आपके 5 (के) के बारे में डरना बंद करने के लिए एक मनोवैज्ञानिक के 401 कदम

ऑरमन: हाँ। मुझे लगता है कि यह लगभग 20% नीचे जाने वाला है।

कॉलर: तो क्या मुझे अपना 401 (के) अभी नकद करना चाहिए?

ऑरमन: नहीं!

कॉलर: लेकिन क्यों नहीं?

Orman: क्योंकि अगर आप करते हैं तुम कभी वापस अंदर नहीं जाओगे।

डॉव जोन्स औद्योगिक औसत
DJIA,
+ 2.15%
उन दिनों? 10,000 का थोड़ा उत्तर। और अगले 6 महीनों में यह 20% से थोड़ा अधिक गिर गया। मार्च की शुरुआत में यह 6,500 से नीचे गिर गया।

यह आज कहाँ है? ओह, 31,000। इस साल की गिरावट के बाद भी।

लाभांश में फेंको, और अगर उस कॉलर ने ऑरमन की सलाह का पालन किया तो उसने अपने पैसे पर लगभग 300% कमाया, जहां वह था।

यहां तक ​​​​कि कोई भी जिसने एस एंड पी 500 खरीदा है
SPX,
+ 1.92%
संकट के चरम पर, नवंबर 2007 में, आज लगभग 250% ऊपर है।

इस तरह के बाजार वे हैं जो सेवानिवृत्ति योजनाओं को बना या बिगाड़ सकते हैं: साधारण, सामान्य, मेहनती मेन स्ट्रीट अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति योजनाएं। यही कारण है कि इतने सारे 401 (के) और आईआरए शेष उतने ऊंचे नहीं हैं जितना उन्हें होना चाहिए। उथल-पुथल, समझ में आता है, लोगों को डराता है।

नवीनतम मुद्रास्फीति रिपोर्ट शॉकर के बाद, अब निवेश की दुनिया में लगभग सार्वभौमिक भय और निराशा है। बैंक ऑफ अमेरिका
बीएसी,
+ 7.04%
रणनीतिकारों को लगता है कि इस साल एसएंडपी 500 में और 20% की गिरावट आएगी। (बैंक का फंड मैनेजर सर्वेक्षण, अगले सप्ताह होने वाला है, एक निराशाजनक कहानी बतानी चाहिए।) निवेश की दिग्गज कंपनी ब्लैकरॉक
BLK,
+ 1.99%
कहते हैं कि पिछले 40 वर्षों के खुशी के दिन अब खत्म हो गए हैं, और हम 1980 के दशक के मध्य से पहले के युग में वापस आ गए हैं: धीमी वृद्धि, उच्च मुद्रास्फीति और उच्च अस्थिरता का युग। सेवानिवृत्त बॉन्ड किंग बिल ग्रॉस लोगों से कह रहे हैं कि वे अपना सारा पैसा एक साल के ट्रेजरी नोटों में स्थानांतरित कर दें, जबकि भगोड़ा मुद्रास्फीति मंदी के बाद आती है।

लेकिन लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के लिए असली मुद्दा यह नहीं है कि शेयर बाजार अगले 12 महीनों में क्या करेगा, बल्कि अगले 12 वर्षों में होगा।

इस सभी घबराहट के दौरान हम अपना ध्यान लंबे समय तक कैसे केंद्रित रखते हैं? निवेश विश्लेषण फर्म मॉर्निंगस्टार इंक में वित्तीय मनोविज्ञान की निदेशक सारा न्यूकॉम्ब कुछ अंतर्दृष्टि साझा करती हैं। (न्यूकॉम्ब के पास व्यवहार मनोविज्ञान में पीएच.डी. है।)

"जब मैं लोगों का सर्वेक्षण करती हूं, तो मैं उनसे पूछना पसंद करती हूं कि जब वे अपने वित्त की बात करते हैं तो वे कितना आगे सोचते हैं और योजना बनाते हैं: दिन, सप्ताह, महीने, साल, दशक या पीढ़ी," वह मुझसे कहती हैं। "ज्यादातर लोग कुछ साल आगे सोचते हैं, इसलिए जब वित्त की बात आती है तो हम पहले से ही मानसिक नुकसान में हैं क्योंकि सबसे अच्छा वित्तीय निर्णय आमतौर पर दशकों या पीढ़ियों को ध्यान में रखते हुए किए जाते हैं।"

इससे भी बदतर, वह नोट करती है: तनाव या घबराहट के समय लोग अल्पावधि पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, कम नहीं। "जब अनिश्चितता बढ़ती है, तो आगे की योजना बनाने की क्षमता और भी कम हो जाती है। मैंने ऐसे लोगों को सुना है जो आमतौर पर लंबी अवधि के योजनाकार होते हैं, "कौन जानता है कि अगले साल क्या होगा?"

