वे दो अलग-अलग चीजें हैं, लेकिन आप सेवानिवृत्ति खाते में जो पैसा बचाते हैं, उसे म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। वास्तव में, यह एक अच्छा विचार है।
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश और बचत ऐसे शब्दों से भरे हुए हैं जो निवेशक को भ्रमित कर सकते हैं, और इस तरह की शर्तों को अक्सर गलती से एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है। स्पष्ट करना:
- आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए नियमित रूप से धन का निवेश करने के लिए 401 (के) या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता जैसे बचत खाता खोल सकते हैं।
- अपने पैसे का निवेश कैसे करें, इसके लिए आपके पास कई विकल्प हैं, और म्युचुअल फंड आमतौर पर इन विकल्पों में से हैं। वास्तव में, अधिकांश लोग जिनके पास ऐसे खाते हैं, वे इनमें से एक या अधिक फंडों में अपने पैसे का पूरा या एक हिस्सा निवेश करते हैं।
चाबी छीन लेना
- म्युचुअल फंड एक निवेश विकल्प है जो आमतौर पर सेवानिवृत्ति खातों के मालिकों के लिए उपलब्ध होता है।
- आप अपने IRA या 401(k) योजना के लिए एक या अधिक म्युचुअल फंड और अन्य निवेश चुन सकते हैं।
- एक सेवानिवृत्ति खाते में किसी भी प्रकार का निवेश हो सकता है, जैसे कि ईटीएफ, स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी या रियल एस्टेट।
म्युचुअल फंड को समझना
एक म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के पैसे का एक पूल है जो एक वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा बनाया गया है। एक फंड मैनेजर निवेश का चयन करता है, जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य संपत्तियों का कोई भी संयोजन हो सकता है। प्रबंधक फंड को बनाए रखने और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करने के लिए जिम्मेदार होता है।
एक व्यक्ति एक म्युचुअल फंड में पेशेवर निवेश विशेषज्ञता प्राप्त करने के लिए निवेश करता है और एक म्युचुअल फंड प्रदान करता है।
चुनने के लिए हजारों हैं। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) एक तेजी से लोकप्रिय किस्म है, जो एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करता है। इसका मतलब है कम व्यावहारिक प्रबंधन और कम प्रबंधन शुल्क।
म्यूचुअल फंड में निवेश
यदि आपके पास एक कंपनी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता है जैसे कि 401 (के) योजना, तो आप चुनेंगे कि कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई विकल्पों में से आपका पैसा कैसे निवेश किया जाता है।
इन विकल्पों में संभवतः म्युचुअल फंड की एक श्रृंखला शामिल होगी जैसे कि एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए उपयुक्त बॉन्ड फंड और एक निवेशक के लिए उपयुक्त एक अंतरराष्ट्रीय विकास फंड जो कुछ जोखिम लेने को तैयार है। आपके पास शायद अपने पैसे को कई अलग-अलग विकल्पों में विभाजित करने का विकल्प होगा।
यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप एकल 401 (के) या आईआरए में निवेश कर सकते हैं। आप लगभग किसी भी ब्रोकरेज या अन्य वित्तीय संस्थान के माध्यम से इसे खोल सकते हैं।
उस समय, आपके विकल्प व्यापक रूप से खुले होते हैं। यहाँ पर चुनने के लिए हजारों म्यूचुअल फंड्ज हैं।
अन्य बचत
म्युचुअल फंड सिर्फ सेवानिवृत्ति खातों के लिए नहीं हैं।
अगर आप किसी मकसद के लिए पैसा बचाना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है।
कर प्रभाव
आप जो कुछ भी निवेश करते हैं, 401 (के) या आईआरए खाते में पैसा लगाने से आप अपने करों पर पैसा बचा सकते हैं।
- यदि यह एक पारंपरिक 401 (के) या IRA है, तो आपके द्वारा लगाया गया पैसा प्रीटैक्स माना जाता है। यह वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है। जब आप पैसे निकालते हैं, संभवतः जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तब ही करों का बकाया होता है।
- यदि यह एक रोथ इरा है, तो आप जिस पैसे का भुगतान करते हैं उस पर उस वर्ष कर लगाया जाता है। जब आप इसे वापस लेते हैं तो आप पर और कोई कर नहीं लगेगा।
किसी भी मामले में, आप प्रत्येक वर्ष एक सेवानिवृत्ति खाते में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी सीमाएँ हैं।
ये नियम केवल लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति बचत खातों के लिए हैं जो सरकार द्वारा अनुमोदित हैं, जैसा कि 401 (के) और आईआरए योजनाएं हैं।
यदि आप म्यूचुअल फंड या उस फंड के बाहर किसी अन्य चीज में निवेश करते हैं, तो ऐसा कोई कर लाभ नहीं मिलता है।
म्युचुअल फंड क्यों
एक म्युचुअल फंड व्यक्तिगत निवेश के समान बाजार की सनक के अधीन होता है, लेकिन एक म्युचुअल फंड का अंतर्निहित विविधीकरण इसे सुरक्षित और कम अस्थिर बनाता है। एक फंड में निवेश करने से आपको कई अलग-अलग संपत्तियों में एक छोटी सी हिस्सेदारी मिलती है।
म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है।
किसी एक कंपनी की तीव्र हानि या यहां तक कि विफलता का उन निवेशकों पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है, जो केवल म्यूचुअल फंड के हिस्से के रूप में इसके संपर्क में आते हैं, क्योंकि उनका पैसा दर्जनों या सैकड़ों कंपनियों में फैला होता है।
म्युचुअल फंड निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं जो स्वास्थ्य देखभाल, कीमती धातु, ऊर्जा या प्रौद्योगिकी जैसे बाजार सूचकांक या क्षेत्रों को ट्रैक कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति खातों के लिए म्युचुअल फंड
कुछ म्युचुअल फंड सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले लोगों की विशिष्ट वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कार्य करते हैं। सेवानिवृत्ति आय फंड म्युचुअल फंड हैं जो मध्यम लाभ की संभावना के साथ विविधीकरण की सुरक्षा (बॉन्ड और बड़े और मिड-कैप स्टॉक जैसे मिश्रित होल्डिंग्स में) को जोड़ते हैं।
मोहरा का लक्ष्य सेवानिवृत्ति आय कोष, उदाहरण के लिए, उन निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं। यह निवेश कंपनी के पांच इंडेक्स फंडों में निवेश करता है, जिसमें लगभग 30% संपत्ति शेयरों में और 70% बॉन्ड में होती है।
यह और इसी तरह की फंड रणनीति काम के बाद की आय के लिए सबसे सुरक्षित मार्ग का उत्पादन कर सकती है। वे आम तौर पर लगभग 4% के रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, सेवानिवृत्ति खातों से वार्षिक निकासी का अनुशंसित आकार।
स्रोत: https://www.investopedia.com/ask/answers/090415/are-mutual-funds-considered-retirement-accounts.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo