इनहेरिट करने वाले बचत बांड आपको अप्रत्याशित अप्रत्याशित लाभ प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, पूछने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रश्न है: क्या मुझे विरासत में मिले बचत बांडों पर कर देना होगा? संक्षिप्त उत्तर हां है, आप आम तौर पर किसी और से विरासत में प्राप्त बचत बांडों पर देय करों के लिए जिम्मेदार होंगे। अच्छी खबर यह है कि आप विरासत में मिले बचत बांडों पर करों को स्थगित करने में सक्षम हो सकते हैं या कुछ स्थितियों में इसे पूरी तरह से टाल सकते हैं।
A वित्तीय सलाहकार आपकी कर देयता को कम करने के लिए आपकी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
बचत बांड पर कर कैसे लगाया जाता है?
बचत बांड ब्याज अर्जित करें और अन्य निवेशों की तरह, वह ब्याज बांडधारक के लिए कर योग्य है। आम तौर पर, बचत बांड ब्याज इसके अधीन है:
संघीय आयकर
संघीय संपत्ति, उपहार और उत्पाद शुल्क कर
राज्य संपत्ति और/या विरासत कर
बचत बांड ब्याज पर राज्य और स्थानीय आयकर का आकलन नहीं किया जाता है, इसलिए यह एक छोटा टैक्स ब्रेक है जिससे आप लाभ उठा सकते हैं।
मूल बांड खरीदार उस वर्ष में अर्जित ब्याज की रिपोर्ट कर सकता है जो उसे प्राप्त हुआ है या प्रत्येक वर्ष जो अर्जित किया गया है। यदि आप बचत बांड विरासत में प्राप्त कर रहे हैं, हालांकि, नियम थोड़ा अलग तरीके से काम करते हैं।
मुझे विरासत में मिले बचत बांडों पर कब कर का भुगतान करना होगा?
यदि आपको बचत बांड विरासत में मिले हैं, तो आपकी कर देयता निर्धारित करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातें जानना आवश्यक हैं। विशेष रूप से, आप यह जानना चाहेंगे:
बंधन क्या लायक है
क्या ब्याज अभी भी अर्जित किया जा रहा है
बांड कब परिपक्व होगा यदि यह अभी भी ब्याज अर्जित कर रहा है
क्या ब्याज आय के लिए पहले ही किसी आयकर का भुगतान किया जा चुका है
एक बार जब आप उन विवरणों को जान लेते हैं तो आप तय कर सकते हैं कि बांड के साथ क्या करना है। पहला विकल्प इसे भुनाना है; दूसरा यह है कि बांड को आपके नाम पर फिर से जारी किया जाए।
यदि विरासत में मिले बांड पहले ही परिपक्व हो चुके हैं और अब ब्याज नहीं कमा रहे हैं, तो उन्हें भुनाना स्पष्ट विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि बांड अभी परिपक्व नहीं हुआ है और अभी भी ब्याज अर्जित कर रहा है, तो आप इसे अपने नाम पर फिर से जारी करना चाह सकते हैं।
उस समय, यह जानना उपयोगी होता है कि क्या बांड पर ब्याज आय के लिए कोई कर पहले ही चुकाया जा चुका है। यदि मूल बांड के मालिक ने ब्याज की रिपोर्टिंग स्थगित कर दी है, तो आप अब तक जमा हुए सभी ब्याज के लिए हुक पर होंगे।
विरासत में मिले बांडों पर कर की रिपोर्टिंग
आप विरासत में मिले बांडों के साथ क्या करते हैं, यह निर्धारित कर सकता है कि वे आपकी कर देयता को कैसे प्रभावित करते हैं। दोबारा, आप बांड को नकद कर सकते हैं या इसे फिर से जारी कर सकते हैं।
यहां बताया गया है कि तीन अलग-अलग परिदृश्यों में कर के परिणाम कैसे सामने आ सकते हैं:
आप एक परिपक्व बांड को भुनाते हैं और मूल बांडधारक के जीवनकाल के दौरान जमा हुए सभी ब्याज पर आयकर का भुगतान करते हैं।
