एक आवास 'दुर्घटना?' घर के मालिकों और आशावादी खरीदारों के लिए कम कीमतों का क्या मतलब है।

चाहे खरीदार हों या न हों, हमारे देश में 2008 से 2014 तक की दुर्घटना की पुनरावृत्ति होने की संभावना नहीं है, जब घर की कीमतें अपने 2007 के शिखर से दो अंकों के प्रतिशत से गिर गईं।

रियल एस्टेट ब्रोकरेज रेडफिन के मुख्य अर्थशास्त्री डेरिल फेयरवेदर कहते हैं, "कीमतें थोड़ी कम हो सकती हैं, लेकिन एक दुर्घटना जिसे मैं घरेलू मूल्यों में 10% से अधिक की गिरावट मानता हूं, और यह अभी दूर की कौड़ी लगती है।"
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कुछ पूर्वानुमानकर्ताओं को उम्मीद है कि अगले एक या दो साल में घर की कीमतों में राष्ट्रीय स्तर पर कुछ प्रतिशत की गिरावट आएगी और कुछ मेट्रो क्षेत्रों में काफी गिरावट आएगी। लेकिन इस बात पर बहुत कम सहमति है कि किन शहरों में सबसे ज्यादा गिरावट होगी।

चाहे आप अपना पहला घर खरीदने के लिए तरस रहे हों या आप एक के मालिक हों और बेचने पर विचार कर रहे हों, यहां आपके लिए कीमतों में गिरावट का क्या मतलब हो सकता है।

दाम गिरे तो ठप पड़ सकते हैं खरीदार

मान लीजिए कि आप एक घर खरीदना चाहते हैं और आपके शहर में कीमतें गिर रही हैं। आप प्रतीक्षा करने के लिए ललचाएंगे। आखिर क्यों आज एक घर खरीदें अगर आपको लगता है कि आप कुछ महीनों में एक समान घर के लिए कम भुगतान करने में सक्षम होंगे?

इस आयरनक्लैड लॉजिक के साथ समस्या यह है कि आप अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि कीमतें कब नीचे आएंगी। बहुत लंबा इंतजार करें, और जब कीमतें बढ़ रही हों और प्रतिस्पर्धा बढ़ रही हो, तो आप खरीदने की कोशिश करेंगे। फर्स्ट अमेरिकन फाइनेंशियल कॉर्प के डिप्टी चीफ इकनॉमिस्ट ओडेटा कुशी का कहना है कि मार्केट टाइमिंग नामक यह रणनीति अनुचित है।

"यदि आप एक ऐसा घर पा सकते हैं जो मासिक भुगतान के लिए आपकी वित्तीय अपेक्षाओं को पूरा करता है और यह आपके लिए खरीदने का एक अच्छा समय है, तो ऐसा करें," वह कहती हैं।

और अगर आप कीमतों में गिरावट की प्रतीक्षा करते हैं लेकिन वे कभी नहीं करते हैं, तो आप कठिन तरीके से खोज सकते हैं कि "एक साल पहले आपको जो घर मिला था, जिसे आप वास्तव में प्यार करते थे, जिसे आप बर्दाश्त कर सकते थे लेकिन आप गुजर गए, अगले साल अधिक महंगा है, "कुशी कहते हैं।

मानव स्वभाव यह है कि यह क्या है, आप शायद वैसे भी बाजार को समय देने की कोशिश करेंगे। लेकिन, अरे, आपको चेतावनी दी गई है।

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विक्रेताओं की नाराजगी कीमतों के नीचे एक मंजिल निर्धारित करती है

घर की कीमतों में गिरावट का इंतजार घर के मालिकों की अनिच्छा से किया जा सकता है कि उन्होंने जो हासिल किया है उसे छोड़ दें - और महामारी-युग के आवास बूम के दौरान, घर के मालिकों को कुछ चीजें मिलीं जिन्हें वे रखना चाहते हैं।

पहला फुलाया हुआ घरेलू मूल्य है। कुशी घर की कीमतों को "नीचे की ओर चिपचिपा" कहते हैं, जिसका अर्थ है कि विक्रेता कटौती को स्वीकार करने के लिए अनिच्छुक हैं जब तक कि वे बेचने के लिए बेताब न हों। "अगर आपको बेचना नहीं है, तो आप बस कस कर बैठें, है ना?" वह कहती है।

दूसरी बात यह है कि घर के मालिक इससे चिपके रहते हैं: कम बंधक दर। आवास विश्लेषक आइवी ज़ेलमैन ने जुलाई में मैक्रो हाइव पॉडकास्ट साक्षात्कार में कहा, पुनर्वित्त या अच्छी तरह से खरीद के माध्यम से, बंधक वाले 92% घर के मालिकों की दर 5% से कम है, और आधे की दर 3.5% से कम है।

उन मकान मालिकों में से बहुत से लोग अपने निचले हिस्से को छीन लेंगे गिरवी रखने का भाव और कभी नहीं छोड़ने की कसम खाई।

"यदि आप आज एक मकान मालिक हैं जो 2.6% या 2.7% बंधक दर में बंद है, तो आपके घर को बेचने के लिए आपका प्रोत्साहन क्या है और आज उच्च बंधक दर पर घर खरीदें?"पहले अमेरिकी के मुख्य अर्थशास्त्री, मार्क फ्लेमिंग ने रीकोनॉमी पॉडकास्ट में कहा। "बहुत ज्यादा नहीं। तुम दर-बंद".

