बिडेन प्रशासन ने छात्र ऋण चुकौती में व्यापक बदलाव का खुलासा किया

शिक्षा विभाग के अधिकारियों ने आय-संचालित पुनर्भुगतान को बदलने के अपने प्रस्ताव पर विवरण प्रदान किया, योजनाओं का सूट उधारकर्ता अपनी आय के प्रतिशत के रूप में अपने ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। नए नियमों के तहत, उधारकर्ताओं को भुगतान करने की आवश्यकता होने से पहले उनकी आय का अधिक हिस्सा सुरक्षित होगा, केवल अंडरग्रेजुएट ऋण वाले उधारकर्ताओं के पास उनकी विवेकाधीन आय का हिस्सा होगा जो उन्हें हर महीने अपने ऋणों के भुगतान के लिए आधे में कटौती करने की आवश्यकता होती है, और कोई भी अन्य परिवर्तनों के साथ, नई योजना के तहत उधारकर्ताओं के मासिक भुगतानों द्वारा कवर नहीं किया गया ब्याज शुल्क नहीं लिया जाएगा। 

प्रस्ताव, जिसके बारे में एजेंसी के अधिकारियों ने कहा कि वे इस साल लागू करने की योजना बना रहे हैं, उसके बाद आता है वर्षों की शिकायतें उधारकर्ताओं और अधिवक्ताओं से जिन्होंने कहा है कि आय-संचालित पुनर्भुगतान, जिसका उद्देश्य उधारकर्ताओं को खराब आर्थिक भाग्य की अवधि के दौरान खराब छात्र-ऋण परिणामों से बचाने के लिए था, अक्सर उपयोग करना मुश्किल होता है। यहां तक ​​​​कि जब उधारकर्ता नामांकन करने का प्रबंधन करते हैं, तब भी उन्होंने कहा है कि उनका भुगतान बहुत महंगा है। 

यह बिडेन प्रशासन के रूप में भी आता है अधिक सुर्खियां बटोरने वाला प्रस्ताव - उधारकर्ताओं की व्यापक संख्या के लिए छात्र ऋण में $10,000 को रद्द करने और पेल अनुदान प्राप्त करने वालों के लिए $20,000 को रद्द करने के लिए - निर्धारित है सुप्रीम कोर्ट द्वारा सुनवाई की जानी है। 

बिडेन प्रशासन के अन्य छात्र-ऋण पहलों को सूचीबद्ध करने के बाद, जिसमें ऋण राहत योजना का प्रस्ताव और बचाव शामिल है, शिक्षा सचिव मिगुएल कार्डोना ने कहा कि आय-संचालित पुनर्भुगतान प्रस्ताव का जिक्र करते हुए उन्हें "आज की घोषणा पर सबसे अधिक गर्व है"। 

कार्डोना ने संवाददाताओं से कहा, "आज, हम आज के कर्जदारों और आने वाली पीढ़ियों के लिए एक नया वादा कर रहे हैं: आपका छात्र-ऋण भुगतान वहनीय होगा।"

1990 के दशक की शुरुआत से आय-संचालित पुनर्भुगतान उपलब्ध है

सरकार ने 1990 के दशक की शुरुआत से उधारकर्ताओं को अपनी आय के प्रतिशत के रूप में अपने छात्र ऋण चुकाने की क्षमता की पेशकश की है। योजनाओं को मूल रूप से उधारकर्ताओं को सबसे खराब छात्र-ऋण परिणामों से बचाने के लिए एक प्रकार की बीमा पॉलिसी के रूप में डिज़ाइन किया गया था - या तो उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के कारण, एक व्यापक आर्थिक मंदी, या दोनों - वे अपने ऋण पर भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते थे। एक मानक बंधक-शैली योजना। इन योजनाओं के तहत भुगतान के 20 या 25 वर्षों के बाद, सरकार शेष राशि का निर्वहन करती है। 

