वार्षिकियां सेवानिवृत्त लोगों के लिए फायदेमंद हो सकती हैं, खासकर वे जो आगे की योजना बनाते हैं और बचना चाहते हैं शेयर बाजार जोखिम. हालाँकि, आपकी भुगतान राशि की गणना करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और प्रत्येक व्यक्ति की परिस्थितियाँ उनके मासिक भुगतान को अलग तरह से प्रभावित करेंगी। फिर भी, $2 मिलियन वार्षिकी से आपके भुगतान का अनुमान लगाना असंभव नहीं है। उदाहरण के लिए, 65 वर्ष की आयु में ऐसी वार्षिकी खरीदने और तुरंत भुगतान प्राप्त करने के परिणामस्वरूप आपके शेष जीवन के लिए $10,000 मासिक वितरण हो सकता है।
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वार्षिकियां क्या हैं?
An वार्षिकी एक ग्राहक और एक वित्तीय कंपनी के बीच एक सौदा है जिसमें ग्राहक एक पॉलिसी खरीदता है और कंपनी से बाद में मासिक भुगतान प्राप्त करता है। वार्षिकी भुगतान कम से कम एक वर्ष के लिए होता है, लेकिन आप अनुबंध के आधार पर अपने शेष जीवन के लिए भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
एक वार्षिकी a . की तरह है ऋण, लेकिन इस मामले में, आप वित्तीय संस्थान को पैसा उपलब्ध कराते हैं। नतीजतन, कंपनी एक साल से लेकर आपके शेष जीवन तक कहीं भी मासिक भुगतान और ब्याज का वितरण करती है। वार्षिकी ब्याज दरों समय के साथ बदल सकता है, और आर्थिक गतिशीलता आपकी वार्षिकी को प्रभावित कर सकती है प्रतिफल दर.
पॉलिसी प्राप्त करने के तुरंत बाद ग्राहक की मृत्यु हो जाने पर भी वार्षिकियां भुगतान करने के लिए शर्तों के साथ आ सकती हैं। उदाहरण के लिए, अनुबंध में यह शर्त हो सकती है कि यदि एक या दोनों पॉलिसीधारक भुगतान के 10 वर्षों से पहले मर जाते हैं, तो वार्षिकी निर्दिष्ट भुगतान जारी रखेगा लाभार्थियों जब तक 10 साल की अवधि पूरी नहीं हो जाती।
यह समझना कि वार्षिकियां कैसे काम करती हैं
उपभोक्ता आमतौर पर वार्षिकी का उपयोग उन्हें गारंटी प्रदान करने के लिए करते हैं सेवानिवृत्ति आय. आइए जानें कि एक उदाहरण के माध्यम से वार्षिकी कैसे काम करती है। $2 मिलियन वार्षिकी के साथ, आपकी पॉलिसी में निम्नलिखित विवरण होने की संभावना है:
आप $ 2 मिलियन के लिए पॉलिसी प्राप्त करते हैं।
आपको 65 साल की उम्र में भुगतान मिलना शुरू हो जाता है।
भुगतान आपके शेष जीवन के लिए रहता है।
इस उदाहरण में वार्षिकी आपको मानक सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने पर भुगतान करने के लिए निर्धारित है। इसके अलावा, आजीवन वार्षिकियां सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे आपको 10- या 20-वर्ष की वार्षिकी के विपरीत, आपके शेष जीवन के लिए भुगतान करती हैं।
रिटर्न की वार्षिकी दरें कंपनियों और वार्षिकी उत्पादों के बीच भिन्न होती हैं। इसके अलावा, आपकी पेआउट अवधि निर्धारित करती है कि आपका मासिक भुगतान कैसा दिखेगा। चूंकि पेआउट राशि 5 साल की वार्षिकी और आजीवन वार्षिकी के बीच भिन्न हो सकती है, इसलिए आपकी कंपनी भुगतान विवरण को तदनुसार समायोजित करेगी। नतीजतन, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने अनुबंध की शर्तों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
वार्षिकी के मानक प्रकार
वार्षिकियां सभी आकारों और आकारों में आती हैं, इसमें अंतर होता है कि जब आप अपनी पॉलिसी का भुगतान करना शुरू करते हैं, और अनुबंध से किसे लाभ होता है। यहां कई मानक प्रकार की वार्षिकियां हैं जो आपको बाजार में मिलेंगी:
