अपना घर बेचने और रिटायरमेंट होम खरीदने का लक्ष्य? यहाँ 3 विकल्प हैं

आवास संपत्ति सेवानिवृत्ति में जाने वाले मकान मालिकों के लिए एक प्रमुख वित्तीय संपत्ति है, लेकिन यदि आप सेवानिवृत्ति में आकार घटाने के लिए एक बड़ा घर बेचकर नकद करने की योजना बना रहे हैं तो आपको फिर से सोचने की आवश्यकता हो सकती है। बढ़ती ब्याज दरों और घर के मूल्यों में गिरावट के बीच अभी भी तंग आवास बाजार का मतलब है कि आप अपनी वर्तमान संपत्ति के लिए अपेक्षा से कम प्राप्त कर सकते हैं लेकिन फिर भी अपने सेवानिवृत्ति घर के लिए काफी अधिक भुगतान कर सकते हैं। के साथ काम करने पर विचार करें एक वित्तीय सलाहकार जैसा कि आप सेवानिवृत्ति में अपने संक्रमण की योजना बनाते हैं।

घर की कीमतों पर तौलते हुए बढ़ती बंधक दरें

अब जब कि फेडरल रिजर्व ब्याज दरों में वृद्धि की है, 30 साल बंधक सितंबर के अंत में औसतन 6.29%, सितंबर 118 की 2021% की दर से 2.88% की वृद्धि; उन्होंने तब से 6.7% तक शूटिंग की है। यह वृद्धि घर की कीमतों को नीचे धकेलने लगी है। डेटा और एनालिटिक्स फर्म ब्लैक नाइट इंक के अनुसार, जून और जुलाई के बीच औसत घरेलू मूल्य 0.77% गिर गया - जनवरी 2011 के बाद से एक महीने में सबसे बड़ी गिरावट। जबकि मूल्य एक वर्ष से अधिक रहते हैं। इससे पहले, ब्लैक नाइट ने पाया कि 85 सबसे बड़े अमेरिकी बाजारों में से 50% से अधिक में मूल्यों में गिरावट आई है, 10 में से एक से अधिक ने कीमतों में 4% या उससे अधिक की गिरावट देखी है।

कम मूल्य मौजूदा मकान मालिकों को कम उपलब्ध इक्विटी के साथ छोड़ देते हैं - वह राशि जो एक मकान मालिक 20% इक्विटी हिस्सेदारी रखते हुए उधार ले सकता है, वे एक नए घर के लिए टैप कर सकते हैं। जबकि घर के मालिकों ने मई में उपलब्ध घरेलू इक्विटी में $ 11.5 ट्रिलियन का रिकॉर्ड जमा किया था, पिछले दो महीनों में उपलब्ध इक्विटी में 5% की गिरावट आई और तीसरी तिमाही 2019 के बाद से उपलब्ध इक्विटी में पहली तिमाही में गिरावट ला सकती है।

यह सेवानिवृत्त गृहस्वामियों को एक बंधन में छोड़ देता है: उनके पास कम एक नए घर में डालने के लिए इक्विटी, लेकिन घर की कीमतें अभी भी अपने वर्तमान घर की तुलना में बहुत अधिक हैं - पिछले 14 महीनों में 12% ऊपर। साथ ही बढ़ती ब्याज दरों ने मासिक बंधक भुगतान को अधिक बढ़ा दिया है।

एक उदाहरण, तीन विकल्प

एक गृहस्वामी पर विचार करें, जो सितंबर 2021 में $ 200,000 की इक्विटी का शुद्धिकरण करता है और $ 100,000 सेवानिवृत्ति घर खरीदने के लिए 2.88% पर $ 300,000 का उधार लेता है। मासिक प्रिंसिपल और रुचि भुगतान $415 होगा। अब एक साल बाद सितंबर 2022 में उसी कदम पर विचार करें। गृहस्वामी वर्तमान घर की बिक्री से $ 190,000 का शुद्धिकरण करता है। लेकिन सितंबर 300,000 में रिटायरमेंट होम की कीमत 2011 डॉलर थी, जिसकी कीमत अब 342,000 डॉलर है। तो रिटायर को रिटायरमेंट होम का खर्च उठाने के लिए 152,000% पर $ 190,000 ($ 152,000 + $ 342,000 = $ 6.26) उधार लेना होगा। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान 937 डॉलर होगा, जो सितंबर 2021 में देय होने वाले दोगुने से अधिक होगा।

कहानी जारी है

मौजूदा मकान मालिकों के पास बेचने के लिए एक निरुत्साह है क्योंकि उधार लिए गए प्रत्येक डॉलर की लागत अधिक होती है। उन्हें अपने विकल्पों पर ध्यान से विचार करना चाहिए।

• बस बिल्कुल नहीं बिक रहा है और यह देखने के लिए इंतजार कर रहा है कि क्या कोई अंतिम गिरावट है मुद्रास्फीति में मूविंग को और अधिक किफायती बनाने के लिए ब्याज दरों को कम करता है।

• होम खरीदारों को अच्छी तरह से सलाह दी जा सकती है कि वे उच्च दरों से बचने के लिए अभी एक बंधक दर को लॉक करने पर विचार करें क्योंकि फेड बढ़ोतरी जारी है।

• तीसरा तरीका यह है कि भविष्य में कम बंधक दर पर पुनर्वित्त की योजना के साथ अभी खरीदारी की जाए। ऐसा करने का एक तरीका an . के साथ है समायोज्य दर बंधक (एआरएम), जहां ऋण के पहले वर्षों के लिए दर में वृद्धि के खिलाफ बंद कर दिया गया है और उसके बाद हर साल समायोजित किया जाता है। कुछ एआरएम उधारकर्ताओं को बाद में एक निश्चित दर ऋण में बदलने की अनुमति देते हैं। सितंबर के तीसरे सप्ताह के दौरान, उदाहरण के लिए, पांच साल के एआरएम पर औसत दर 4.97% थी, जबकि 5.44 साल के फिक्स्ड लोन के लिए 15% और 6.29 साल के फिक्स्ड मॉर्गेज के लिए 30% थी।

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घर की कीमतों के साथ बढ़ती बंधक ब्याज दरें जो आसान हो रही हैं लेकिन अभी भी हाल के स्तरों से ऊपर हैं, सेवानिवृत्त या इच्छुक सेवानिवृत्त लोगों को एक पहेली का सामना करना पड़ सकता है। संभावित प्रतिक्रियाएं हो सकती हैं कि बाजार से बाहर इंतजार करें, एआरएम प्राप्त करें या आगे बढ़ें और उस सेवानिवृत्ति के घर को खरीद लें ताकि फेड द्वारा दरों को और भी अधिक बढ़ाने से पहले आप एक निश्चित ब्याज दर में लॉक कर सकें।

आवास ख़रीदने और बेचने पर युक्तियाँ

• बढ़ती दरों और अभी भी उच्च घरेलू कीमतों के बीच लौकिक सुई को कैसे पिरोया जाए, यह एक चुनौती हो सकती है। यहीं पर एक वित्तीय सलाहकार की अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है। एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• हमारे का प्रयोग करें नो-कॉस्ट कैलकुलेटर आप कितना घर खरीद सकते हैं इसका अनुमान लगाने के लिए।

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