आप अपने नाम पर बांड को फिर से जारी करते हैं और मूल बांडधारक के जीवित रहने के दौरान जमा हुए ब्याज पर बकाया करों का भुगतान करते हैं। आगे जाकर, आप सालाना ब्याज आय की रिपोर्ट कर सकते हैं या बॉन्ड के परिपक्व होने तक रिपोर्टिंग को टाल सकते हैं।
आप बांडधारक के जीवनकाल के दौरान बांड पर जमा हुए ब्याज की रिपोर्ट उनके अंतिम कर रिटर्न पर करते हैं। संपत्ति किसी भी देय कर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगी और आगे जाकर, आपको किसी भी ब्याज पर कर देना होगा जो फिर से जारी बांड पर अर्जित करना जारी रखता है।
संपत्ति कर का भुगतान करने से आपके व्यक्तिगत कर का बोझ कम हो सकता है। संपत्ति बांड पर ब्याज के परिणामस्वरूप संघीय संपत्ति कर में भी कटौती कर सकती है।
हालाँकि, यदि विरासत में मिले बांड कई लाभार्थियों के बीच विभाजित हैं, तो आपको संपत्ति कर का भुगतान करने के लिए सभी के समझौते की आवश्यकता हो सकती है। एक वित्तीय सलाहकार या एक संपत्ति नियोजन वकील से बात करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि विरासत में मिले बांडों को साझा किए जाने पर कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका क्या है।
यदि आप बांड को फिर से जारी करने और ब्याज आय पर आयकर का भुगतान स्थगित करने का निर्णय लेते हैं, तो पहले से भुगतान किए गए किसी भी ब्याज का दस्तावेजीकरण करने के लिए एक पेपर ट्रेल रखना एक अच्छा विचार है। इससे आपको टैक्स रिपोर्टिंग से जुड़ी किसी भी समस्या से बचने में मदद मिल सकती है. यह तब भी मददगार होता है जब आप किसी दिन उन विरासत में मिले बांडों को अपने स्वयं के लाभार्थियों को पास करने की योजना बनाते हैं और उनकी कर देयता में वृद्धि नहीं करना चाहते हैं।
क्या मुझे कॉलेज के लिए विरासत में मिले बचत बांड पर कर देना होगा?
यह करने के लिए संभव है विरासत में मिले बचत बांडों पर करों का भुगतान करने से बचें यदि आप शिक्षा बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। वह बहिष्करण आपको बांड से ब्याज आय पर करों को हटाने की अनुमति देता है यदि आप:
इनहेरिट सीरीज EE or सीरीज I बचत बांड 1989 के बाद जारी
बांडों को भुनाएं और उन्हें अपने लिए, अपने पति या पत्नी या आश्रित के लिए एक योग्य संस्थान में योग्य उच्च शिक्षा खर्चों के लिए उपयोग करें
इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपका सबसे बड़ा बच्चा कॉलेज जाने वाला है और आपको अपने माता-पिता से बचत बांड विरासत में मिलते हैं, तो आप उन्हें नकद कर सकते हैं और पैसे का उपयोग शिक्षा की लागत का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। योग्य उच्च शिक्षा खर्चों में कम से कम आधे समय में नामांकित छात्रों के लिए ट्यूशन, फीस, आवश्यक आपूर्ति और उपकरण और कमरे और बोर्ड जैसी चीजें शामिल हैं।
कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए विरासत में मिले बचत बांड का उपयोग करने से आप करों पर पैसे बचा सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आईआरएस नियमों का पालन कर रहे हैं। फिर, आप एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाह सकते हैं या यह सुनिश्चित करने के लिए कर नियोजन विशेषज्ञ से बात कर सकते हैं कि यदि आप कॉलेज के लिए बांड को भुनाने की योजना बना रहे हैं तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी।
क्या मैं बचत बांड को शिक्षा बचत खाते में रोल ओवर कर सकता हूं?
क्या होगा यदि आपका बच्चा अभी तक कॉलेज की उम्र नहीं है? उस स्थिति में, आप बांड को नकद में भुना सकते हैं, फिर पैसे को a . में जमा कर सकते हैं 529 कॉलेज बचत खाता या कवरडेल शिक्षा बचत खाता (ईएसए).
दोनों खाते कर-सुविधा वाली बचत की अनुमति देते हैं। आप पैसे का योगदान कर सकते हैं और इसे कर-आस्थगित आधार पर बढ़ने की अनुमति दे सकते हैं। जब आप योग्य शिक्षा व्यय का भुगतान करने के लिए पैसे निकालते हैं, तो वे निकासी कर-मुक्त होती हैं। जबकि संघीय सरकार 529 योजनाओं में योगदान के लिए कर क्रेडिट या कटौती की पेशकश नहीं करती है, कुछ राज्य ऐसा करते हैं जो अतिरिक्त कर विराम प्रदान कर सकता है।
इन दोनों के बीच, 529 कॉलेज बचत खातों को आमतौर पर प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि आप तक का योगदान कर सकते हैं वार्षिक उपहार कर बहिष्करण सीमा, जो $2,000 से अधिक है जिसे आपको सालाना कवरडेल खाते में सहेजने की अनुमति है। इसके अतिरिक्त, कवरडेल खातों के लिए आवश्यक है कि छात्र के 18 वर्ष का होने पर योगदान करना बंद कर दें और 30% कर दंड से बचने के लिए 50 वर्ष की आयु तक सभी योगदान वापस ले लें।
529 योजना के साथ, आप कॉलेज के लिए बचत कर सकते हैं और जब आपका बच्चा स्कूल जाने के लिए तैयार होता है तो आवश्यकतानुसार पैसे निकाल सकते हैं। यदि वे कॉलेज नहीं जाने का निर्णय लेते हैं, तो आप किसी अन्य पात्र आश्रित को पैसे दे सकते हैं। जब तक आप शिक्षा व्यय के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए 529 योजना निधि वापस नहीं लेते हैं, तब तक कोई कर दंड नहीं है।
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यदि आप तैयार नहीं हैं तो बचत बांड विरासत में आपकी कर योजना में कुछ झुर्रियां जोड़ सकते हैं। संभावित कर परिणामों और आयकर से बचने के आपके विकल्पों को समझने से आपको विरासत में मिले बांडों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
टैक्स प्लानिंग टिप्स
अपने से बात करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार यदि आप किसी और की संपत्ति के लिए लाभार्थी होने का अनुमान लगाते हैं, तो इनहेरिट करने वाले बॉन्ड के कर निहितार्थ के बारे में। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
यदि आप विरासत में मिले बचत बांडों को भुनाने का निर्णय लेते हैं, तो यह कुछ विचार करने में मददगार है कि आप पैसे का उपयोग कैसे करेंगे। उदाहरण के लिए, क्या आप इसे बचाएंगे, इसे भविष्य के विकास के लिए निवेश करेंगे या इसे खर्च करेंगे? नए बचत बांड खरीदने या इसे उच्च-उपज बचत खाते में जमा करने के लिए इसका उपयोग करने से आपको पैसे पर ब्याज अर्जित करना जारी रखने में मदद मिल सकती है। लेकिन इसके बजाय बाजार में निवेश करने से आपको उच्च दर का रिटर्न मिल सकता है। यदि यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, तो आप विचार कर सकते हैं एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलना या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) आपके धन में वृद्धि जारी रखने के लिए।
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पोस्ट क्या मुझे विरासत में मिले बचत बांडों पर कर का भुगतान करना होगा? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/inherited- Savings-bonds-taxes-going-140033272.html