गिरवी रखने वालों के बीच आ रहा है 'कंपकंपी'

बैंकों और अन्य बंधक प्रदाताओं को इस वर्ष ऋणों की मांग में गिरावट के कारण पस्त कर दिया गया है, फेडरल रिजर्व के एक परिणाम के रूप में ब्याज दर वृद्धि।

कुछ फर्मों को उद्योग से पूरी तरह से बाहर निकलने के लिए मजबूर किया जाएगा क्योंकि पुनर्वित्त गतिविधि सूख जाती है, के अनुसार टिम वेनेस, यूएस डिवीजन के सीईओ सांतांडेर.

उन्हें पता होगा: सेंटेंडर - बंधक बाजार में एक अपेक्षाकृत छोटा खिलाड़ी - ने अपने निर्णय की घोषणा की बूंद उत्पाद फरवरी में

वेन्स ने हाल ही में एक साक्षात्कार में कहा, "हम यहां पहले प्रस्तावक थे और अन्य अब वही गणित कर रहे हैं और देख रहे हैं कि बंधक मात्रा के साथ क्या हो रहा है।" "कई लोगों के लिए, विशेष रूप से छोटे संस्थानों के लिए, बंधक मात्रा का विशाल बहुमत पुनर्वित्त गतिविधि है, जो सूख रहा है और संभवतः एक शेकआउट चलाएगा।"

महामारी के पहले दो वर्षों के दौरान बंधक व्यवसाय में उछाल आया, जो रॉक-बॉटम फाइनेंसिंग लागत और घरेलू कार्यालयों के साथ उपनगरीय घरों के लिए प्राथमिकता से प्रेरित था। उद्योग ने एक रिकॉर्ड पोस्ट किया $ 4.4 खरब बंधक डेटा और एनालिटिक्स प्रदाता ब्लैक नाइट के अनुसार, पिछले साल ऋण मात्रा में, पुनर्वित्त गतिविधि में $ 2.7 ट्रिलियन सहित।

लेकिन बढ़ती ब्याज दरों और घर की कीमतों में अभी तक गिरावट ने कई अमेरिकियों के लिए आवास को पहुंच से बाहर कर दिया है और उधारदाताओं के लिए पुनर्वित्त पाइपलाइन को बंद कर दिया है। दर-आधारित पुनर्वित्त 90% डूब गया ब्लैक नाइट के अनुसार, पिछले साल से अप्रैल तक।

अपने ऑटो लेंडिंग फ्रैंचाइज़ी जैसे उच्च-लाभ वाले व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक रणनीतिक धुरी का हिस्सा, सेंटेंडर का कदम अब एक प्रेजेंटेशन की तरह लगता है। सेंटेंडर, जिसके पास लगभग 154 बिलियन डॉलर की संपत्ति और 15,000 अमेरिकी कर्मचारी हैं, मैड्रिड स्थित एक वैश्विक बैंक का हिस्सा है, जिसका संचालन पूरे यूरोप और लैटिन अमेरिका में है।

हाल ही में, होम लोन में सबसे बड़े बैंक, जेपी मॉर्गन चेज और वेल्स फ़ार्गो, कम मात्रा में समायोजित करने के लिए गिरवी कर्मचारियों के स्तर में कटौती की है। और छोटे गैर-बैंक प्रदाता कथित तौर पर हैं पांव मार ऋण सेवा अधिकार बेचने या प्रतिद्वंद्वियों के साथ विलय या भागीदारी पर विचार करने के लिए।

यूनियन बैंक, वेल्स फ़ार्गो और कंट्रीवाइड सहित फर्मों में काम करने वाले तीन दशक के बैंकिंग दिग्गज वेन्नेस ने कहा, "यह क्षेत्र पिछले साल जितना अच्छा था"।

"हमने चक्र के माध्यम से रिटर्न को देखा, देखा कि हम उच्च ब्याज दरों के साथ कहाँ जा रहे थे, और बाहर निकलने का निर्णय लिया," उन्होंने कहा।

जबकि बैंक अमेरिकी बंधक व्यवसाय पर हावी थे, उन्होंने 2008 के वित्तीय संकट के बाद से एक कम भूमिका निभाई है जिसमें गृह ऋण ने केंद्रीय भूमिका निभाई थी। इसके बजाय, गैर-बैंक खिलाड़ी पसंद करते हैं रॉकेट बंधक बाजार हिस्सेदारी को सोख लिया है, बड़े बैंकों पर अधिक भारी पड़ने वाले विनियमों से कम।

के बाहर शीर्ष दस बंधक प्रदाता ऋण मात्रा के अनुसार, केवल तीन पारंपरिक बैंक हैं: वेल्स फ़ार्गो, जेपी मॉर्गन और बैंक ऑफ अमेरिका.

बाकी नए खिलाड़ी हैं जिनके नाम हैं संयुक्त थोक बंधक और स्वतंत्रता बंधक। कई फर्मों ने सार्वजनिक होने के लिए महामारी की उछाल का फायदा उठाया। उनके शेयर अब गहरे पानी के नीचे हैं, जो इस क्षेत्र में समेकन को बढ़ावा दे सकते हैं।  

जटिल मामलों में, बैंकों को ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए दस्तावेज़-गहन आवेदन प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों में पैसा लगाना पड़ता है।

और जेपी मॉर्गन सहित फर्मों ने कहा है कि तेजी से कठिन पूंजी नियम इसे बंधक को शुद्ध करने के लिए मजबूर करेगा अपनी बैलेंस शीट से, व्यवसाय को कम आकर्षक बनाते हुए।

गतिशील कुछ बैंक भागीदारों के माध्यम से बंधक की पेशकश करने का निर्णय ले सकते हैं, जो कि अब सेंटेंडर करता है; यह अपने पर रॉकेट बंधक को सूचीबद्ध करता है वेबसाइट .

"बैंकों को अंततः खुद से पूछने की आवश्यकता होगी कि क्या वे इसे एक मुख्य उत्पाद मानते हैं जो वे पेश कर रहे हैं," वेनेस ने कहा।