पहले से ही "विक्रेताओं की हड़ताल" के संकेत हैं, क्योंकि अर्थशास्त्र ब्लॉगर बिल मैकब्राइड इस घटना को अपने परिकलित जोखिम समाचार पत्र में कहते हैं। 25 आवास बाजारों के एक सर्वेक्षण में, मैकब्राइड ने एक साल पहले की तुलना में अगस्त में नई लिस्टिंग में 10.6% की गिरावट दर्ज की।

गृहस्वामियों की जिद एक मौलिक तरीके से घर के खरीदारों को प्रभावित करती है: जब मालिक अपने घरों को बाजार से दूर रखते हैं, तो वे खरीदने के लिए उपलब्ध संख्या को कम कर देते हैं। सीमित आपूर्ति कीमतों में गिरावट को रोक सकती है क्योंकि खरीदार अल्प पेशकश के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं।

पढ़ें: अधिकांश अर्थशास्त्री 2023 में अमेरिका को एक खरीदार के आवास बाजार में बदलते हुए देखते हैं। यहां आप मूल्य में सबसे बड़ी गिरावट देखेंगे।

जब आप पर घर से ज्यादा बकाया हो तो

तेजी से मूल्य वृद्धि के युग में 10 की शुरुआत से अब तक लगभग 2021 मिलियन मौजूदा घर बेचे जा चुके हैं। घरेलू मूल्यों में गिरावट का मतलब यह होगा कि हाल के खरीदार - जिन्होंने छोटे डाउन पेमेंट किए और बिना अधिक इक्विटी के शुरू किया - उनके घरों की कीमत से अधिक के कारण समाप्त हो सकते हैं। इसे उल्टा होने के रूप में जाना जाता है। यदि आप इस स्थिति में समाप्त होते हैं, तो आपके पास कुछ विकल्प हैं।

• घर संभालो, सभी गिरवी का भुगतान करो, और घर की कीमतों के ठीक होने की प्रतीक्षा करो। यह उन परिवारों के लिए भी सबसे लोकप्रिय विकल्प होगा, जो अपने घरों से आगे निकल जाते हैं।

• यदि आप घर को उल्टा करके बेचते हैं, तो आपको पूर्ण ऋण शेष राशि के साथ-साथ रियल एस्टेट कमीशन और अन्य लागतों का भुगतान करने के लिए बचत को टैप करना होगा।

• क्या होगा यदि आपके पास बंधक शेष राशि चुकाने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है? आप घर को छोटी बिक्री में बेचने के लिए ऋणदाता की अनुमति ले सकते हैं। ऋणदाता अनुमति से इनकार कर सकता है, हालांकि, यदि आप मासिक घर का भुगतान वहन कर सकते हैं। यह आपको विकल्प 1 में बंद कर देगा, घर को बनाए रखेगा और तब तक प्रतीक्षा करेगा जब तक कि यह आपके द्वारा दिए गए मूल्य से अधिक न हो।

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के खिलाफ उधार लेने के लिए कम इक्विटी

अंत में, होम इक्विटी लोन और होम इक्विटी लाइन ऑफ़ क्रेडिट का मामला है, या हेलो. ये दूसरे बंधक हैं जो आपको अपने घर की इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देते हैं। इनमें से किसी एक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास पर्याप्त इक्विटी होनी चाहिए: कम से कम 20%, या कुछ मामलों में, 15%।

यह संभव है कि गिरते घरेलू मूल्य आपको 15% या 20% सीमा से नीचे गिराने के लिए पर्याप्त इक्विटी मिटा सकते हैं, जिससे आप होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी के लिए अयोग्य हो सकते हैं। यहां तक ​​​​कि अगर ऐसा होने से पहले आपको एचईएलओसी मिलता है, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट सीमा को बाद में आपके घर के मूल्य के अनुरूप वापस लाने के लिए कम कर सकता है।

महामारी-युग के आवास बूम की सबसे गर्म अवधि के दौरान, जब कीमतें प्रति वर्ष 15% से अधिक बढ़ रही थीं, कुछ खरीदार घरेलू मूल्यों के अंततः गिरने के बारे में चिंतित थे। उस विपुल, प्रतिस्पर्धी लापरवाही को अब सावधानी से बदल दिया जा रहा है - जिसे हाउसिंग इकोनॉमिस्ट अली वुल्फ FOBATT कहते हैं, या शीर्ष पर खरीदने का डर।

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होल्डन लुईस नेरडवालेट के लिए लिखते हैं। ईमेल: [ईमेल संरक्षित]. ट्विटर: @HoldenL.