क्या आप अपने वित्तीय सलाहकार को बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं?
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कई वित्तीय सलाहकार इस आधार पर शुल्क लेते हैं कि वे आपकी ओर से कितने पैसे का प्रबंधन करते हैं, और प्रबंधन के तहत आपकी कुल संपत्ति का 1% एक बहुत ही मानक शुल्क है। लेकिन psst: यदि आपके पास $ 1 मिलियन से अधिक है, तो एक फ्लैट शुल्क आपके लिए बहुत अधिक वित्तीय समझ बना सकता है, पेशेवरों का कहना है। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाले योजनाकार से मेल खाने में आपकी मदद कर सकता है।)
पैडॉक कहते हैं, "$ 1 मिलियन डॉलर की निवेश योग्य संपत्ति के तहत, फ्लैट शुल्क उनके खाते के बहुत बड़े प्रतिशत का उपभोग कर सकता है और यह ग्राहक के लिए स्मार्ट या उचित नहीं होगा।" सामान्य तौर पर, ग्राहकों को यह समझना अच्छा होगा कि प्रतिशत शुल्क छोटी शेष राशि पर अच्छा काम करता है जबकि फ्लैट शुल्क बड़ी संपत्ति शेष राशि के लिए सबसे अच्छा है - और $ 1 मिलियन डॉलर की सीमा का उपयोग करना एक ग्राहक के लिए रेत में एक रेखा खींचने का एक आसान तरीका हो सकता है, दस प्रतिभा वित्तीय योजना में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कालेब पैडॉक कहते हैं।
आइए आपको यह दिखाने के लिए कुछ गणित करते हैं कि एक बड़े खाते की शेष राशि पर 1% आपको कितना खर्च कर सकता है। यदि आपके पास निवेश करने के लिए $3 मिलियन हैं और आप एक विशिष्ट शुल्क पर एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते हैं - 0.8% से 1% - जो आपको $25,000- $30,000 प्रति वर्ष खर्च करने वाला है। टेन टैलेंट फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कालेब पैडॉक कहते हैं, लेकिन एक फ्लैट शुल्क अक्सर उससे कहीं अधिक किफायती हो सकता है। वह कहते हैं कि इस तरह के एक पोर्टफोलियो पर आप एक फ्लैट शुल्क के साथ प्रति वर्ष $ 10,000 से थोड़ा कम भुगतान कर सकते हैं, जो "उन्हें $ 15,000 और $ 20,000 सालाना के बीच बचाएगा," उन्होंने नोट किया।
या Tempus Pecunia में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस रसेल के रूप में नोट: "$4 मिलियन डॉलर वाले ग्राहक को $ 2 मिलियन डॉलर के साथ ग्राहक के रूप में दोगुना भुगतान क्यों करना चाहिए? उन्हें एक ही या बहुत समान सेवा एक अलग कीमत पर मिल रही है जो असमान है और इसका कोई मतलब नहीं है, ”रसेल कहते हैं।
क्या आपको लगता है कि आपका वित्तीय सलाहकार आपसे अधिक शुल्क ले रहा है? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
और फिर इस पर विचार करें: यदि आपने अपने $500,000 मिलियन डॉलर के खाते में $1 का बैलेंस रोल किया है - और अब $1.5 मिलियन की शेष राशि का एक निर्धारित प्रतिशत भुगतान करना है - तो क्या यह वास्तव में 50% अधिक भुगतान करने के लायक है (जो कि $400 प्रति माह से अधिक है) ) सिर्फ इसलिए कि आपने खाते में अधिक पैसा डाला है? "हालांकि 1% एयूएम शुल्क मानक है, यह विभिन्न परिसंपत्ति स्तरों पर व्यापक वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करने के लिए आवश्यक समय, ऊर्जा और विशेषज्ञता के साथ संरेखित नहीं करता है," कोडी गैरेट, मेज़र ट्वाइस फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं।
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“यदि बाजार में सुधार के दौरान आपके पोर्टफोलियो का मूल्य 20% गिर जाता है, तो क्या आपके सलाहकार ने 20% कम मूल्य प्रदान किया है? प्रतिशत-आधारित मूल्य निर्धारण केवल एक छोटे पोर्टफोलियो रेंज के भीतर सलाहकारों और ग्राहकों दोनों के लिए सस्ती है, जैसे $ 250,000, 1 और $ 1 मिलियन डॉलर के बीच, "गैरेट कहते हैं। हालांकि XNUMX% एयूएम शुल्क छोटे खाते की शेष राशि वाले ग्राहकों के लिए उचित है, अधिकांश सलाहकारों को न्यूनतम खाते की आवश्यकता होती है और फर्म के लिए लाभप्रदता बनाए रखने के लिए युवा संचायकों को दूर कर देते हैं।
एक फ्लैट शुल्क कैसे काम करता है?
कई फ्लैट-शुल्क सलाहकार प्रत्येक घर के लिए समान राशि निर्धारित करते हैं, जैसे कि $ 7,500 प्रति वर्ष, मासिक या त्रैमासिक भुगतान किया जाता है, गैरेट कहते हैं। "$ 750,000, 2.5 से अधिक के निवेश वाले ग्राहक के लिए यह एक आदर्श वार्षिक शुल्क होगा। $0.3 मिलियन डॉलर के खाते की शेष राशि के साथ, प्रभावी AUM प्रतिशत 10,000% होगा, जो कि उद्योग मानक से बहुत कम है। एक बार वार्षिक शुल्क $ XNUMX से अधिक हो जाने पर, सेवा को सीधे खाते की शेष राशि के बजाय वित्तीय नियोजन की जटिलता को प्रतिबिंबित करना चाहिए, "गैरेट कहते हैं।
क्या मैं अपने सलाहकार को भुगतान किए जाने वाले प्रतिशत पर बातचीत कर सकता हूं?
संक्षिप्त जवाब है हाँ. प्रैक्टिकल फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केन रॉबिन्सन कहते हैं, जबकि 1% शुल्क सामान्य हो सकता है, एयूएम के आधार पर चार्ज करने वाले सलाहकार अतीत में कम थ्रेसहोल्ड पर 1% से तेजी से नीचे आ रहे हैं।
लेकिन अगर आपको बहुत सारी सेवा मिलती है, तो 1% शुल्क हमेशा खराब नहीं होता है। "1% किसके लिए भुगतान करता है? निवेश सलाह? निवेश सलाह और कार्यान्वयन? निवेश सलाह और कार्यान्वयन और कर योजना? निवेश सलाह और कार्यान्वयन, कर योजना और सामाजिक सुरक्षा योजना? बेशक कीमत महत्वपूर्ण है, लेकिन जैसे उत्पाद खरीदने के साथ, यह एकमात्र विचार नहीं है और यहां तक कि सबसे महत्वपूर्ण भी नहीं हो सकता है, "रॉबिन्सन कहते हैं।
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and- सेव-यू-दस-दस-हजारों डॉलर-01659470645?siteid=yhoof2&yptr=yahoo