उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए संपत्ति संरक्षण

स्टील मैग्नेट एंड्रयू कार्नेगी, 19 के अंत में दुनिया के सबसे धनी व्यक्ति थे^th सेंचुरी, उसके उदाहरण का अनुसरण करने की इच्छा रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए कुछ सलाह थी: "अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखो," उन्होंने कहा, "और फिर उस टोकरी को देखें।"

उन अंडों को देखना - उर्फ ​​​​संपत्ति संरक्षण - अब इतना आसान नहीं हो सकता है, अगर यह कभी होता। लेकिन यह किसी के लिए भी चिंता का विषय नहीं है, जो कुछ धन अर्जित करने में कामयाब रहा है। पैसा कमाना एक बात है; इसे रखने के लिए पूरी तरह से अलग रणनीतियों की आवश्यकता हो सकती है।

जमा और प्रतिभूति बीमा

सबसे बुनियादी स्तर पर, परिसंपत्ति सुरक्षा में बैंक खातों पर जमा बीमा और ब्रोकरेज खातों के बराबर जैसे सरल सुरक्षा उपाय शामिल हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, संघीय जमा बीमा निगम (FDIC .)) सदस्य बैंकों में प्रति जमाकर्ता, प्रति बैंक, और प्रति "स्वामित्व श्रेणी" के लिए $250,000 तक के पैसे को कवर करता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, आपके पास एक व्यक्तिगत खाते, एक संयुक्त खाते, एक IRA और एक ट्रस्ट खाते में प्रत्येक में $250,000 हो सकते हैं और एक बैंक में पूरे $1 मिलियन के लिए कवर किया जा सकता है। उन चार के अलावा कई अन्य स्वामित्व श्रेणियां हैं, और निश्चित रूप से, बैंकों की कोई कमी नहीं है।

RSI प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (एसआईपीसी) फर्म की विफलता और, कुछ मामलों में, आपके खाते से चोरी के खिलाफ सदस्य ब्रोकरेज हाउस में आपकी नकदी और प्रतिभूतियों का बीमा करता है। अधिकतम कवरेज $500,000 है, लेकिन, जैसा कि FDIC और बैंकों के साथ होता है, आप अपने कुल कवरेज को गुणा करने के लिए अपने खातों को अलग-अलग तरीकों से तैयार कर सकते हैं (SIPC इसे "अलग क्षमता" कहता है)।

व्यक्तिगत बीमा

शायद आपकी व्यक्तिगत संपत्ति के लिए बैंक या ब्रोकरेज विफलता की संभावना से अधिक जोखिम एक महंगा मुकदमा है। यहीं से अन्य प्रकार के कवरेज आते हैं।

उत्तरदायित्व शामिल होना

यह सुनिश्चित करना कि आपके पास अपने घर, ऑटो और व्यवसाय के लिए पर्याप्त देयता कवरेज है, यदि आपके पास एक है, तो शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। उदाहरण के लिए, कार के मामले में, यदि आप या परिवार का कोई सदस्य किसी दुर्घटना में शामिल है, और कोई व्यक्ति गंभीर रूप से घायल है, तो आप पर मुकदमा चलाया जा सकता है। अधिकांश राज्यों को ऑटोमोबाइल मालिकों को शारीरिक चोट कवरेज का एक निश्चित न्यूनतम स्तर की आवश्यकता होती है, लेकिन यह पर्याप्त होने की संभावना नहीं है।

कई राज्यों में, न्यूनतम $25,000 या उससे कम है, जो स्पष्ट रूप से बहुत दूर नहीं जाएगा यदि आप पर मुकदमा चलाया जाता है। आप कई बीमा कंपनियों के साथ अपने कवरेज को कई लाख डॉलर तक बढ़ा सकते हैं। हालांकि, वह राशि भी अपर्याप्त हो सकती है, खासकर यदि आपके पास लक्षित करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है।

छाता बीमा

An छाता नीति वह जगह लेता है जहां आपका घर और ऑटो बीमा कवरेज बंद कर देता है। उदाहरण के लिए, बीमा सूचना संस्थान (III) के अनुसार, $ 1 मिलियन की छतरी नीति आपकी देयता कवरेज को उस राशि तक बढ़ाएगी, जिसकी लागत लगभग $ 150 से $ 300 प्रति वर्ष होगी। संस्थान का कहना है कि कवरेज में एक अतिरिक्त मिलियन आपको $75 प्रति वर्ष चला सकता है, प्रत्येक अतिरिक्त मिलियन में एक और $50 या इससे भी अधिक जोड़ा जा सकता है। बेशक, यह सब आप अपने घर और ऑटो बीमा के लिए पहले से ही भुगतान कर रहे हैं।

व्यावसायिक देयता कवरेज

चिकित्सा कदाचार बीमा सबसे प्रसिद्ध उदाहरण हो सकता है, लेकिन आपका क्षेत्र जो भी हो, आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है व्यवसायिक जवाबदेही बीमा। III के अनुसार सबसे कमजोर पेशे हैं:

