Apple 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' की पेशकश कर रहा है। साइन अप करने से पहले दो बार सोचने के 4 कारण

अभिलेखागार से (मई 2021): अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें लहर: आफ्टरपे, कर्लना, एफ़र्म और प्रतिद्वंद्वियों को उम्मीद है कि अमेरिका में तूफान आएगा

बीएनपीएल कंपनियों की खुदरा विक्रेताओं की लगातार बढ़ती संख्या के साथ भागीदारी है - से अमेरिकन एयरलाइंस
एएएल,
-3.21%
सेवा मेरे राइट एड
रेड,
+ 1.71%
- जो उन स्टोरों की संख्या का बहुत विस्तार करता है जहां एक उपभोक्ता कैप बाद में भुगतान सेवा का उपयोग करना चुनता है। कंपनियां इन व्यापारियों से हर खरीदारी पर शुल्क वसूल कर पैसा कमाती हैं।

पहले से ही एक लाल-गर्म उत्पाद, बीएनपीएल में ऐप्पल जैसे तकनीकी दिग्गज के प्रवेश के साथ रुचि में एक शक्तिशाली उछाल देखने की संभावना है, विश्लेषकों का कहना है. Apple का BNPL उत्पाद मास्टरकार्ड द्वारा संचालित है
एमए,
-0.25%
नेटवर्क, और जहां भी ऐप्पल पे भुगतान विकल्प है, वहां उपलब्ध होने की उम्मीद है। ऐप्पल वॉलेट के जरिए आईफोन पर ही पेमेंट को मैनेज किया जा सकता है। 

ऐप्पल ने अपने बीएनपीएल कार्यक्रम पर टिप्पणी के लिए मार्केटवॉच अनुरोध का तुरंत जवाब नहीं दिया।

Apple की घोषणा से पहले, 10% से अधिक अमेरिकी वयस्कों ने सर्वेक्षण किया था 2021 में फेड उन्होंने कहा कि उन्होंने पिछले साल बीएनपीएल सेवा का इस्तेमाल किया था; 78% ने सुविधा के लिए ऐसा किया, और 53% ने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचने के लिए ऐसा किया। चिंताजनक रूप से, लगभग आधे ने कहा कि यह "एकमात्र तरीका था जिससे वे अपनी खरीद का खर्च उठा सकते थे।" कम आय और कम शिक्षा वाले लोगों में बीएनपीएल अधिक आम था, फेड ने अपनी 2021 की रिपोर्ट में विस्तार से बताया।

विशेषज्ञों के मुताबिक, बीएनपीएल कार्यक्रम के लिए साइन अप करने से पहले खरीदार सावधानी से चलने के चार कारण यहां दिए गए हैं।

1. ब्याज मुक्त किस्तों का मतलब यह नहीं है कि खरीद-अभी-भुगतान-बाद में खरीदारी सस्ता है।

भुगतान को चार में विभाजित करने और किश्तों में भुगतान करके एक महंगी वस्तु को "सस्ता" और अधिक प्रबंधनीय बनाने में, अधिक खर्च करने का संभावित खतरा है।

क्रेडिटकार्ड्स डॉट कॉम के वरिष्ठ उद्योग विश्लेषक टेड रॉसमैन ने मार्केटवॉच को बताया कि बीएनपीएल का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को "स्वामित्व की कुल लागत के बारे में वास्तव में सावधान रहने की जरूरत है।" "बस इस जाल में मत पड़ो, 'ओह, यह छह हफ्तों में सिर्फ चार भुगतान है - यह उतना बुरा नहीं है।" आपकी वास्तविक राशि क्या है? क्या आप इसे अभी अन्य खरीद के साथ मिला रहे हैं, बाद की योजनाओं का भुगतान करें?"

रॉसमैन ने कहा, "आपको केवल अधिक खर्च न करने के लिए सावधान रहना होगा, क्योंकि यहां $ 50 और $ 50 वास्तव में जोड़ सकते हैं।" "अधिक खर्च करने का कुछ खतरा है।"

2. अभी ख़रीदना और ज़रूरी सामानों के लिए बाद में भुगतान करना वित्तीय संकट का संकेत हो सकता है।

अनावश्यक रूप से भुगतान को टालने की भी संभावना है, विशेष रूप से आवश्यक वस्तुओं के लिए, जो एक बैंड-एड बन सकता है जो गहरी वित्तीय समस्याओं का सामना करता है।

उदाहरण के लिए, बीएनपीएल ऑपरेटर्स उन कंपनियों के साथ पार्टनरशिप करते हैं जो जरूरी सामान मुहैया कराती हैं — from पेट्रोल पंप सेवा मेरे किराना स्टोर - लोग ऐसी सेवाओं के लिए किस्त भुगतान का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।

