अमेरिका में औसत क्रेडिट कार्ड ऋण बढ़ रहा है - आपकी तुलना कैसे होती है?

चाबी छीन लेना

• पिछले एक साल में, महामारी की शुरुआत के बाद पहली बार क्रेडिट कार्ड का कर्ज बढ़ा है।
• क्रेडिट कार्ड ऋण का श्रेय महामारी सहायता कार्यक्रमों को समाप्त करने, मुद्रास्फीति को आसमान छूने और ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए दिया जाता है।
• सिर्फ इसलिए कि आपके पास क्रेडिट कार्ड का कर्ज है, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपने भविष्य के लिए निवेश नहीं कर सकते। यह व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर है।

कुछ समय के लिए गिरावट के बाद, अमेरिकी क्रेडिट कार्ड ऋण फिर से बढ़ रहा है। यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण ले जाने वाले कई अमेरिकियों में से एक हैं और सोच रहे हैं कि इसके बारे में क्या करना है, तो यह लेख कवर करेगा कि आप औसत के मुकाबले कैसे ढेर हो जाते हैं। हम उन सामाजिक परिस्थितियों का भी पता लगाएंगे जो इस बड़े पैमाने पर साझा अनुभव की ओर ले जाती हैं और आगे बढ़ने के लिए आप कर्ज से बाहर निकलने के बारे में कैसे सोच सकते हैं।

औसत अमेरिकी के पास कितना क्रेडिट कार्ड ऋण है?

2022 की तीसरी तिमाही तक, अमेरिकियों के पास क्रेडिट कार्ड ऋण में $925 बिलियन है, जो कि Q38 2 के बाद से $2022 बिलियन की वृद्धि है। न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व का कहना है कि यह 15% साल-दर-साल वृद्धि है - सबसे बड़ी छलांग हमने 20 से अधिक वर्षों में देखा है।

यदि हम एक्सपेरिमेंट के पिछले वर्ष के Q3 डेटा को देखें, तो हम देख सकते हैं कि 5,221 में औसत क्रेडिट कार्ड बैलेंस $2021 था। यदि हम उस संख्या में 15% की वृद्धि जोड़ते हैं, तो हम देखते हैं कि Q3 2022 में अमेरिकियों के लिए औसत क्रेडिट कार्ड बैलेंस है कहीं $ 6,004 के आसपास।

महामारी के बाद से क्रेडिट कार्ड बैलेंस कैसे बदल गया है?

महामारी की शुरुआत में, अमेरिकियों ने साबित किया कि जब उन्हें प्रोत्साहन राशि मिली - चाहे वह सीधे चेक, टैक्स क्रेडिट, या बंद स्कूल भोजन कार्यक्रमों की भरपाई के लिए SNAP लाभों के माध्यम से आई हो - वे उस अतिरिक्त पैसे को लेंगे और इसका उपयोग अपने जीवन को बेहतर बनाने के लिए करेंगे। वित्तीय स्वास्थ्य।

Q4 2019 और Q1 2021 के बीच, क्रेडिट कार्ड ऋण लगभग $930 बिलियन के शुरुआती बिंदु से घटकर $770 बिलियन हो गया। यह वह समय भी था जब महामारी सहायता कार्यक्रम अपने चरम पर थे, जिससे कई अमेरिकी परिवारों को अधिक वित्तीय सहायता मिली।

अमेरिकी खर्च कम था, क्योंकि कई अमेरिकी बड़ी भीड़, यात्रा और अन्य गतिविधियों के बारे में सावधान थे जो COVID-19 के संपर्क में आने का जोखिम उठा सकते थे।

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महामारी वास्तव में समाप्त नहीं होने के बावजूद, पहली बार बाइडेन प्रशासन ने 2 की दूसरी तिमाही में मास्क के उपयोग की सिफारिश नहीं की थी। इस बिंदु पर अधिक अमेरिकियों ने घर के बाहर अधिक करना (और खर्च करना) शुरू कर दिया था।

पूरे वर्ष के दौरान, बिडेन प्रशासन, सुप्रीम कोर्ट और कांग्रेस ने अधिकांश वित्तीय सहायता कार्यक्रमों को समाप्त कर दिया, जो कई अमेरिकियों को अपने वित्त को बेहतर बनाने में मदद कर रहे थे।