• लेखाकार
• आर्किटेक्ट्स
• इंजीनियर्स
• आईटी सलाहकार
• निवेश सलाहकार
• वकीलों
• रीयल एस्टेट अभिकर्ता।

आपको किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है और आप इसे कहां से खरीद सकते हैं, इस बारे में आपकी पेशेवर संगति जानकारी का एक अच्छा स्रोत होने की संभावना है।

व्यापार दायित्व

आपको जो चाहिए वह आपके व्यवसाय के आकार और प्रकृति पर निर्भर करेगा। छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए एक विकल्प है a व्यवसाय स्वामी नीति (बीओपी), जिसमें संपत्ति, दायित्व और अन्य प्रकार के कवरेज शामिल हैं, सभी एक में शामिल हैं।

निदेशक और अधिकारी बीमा

यदि आप एक गैर-लाभकारी संस्था के लिए एक अवैतनिक स्वयंसेवक के रूप में भी बोर्ड में सेवा करते हैं, तो आपको व्यक्तिगत मुकदमे का सामना करना पड़ सकता है। यदि संगठन पहले से प्रदान नहीं करता है निदेशक और अधिकारी (डी एंड ओ) देयता बीमा आपके लिए, यह जांच के लायक है।

ट्रस्ट और अन्य कानूनी विकल्प

बीमा दलाल या दो के साथ परामर्श करने के बाद, आपका अगला पड़ाव आपकी संपत्ति को संभावित जोखिमों से बचाने के अन्य तरीकों पर चर्चा करने के लिए एक वकील का कार्यालय हो सकता है। याद रखें कि ज्यादातर परिस्थितियों में आपकी कुछ संपत्ति पहले से ही लेनदारों के लिए ऑफ-लिमिट हो सकती है। उनमें आम तौर पर आपका शामिल है 401 (के) योजना और, कुछ राज्यों में, आपका इरा. आपके मूल निवास की इक्विटी का कम से कम एक हिस्सा कई राज्यों के कानूनों के तहत सुरक्षित है।

कुछ संपत्तियों को स्थानांतरित करें

जो कुछ बचा है उसे बचाने के लिए आप जीवनसाथी या बच्चों को संपत्ति हस्तांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, उन दोनों चालों में अपने स्वयं के महत्वपूर्ण जोखिम हैं - एक पति या पत्नी के मामले में तलाक और बच्चों के मामले में पैसे के नियंत्रण का नुकसान, सिर्फ दो का नाम लेना। बच्चों के साथ आपका भी सामना हो सकता है उपहार कर, जो कि यदि आप किसी बच्चे को किसी भी वर्ष में एक निश्चित राशि से अधिक देते हैं (17,000 के लिए यह सीमा $2023 है, 16,000 में $2022 से अधिक है)। आपका जीवनसाथी भी एक समान राशि दे सकता है, जो कुल छूट राशि को बढ़ाकर $34,000 (32,000 में 2022 डॉलर) कर सकता है।

एक ट्रस्ट बनाएं

एक उचित लिखित ट्रस्ट उन मुद्दों के बिना समान संपत्ति-संरक्षण लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। लेकिन ध्यान दें कि कुछ भी बुरा होने से पहले आपको अपना विश्वास स्थापित करने की आवश्यकता है, जिससे आपके खिलाफ दावा हो सकता है, भले ही आप पर वास्तव में अभी तक मुकदमा नहीं किया गया हो। यदि आप उसके बाद एक ट्रस्ट स्थापित करने का प्रयास करते हैं, तो लेनदारों को भुगतान करने से बचने के लिए इसे एक धोखाधड़ी हस्तांतरण माना जा सकता है, जिससे आपके लिए कानूनी समस्याओं का एक नया सेट बन जाएगा।

एक वकील किराया

एक जानकार वकील आपको ट्रस्ट के प्रकारों के बारे में बता सकता है और आपकी परिस्थितियों के आधार पर सिफारिशें कर सकता है। एक विकल्प जिसके बारे में आपको सुनने की संभावना है, वह है घरेलू संपत्ति संरक्षण ट्रस्ट (डीएपीटी), जो अपेक्षाकृत नई किस्म है। कभी-कभी an . के रूप में जाना जाता है अलास्का ट्रस्ट, उन्हें वैध बनाने वाले पहले राज्य के बाद, यह अनिवार्य रूप से आपको संपत्ति को एक ट्रस्ट में रखने की अनुमति देता है, एक लाभार्थी के रूप में, जो लेनदारों की पहुंच से बाहर है।

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संपत्ति की सुरक्षा धन प्रबंधन का एकमात्र पहलू नहीं है। फिर भी, किसी भी वित्तीय योजना में संपत्ति का संरक्षण और परिरक्षण एक महत्वपूर्ण विचार है, विशेष रूप से एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो वाले व्यक्ति के लिए। आप इसे अपने साथ नहीं ले जा सकते-लेकिन आप इसे खोना भी नहीं चाहते हैं।