निश्चित अवधि की वार्षिकी: एक अवधि निश्चित वार्षिकी भी कहा जाता है, यह एक विशिष्ट अवधि के लिए एक अपरिवर्तनीय मासिक राशि का भुगतान करता है।
नियमित भुगतान वार्षिकी: वार्षिकी के लिए एक बार में भुगतान करने के बजाय, आप समय के साथ अपनी वार्षिकी का भुगतान करते हैं।
एकमुश्त वार्षिकी: आप नकद के एकल हस्तांतरण के माध्यम से अपनी वार्षिकी प्राप्त करते हैं।
एकल जीवन वार्षिकी: आपका अनुबंध आपके निधन तक निश्चित भुगतान वितरित करता है।
परिवर्तनीय वार्षिकी: आपके मासिक भुगतान में उतार-चढ़ाव होता है, और आप उन्हें एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए प्राप्त कर सकते हैं। आपके अनुबंध में निर्धारित तत्व भुगतान राशि निर्धारित करते हैं, जैसे अनुक्रमित भुगतान या परिवर्तनीय ब्याज दरें।
संयुक्त/उत्तरजीवी वार्षिकियां: पॉलिसी जीवन भर के लिए भुगतान भेजती है। जब आप मर जाते हैं, तो अनुबंध में निर्दिष्ट व्यक्ति (आमतौर पर एक पति या पत्नी या जीवन साथी) को भुगतान प्राप्त होता है जो उनके शेष जीवन के लिए रहता है। उत्तरजीवी को भुगतान पिछले वितरण से भिन्न हो सकता है।
योग्य कर्मचारी वार्षिकियां: आपका नियोक्ता एक वार्षिकी खरीद सकता है जो आपको भुगतान देता है।
टैक्स आश्रय वार्षिकियां: यदि आपका नियोक्ता कर-मुक्त संगठन है, तो वह आपकी ओर से एक वार्षिकी खरीद सकता है।
$ 2 मिलियन वार्षिकी का भुगतान कितना होगा?
एक का प्रयोग निश्चित आय वार्षिकी कैलकुलेटर, यहां एक उदाहरण दिया गया है कि आप $2 मिलियन वार्षिकी के भुगतान की कितनी उम्मीद कर सकते हैं। मान लें कि आप 55 वर्ष के हैं और एक ऐसी वार्षिकी की तलाश कर रहे हैं जो आपको दस वर्षों में, 65 वर्ष की आयु में भुगतान करना शुरू कर देगी। आप चाहते हैं कि वार्षिकी आपको 20 वर्षों के लिए भुगतान करे। ये शर्तें $20,107 का मासिक भुगतान प्रदान करेंगी। साथ ही, यदि आप 20 वर्ष बीतने से पहले मर जाते हैं, तो आपके नामित लाभार्थी अवधि समाप्त होने तक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
याद रखें कि कई कारक आपके सटीक भुगतान को प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, जबकि वार्षिकी के लिए प्रतिफल की औसत दर 3% से 4% है, आपकी पॉलिसी की एक विशिष्ट दर होगी। इसके अलावा, आप जिस राज्य में रहते हैं और जिस उम्र में आप वार्षिकी खरीदते हैं वह भुगतान राशि को प्रभावित करता है। इसलिए, उदाहरण और गणना सबसे अच्छे अनुमान हैं। आपकी परिस्थितियाँ और वार्षिकी कंपनियों के ऑफ़र आपको वार्षिकी भुगतान के लिए सबसे सटीक आंकड़े देंगे।
लाइफटाइम एन्युटी पर रिटर्न की दर की गणना
आजीवन वार्षिकियां अक्सर कम भुगतान प्रदान करते हैं क्योंकि चुकौती अवधि निश्चित नहीं होती है और कई दशकों तक खिंच सकती है। इसके अलावा, आप अपनी वार्षिकी की संरचना केवल आपको ब्याज भुगतान भेजने के लिए कर सकते हैं, मूलधन को बरकरार रखते हुए और आपके भुगतान को और कम कर सकते हैं।
मान लीजिए कि आप और आपके जीवनसाथी 65 वर्ष के हैं और तुरंत भुगतान शुरू करने के लिए एक संयुक्त जीवन वार्षिकी की तलाश कर रहे हैं। आप $2 मिलियन की एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं, और यदि आप दोनों पॉलिसी प्राप्त करने के 10 या 20 वर्षों के भीतर गुजर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को किसी भी प्रकार का मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। यह पॉलिसी प्रति माह $ 10,383 का भुगतान करेगी।