इन वर्षों में, और विशेष रूप से ओबामा प्रशासन के तहत, सरकार ने अधिक उधारकर्ताओं को इन योजनाओं के लिए पात्र बनाया है और उन्हें अधिक उदार, लेकिन आय-संचालित पुनर्भुगतान बनाया है। उधारकर्ताओं की रक्षा नहीं की है जिस तरह से अधिकारियों को उम्मीद थी। एक के लिए, अधिवक्ताओं का कहना है, उधारकर्ताओं ने विकल्प के आसपास भ्रम की वजह से आय-संचालित पुनर्भुगतान तक पहुंचने के लिए संघर्ष किया है और क्योंकि छात्र-ऋण अधिकारियों के पास है बाधाएं डालीं उधारकर्ताओं के वास्तव में योजनाओं के लिए साइन अप करने के तरीके में। 

उधारकर्ताओं और अधिवक्ताओं ने कहा है कि एक बार जब उधारकर्ता योजनाओं पर थे, तब भी उन्हें भुगतान करने के लिए संघर्ष करना पड़ा, और उन्होंने अपनी शेष राशि को देखा क्योंकि आय से जुड़े भुगतान केवल ब्याज के एक छोटे से हिस्से को छूते थे। 

महामारी की अगुवाई में, प्रत्येक वर्ष 1 मिलियन कर्जदार परिणाम का अनुभव आय-संचालित पुनर्भुगतान को — डिफ़ॉल्ट से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। और यहां तक ​​कि जो लोग डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं थे, वे भी अपने कर्ज का भुगतान करने में प्रगति करने के लिए संघर्ष कर रहे थे। ए उधारकर्ताओं का चौथाई 18 और 35 वर्ष की आयु के बीच, जिनके पास 2009 में छात्र ऋण था, 2019 में एक बड़ा छात्र-ऋण शेष था, और इनमें से 10% उधारकर्ताओं ने उन 10 वर्षों में अपने शेष राशि को लगभग चार गुना बढ़ा दिया। 

'एक सच्चा छात्र-ऋण सुरक्षा तंत्र'

बिडेन प्रशासन की योजना का उद्देश्य इन चिंताओं को कुछ प्रमुख तरीकों से दूर करना है। शिक्षा के अंडरसेक्रेटरी जेम्स कवाल ने संवाददाताओं से कहा, "हम पहली बार इस देश में एक सच्चे छात्र-ऋण सुरक्षा तंत्र का निर्माण कर रहे हैं।" 

• नई योजना के तहत, उधारकर्ताओं को भुगतान करने से पहले अधिक आय की रक्षा की जाती है। पहले, $20,400 से अधिक कमाने वाले व्यक्तियों या कम से कम $41,600 की घरेलू आय वाले चार सदस्यों वाले परिवार को अपने ऋणों का भुगतान करना होता था। बिडेन प्रशासन एक व्यक्ति के लिए उस सीमा को बढ़ाकर $30,500 और चार सदस्यों वाले परिवार के लिए $62,400 करने का प्रस्ताव कर रहा है। नए नंबर मोटे तौर पर $ 15 न्यूनतम वेतन अर्जित करने वाले व्यक्ति के वेतन के अनुरूप हैं। 

• अपनी पूर्वस्नातक स्कूली शिक्षा से ऋण लेने वाले उधारकर्ता अपनी आय का कम हिस्सा छात्र-ऋण भुगतान के लिए पहले की तुलना में कम समर्पित करेंगे। अभी, आय-संचालित पुनर्भुगतान के तहत हर महीने न्यूनतम एक उधारकर्ता अपने ऋण की ओर रख सकता है, जो उनकी विवेकाधीन आय का 10% है। बिडेन प्रशासन योजना के तहत, केवल स्नातक ऋण वाले उधारकर्ता अपनी विवेकाधीन आय का 5% भुगतान कर सकते हैं। अंडरग्रेजुएट और स्नातक ऋण दोनों के साथ उधारकर्ता अपने विवेकाधीन आय के 5% और 10% के बीच अपने ऋणों के भारित औसत के आधार पर भुगतान करेंगे। उन उधारकर्ताओं के लिए जिन्होंने मूल रूप से $12,000 या उससे कम का उधार लिया था, वे 10 वर्षों के भुगतान के बाद अपने ऋण की शेष राशि को रद्द करने में सक्षम होंगे। अभी, सार्वजनिक सेवा में नहीं रहने वाले कर्जदारों को अपने कर्ज को बट्टे खाते में डालने से पहले कम से कम 20 साल का भुगतान करना होगा। 

