महंगाई और मंदी के डर के बीच, 10 में आपको 2023 पैसे की चाल चलनी चाहिए

जबकि मुद्रास्फीति शांत हो रही है, अनुमान अभी भी अगले वर्ष उच्च उपभोक्ता कीमतों की ओर इशारा करते हैं। क्या अधिक है, मंदी के खतरे उच्च बने हुए हैं, बेरोजगारी बढ़ सकती है और निवेशक अभी भी स्टॉक और बॉन्ड इंडेक्स से वर्ष के लिए दोहरे अंक गिरने से जूझ रहे हैं। इसलिए विशेषज्ञों का कहना है कि आपकी गाढ़ी कमाई के डॉलर के साथ एक रणनीतिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। यहां 10 चीजें हैं जो धन पेशेवरों का कहना है कि आपको 2023 में करने की आवश्यकता है।

1. सुनिश्चित करें कि आप अपने बचत खाते पर कम से कम 3% कमाते हैं

मौजूदा उच्च ब्याज-दर वातावरण के लाभों में से एक जो हम इन दिनों में कर रहे हैं, वह अपेक्षाकृत उच्च वार्षिक प्रतिशत उपज, या एपीवाई है, जो चेकिंग और बचत खातों पर उपलब्ध है। “सुनिश्चित करें कि आपका बचत खाता 3% से ऊपर लौट रहा है। यदि ऐसा नहीं है, तो एक विकल्प खोजें, ”वाशिंगटन के स्पोकेन में स्टीवर्डशिप कॉन्सेप्ट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नोआ श्वाब कहते हैं, जो कहते हैं कि यह सुनिश्चित करना कि आपका पैसा आपके लिए उतनी ही मेहनत कर रहा है जितना आप बचाने के लिए काम करते हैं, सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। यदि आप यह तय नहीं कर पा रहे हैं कि उच्च दर कहाँ मिलेगी, तो यहाँ हैं पांच 4% से अधिक की APY की पेशकश करने वाले बैंक खाते। यहां आपको मिलने वाली उच्चतम बचत खाता दरें देखें.

2. एक आपातकालीन निधि बनाएं 

शीर्ष मोबाइल बैंकों के संस्थापक टॉमी गैलाघेर बताते हैं, "आपातकालीन निधि आपको अप्रत्याशित खर्चों से बचा सकती है और तनाव कम कर सकती है" - कुछ ऐसा जो आप विशेष रूप से चाहते हैं यदि हम अगले वर्ष मंदी में प्रवेश करते हैं।

आपकी जीवन शैली, मासिक लागत, आय और आश्रितों को ध्यान में रखते हुए, वैनगार्ड, चेज़ और वेल्स फ़ार्गो जैसी फर्मों का अनुमान है कि तरल आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च की आवश्यकता होती है।

डेविड एडमिस्टन, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रेस्कॉट, एरिजोना में नेक्स्ट फेज फाइनेंशियल प्लानिंग के संस्थापक, कहते हैं कि उन फंडों को भी ब्याज अर्जित करना चाहिए। "उपभोक्ता जो नकद बचत, आपातकालीन निधि और अल्पकालिक रूढ़िवादी निवेश के विकल्पों की समीक्षा करते हैं, वे अपने नियमित बैंक चेकिंग या बचत का उपयोग करके इनमें से किसी भी विकल्प पर जाकर अर्जित ब्याज की मात्रा में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं। खाते, ”एडमिस्टेना ने कहा। यहां आपको मिलने वाली उच्चतम बचत खाता दरें देखें.

3. सेवानिवृत्ति अंशदान सीमाएँ बढ़ रही हैं, इसलिए अंशदान अधिकतम करें

वास्तव में 2023 में सेवानिवृत्ति योगदान की सीमा बढ़ रही है। 401(के), 403(बी), अधिकांश 457 योजनाओं और संघीय सरकार की थ्रिफ्ट बचत योजना में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए, यह सीमा 22,500 में $20,500 से बढ़कर $2022 हो जाएगी। -अप योगदान सीमा $7,500 तक बढ़ रही है, के अनुसार आईआरएस. साथ ही अगले साल, IRA और Roth IRA योगदान सीमा $ 6,500 पर रहने वाले समायोजन की वार्षिक लागत के साथ बढ़कर $ 1,000 हो जाएगी। 

ग्रैंड रैपिड्स, मिशिगन में एफसीएम फाइनेंशियल में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेनिस डेकोक कहते हैं, "अपने नियोक्ता से किसी भी 401 (के) मैच को अधिकतम करना मुफ्त पैसे की तरह है, इसलिए इसे प्राथमिकता नंबर एक होना चाहिए।" उन्होंने कहा कि "कर लाभ के कारण रोथ इरा और एचएसए योगदान अगली पंक्ति में होना चाहिए," और "401 (के) या अन्य निवेश योगदान करने से पहले इन योगदानों को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।"   

