अमेरिका में औसत क्रेडिट स्कोर रिकॉर्ड ऊंचाई पर है - लेकिन ये राज्य वक्र से नीचे हैं

बढ़ती मुद्रास्फीति और कई महामारी राहत उपायों के नुकसान के बावजूद, संघ के प्रत्येक राज्य ने पिछले साल अपने औसत क्रेडिट स्कोर में वृद्धि की, हाल के आंकड़ों से पता चलता है।

एक्सपेरियन के अनुसार, देश भर में औसत FICO स्कोर चार अंक बढ़कर 714 के रिकॉर्ड उच्च स्तर पर पहुंच गया, जिससे 2021 लगातार चौथा वर्ष बढ़ गया।

एक के अनुसार 2022 ट्रांसयूनियन रिपोर्ट उपभोक्ता ऋण स्वास्थ्य में लगातार सुधार हो रहा है। उपभोक्ता खर्च पूर्व-महामारी के स्तर पर पहुंच रहा है, और क्रेडिट धारक आमतौर पर अपने आवश्यक न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान कर रहे हैं।

लेकिन जब यह औसत अमेरिकी को "अच्छे" क्रेडिट क्षेत्र (670 और 739 के बीच, संभावित 850 में से) में डाल देता है, तो उच्च-स्कोर और निम्न-स्कोर वाले राज्यों के बीच की खाई बहुत बड़ी है।

यह इसलिए मायने रखता है क्योंकि क्रेडिट स्कोर केवल समृद्धि या वित्तीय जिम्मेदारी को नहीं दर्शाता है।

कम स्कोर सक्रिय रूप से आर्थिक अवसरों को सीमित करते हैं, जिससे घर खरीदना, वित्त और कार का बीमा करना, एक अपार्टमेंट किराए पर लेना, कुछ नौकरियां प्राप्त करना कठिन और अधिक महंगा हो जाता है - और सबसे अधिक चिंताजनक रूप से - एक बेहतर स्कोर प्राप्त करें।

याद मत करो

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उधारकर्ता बाधाओं को हराते हैं

सभी 50 राज्यों में औसत स्कोर में कम से कम दो अंकों की वृद्धि हुई, जिसमें मेन, मिसिसिपी और नेवादा प्रत्येक छह अंक प्राप्त करके "सबसे बेहतर" के खिताब के लिए टाई कर रहे थे।

सभी क्षेत्रों और सभी आयु समूहों में उधारकर्ता संघीय राहत कार्यक्रमों के नुकसान का सामना करने में सक्षम थे, जिससे कई लोगों को अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने में मदद मिली, एक्सपेरियन एक में कहते हैं ब्लॉग पोस्ट.

अमेरिकियों ने भी जीवनयापन की काफी अधिक लागत को सहन किया; जब सितंबर में क्रेडिट स्कोर डेटा खींचा गया, तो मुद्रास्फीति की दर एक साल पहले इसी महीने की तुलना में 5.4% तक बढ़ गई थी।

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी का कहना है कि बढ़ती मजदूरी एक महत्वपूर्ण कारक हो सकता है जिसने कई लोगों को कर्ज से बचने और अपने स्कोर की रक्षा करने में मदद की। महान इस्तीफे ने पिछले साल विभिन्न उद्योगों में श्रम की कमी को जन्म दिया - नवंबर में 4.5 मिलियन की चोटी पर - श्रमिकों को उच्च वेतन की मांग करने की इजाजत दी।

कहानी जारी है

जहां स्कोर दक्षिण जाते हैं

जबकि नए नंबर बताते हैं कि अमेरिकियों ने आसानी से एक क्रेडिट तबाही को टाल दिया, निष्कर्ष अभी भी उत्तरी और दक्षिणी राज्यों के बीच दशकों से लंबे विभाजन को दर्शाते हैं।

730 (हवाई के अलावा) से अधिक क्रेडिट स्कोर वाला प्रत्येक राज्य देश के उत्तरी भाग में स्थित है। उन राज्यों में आम तौर पर उच्च औसत आय होती है, और मकान मालिकों के पास काफी अधिक बंधक शेष राशि होती है।

लगातार 10वें वर्ष, मिनेसोटा का उत्तरी राज्य देश में सबसे अधिक श्रेय के योग्य है। पिछले साल इसका औसत स्कोर तीन अंक बढ़कर 742 हो गया।

इस बीच, 700 से कम क्रेडिट स्कोर वाला हर राज्य दक्षिण में स्थित है - जैसा कि अमेरिका के 10 सबसे गरीब राज्यों में से नौ करते हैं।

गरीबी रेखा से नीचे रहने वाले 681 निवासियों में से 1 और 5 के औसत क्रेडिट स्कोर के साथ मिसिसिपी दोनों श्रेणियों में सबसे नीचे है।

एक्सपेरियन पब्लिक एजुकेशन डायरेक्टर रॉड ग्रिफिन, दक्षिण में लोग अपने उपलब्ध क्रेडिट का अधिक उपयोग करके लगातार अपने स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं सीएनबीसी को बताया 2019 में, यह कहते हुए कि इसका कारण आर्थिक और सांस्कृतिक दोनों हो सकता है।

