क्या आप वित्त के स्वर्णिम अनुपात का उपयोग कर रहे हैं?

की कोई कमी नहीं है बजट और खर्च करने के नियम जब व्यक्तिगत वित्त की बात आती है। एक का कहना है कि आपको आवास पर अपनी मासिक आय का 30% से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए। दूसरा कहता है कि हमेशा अपनी आय का 10% बचाओ। अपने रिटायरमेंट नेस्ट एग में से 4% से अधिक न लें। और फिर गोल्डन रेशियो वाला बजट है। यही कारण है कि मॉर्निंगस्टार कहता है कि आपको इस रणनीति पर विचार करना चाहिए।

A वित्तीय सलाहकार आपकी जरूरतों और लक्ष्यों के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

बजट बनाने का यह तरीका आपके मासिक खर्च को इस आधार पर विभाजित करता है कि आप कितना खर्च करते हैं कुल आमदनी आपके अतीत, आपके वर्तमान और आपके भविष्य की ओर जाता है।

मॉर्निंगस्टार के अनुसार, आपके खर्चों को इस वित्तीय समयरेखा में तोड़ा जा सकता है:

• भूतकाल: आपके द्वारा अतीत में खरीदी/की गई चीजों के लिए भुगतान करना

• वर्तमान: अपनी वर्तमान जीवन शैली को वित्तपोषित करना

• भविष्य: भविष्य की आय बनाने के लिए संचय करना

उदाहरण के लिए, $ 60,000 प्रति वर्ष कमाने वाले व्यक्ति की मासिक सकल आय $ 2,500 है। यदि उसने सेवानिवृत्ति के लिए $250 की बचत की और अपने क्रेडिट कार्ड के लिए $250 प्रति माह का भुगतान किया, तो उसका सुनहरा अनुपात 10-80-10 होगा, जिसमें 10% अतीत (ऋण) में जाएगा, 10% भविष्य (सेवानिवृत्ति) और 80% की ओर निर्देशित होगा। वर्तमान आवास, भोजन और अन्य रहने वाले खर्चों पर।

अपने स्वयं के खर्च का विश्लेषण करके और अपने सुनहरे अनुपात की गणना करके, आप किराने के सामान पर कितना खर्च करना है, गैस पर कितना खर्च करना है, कपड़ों, सेल फोन, केबल टीवी और अन्य खर्चों पर कितना खर्च करना है, इस बात में उलझे बिना खुद को एक बजट जांच दे सकते हैं। इस तरह का लाइन-आइटम बजट भ्रमित करने वाला, भयभीत करने वाला और सामान्य रूप से थकाऊ हो सकता है। और यह लोगों को उनके खर्च पर तर्कसंगत नजर डालने और प्रत्येक डॉलर को निर्देशित करने वाली योजना बनाने से हतोत्साहित कर सकता है जहां वे इसे जाना चाहते हैं।

मॉर्निंगस्टार ने समझाया, "एक विशिष्ट डॉलर की राशि मददगार नहीं है क्योंकि हर किसी का वित्त अलग होता है।" इसके बजाय, सुनहरा अनुपात, "सभी छानबीन और मदों को छोड़ देता है और जो आपको जानने की जरूरत है उसके दिल में सही हो जाता है: क्या आपका नकदी प्रबंधन स्वस्थ है? क्या आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं?”

जबकि बजट योजना की कोई सख्त सीमा नहीं है, मॉर्निंगस्टार आपके ऋण भुगतान को आपकी सकल आय के 20% या उससे कम पर रखते हुए 30% बचत करने का लक्ष्य रखने की सिफारिश करता है। 30-50-20 का बजट समय के साथ अंतिम लक्ष्य के रूप में काम कर सकता है। लेकिन आपको यह भी ध्यान देना चाहिए कि अन्य विशेषज्ञ सलाह देते हैं "36% नियम," जो बताता है कि आपका ऋण-से-आय अनुपात कभी भी 36% से अधिक नहीं होना चाहिए।

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गोल्डन रेशियो बजट अधिक व्यापक रूप से जाना जाता है 50-30-20 बजट यह आपकी आय का 50% जरूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% बचत और ऋण पर खर्च करने की सिफारिश करता है। "जरूरतों" श्रेणी में आवास, भोजन, उपयोगिताओं, बीमा, परिवहन और जीवन यापन की अन्य आवश्यक लागतें शामिल हैं।

व्यवहारवादी अर्थशास्त्रियों द्वारा समर्थित एक अन्य दृष्टिकोण, बजट को पूरी तरह से छोड़ देने की सिफारिश करता है क्योंकि ज्यादातर लोग किसी भी प्रकार की औपचारिक व्यय योजना से चिपके नहीं रहेंगे। इसके बजाय, वे आपकी बचत को विशिष्ट लक्ष्यों और राशियों की ओर स्वचालित करने और फिर बाकी खर्च करने के लिए स्वतंत्र महसूस करने का सुझाव देते हैं।

“यदि आपका ऋण स्वस्थ है और आपने अपना बचत लक्ष्य प्राप्त कर लिया है, तो आप शेष दोष-मुक्त खर्च कर सकते हैं! इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसे रेस्तरां या छुट्टियों या कपड़े या मॉडल ट्रेनों पर खर्च करते हैं, "मॉर्निंगस्टार ने एक लेख में कहा, जो व्यक्तिगत लक्ष्य के रूप में 10-60-30 अनुपात निर्धारित करता है। "यदि आपका अतीत और भविष्य अच्छे आकार में है, तो आप सभी मदों और कष्टों को छोड़ सकते हैं और बस अपने जीवन और अपने पैसे का आनंद ले सकते हैं।"

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गोल्डन रेशियो बजट आपके मासिक खर्च को इस आधार पर विभाजित करता है कि आपकी सकल आय का कितना हिस्सा आपके अतीत, आपके वर्तमान और आपके भविष्य की ओर जाता है। यह दृष्टिकोण आपके वित्त को एक समयरेखा पर रखने में मदद कर सकता है और लघु, मध्य और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के आधार पर आपके लक्ष्यों को समायोजित कर सकता है।

वित्तीय योजना के लिए युक्तियाँ

• A वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय योजना के लिए विभिन्न बजट रणनीतियों की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• बजट बनाने की कुंजी आपकी वित्तीय समयरेखा की अच्छी समझ है। यदि आपको लक्ष्य निर्धारित करने में सहायता की आवश्यकता है, तो यह मार्गदर्शिका उम्र के हिसाब से सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को तोड़ता है.

फोटो क्रेडिट: ©iStock/fizkes, ©iStock/sizecharge

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