एम-पावर्ड नेटवर्क के संस्थापक और सीईओ वैनेसा एन. मार्टिनेज का कहना है कि जो कोई भी योग्य है उसे 2023 में "अपने सेवानिवृत्ति योगदान को अधिकतम करने और निवेश करने के अन्य तरीकों की तलाश करने" पर विचार करना चाहिए। "इसका मतलब है कि आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक योगदान को समायोजित करना चाहिए पूरा योगदान दे रहा है।"

4. अपने निवेश लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें, और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें 

शेयरों में बहुत ज्यादा? शायद निश्चित आय या अचल संपत्ति में पर्याप्त नहीं है? हलबर्ट हार्ग्रोव वरिष्ठ धन सलाहकार टेलर सदरलैंड कहते हैं कि वर्ष की शुरुआत आमतौर पर आपके निवेश लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करने का एक अच्छा समय है। सदरलैंड ने कहा, "स्टॉक और बॉन्ड दोनों में भौतिक गिरावट को देखते हुए, आप अजीब नहीं हो सकते हैं"। "अधिमानतः आप इसे हर साल करते हैं, जिसका मतलब 2022 की शुरुआत में संभवतः अधिक वजन वाले स्टॉक पोर्टफोलियो को ट्रिम करना होगा।" 

अगर आपको लगता है कि इसे अकेले करना थोड़ा जटिल है, तो अपने निवेश पोर्टफोलियो को अधिक रणनीतिक रूप से बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।) रोबो सलाहकार आपके जोखिम सहिष्णुता स्तरों से मेल खाने के लिए परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियों का भी अनुरोध करते हैं। यदि आप इसे अकेले करने की योजना बनाते हैं, तो लक्ष्य-तिथि निधि, अक्सर नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में पेश की जाती है, आपके लिए आवंटन कार्य कर सकती है और आपकी आयु और लक्षित वर्ष के आधार पर समय के साथ समायोजित हो सकती है। 

5. अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर टिके रहें

मॉर्निंगस्टार के आंकड़ों के अनुसार, एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ ट्रस्ट, जिसे एसपीवाई के रूप में भी जाना जाता है, द्वारा मापा गया, इस वर्ष एसएंडपी 14 ने अब तक 14% से अधिक के 500 दिसंबर तक साल-दर-साल नुकसान दर्ज किया है। हालांकि, पिछले एक दशक में, SPY ने 13% से अधिक का रिटर्न दिया है। और हालांकि कुछ निवेशकों ने जेपी मॉर्गन के 2023 लॉन्ग-टर्म कैपिटल मार्केट अनुमानों के अनुसार निकट अवधि में उम्मीद की तुलना में "काफी दर्द" का अनुभव किया। रिपोर्ट, "आर्थिक विकास के अंतर्निहित पैटर्न स्थिर दिखते हैं।"

पेशेवरों का कहना है कि दीर्घकालिक सोचने की कुंजी है। पिट्सबर्ग में जेएफएस वेल्थ एडवाइजर्स के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कालेब पेपरडे इस बात से सहमत हैं कि निवेशकों को 2022 में खोई जमीन बनाने के लिए चाहे कितना भी दबाव महसूस हो रहा हो - और हासिल करने के लिए काफी कुछ है - भविष्य और लंबे समय पर एक स्थिर ध्यान रखते हुए -टर्म निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है। पेपरडे ने कहा, "निवेश करने के सबसे बड़े लाभों में से एक चक्रवृद्धि ब्याज है, लेकिन आपको अपने पक्ष में समय चाहिए।" "हम तत्काल संतुष्टि के समाज में रहते हैं, और आपके 401 (के) या आईआरए में निवेश शुरू में निश्चित रूप से ऐसा नहीं है क्योंकि चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव समय के साथ तेजी से बढ़ते हैं।"

6. कम लागत वाले स्टॉक और बॉन्ड खरीदने के अवसरों की तलाश करें

2023 में लंबे समय तक बाजार में गिरावट की संभावना को ध्यान में रखते हुए, स्टर्लिंग हाइट्स, मिशिगन में समिट फाइनेंशियल के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, ज़ाचरी बचनेर का कहना है कि कम जोखिम वाले निवेश अल्पकालिक सुरक्षा खोजने के लिए एक क्षेत्र हैं।

बचनेर ने कहा, "बाजार की अस्थिरता अक्सर शेयरों और अन्य निवेशों के लिए छूट और सस्ते खरीदारी के अवसर पैदा करती है।" हाल ही में बाजार में अस्थिरता।  

इस वर्ष $10,000 की अधिकतम अंशदान सीमा के साथ, आई-बॉन्ड एक आकर्षक हैं विकल्प निवेशकों के लिए इन दिनों 6.89 नवंबर से 1 अप्रैल, 30 तक जारी किए गए 2023% की संयुक्त वार्षिक दर के साथ।