"गैस और किराने का सामान जैसे सामान के लिए एक बड़ा बाजार होने जा रहा है," रॉसमैन ने कहा, और "यह मुझे चिंतित करता है। यह पॉल को भुगतान करने के लिए पतरस को लूटने जैसा है।"

विशेष रूप से इस मुद्रास्फीति के माहौल के बीच, गैस और किराना की कीमतें अधिक होने के कारण, लागत को टालने के लिए बीएनपीएल का उपयोग करने का प्रलोभन है। 

लेकिन अगर कोई बीएनपीएल उपयोगकर्ता छह सप्ताह में भुगतान फैला रहा है, तो रॉसमैन ने कहा, "छह सप्ताह में, आपको और अधिक गैस की आवश्यकता होगी ...

3. बीएनपीएल कर सकता है संभावित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है भविष्य में.

बीएनपीएल भुगतान न करने पर क्रेडिट-कार्ड भुगतान न करने के समान दंड नहीं लग सकता है। लेट फीस अभी पर्याप्त नहीं है। लेकिन क्रेडिट ब्यूरो बीएनपीएल को देख रहे हैं और यह सोच रहे हैं कि उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर में उनका हिसाब कैसे किया जाए, निकट भविष्य में आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ नुकसान होने की संभावना है।

यह अभी तक नहीं हुआ है, लेकिन ट्रांसयूनियन
टीआरयू,
-2.79%,
Equifax
ईएफएक्स,
-1.91%,
और Experian
एक्सपीजीवाई,
-2.07%
अपनी वेबसाइटों के अनुसार, यह कैसे काम करता है और इसे मुख्यधारा के क्रेडिट स्कोर में कैसे शामिल किया जाए, यह समझने के लिए सभी खरीद-अभी-पा-बाद के स्थान की निगरानी कर रहे हैं।

फेड के सर्वेक्षण में कहा गया है कि बीएनपीएल का इस्तेमाल करने वाले ज्यादातर लोग समय पर भुगतान करते हैं। हालांकि, देर से भुगतान उन लोगों में अधिक आम थे, जिन्होंने सालाना 50,000 डॉलर से कम कमाया था, और उन लोगों के बीच जिन्होंने कहा था कि उनके पास कम क्रेडिट स्कोर था।

इसलिए अपने iPhone पर उस BNPL सेवा के लिए साइन अप करना संभावित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकता है यदि आप पर्याप्त भुगतान करने से चूक जाते हैं।

4. अच्छा समय हमेशा के लिए नहीं रह सकता बीएनपीएल उपयोगकर्ताओं के लिए।

अंत में, बीएनपीएल कंपनियों के व्यवहार में बदलाव का जोखिम है, क्योंकि मुद्रास्फीति की पृष्ठभूमि के बीच शून्य-लागत किस्त ऋण की पेशकश करना महंगा हो सकता है - और इसलिए, अल्पकालिक होना तय है।

जैसा कि दुनिया COVID-19 के सबसे काले दिनों से उभरती है, एक मौका है कि फेडरल रिजर्व अमेरिका में बढ़ती मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के प्रयास में पहले से भी अधिक ब्याज दरों में वृद्धि करेगा 

बढ़ती ब्याज दरों ने पहले ही प्रभावित किया है आवास बाज़ार और क्रेडिट कार्ड. यदि बीएनपीएल प्रदाता शून्य-लागत किस्त ऋण की पेशकश जारी रखते हैं, तो उपभोक्ता संभावित रूप से बड़ी और जोखिम भरी खरीदारी करने के लिए उनकी ओर रुख कर सकते हैं, जिसका वे पूरी तरह से भुगतान नहीं कर सकते हैं।

इस पर विचार करें: बीएनपीएल ऑपरेटर पर बकाया ऋण डॉलर का लगभग 3.7% पुष्टि करें
एएफआरएम,
-4.52%
मार्च के अंत में पहले से ही कम से कम 30 दिन देरी से थे, जो एक साल पहले के 1.4% से ऊपर है, वॉल स्ट्रीट जर्नल ने बताया।

जर्नल ने बताया कि, देर से भुगतान से संबंधित नुकसान, Affirm के लिए बढ़ रहे थे, और एक अन्य BNPL खिलाड़ी, Zip के लिए भी। 

Affirm ने कहा कि देर से भुगतान में वृद्धि शिथिल हामीदारी मानकों से संबंधित थी; जिप ने कहा कि इसके कुछ नुकसान "2021 में हासिल की गई कंपनियों" से संबंधित थे, जर्नल ने बताया।