'दुर्भाग्य हम सभी को पाता है।' यहां बताया गया है कि अभी आपके पास बचत में कितना होना चाहिए (और वास्तव में कितने अमेरिकियों के पास यह राशि बची है)

लगभग आधे (49%) अमेरिकी वयस्कों के पास पिछले वर्ष की तुलना में या तो कम आपातकालीन बचत है, या कोई बचत नहीं है, एक के अनुसार नई बैंकरेट रिपोर्ट। केवल 1 में से 4 का कहना है कि उनके पास समान या अधिक राशि है। Bankrate के वरिष्ठ आर्थिक विश्लेषक मार्क हैमरिक कहते हैं, "यह स्पष्ट है कि ऐतिहासिक रूप से उच्च मुद्रास्फीति सहित, कम-से-इष्टतम अर्थव्यवस्था, बढ़ती ब्याज दरों के साथ, अमेरिकियों पर दोधारी टोल ले चुकी है।" 

उस ने कहा, यह इसे बदलने का एक अच्छा समय है, क्योंकि कई बचत खाते एक दशक से अधिक की तुलना में अधिक भुगतान कर रहे हैं, 4% से ऊपर की दर के साथ (अब आपको यहां मिलने वाली सर्वोत्तम बचत दरें देखें). "उन लोगों के लिए जो बुद्धिमानी से अपनी आपातकालीन बचत के प्रबंधन और निर्माण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, यह ब्याज दरों में वृद्धि से लाभ उठाने का एक उपयुक्त समय है। आपातकालीन बचत, परिभाषा के अनुसार, तरल या आसानी से सुलभ होनी चाहिए। ए उच्च उपज बचत खाता इस उद्देश्य के लिए समर्पित एक स्व-बीमा पॉलिसी है जो अनियोजित खर्चों से रक्षा करती है," हैमरिक कहते हैं।

एंकर पोइंटे वेल्थ में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेरीक हॉजेस भी नोट करते हैं कि यह महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से विशेषज्ञों का कहना है कि इस साल मंदी हो सकती है, कि हम आपातकालीन बचत का आधार बनाए रखें। “आखिरकार, दुर्भाग्य हम सभी को मिल ही जाता है। जब हमारे पास वित्तीय संकट होता है, तो आपातकालीन निधियों की कमी हमारी दीर्घकालिक रणनीतियों को नष्ट कर देती है और लोग निकासी या 401 (के) ऋणों के लिए स्टॉप गैप उपाय के रूप में सेवानिवृत्ति योजनाओं में डुबकी लगाते हैं - और वे विकल्प आमतौर पर अधिक नकारात्मक परिणामों के साथ समाप्त होते हैं, " होजेस कहते हैं।

वास्तव में, क्योंकि जीवन में अप्रत्याशित चीजें होती हैं, जैसे कि कारों का टूटना और चिकित्सा आपात स्थिति, यदि आपके पास बरसात के दिन के लिए पैसा नहीं बचा है, तो आप अपने आप को कम-से-वांछनीय विकल्पों के साथ छोड़ देते हैं जो आपको सड़क पर अधिक खर्च कर सकते हैं . Bankrate ने हाल ही में बताया कि 57% अमेरिकी वयस्क $1,000 का आपातकालीन व्यय वहन करने में असमर्थ हैं।

"हर कोई आपात स्थिति के लिए पैसा अलग करने के लिए नहीं छोड़ सकता है, लेकिन यदि आप आपात स्थिति के मामले में हर महीने थोड़ा पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन नहीं चुनते हैं, तो आप मूल रूप से अपने वित्त के साथ चिकन का खेल खेल रहे हैं," इंपैक्ट फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार टेलर जेसी कहते हैं। (अब आपको मिलने वाली सर्वोत्तम बचत दरें यहां देखें.)

आपातकालीन बचत में आपको कितनी आवश्यकता है? 

विशेषज्ञ आम तौर पर इस बात से सहमत हैं कि 3 से 9 महीने के बीच का मूल्य होना बुद्धिमानी है आवश्यक एक आपातकालीन बचत खाते में रहने का खर्च। जेसी कहते हैं, "यदि आप बंधक, किराए, भोजन, उपयोगिताओं पर $ 5,000 प्रति माह खर्च करते हैं, तो आपकी लक्षित आपातकालीन बचत $ 15,000 और $ 45,000 के बीच होनी चाहिए।" 

हालांकि ये संख्या डराने वाली लग सकती हैं, और कुछ अवास्तविक के लिए, आपको कुछ छुपाने की कोशिश करनी चाहिए, भले ही यह कुछ सौ या कुछ हज़ार डॉलर ही क्यों न हो। जेसी कहते हैं, "दिन के अंत में, अगर और जब कोई आपात स्थिति आती है, तो आपको खुशी होगी कि आपके पास कम से कम कुछ अलग रखा गया था।" 

लेकिन आपको कैसे पता चलेगा कि आपको 3 महीने या 9 महीने की बचत की जरूरत है? टोटल फाइनेंशियल प्लानिंग में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर एलेक्सिस होंगामेन का कहना है कि स्थिर नौकरियों के साथ एक दोहरी आय वाले जोड़े को शायद 3 महीने की नकदी हाथ में मिल सकती है, जबकि एक अकेला व्यक्ति 6 ​​महीने की आपातकालीन आपूर्ति के साथ बेहतर स्थिति में है।

"यदि आप एक ही आय पर निर्भर हैं और आपके पास एक अत्यधिक विशिष्ट पेशा है, तो उपयुक्त रोजगार खोजने में आपको 6 महीने से अधिक का समय लग सकता है। यदि आप उस स्थिति में हैं, तो 9 महीने या एक साल के खर्च के बारे में सोचें, ”प्वाइंट लोमा एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रैड नेल्सन कहते हैं।

सेंटिनल फाइनेंशियल प्लानिंग में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर मार्क हम्फ्रीज ने कहा कि एक बार जब आप बचत के लिए आवश्यक राशि निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको यह निर्धारित करना चाहिए कि आप बिना वेतन के कितना पैसा खर्च कर सकते हैं और उस पैसे को बचत खाते में डाल सकते हैं। हम्फ्रीज़ कहते हैं, "एक बार जब आप अपनी लक्षित राशि तक पहुँच जाते हैं, तो आप बचत राशि को निवेश खाते की तरह किसी अन्य चीज़ में स्थानांतरित कर सकते हैं।"

यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि आपका आपातकालीन बचत खाता क्या होना चाहिए नहीं 401 (के), आईआरए, या दीर्घकालिक निवेश खाते में हो। "सेवानिवृत्ति खाते से प्रारंभिक वितरण लेने के लिए सख्त दंड हैं और आपका आपातकालीन निधि आदर्श रूप से ब्रोकरेज खाते में नहीं होना चाहिए क्योंकि शेयर बाजार कितना अस्थिर है। कल्पना करें कि आपकी कार के अप्रत्याशित रूप से खराब हो जाने के बाद मरम्मत के लिए $1,000 का बिल प्राप्त हो रहा है। क्या होगा अगर आपके द्वारा आपात स्थिति के लिए बचाए गए $ 1,000 को शेयरों में निवेश किया गया था और जब आपको इसकी आवश्यकता थी, तब बाजार 20% नीचे था, ”जेसी कहते हैं। अपनी आपातकालीन बचत को किसी रूढ़िवादी और स्थिर बचत या मनी मार्केट खाते में रखें। (अब आपको मिलने वाली सर्वोत्तम बचत दरें यहां देखें.)