मुद्रास्फीति और बढ़ती ब्याज दरों के कारण अमेरिकी क्रेडिट कार्ड ऋण में डूब रहे हैं

2022 के आखिरी तीन महीनों के दौरान क्रेडिट कार्ड का कर्ज आसमान छू गया, क्योंकि अमेरिकियों ने छुट्टियों के दौरान और संभावित रूप से वित्तीय परेशानी में खरीदारी की।

अमेरिकियों का सामूहिक क्रेडिट कार्ड बैलेंस पिछले साल के अंत में कुल $986 बिलियन था, जो पिछली तिमाही से $61 बिलियन अधिक था। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क की तिमाही घरेलू ऋण रिपोर्ट. कुल मिलाकर, अमेरिकी घरेलू ऋण- गिरवी, ऑटो, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण सहित- 16.90 के अंत में बढ़कर 2022 ट्रिलियन डॉलर हो गया।

हालांकि, क्रेडिट कार्ड ऋण में 61 बिलियन डॉलर की वृद्धि एनवाई फेड के डेटा के इतिहास में दर्ज की गई सबसे बड़ी तिमाही छलांग थी, जो 1999 से पहले की है। इसके अतिरिक्त, कुल संचित क्रेडिट कार्ड ऋण 927 बिलियन डॉलर के पूर्व-महामारी के रिकॉर्ड को पार कर गया।

न्यू यॉर्क फेड के आर्थिक शोध सलाहकार विल्बर्ट वैन डेर कलौव ने कहा, "चौथी तिमाही में क्रेडिट कार्ड बैलेंस में मजबूती से वृद्धि हुई, जबकि मोर्टगेज और ऑटो लोन बैलेंस अधिक मध्यम गति से बढ़ा, जो पूर्व-महामारी के स्तर के अनुरूप गतिविधि को दर्शाता है।" एक बयान।

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जबकि उच्च ऋण स्तर अपने आप में थोड़ा खतरनाक है, अधिक परेशान करने वाली बात यह है कि अपराध की दर भी बढ़ रही है। शोधकर्ताओं का कहना है कि जबकि ऋण की राशि गंभीर अपराध में परिवर्तित हो रही है (देयता से 90 दिन से अधिक) अभी भी अपेक्षाकृत कम दिखाई दे रही है, प्रवृत्ति गति पकड़ने लगी है।

"हालांकि ऐतिहासिक रूप से कम बेरोज़गारी ने उपभोक्ताओं के वित्तीय आधार को आम तौर पर मजबूत रखा है, हठपूर्वक उच्च कीमतें और बढ़ती ब्याज दरें कुछ उधारकर्ताओं की ऋण चुकाने की क्षमता का परीक्षण कर सकती हैं," वैन डेर कलौव ने कहा।

4 की चौथी तिमाही में क्रेडिट कार्ड बैलेंस का प्रतिशत लगभग 2021% था, जो श्रृंखला के अपराध में बदल गया था। एनवाई फेड ने पाया कि 3.2 के अंत में यह बढ़कर लगभग 4.01% हो गया। कुल मिलाकर, 2022 में 18.3 की तुलना में 2022 में अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान पर 15.8 मिलियन उधारकर्ता पीछे थे।

युवा अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड ऋण से जूझने की अधिक संभावना है 

अपराधी बनने वाले उधारकर्ताओं की संख्या को देखते हुए, NY Fed के शोधकर्ताओं ने पाया कि युवा अमेरिकी सबसे अधिक संघर्ष कर रहे हैं। उनके 20 और 30 के दशक में वे क्रेडिट कार्ड से भुगतान नहीं कर रहे हैं और पूर्व-महामारी की तुलना में उच्च दरों पर गंभीर अपराध में परिवर्तित हो रहे हैं।

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जैसा कि वैन डेर कलौव ने उल्लेख किया है, युवा अमेरिकियों के बीच संघर्ष - और गंभीर ऋण से बाहर रहने के लिए - के संयोजन के कारण होने की संभावना है मुद्रास्फीति और उच्च ब्याज दरें मासिक बजट में कटौती करती हैं। आम तौर पर बोलना, वेतन वृद्धि मुद्रास्फीति के साथ नहीं रखी गई है, जिसका अर्थ है कि अमेरिकियों के लिए वास्तविक डिस्पोजेबल आय वास्तव में 2022 में गिर गई। इसका मतलब है कि कई अमेरिकी हो सकते हैं गैस और किराने के सामान की बढ़ी हुई लागत को उनके क्रेडिट कार्ड पर डालना एनवाई फेड के शोधकर्ताओं ने कहा कि केवल उच्च भुगतान का सामना करने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि के लिए धन्यवाद।

जैसा कि कहा गया है, यहां तक ​​​​कि क्रेडिट कार्ड की अपराध दर टिकने के बावजूद, प्रवृत्ति अभी तक अपने आप में "चिंताजनक" स्तर पर नहीं पहुंची है, क्योंकि अमेरिका महामारी से पहले ऐतिहासिक चढ़ाव की अवधि से बाहर आ रहा है, शोधकर्ताओं के अनुसार। लेकिन यह एक लाल झंडा हो सकता है, खासकर जब यह विचार करते हुए कि युवा उधारकर्ताओं के पास छात्र ऋण ऋण होने की अधिक संभावना है जो वर्तमान में भुगतान विराम के अधीन है।

एक बार भुगतान फिर से शुरू हो जाने के बाद, जो लोग पहले से ही अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, हो सकता है और पीछे पड़ जाते हैं जब उन्हें ऋण चुकौती को भी हथकंडा करने की आवश्यकता होती है.

RSI मंदी का खतरा भी चिंता का विषय है। आम तौर पर, बेरोजगारी दर में उछाल में गिरावट आती है। शोधकर्ताओं का कहना है कि इस समय काफी मजबूत श्रम बाजार के बावजूद अपराध दर बढ़ रही है। इसलिए यदि बेरोजगारी की दर तेजी से बढ़ती है, तो अपराध भी बढ़ने की संभावना है। लेकिन अगर बेरोजगारी की दर इन बहुत कम ऐतिहासिक स्तरों पर बनी रहती है, तो क्या अपराध अभी भी बढ़ते रहेंगे?

अभी के लिए, शोधकर्ता बारीकी से देख रहे हैं।

यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम

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