7. अपना खर्च देखें

हालांकि पिछले कुछ महीनों में महंगाई कम होना शुरू हुई है, फिर भी 2023 में कीमतें पिछले साल की तुलना में काफी अधिक हैं। बीएलएस डेटा के अनुसार, खाद्य कीमतें 10.6 महीने पहले की तुलना में 12% अधिक हैं, जबकि गैसोलीन 10.1% ऊपर है और ईंधन तेल की लागत 65 की तुलना में 2022% से अधिक है। 

BusinessLoans.com के सह-संस्थापक और अध्यक्ष एंड्रयू गोंजालेस का कहना है कि उपभोक्ताओं को किसी भी जीवन शैली या वित्तीय निर्णयों की स्थिति में "अधिक सचेत रूप से खर्च करने" और "सुरक्षा कंबल बनाने" के लिए सक्रिय कदम उठाने चाहिए। गोंजालेस ने कहा, "अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में यह आपको मजबूत वित्तीय स्तर पर रखता है।" "हालांकि कोई भी अपने जीवन को दांव पर नहीं लगाना चाहता, ऐसी अनिश्चितता के दौरान जोखिम से बचाव महत्वपूर्ण है। समझदारी से पैसा बनाना, और जहां संभव हो वहां निवेश करना, आगे बढ़ने का एक शानदार तरीका है, ताकि बेहतर समय आने पर आप सक्रिय हो सकें।"

8. अपनी मासिक सदस्यताओं का जायजा लें

क्या आपको कभी ऐसा लगता है कि आपकी मासिक सदस्यता हाथ से निकल रही है? ठीक है, तुम अकेले नहीं हो। जब सेल फोन, इंटरनेट, मूवी स्ट्रीमिंग ऐप्स और अन्य के लिए मासिक लागत की बात आती है, तो अमेरिकियों ने 213 में हर महीने $2022 डॉलर खर्च किए, एक रिपोर्ट के अनुसार रिपोर्ट सी + आर रिसर्च से। यह औसत उपभोक्ता द्वारा इस वर्ष प्रति माह खर्च किए जाने की अपेक्षा $133 डॉलर अधिक है।

कहने की जरूरत नहीं है, टेक्सास के साउथलेक में प्रेस्टीज वेल्थ मैनेजमेंट के वित्तीय सलाहकार एंड्रयू गोल्ड ने कहा कि यहां समाधान सरल है: "हम महीने-दर-महीने इतने उलझे रहते हैं, हम भूल जाते हैं कि कितने स्वचालित भुगतान हैं," उन्होंने कहा कि बयानों की समीक्षा करना सभी के लिए एक "मानक अभ्यास" होना चाहिए। एक ग्राहक के साथ मासिक शुल्क की समीक्षा करने के बाद, गोल्ड ने कहा कि वे "25 से अधिक में कटौती करने में सक्षम थे, जो कि वह स्वचालित रूप से बाहर आने के बारे में भूल गई और उसे लगभग $ 500 प्रति माह बचाया।"

9. एक वित्तीय सलाहकार से मिलने पर विचार करें यदि आपको लगता है कि आपको अतिरिक्त वित्तीय सहायता की आवश्यकता है

इनमें से कई रणनीतियों के लिए पेशेवर मदद की आवश्यकता होती है, बचनेर का कहना है कि वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। "आपके व्यक्तिगत सलाहकार के साथ बैठक अक्सर तनावपूर्ण अवधि के दौरान मन की शांति ला सकती है और वे आश्वस्त कर सकते हैं कि हालिया बाजार चालों का आपकी समग्र वित्तीय योजना पर कोई नकारात्मक प्रभाव पड़ा है या नहीं।" बेशक, हर किसी को सलाहकार की जरूरत नहीं होती है, और यदि आप अपने पैसे के कौशल में आत्मविश्वास महसूस करते हैं, तो अकेले जाने से आप पैसे बचा सकते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको एक ऐसे सलाहकार से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।)

10. अपना रिज्यूमे अपडेट करें

फेड से वित्तीय तंगी के एक वर्ष के बाद, एक प्रमुख क्षेत्र अर्थशास्त्री करीब से देख रहे हैं बेरोजगारी दर है - एक संख्या फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल कहते हैं मुद्रास्फीति को अंततः अपने 2% लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कम से कम मामूली वृद्धि की आवश्यकता है। और ब्लूमबर्ग के अर्थशास्त्रियों ने बेरोजगारी की भविष्यवाणी की पहुंच अगले साल के अंत तक 4.6% और न्यूयॉर्क फेड के जॉन विलियम्स ने हाल ही में इसका अनुमान लगाया था वृद्धि से 5% से अधिक करने के लिए वर्तमान 3.7% की दर से, बैकअप योजना रखना सबसे बुरा विचार नहीं हो सकता है। 

"नौकरी बाजार का संकुचन अभी शुरू हो रहा है और 2023 के लिए छंटनी की घोषणा की गई है लेकिन अभी तक कार्रवाई नहीं की गई है," गोल्ड सुझाव देता है। "अपने रिज्यूमे को अपडेट करना और एक फलते-फूलते जॉब मार्केट में कुछ संभावित बदलावों पर विचार करना कभी भी बुरा विचार नहीं है।"