एक रोथ 401(के) बहुत अधिक आकर्षक हो गया है

A रोथ 401 (k) सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के लिए एक ठोस विकल्प है, विशेष रूप से उनके लिए जो सेवानिवृत्त होने पर खुद को कम टैक्स ब्रैकेट में खोजने का अनुमान नहीं लगाते हैं। एक रोथ 401 (के) अन्य सेवानिवृत्ति बचत खातों के समान काम करता है - आप इसमें अपना पैसा लगाते हैं, विभिन्न शेयरों और बांडों में निवेश करते हैं, और जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो निकासी लेते हैं। हालाँकि, बड़ा अंतर यह है कि आप रोथ खाते में कर लगाने के बाद पैसा डालते हैं, जिसका अर्थ है कि सेवानिवृत्ति में आपके फैलाव पर कर नहीं लगता है। जबकि एक रोथ के पास पहले से ही फायदे हैं, हाल ही में पारित सुरक्षित 2.0 अधिनियम एक रोथ खाते पर विचार करने का एक और कारण जोड़ता है - आवश्यक न्यूनतम वितरण को समाप्त करना, आपको अपने पैसे पर और भी अधिक नियंत्रण देना।

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आरएमडी मूल बातें

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) सरकार द्वारा सेवानिवृत्त लोगों को एक निश्चित समय पर अपने सेवानिवृत्ति खातों से पैसा निकालना शुरू करने के लिए मजबूर करने के लिए रखा गया है। RMDs 70 साल की उम्र में शुरू होते थे, लेकिन 2019 में पहले SECURE अधिनियम के पारित होने के बाद, उस उम्र को 72 कर दिया गया। 2.0 में पारित सिक्योर 2022 अधिनियम, इसे बढ़ाकर 73 कर देता है और अंततः आयु बढ़ाकर 75 कर देंगे।

आरएमडी जगह में हैं, क्योंकि अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों के साथ, धन पर कभी भी कर नहीं लगाया गया है। जाहिर है, सरकार इसमें कटौती चाहती है - और नहीं चाहती कि बचतकर्ता बहुत लंबे समय के लिए कर-मुक्त धन जमा करें।

वहां पर एक आरएमडी टेबल जो आपको बताता है कि आपको अपनी उम्र के आधार पर हर साल कितना पैसा निकालना है। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपके द्वारा निकाली जाने वाली राशि बड़ी होती जाती है। RMD गुम होने पर गंभीर दंड लग सकता है, इसलिए यदि आप किसी ऐसे खाते में बचत कर रहे हैं जो RMDs के अधीन है, तो सुनिश्चित करें कि आप यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि आपको प्रत्येक वर्ष कितनी राशि निकालने की आवश्यकता है।

रोथ 401 (के) आरएमडी अब नहीं हैं

वर्तमान में, 401 (के) योजनाओं सहित अधिकांश सेवानिवृत्ति बचत खातों के लिए आरएमडी आवश्यक हैं, पारंपरिक IRAs और रोथ 401 (के) योजनाएं। उल्लेखनीय रूप से उस सूची से अनुपस्थित हैं रोथ इरा. जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक रोथ योजना पैसे से भरी हुई है जिस पर पहले ही कर लगाया जा चुका है, और निकासी पर कर नहीं लगता है। इस कारण से, RMDs की आवश्यकता नहीं होती; अंकल सैम ने पहले ही अपना कट प्राप्त कर लिया है, इसलिए आप जब तक चाहें इसे अपनी योजना में रख सकते हैं।

कहानी जारी है

रोथ 401 (के) योजनाएं, हालांकि, वर्तमान में पारंपरिक योजनाओं के समान आरएमडी नियमों के अधीन हैं। 2024 से शुरू होकर, हालांकि, यह अब सच नहीं होगा - मतलब अगर आप रोथ 401 (के) में पहले से कर लगाए गए पैसे बचाते हैं, तो आप इसे जब तक चाहें कर मुक्त कर सकते हैं।

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वर्तमान में, रोथ 401 (के) उपयोगकर्ताओं को अभी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण कैलेंडर से चिपके रहना है, इस तथ्य के बावजूद कि वे पहले से ही अपने खाते में जमा धन पर कर का भुगतान कर चुके हैं। हालाँकि, SECURE 2.0 अधिनियम में एक नया नियम, इसे बदल देगा, जिससे Roth 401(k) बचतकर्ता अपने पैसे को जब तक वे चाहते हैं, कर-मुक्त कर सकते हैं।

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