सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे? खराब बाजार निवेश करने का अच्छा समय हो सकता है

छोटे व्यवसाय के मालिक उन अमेरिकियों में से हैं जिनके सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में सबसे अधिक पीछे रहने की संभावना है। लंबी अवधि के कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने की तुलना में अतिरिक्त नकदी वाले उद्यमियों के लिए किसी व्यवसाय में वापस निवेश करना अक्सर प्राथमिकता होती है। कोविड ने मदद नहीं की.

निवेश पेशेवरों और सेवानिवृत्ति विशेषज्ञों के अनुसार, महामारी के बीच, अमेरिका के कई छोटे व्यवसाय मालिकों ने अपनी सेवानिवृत्ति बचत रोक दी या कम कर दी, बढ़ती श्रम और कच्चे माल की लागत के कारण, या सबसे खराब स्थिति में, व्यापार बंद होने का सामना करना पड़ा।

यह सुनिश्चित करने के लिए, महामारी ने सेवानिवृत्ति योजना के मामले में हर छोटे व्यवसाय पर कोई असर नहीं डाला। मार्च में शेयरबिल्डर 401k द्वारा 500 छोटे व्यवसायों पर किए गए सर्वेक्षण के अनुसार, सैंतीस प्रतिशत छोटे व्यवसाय मालिकों का कहना है कि उन्हें भरोसा नहीं है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं। लेकिन यह उन 44% से कुछ हद तक कम है जिन्होंने दो साल पहले कहा था कि उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति बचत क्षमता पर भरोसा नहीं था।

कुछ आंकड़ों से पता चलता है कि, कम से कम हाशिये पर, छोटे व्यवसाय के मालिकों की बचत दरों में महामारी के दौरान सभी अमेरिकियों में उछाल आया। 2019 में, छोटे व्यवसायों के लिए सेवानिवृत्ति मंच, गाइडलाइन के साथ सक्रिय प्रतिभागियों ने अपनी 401(k) योजना में योगदान की औसत मासिक राशि $646 थी। कंपनी के मुताबिक, 783 में यह बढ़कर 2021 डॉलर हो गया। अपनी ओर से, वैनगार्ड ने देखा कि छोटे व्यवसायों के बीच भागीदारी दर एक साल पहले के 73% से बढ़कर 2020 में 72% हो गई, और स्थगन दरें - एक कर्मचारी के वेतन का हिस्सा सेवानिवृत्ति में योगदान देता है - 7.3 में 2020% से बढ़कर 7.1% हो गया। 2019.

लेकिन ये नतीजे आम तौर पर देश के कई छोटे व्यवसायों के अनुभवों को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं - जिनमें विशेष रूप से कठिन-प्रभावित उद्योग भी शामिल हैं। वित्तीय पेशेवरों के अनुसार, इनमें से कई व्यवसाय हाल के वर्षों में विभिन्न कारणों से अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों में और भी पीछे रह गए हैं और उन्हें किक स्टार्ट की आवश्यकता है। इस तथ्य के साथ कि कई मालिक कभी भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर रहे थे, हाल ही में बाजार में आए उतार-चढ़ाव से सेवानिवृत्ति के लिए पैसा, या अधिक पैसा निकालने पर विचार करने का यह एक अच्छा समय हो सकता है। 

इस अंतर को कैसे कम किया जाए इस पर कुछ विचार यहां दिए गए हैं।

1. यदि संभव हो तो आय का कम से कम 10% सेवानिवृत्ति में लगाएं

शेयरबिल्डर 10k के सीईओ स्टुअर्ट रॉबर्टसन ने कहा, आम तौर पर, निवेश विशेषज्ञ 15 साल के करियर में सालाना अपनी कमाई का 40% से 401% बचत करने का सुझाव देते हैं - बस सेवानिवृत्ति पर समान जीवन स्तर बनाए रखने के लिए। फिर भी मार्च सर्वेक्षण में पाया गया कि सर्वेक्षण में शामिल केवल 38% व्यवसाय 10% या अधिक की बचत कर रहे थे। इस बीच, 24% ने कहा कि वे वर्तमान में योगदान नहीं दे रहे हैं।

2. बजट में कटौती करें और बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें

रिचमंड, वाशिंगटन में पीटर्स टैक्स प्रिपरेशन एंड कंसल्टिंग के संस्थापक और मालिक डेविड पीटर्स, व्यवसाय मालिकों से अपने बजट पर कड़ी नज़र रखने, इस बात पर ध्यान देने के लिए कह रहे हैं कि वे अपना पैसा कहाँ खर्च कर रहे हैं और कटौती के तरीकों की खोज कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, वे घर पर काम करने और गैस बचाने या अनावश्यक विलासिता की वस्तुओं में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं। उन्होंने कहा, "वर्तमान खर्चों में कुछ कटौती करना एक स्मार्ट कदम होगा ताकि आप दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत जारी रख सकें।"