निवेशकों को सामना करने में मदद करने के लिए उसके पास एक शानदार पांच-सूत्रीय योजना है:

1. वित्तीय और भावनात्मक दोनों तरह से अपने सुरक्षा जाल का जायजा लें। यह याद रखना कि ऐसे लोग हैं जो वित्तीय असफलताओं के बावजूद आपसे प्यार करेंगे, आपको शांत होने और अधिक स्पष्ट रूप से सोचने में मदद कर सकते हैं।

2. प्रत्येक "क्या-अगर?" को चालू करने का प्रयास करें एक "तो क्या?" उदाहरण के लिए, इस बात की चिंता करने के बजाय कि अगर मैं अचानक अपनी नौकरी और अपनी बचत और अपना घर खो देता हूँ तो मैं क्या करूँगा, मैं एक योजना बनाता हूँ: मैं अपनी माँ के साथ चलूँगा। मैं उसके साथ समय बिताऊंगा, बेरोजगारी बीमा एकत्र करूंगा, और पुनर्निर्माण शुरू करूंगा। मैं एक अलग करियर ट्रैक भी अपना सकता हूं। यह "क्या होगा अगर?" इतना कम डरावना। क्या यह कठिन होगा? हाँ। क्या यह मेरा अंत होगा? एक लांग शॉट से नहीं। जैसा कि यह प्रतीत हो सकता है, सबसे खराब स्थिति के लिए यथार्थवादी योजनाएँ बनाना बहुत शांत हो सकता है। विकलांगता और जीवन बीमा का भी यही उद्देश्य है: आपदा की स्थिति में हमें और हमारे प्रियजनों को एक बैकअप देना।

3. याद रखें "कम खरीदें, उच्च बेचें"? यह बेचने का समय नहीं है, लेकिन यह खरीदने का एक अच्छा समय है। महान कंपनियों में शेयरों की तलाश करें जो छह महीने पहले बहुत महंगे थे लेकिन अब सस्ती हैं। बेशक, अपना शोध करें, लेकिन अगर कंपनी के फंडामेंटल मजबूत हैं, तो आप डिस्काउंट कीमतों पर उच्च गुणवत्ता वाले शेयर खरीद सकते हैं।

4. उन चीजों पर ध्यान दें जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं। बाजारों, विश्व मामलों और वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं पर आपके पास बहुत कम (यदि कोई हो) शक्ति है। आप जो नियंत्रित कर सकते हैं वह है आपका ध्यान (अवसरों पर ध्यान दें), आपकी बचत और आपका खर्च (इसे डायल करें)।

5. याद रखें, आप अपने पैसे से ज्यादा हैं। उन चीजों को करने के लिए समय निकालें जो आपके जीवन को सार्थक बनाती हैं। प्रियजनों के साथ जुड़ें, कुछ विकसित करें, बाहर निकलें, अपने कुत्ते के साथ खेलें, सोएं। यदि आप भावनात्मक रूप से घायल हो गए हैं, तो आप निर्णय लेने के लिए एक महान मानसिक स्थान पर नहीं हैं।

मैं जोड़ सकता हूं: ध्यान रखें कि यह दुर्घटना 2008 की तुलना में एक बेहतर दीर्घकालिक खरीदारी अवसर हो सकती है, क्योंकि बहुत कुछ सब कुछ नीचे है। मैंने 2008 और 2009 की शुरुआत में लिखा था कि यदि आप दुर्घटना पर प्रतिक्रिया देना चाहते हैं, तो यह विविधता लाने का एक अच्छा समय है। निश्चित रूप से आज भी यही सच है।