। यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, तो आप अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं।
नीचे पंक्ति
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित करें और अपनी तनख्वाह से पैसा अपने किसी भी या सभी सेवानिवृत्ति खातों में स्थानांतरित करें। जो नकदी आप अपने हाथ में नहीं ले सकते, वह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए अधिक धन है। उन कर-बचत सेवानिवृत्ति अवसरों का लाभ उठाएं जिनके लिए आप योग्य हैं। अभी शुरुआत करके और अपने सेवानिवृत्ति खाते के डॉलर को अधिकतम करके, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित करते हैं।
स्रोत: https://www.investopedia.com/articles/investing/111714/8-essential-tips-retirement-saving.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo