सलाहकारों को इन 2023 कर परिवर्तनों को अभी समझना चाहिए

जैसे ही नया साल आता है, वित्तीय सलाहकारों को 2023 की ओर देखना चाहिए, यह समझना चाहिए कि कौन से कर परिवर्तन ग्राहकों को प्रभावित करेंगे और आगे की योजना बनाने के लिए वे क्या कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के लिए, 2023 कर वर्ष प्रमुख कर आश्चर्यों से भरा नहीं होगा। फिर भी, सलाहकारों को किसी भी ट्वीक और अपडेट को समायोजित करने के लिए वित्तीय नियोजन रणनीतियों को अद्यतन और बनाए रखना चाहिए।

यह समझने के लिए कि सलाहकारों को 2023 टैक्स ट्वीक के बारे में क्या पता होना चाहिए, स्मार्टएसेट ने लेस विलियम्स, धन रणनीतिकार और कर विशेषज्ञ के साथ बात की आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट, लगभग पाँच कर परिवर्तन जो वित्तीय सलाहकारों को पता होने चाहिए।

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टैक्स ब्रैकेट समायोजन

"2023 के लिए सबसे महत्वपूर्ण कर परिवर्तन वे हैं जिन्हें मैं कम महत्वपूर्ण परिवर्तनों पर विचार करूंगा," विलियम्स कहते हैं।

दूसरे शब्दों में, वे कहते हैं, 2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट, रिटायरमेंट एनहांसमेंट (सिक्योर) एक्ट के लिए हर समुदाय की स्थापना या कोरोनावायरस एड, रिलीफ एंड इकोनॉमिक सिक्योरिटी (CARES) एक्ट जैसा कोई बड़ा कानून नहीं है।

इसके बजाय, विलियम्स कहते हैं, कई करदाताओं के लिए, सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तन मौजूदा कर कानूनों में मुद्रास्फीति समायोजन होंगे। सबसे पहले, वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों को प्रत्येक टैक्स ब्रैकेट में भारी समायोजन के लिए तैयार करना चाहिए।

"ब्रैकेट परिवर्तन महत्वपूर्ण हैं," विलियम्स कहते हैं। जबकि टैक्स ब्रैकेट्स को हर साल समायोजित किया जाता है, “2023 ब्रैकेट्स में महत्वपूर्ण ऊपर की ओर बदलाव असामान्य है। जिन लोगों का वेतन मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पाया है, उन्हें 2023 में अप्रत्याशित कर लाभ मिल सकता है।

निचला रेखा: मुद्रास्फीति-आधारित समायोजन से कुछ करदाताओं को महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।

  त्वरित सेवानिवृत्ति बचत

सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी कर योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। और 2023 का मुद्रास्फीति समायोजन कर-प्रेमी सेवानिवृत्ति योजना में भी भूमिका निभा सकता है।

उन ग्राहकों के लिए जो अतिरिक्त पैसे अलग रख सकते हैं, मुद्रास्फीति ने विशेष रूप से सेवानिवृत्ति और सेवानिवृत्ति में बड़ी वृद्धि की है स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) योजना 2023 के लिए योगदान की सीमा 401 (के) योगदान सीमा अकेले 10 से 2022 तक लगभग 2023% की वृद्धि होगी।

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विलियम्स कहते हैं, इसे मुद्रास्फीति के लिए "चांदी की परत" कहते हैं। "यह लोगों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि बढ़ाने के लिए एक अभूतपूर्व अवसर का प्रतिनिधित्व करता है।"

निचला रेखा: मुद्रास्फीति-आधारित समायोजन ने भी सेवानिवृत्ति और एचएसए की सीमा में काफी वृद्धि की है।

विस्तारित और कम टैक्स ब्रेक

विलियम्स विशेष रूप से कर वर्ष 2023 के लिए दो मुद्दों को कहते हैं।

सबसे पहले, वे कहते हैं, मानक कटौती, जो कर कटौती और नौकरियां अधिनियम के लागू होने के बाद से अधिक लोगों ने दावा किया है, एक देखेंगे 2023 में उल्लेखनीय वृद्धि.

900 में एकल फाइलरों के लिए मानक कटौती $13,850 से बढ़कर $2023 हो जाएगी। संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए, यह 1,800 में $27,700 से बढ़कर $2023 हो जाएगा।

दूसरी तरफ, बाल कर क्रेडिट में विलियम्स झंडे घटते हैं और बच्चे और आश्रित देखभाल क्रेडिट महत्वपूर्ण होते हैं।

इन दोनों परिवार-उन्मुख टैक्स क्रेडिट को कोरोनोवायरस महामारी के दौरान अस्थायी रूप से बढ़ाया गया था। लेकिन बढ़ोतरी तब से समाप्त हो गई है।

कर वर्ष 2022 और 2023 दोनों के लिए, वित्तीय योजनाकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके ग्राहक इन कार्यक्रमों से अवगत हैं। लेकिन उन्हें इन क्रेडिटों पर पूर्व-महामारी की सीमा में वापसी की योजना बनाने में भी मदद करनी चाहिए।

निचली पंक्ति: करदाताओं को काफी बड़ा मानक कटौती मिलेगी लेकिन बाल कर क्रेडिट से संबंधित छोटे राइट-ऑफ देख सकते हैं।

मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम में व्यक्तिगत लाभ

2023 के कर परिवर्तनों के बारे में बात करते हुए, जो ग्राहकों को याद आ सकते हैं, विलियम्स ने नोट किया कि मुद्रास्फीति में कमी अधिनियम 2022 "कुछ हद तक रडार के नीचे उड़ गया है।"

"इस कानून के कई प्रभाव बड़े स्तर पर होंगे, बड़े निगमों को काफी हद तक प्रभावित करेंगे," वे कहते हैं। "लेकिन व्यक्तियों के लिए भी कई लाभ हैं, जैसे कि वहन योग्य देखभाल अधिनियम सब्सिडी का विस्तार और विभिन्न आवासीय स्वच्छ ऊर्जा कर क्रेडिट।"

वित्तीय सलाहकारों के लिए इन्फ्लेशन रिडक्शन एक्ट जैसा बिल एक तरह का पॉलिसी ग्रैब बैग है। यह व्यक्तिगत करदाताओं को उनकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर अलग तरह से प्रभावित करता है।

यहां, विशेष रूप से, IRS ने उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध टैक्स क्रेडिट बढ़ा दिया है जो अफोर्डेबल केयर एक्ट के बाज़ार के माध्यम से व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं। इसने स्वच्छ ऊर्जा कर क्रेडिट के पदचिह्न का भी विस्तार किया, जो अब वापसी योग्य हैं और घरों में अधिक व्यापक रूप से लागू होते हैं। यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां ग्राहकों को कर पेशेवर से मदद की आवश्यकता हो सकती है। ये क्रेडिट तकनीकी हैं और कुछ मामलों में काफी जटिल हैं।

निचला रेखा: स्वच्छ ऊर्जा क्रेडिट और ACA क्रेडिट जैसी विशिष्ट नीतियों का विस्तार किया गया है, जो सही ग्राहकों के लिए मूल्यवान हो सकती हैं।

छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए बढ़ी हुई कटौती

मुद्रास्फीति का छोटे-व्यवसाय के मालिकों और स्वरोजगार पर भी भारी प्रभाव पड़ सकता है।

विलियम्स का कहना है कि छोटे-व्यवसाय के मालिक आमतौर पर एलएलसी या एस कॉरपोरेशन जैसी पास-थ्रू संस्थाओं के माध्यम से काम करते हैं। जो पास-थ्रू आय के लिए धारा 199A कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिसे योग्य व्यावसायिक आय (QBI) के रूप में जाना जाता है। QBI कटौती योग्य करदाताओं को उनकी व्यावसायिक आय का 20% कटौती करने की अनुमति देती है यदि वे पास-थ्रू व्यवसाय, एकमात्र स्वामित्व या अन्य समान रूप से स्थित कर इकाई के रूप में काम करते हैं।

"2022 और 2023 के बीच, QBI सीमा लगभग 7% बढ़ जाएगी, जिसका अर्थ है कि छोटे व्यवसाय के मालिकों के पास धारा 199A का लाभ लेने का अधिक अवसर होगा," विलियम्स कहते हैं।

QBI की सीमाएं कटौती 2023 में व्यक्तियों के लिए $182,100 ($170,050 से ऊपर) और विवाहित जोड़ों के लिए $364,200 ($340,100 से ऊपर) में काफी वृद्धि होगी।

यह कुछ करदाताओं पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है जिनकी व्यावसायिक आय उस मार्जिन में आती है, या जो ऐसा करने के लिए वर्ष के दौरान अपनी आय की संरचना कर सकते हैं। अपनी आय को नई कटौती सीमा से कम रखकर, ग्राहक संभावित रूप से बहुत अधिक कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

संक्षेप में: छोटे-व्यवसाय के मालिकों की योग्य व्यावसायिक आय कटौती में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

नीचे पंक्ति

2023 में, वित्तीय सलाहकारों को हमेशा की तरह व्यवसाय के विशेष रूप से आक्रामक संस्करण के लिए तैयार रहना चाहिए। जबकि कांग्रेस ने कोई बड़ा नया कर कानून पारित नहीं किया है, विभिन्न कर क्रेडिट, कटौती राशि और योगदान सीमा में परिवर्तन ग्राहकों की एक श्रृंखला को प्रभावित कर सकते हैं।

"2023 कर वर्ष ग्राहकों को लाभकारी कर परिवर्तनों का लाभ उठाने के संभावित अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करेगा," विलियम्स कहते हैं। "ग्राहकों और उनके सलाहकारों को, हालांकि, इन परिवर्तनों को समझने और प्रत्येक के लाभों और हानियों का पूरी तरह से विश्लेषण करने में सक्रिय होना होगा।"

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