वार्षिकी के लिए खरीदारी का समय मायने रखता है, और आगे की योजना बनाने से महत्वपूर्ण पुरस्कार मिल सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 45 वर्ष की आयु से ऊपर की पॉलिसी खरीदते हैं और 65 पर भुगतान प्राप्त करते हैं, तो आपकी मासिक आय $21,088 हो जाएगी।
वार्षिकी के नुकसान
अन्य वित्तीय साधनों की तरह, वार्षिकी के लाभ के साथ-साथ उनके नुकसान भी हैं। वार्षिकियां अतरल वाहन हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपकी नकदी को दुर्गम बनाते हैं। यद्यपि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं (जब तक आप जिस कंपनी के साथ काम करते हैं वह व्यवसाय में रहता है), पैसा समय के साथ आपके पास आता है। $ 2 मिलियन एक बड़ी संपत्ति है, और आप मासिक भुगतान के लिए उस राशि तक पहुंच का व्यापार करते हैं जिसे उस राशि में जोड़ने में दशकों लग सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, अन्य संपत्तियां रिटर्न की उच्च दर देती हैं। उदाहरण के लिए, आपकी वार्षिकी अगले 4 वर्षों के लिए 20% रिटर्न दर दे सकती है, जो उद्योग के लिए उत्कृष्ट है। हालांकि S & P 500 पिछले दो दशकों में 9.67% रिटर्न प्रदान किया है। यदि शेयर बाजार अगले बीस वर्षों के लिए इसी तरह का प्रदर्शन करता है, तो आप वार्षिकी के बजाय स्टॉक इंडेक्स में निवेश करके दोगुने से अधिक रिटर्न का अनुभव कर सकते हैं। बेशक, स्टॉक में अधिक जोखिम होता है, इसलिए आपकी वित्तीय परिस्थितियां और प्राथमिकताएं तय करेंगी कि कौन सा निवेश सबसे ज्यादा समझ में आता है।
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एक वार्षिकी आपके चालू करने का एक सुरक्षित तरीका है प्रलोभन विश्वसनीय मासिक भुगतानों में जो आपको सेवानिवृत्ति का खर्च उठाने में मदद कर सकते हैं। आप जितनी जल्दी वार्षिकी खरीदेंगे, आपका मासिक भुगतान उतना ही अधिक होगा। आपके अनुबंध और आप किस उम्र में पॉलिसी खरीदते हैं, इसके आधार पर $ 2 मिलियन मासिक लगभग $ 10,000 से $ 20,000 का भुगतान कर सकता है। हालांकि, ये बॉलपार्क के आंकड़े हैं, और आपका व्यक्तिगत भुगतान कर सकते हैं व्यापक रूप से भिन्न.
वार्षिकी खरीदने पर युक्तियाँ
कोई व्यक्ति जो वार्षिकी की तलाश कर रहा है, उन्हें उनके द्वारा लाए गए स्थिरता के कारण वांछनीय लग सकता है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए आपका दृष्टिकोण अन्य निवेशों को एक बेहतर विचार बना सकता है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करने में मदद मिल सकती है जो उपयुक्त निवेश प्राप्त करने के लिए काम कर सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
अपनी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर वार्षिकी की वापसी दर की गणना करना चाहते हैं? आप उपयोग कर सकते हैं इस गाइड यह देखने के लिए कि क्या कोई वार्षिकी आपके लिए मायने रखती है।
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पोस्ट $ 2 मिलियन वार्षिकी का भुगतान कितना होगा? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html