इसने ऐसे कई कार्यक्रमों को भी तोड़ दिया जो कई अमेरिकियों को कोरोनोवायरस से अत्यधिक उच्च चिकित्सा बिलों से बचा रहे थे, जिसने 460,513 में 2021 अमेरिकियों को मार डाला। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने भविष्यवाणी की है कि जब हमारे पास डेटा है, तो अमेरिकियों के लिए औसत चिकित्सा ऋण बोझ COVID और संबंधित स्वास्थ्य नीतियों से नकारात्मक प्रभाव दिखाएगा।

यह वह समय अवधि भी थी जिसमें मुद्रास्फीति का गुब्बारा फूट गया था, जिसका अर्थ है कि 2020 में जब अमेरिकी कर्ज चुका रहे थे, तब भी बुनियादी जरूरतों की लागत काफी अधिक थी।

Q2 2021 वह समय है जब हमने क्रेडिट कार्ड बैलेंस को वापस ऊपर जाते हुए देखना शुरू किया। इस समय और 3 की तीसरी तिमाही के बीच, वे देश भर में $2022 बिलियन से वापस अपने $770 बिलियन के पूर्व-महामारी के शिखर के पास चले गए।

नवीनतम स्पाइक जब 3 की तीसरी तिमाही के आंकड़े सामने आए थे, तो पता चला कि न केवल हम पूर्व-महामारी के स्तर पर वापस आ गए हैं, बल्कि 2022 की तीसरी तिमाही और 3 की तीसरी तिमाही के बीच दो दशकों में क्रेडिट कार्ड की शेष राशि सबसे तेज दर से बढ़ी है।

क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए उच्च ब्याज दर का क्या मतलब है?

फेडरल रिजर्व मार्च 2022 से ब्याज दरों में वृद्धि कर रहा है। वे केवल 375 महीनों में 11 आधार अंकों तक बढ़ गए हैं, जिसका अर्थ है कि उधार लेना तेजी से और अधिक महंगा हो गया है।

वास्तव में, औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर उच्चतम है जो कि फेड द्वारा 1994 में ट्रैकिंग शुरू करने के बाद से है। Q3 2022 में, सभी क्रेडिट कार्डों का औसत APR 16.27% था, जो फेड द्वारा दरें बढ़ाने से पहले Q14.51 4 में 2021% था। . जो लोग शेष राशि ले रहे हैं और वास्तव में उस ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, वे औसतन 18.43% एपीआर देख रहे हैं।

बढ़े हुए क्रेडिट कार्ड ऋण का एक हिस्सा इन उच्च ब्याज शुल्कों के कारण हो सकता है। फेड द्वारा दरों में वृद्धि से पहले ही क्रेडिट कार्ड ऋण चढ़ना शुरू हो गया था, लेकिन बढ़ी हुई ब्याज दरों ने निश्चित रूप से मदद नहीं की है।

कितने अमेरिकी अब अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर अपराधी हैं?

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर बकाया हैं, तो इसका मतलब है कि आप अपने भुगतान में कम से कम 30 दिनों की देरी कर रहे हैं। अपराधों का प्रतिशत Q1 2020 से Q3 2021 तक सामान्य गिरावट की प्रवृत्ति पर था, जो 2.66% से गिरकर 1.56% हो गया।

क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की तरह, हालांकि, यह संख्या उलट गई है और पिछले एक साल में ऊपर की ओर बढ़ गई है। पिछली रिपोर्ट की गई तिमाही (Q2 2022) में, बकाया क्रेडिट कार्ड खातों का प्रतिशत उत्तरोत्तर 1.81% तक वापस चला गया था।

जब आपका खाता बकाया है, तो आपने कम से कम कुछ ब्याज शुल्क लगाए हैं। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर विलंब शुल्क और नकारात्मक मदों से भी निपट सकते हैं, जो भविष्य में अधिक धन उधार लेना कठिन बनाते हैं।

आप क्रेडिट कार्ड ऋण को कैसे कम करते हैं?

अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करने या समाप्त करने के तरीकों की कोई कमी नहीं है। बेशक, जितना जल्दी हो सके उतना पैसा कर्ज में फेंकना आदर्श है।

लेकिन जो लोग अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, उनके लिए 0% एपीआर बैलेंस ट्रांसफर ऑफर वाले क्रेडिट कार्ड हैं। इस प्रकार के प्रस्ताव के साथ, जब तक आप समय पर न्यूनतम भुगतान करते हैं, तब तक आप एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर 0 या 12 महीने) के लिए हस्तांतरित ऋण पर 18% ब्याज का भुगतान करते हैं। ब्याज को खत्म करने से आपके कुल क्रेडिट कार्ड ऋण पर भारी प्रभाव पड़ सकता है।

आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को कम ब्याज दर वाले व्यक्तिगत ऋण में भी समेकित कर सकते हैं। ध्यान दें कि इन दोनों रणनीतियों के लिए अपेक्षाकृत स्वस्थ स्कोर की आवश्यकता होती है।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अस्वास्थ्यकर है, तो कम दर पर बातचीत करने का प्रयास करने के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करने का समय हो सकता है। अगर चीजें काफी खराब हैं, तो आपके कार्ड से शुल्क लिया जा सकता है - जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर गंभीर रूप से नकारात्मक निशान छोड़ देता है लेकिन आपके कर्ज के बोझ को कम कर सकता है।

यदि आप पहले से ही इस बिंदु पर हैं, तो आप स्वयं क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के साथ ब्याज दरों पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं। कभी-कभी आप इसे 0% तक भी कम कर सकते हैं। इस बिंदु पर आप कुल देय राशि पर बातचीत करने का भी प्रयास कर सकते हैं।

क्या मुझे निवेश करना चाहिए या अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करते समय आपको अभी भी निवेश करना चाहिए या नहीं, इस पर राय की कोई कमी नहीं है।

एक ओर, आपके क्रेडिट कार्ड ऋण पर आपके निवेश से अर्जित आय से अधिक ब्याज लगने की संभावना है। यदि आप कई दशकों के लंबे समय के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप अपने रिटर्न का अनुमान 4% और 8% के बीच लगा सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप गणित कैसे चलाते हैं और आप अपनी धारणाओं के साथ कितना रूढ़िवादी होना चाहते हैं।

यदि आप औसत हैं, तो आपका कर्ज आपको यहां और अभी में 16.27% एपीआर खर्च कर रहा है। दरों में यह अंतर कुछ निष्कर्ष निकालता है कि आपको क्रेडिट कार्ड ऋण समाप्त होने तक निवेश नहीं करना चाहिए।

लेकिन एक प्रतिवाद है। यदि आप अभी निवेश नहीं करते हैं, तो आपके पास रिटायरमेंट में आपका इंतजार करने वाला पैसा नहीं होगा। सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के लिए, चक्रवृद्धि ब्याज के जादू को काम करने के लिए आपको जितना संभव हो उतना समय देना चाहिए। इसका मतलब यह है कि आज आप जो पैसा निवेश करते हैं, वह कल आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे की तुलना में लंबे समय में अधिक मूल्यवान होता है। जबकि क्रेडिट कार्ड ऋण वाले किसी भी व्यक्ति को इसे पूरी तरह से चुकाने की योजना बनानी चाहिए, यह तर्क कहेगा कि आपको अपने बजट में निवेश के लिए धन आवंटित करना चाहिए।

हां, आज आप अपना कर्ज संभालना चाहते हैं, लेकिन आप रिटायरमेंट में पैसा भी चाहते हैं।

बहुत सारे व्यक्तिगत वित्त मुद्दे व्यवहारिक हैं और प्रत्येक व्यक्ति की परिस्थितियों के लिए अद्वितीय हैं। ऋण का भुगतान करते समय निवेश करना या न करना उनमें से एक है। यदि आप निवेश करना चुनते हैं, तो निवेश किट का उपयोग करने पर विचार करें, जैसे Q.ai का वैल्यू वॉल्ट. Q.ai निवेश से अनुमान लगाता है। हमारी आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस सभी तरह के जोखिम सहने और आर्थिक स्थितियों के लिए सर्वोत्तम निवेश के लिए बाजारों को खंगालती है।

सबसे अच्छी बात, आप सक्रिय कर सकते हैं पोर्टफोलियो सुरक्षा किसी भी समय अपने लाभ की रक्षा करने और अपने नुकसान को कम करने के लिए, चाहे आप किसी भी उद्योग में निवेश करें।

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