ऑटो ऋण चूक बढ़ती है। यदि आप भुगतान के साथ संघर्ष करते हैं तो क्या करें

कार मालिकों की बढ़ती हिस्सेदारी के लिए, मासिक ऑटो ऋण भुगतान एक समस्या के रूप में विकसित हो रहा है।

जबकि उधारकर्ता जो 60 दिनों से अधिक के अपने भुगतान के पीछे हैं, सभी बकाया ऑटो ऋणों के एक छोटे से हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं - 1.84% - उनकी रैंक एक के अनुसार बढ़ रही है हाल ही की रिपोर्ट कॉक्स ऑटोमोटिव से। दिसंबर में एक साल पहले के महीने की तुलना में यह हिस्सा 26.7% अधिक था और बड़े पैमाने पर उधारकर्ताओं के बीच केंद्रित है कम क्रेडिट स्कोर.

टोरेंस में डोरसे वेल्थ मैनेजमेंट की संस्थापक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एंजेला डोरसे ने कहा, "ऑटो ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष करने का खतरा सिर्फ आपकी कार को वापस लेने का जोखिम नहीं है, यह आपके वित्त के अन्य सभी क्षेत्रों पर दीर्घकालिक प्रभाव है।" , कैलिफोर्निया।

बाजार के कारकों के संयोजन ने मासिक ऋण भुगतान को बढ़ा दिया है। और के रूप में व्यक्तिगत बचत कम हो गई है और लगातार मुद्रास्फीति है घर का बजट चौपट कर दियाभुगतान करना और भी चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

जेडी पावर और एलएमसी ऑटोमोटिव के एक अनुमान के मुताबिक दिसंबर में एक नई कार के लिए भुगतान की गई औसत कीमत रिकॉर्ड $47,362 पर पहुंच गई। 

एडमंड्स के अनुसार, चौथी तिमाही में मासिक भुगतान औसतन $717 था, जबकि एक साल पहले यह $659 था। मासिक लेने वाले खरीदारों का हिस्सा $1,000 या अधिक का भुगतान एक साल पहले 15.7% की तुलना में 10.5% पर पहुंच गया। 2020 की चौथी तिमाही में, केवल 6% उधारकर्ताओं के पास मासिक ऑटो भुगतान इतना बड़ा था।

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बढ़ती ब्याज दरें सामर्थ्य को भी प्रभावित किया है। एडमंड्स डेटा शो, 6.5 के अंत में एक नई कार ऋण पर भुगतान की गई औसत दर 2022% थी। प्रयुक्त कारों के लिए, औसत 10% था। एक साल पहले, ये दरें क्रमशः 4.1% और 7.4% थीं। 

जबकि कॉक्स के अनुसार, ऑटो ऋण अपराध दर अधिक बढ़ रही है, डिफ़ॉल्ट दर नहीं है। डिफ़ॉल्ट रूप से प्रवेश करना - जब आपका ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि आप भुगतान नहीं करने जा रहे हैं, आमतौर पर 90 दिनों के भुगतान के बाद कुछ समय - आपकी कार को वापस लेने में अनुवाद कर सकता है।

फिर भी एक भुगतान में बहुत देर होने का आपके वित्तीय जीवन पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और यह लंबे समय तक चलने वाला हो सकता है।

केली ब्लू बुक के कार्यकारी संपादक ब्रायन मूडी ने कहा, "यदि आप 30 दिन देर से आते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।"

ऐसा तब होता है जब ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट-रिपोर्टिंग फर्म इक्विफैक्स को देर से भुगतान की सूचना देते हैं, Experian और ट्रांसयूनियन.

साथ ही, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए क्योंकि आपका भुगतान इतिहास आपके भुगतान इतिहास में सबसे प्रभावशाली कारक है क्रेडिट स्कोर — यह आमतौर पर इसका 35% हिस्सा होता है — आप देख सकते हैं 100 अंक की एक बूंद NerdWallet के अनुसार, भुगतान में 30 दिन की देरी होने के कारण। जितना अधिक समय तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, आपके स्कोर पर उतना ही बड़ा प्रभाव पड़ता है, और यह अपराध आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बना रह सकता है।

जैसा कि आम तौर पर उपभोक्ता जानते हैं, आपका स्कोर जितना कम होगा, आपको मिलने वाले नए ऋण या क्रेडिट पर उतनी ही अधिक ब्याज दरों का भुगतान करने की संभावना है। इसके अतिरिक्त, एक खराब स्कोर या खराब क्रेडिट इतिहास के कारण आपको ऑटो या घर के मालिक के बीमा पर अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है और आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है किराया एक अपार्टमेंट या नौकरी भी प्राप्त करें। नियोक्ता आपका स्कोर नहीं देख सकते, लेकिन वे देख सकते हैं अपनी रिपोर्ट जांचें.