"यह मेरे लिए, एक बताने वाला मुद्दा है। लोग दक्षिण में अपनी आय के पूरक के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, या बस उनका अधिक उपयोग कर रहे हैं और उच्च शेष राशि ले रहे हैं, "ग्रिफिन ने कहा।

अधिक बैलेंस रखने की आदत कम स्कोर वाले लोगों के लिए विशेष रूप से हानिकारक है और इस प्रकार कम क्रेडिट सीमा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक क्रेडिट उपयोग है: किसी व्यक्ति के उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जो वर्तमान में उपयोग किया जा रहा है।

2,000 डॉलर की सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड पर महीने-दर-महीने $5,000 की शेष राशि रखने वाला व्यक्ति $10,000 की सीमा वाले कार्ड पर समान राशि रखने वाले व्यक्ति की तुलना में अपने स्कोर को अधिक नुकसान पहुंचाएगा।

कम क्रेडिट की लागत

अन्य दंडों में, एक कम स्कोर उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों और कम क्रेडिट सीमा के अधीन करता है। घर ख़रीदना या ख़रीदना एक विशेष रूप से कठिन चुनौती हो सकती है।

एक्सपेरियन का अनुमान है कि 30 FICO स्कोर के साथ 250,000-वर्ष, निश्चित-दर $670 बंधक निकालने के बीच का अंतर और एक 720 FICO स्कोर एक महीने में $72 हो सकता है - या ऋण के जीवनकाल में ब्याज में $26,071 हो सकता है।

यह सिर्फ 50 अंक का अंतर है, जबकि मिसिसिपि और मिनेसोटा में औसत स्कोर के बीच का अंतर वर्तमान में 61 अंक है।

हालाँकि, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर सकारात्मक रूप से मिनेसोटन है, इसका मतलब यह नहीं है कि सुधार की कोई आवश्यकता नहीं है।

एक 740 क्रेडिट स्कोर FICO की रेटिंग प्रणाली में "बहुत अच्छी" श्रेणी के निचले भाग में है और "असाधारण" से एक लंबा रास्ता तय करता है। कई मकान मालिक अपने मासिक बिलों को कम रखने के लिए काफी अधिक अंक अर्जित कर रहे हैं।

मकान मालिकों ने पिछले साल की चौथी तिमाही में नए बंधक ऋण में $ 1.03 ट्रिलियन लिया, के अनुसार फ़ेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ़ न्यूयॉर्क, और उसमें से दो-तिहाई 760 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से आए थे।

2021 में राज्य द्वारा औसत FICO स्कोर

• अलबामा: 691 (ऊपर 5)

• अलास्का: 717 (ऊपर 3)

• एरिज़ोना: 710 (ऊपर 4)

• अर्कांसस: 694 (ऊपर 4)

• कैलिफोर्निया: 721 (ऊपर 5)

• कोलोराडो: 728 (ऊपर 3)

• कनेक्टिकट: 728 (ऊपर 5)

• डेलावेयर: 714 (ऊपर 4)

• कोलंबिया के जिला: 717 (ऊपर 4)

• फ्लोरिडा: 706 (ऊपर 5)

• जॉर्जिया: 693 (ऊपर 4)

• हवाई: 732 (ऊपर 5)

• इडाहो: 725 (ऊपर 5)

• इलिनोइस: 719 (ऊपर 3)

• इंडियाना: 712 (ऊपर 5)

• आयोवा: 729 (ऊपर 3)

• कान्सास: 721 (ऊपर 4)

• केंटकी: 702 (ऊपर 4)

• लुइसियाना: 689 (ऊपर 5)

• मेन: 727 (ऊपर 6)

• मैरीलैंड: 716 (ऊपर 4)

• मैसाचुसेट्स: 732 (ऊपर 3)

• मिशिगन: 719 (ऊपर 5)

• मिनेसोटा: 742 (ऊपर 3)

• मिसिसिपी: 681 (ऊपर 6)

• मिसौरी: 711 (ऊपर 4)

• मोंटाना: 730 (ऊपर 4)

• नेब्रास्का: 731 (ऊपर 3)

• नेवादा: 701 (ऊपर 6)

• न्यू हैम्पशायर: 734 (ऊपर 5)

• नयी जर्सी: 725 (ऊपर 4)

• न्यू मैक्सिको: 699 (ऊपर 5)

• न्यू यॉर्क: 722 (ऊपर 4)

• उत्तरी केरोलिना: 707 (ऊपर 4)

• उत्तरी डकोटा: 733 (ऊपर 3)

• ओहियो: 715 (ऊपर 4)

• ओकलाहोमा: 692 (ऊपर 2)

• ओरेगन: 731 (ऊपर 4)

• पेंसिल्वेनिया: 723 (ऊपर 3)

• रोड आइलैंड: 723 (ऊपर 4)

• दक्षिण कैरोलिना: 693 (ऊपर 4)

• दक्षिण डकोटा: 733 (ऊपर 2)

• टेनेसी: 701 (ऊपर 4)

• टेक्सास: 692 (ऊपर 4)

• यूटा: 727 (ऊपर 4)

• वरमोंट: 736 (ऊपर 5)

• वर्जीनिया: 721 (ऊपर 4)

• वाशिंगटन: 734 (ऊपर 4)

• पश्चिम वर्जिनिया: 699 (ऊपर 4)

• विस्कॉन्सिन: 735 (ऊपर 3)

• व्योमिंग: 722 (ऊपर 3)

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