3. निवेश पोर्टफोलियो जोखिम बढ़ाएँ

जो लोग पहले से ही बचत कर रहे हैं उनके लिए एक अन्य विकल्प यह हो सकता है कि वे कुछ और निवेश जोखिम उठाएं, साथ ही खर्च में कटौती भी करें, जैसा उचित हो। "यदि आप अपना आवंटन बढ़ाते हैं ताकि आपको रिटर्न की दर पर दो या तीन प्रतिशत अंक अधिक मिल रहे हों, और आप अपना खर्च 2% से 3% कम कर दें, और चक्रवृद्धि की शक्ति जोड़ दें, तो यह रिटर्न के लिए बहुत शक्तिशाली हो सकता है, न्यूयॉर्क में आइजनरएम्पर एलएलपी में पर्सनल वेल्थ एडवाइजर्स ग्रुप में टैक्स पार्टनर टिमोथी स्पाइस ने कहा।

हाल की बाज़ार की अस्थिरता के बीच यह एक कठिन गोली की तरह लग सकता है, लेकिन छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए जिनके पास अभी नकदी है, वे कुछ फंडों का लाभ उठाने में सक्षम हो सकते हैं जिनकी कीमत कम हो सकती है। पीटर्स ने कहा, "जब लोग हर दिन लाल आंकड़े प्रदर्शित होते देखते हैं तो वे बचत करने से घबरा जाते हैं," लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण, "ऐसे अवसर भी हो सकते हैं जो अन्यथा उनके पास नहीं होते।"

डैन वीनर के रूप में, जो वैनगार्ड इन्वेस्टर्स के लिए स्वतंत्र सलाहकार चलाते हैं, हाल ही में सीएनबीसी के बॉब पिसानी को बताया गया, जब एसएंडपी 500 एक ही दिन या कई दिनों में 3.5% से अधिक गिर जाता है, तो वे अक्सर अवसर नहीं खरीदते हैं। जून 1983 और मार्च 2022 के अंत के बीच, ऐसा 65 बार हुआ और अगले वर्ष की तुलना में 25.6% का औसत रिटर्न प्राप्त हुआ। उन्होंने कहा, "यदि आप केवल एक वर्ष के लिए खरीदारी करना चाहते हैं, तो उन बड़ी एक दिवसीय कीमतों में गिरावट पर खरीदारी करना अक्सर लाभदायक होता है।"  

4. एक योजना बनाएं और उस पर कायम रहें

हालांकि कुछ छोटे व्यवसाय मालिकों को चिंता हो सकती है कि बाजार में और गिरावट आएगी, सेवानिवृत्ति बचत पेशेवरों ने कहा कि जब मालिक अपनी सेवानिवृत्ति में नियमित रूप से योगदान करते हैं तो समय के साथ चीजें समान हो जाती हैं। अंतर्निहित प्रेरणा सबसे अच्छे दिन चुनने की नहीं होनी चाहिए, बल्कि लंबी अवधि के लिए बचत करने की योजना बनाने और उस पर टिके रहने की होनी चाहिए।

गाइडलाइन के सीईओ और सह-संस्थापक केविन बुस्क ने कहा, केवल नियमित रूप से योगदान करने से, निवेशकों को डॉलर-लागत-औसत का लाभ मिलता है, जिसका अर्थ है कि आप हमेशा उच्च या निम्न पर खरीदारी नहीं कर रहे हैं। "जब आप इसे सेट करते हैं और भूल जाते हैं, तो आपको बाज़ार के समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।"

रॉबर्टसन एक ऐसे निवेशक का उदाहरण पेश करते हैं जो ऊंचे बाजार, कम बाजार और उबरते बाजार के दौरान लगातार $500 का फंड खरीदता है। सबसे पहले, निवेशक 100 डॉलर प्रत्येक पर पांच शेयर खरीदता है। फिर वह प्रत्येक $10 के हिसाब से 50 शेयर खरीदता है, और अंत में, वह $6.67 प्रत्येक के लिए 75 शेयर खरीदता है। उनका कुल परिव्यय लगभग $1,500 है, और फंड के लिए औसत शेयर मूल्य $75 है। फिर भी उसके 21.67 शेयरों का कुल बाजार मूल्य 1625.25 डॉलर है, इसलिए वह आगे है, भले ही उसने कुछ शेयर बाजार के उच्चतम स्तर पर और कुछ शेयर बाजार के निचले स्तर पर खरीदे हों।

“वे जिस तरह चाहें बचा सकते हैं; महत्वपूर्ण बात यह है कि वे ऐसा कर रहे हैं,'' रॉबर्टसन ने कहा।