कार मालिकों के लिए जो इस बात को लेकर आश्वस्त हैं कि वे अपराध की ओर बढ़ रहे हैं, समस्या को स्नोबॉलिंग से रोकने की कोशिश करना महत्वपूर्ण है।

मूडी ने कहा, "अगर आपको लगता है कि यह आ रहा है, तो इसके शीर्ष पर रहें।" "कुछ मत करो। यह अपने आप बेहतर नहीं होगा।

विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप बजट को अच्छी तरह से बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो यह कम से कम संभावित रूप से ठीक करने योग्य है। उस स्थिति में, इस बात पर ध्यान दें कि आप पैसे कैसे खर्च कर रहे हैं।

नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन के उपभोक्ता ऋण के उपाध्यक्ष जो पेंडरगास्ट ने कहा, "पिछले कुछ महीनों के अपने कुल खर्चों पर नज़र डालें।" "आप आश्चर्यचकित होंगे कि औसत व्यक्ति हर महीने कितना खर्च करता है, इसे जाने बिना।"

हालाँकि, यदि भुगतान केवल प्रबंधनीय नहीं हैं, तो सबसे पहले आपको अपने ऋणदाता को लूप में लाना चाहिए।

पेंडरगास्ट ने कहा, "अगर कोई उपभोक्ता अपनी कार का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहा है, या आगे की चुनौतियों का अनुमान लगा रहा है, तो उन्हें जल्द से जल्द अपने वित्तीय संस्थान तक पहुंचना चाहिए।"

"जितनी जल्दी आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन को अवगत कराया जाता है, संभव समाधान के साथ आना उतना ही आसान होता है," उन्होंने कहा।

जबकि विकल्प ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होते हैं, आप एक आस्थगन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं - यानी, भुगतान के बिना कुछ महीने - या एक नया ऋण जो लंबाई को बढ़ाकर भुगतान को कम करता है। किसी भी तरह से, जागरूक रहें कि यह आम तौर पर ब्याज में अधिक भुगतान करने के लिए प्रेरित करेगा, विख्यात मूडी ऑफ केली ब्लू बुक.

हालांकि, एक स्थगन आपको कम से कम यह पता लगाने का समय देगा कि अपनी स्थिति का सर्वोत्तम प्रबंधन कैसे करें, उन्होंने कहा। 

उदाहरण के लिए, आप अपनी कार को कम कीमत वाली कार खरीदने के इरादे से बेच सकते हैं - या, यदि आपके पास अन्य परिवहन विकल्प हैं, तो शायद इसके बिना भी। बस इस बात से अवगत रहें कि आपको ऋण पर कितना बकाया है, इस पर निर्भर करते हुए, आपकी कार के लिए मिलने वाली कीमत पूरी तरह से आपकी शेष राशि को कवर नहीं कर सकती है, जिसका अर्थ है कि आप अभी भी ऋणदाता के पैसे का भुगतान करेंगे।

यदि आप इसमें ट्रेड करने का विकल्प चुनते हैं तो समान वैल्यू गैप हो सकता है। जबकि ट्रेड-इन राशि अपेक्षाकृत अधिक रही है यूज्ड-कार के मूल्यों को बढ़ाया जा रहा है, वह बदल रहा है। नवीनतम मुद्रास्फीति पढ़ने में इस्तेमाल की गई कार की कीमतों में साल-दर-साल 8.8% की गिरावट देखी गई।

और अगर कोई डीलर आपको देने के लिए तैयार है, तो वह राशि जो आपको ऋण पर देय राशि से कम है, आपको या तो शेष राशि का भुगतान करना होगा या इसे अपने नए ऋण में शामिल करना होगा। एडमंड्स डेटा शो, 5,341 की अंतिम तिमाही में यह तथाकथित नकारात्मक इक्विटी औसतन $ 2022 थी।

"इनमें से कोई भी [विकल्प] आदर्श नहीं है," मूडी ने कहा। "वे सभी 'कुछ नहीं से बेहतर' शीर्षक के अंतर्गत हैं।"