• बिडेन प्रशासन की योजना यह भी सीमित करेगी कि एक उधारकर्ता ब्याज में कितना भुगतान करता है। अभी इस वक्त, यह असामान्य नहीं है आय-संचालित पुनर्भुगतान का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए अपने छात्र-ऋण बैलेंस बैलून को देखने के लिए - तब भी जब वे भुगतान कर रहे हों - क्योंकि उनका मासिक भुगतान ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। प्रस्तावित परिवर्तनों के तहत, किसी उधारकर्ता के मासिक भुगतान द्वारा कवर न किए गए किसी भी ब्याज पर शुल्क नहीं लिया जाएगा। कवाल ने कहा, "दूसरे शब्दों में, आप ऋण में गहराई से नहीं जाएंगे क्योंकि ब्याज जितना आप वहन कर सकते हैं, उससे कहीं अधिक है।" 

फिर भी, कुछ मायनों में प्रस्ताव उतना नहीं जाता जितना अधिवक्ताओं ने आशा की थी। माता-पिता प्लस ऋण वाले उधारकर्ता - संघीय सरकार का कार्यक्रम जो माता-पिता अपने बच्चों के कॉलेज के भुगतान के लिए उपयोग कर सकते हैं - योजना में शामिल नहीं हैं। हालांकि इस कार्यक्रम के माध्यम से माता-पिता ने कितनी राशि उधार ली है बढ़ गया है हाल के वर्षों में और कई माता-पिता संघर्ष करते हैं ऋण चुकाने के लिए, गैर-अभिभावक उधारकर्ताओं की तुलना में उनके प्रबंधन के विकल्प बहुत अधिक सीमित हैं। 

इसके अलावा, अधिकारियों को योजना को लागू करने में बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है। कांग्रेस ने संघीय छात्र सहायता कार्यालय के लिए धन में वृद्धि नहीं की, जो छात्र-ऋण कार्यक्रम का प्रबंधन करता है। इस परिमाण के सुधार के लिए संसाधनों को सफलतापूर्वक खींचने की आवश्यकता होगी। 

प्रशासन के एक वरिष्ठ अधिकारी ने संवाददाताओं से कहा कि कांग्रेस से एफएसए को प्राप्त होने वाले धन के स्तर से अधिकारी "बहुत निराश" हैं। अधिकारी ने कहा, "यह हमारे लिए हमारी कई नीतिगत पहलों को पूरा करने के लिए एक चुनौती बनने जा रहा है।" "हम वर्तमान में कांग्रेस से प्राप्त धन के स्तर के पूर्ण प्रभाव के माध्यम से काम कर रहे हैं। हमारा लक्ष्य 2023 में इस IDR योजना को लागू करना है।” 

अतीत में, जब अधिकारियों ने आय-संचालित पुनर्भुगतान का विस्तार किया, तो टेक-अप निराशाजनक था क्योंकि उधारकर्ता हमेशा योजनाओं के बारे में नहीं जानते थे, असंख्य विकल्पों को समझने के लिए संघर्ष करते थे और योजनाओं तक पहुँचने वाले सेवकों की बाधाओं का सामना करते थे। अधिकारियों ने संवाददाताओं से कहा कि उन्होंने उन कुछ मुद्दों को कम करने की योजना बनाई है जो स्वचालित रूप से उन उधारकर्ताओं को नामांकित कर रहे हैं जो नई आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना में अपने भुगतान से कम से कम 75 दिन पीछे हैं। इसके अलावा, वे आशा करते हैं कि आय-संचालित पुनर्भुगतान के अन्य संस्करणों को समाप्त करके - आगे जाकर, नए उधारकर्ता पुरानी योजनाओं में नामांकन करने में सक्षम नहीं होंगे - उधारकर्ताओं को निर्णय की थकान का सामना नहीं करना पड़ेगा क्योंकि उनके ऋण चुकाने का सबसे अच्छा विकल्प स्पष्ट होगा . 

आलोचकों को चिंता है कि एक उदार योजना खराब प्रदर्शन करने वाले स्कूलों को सब्सिडी दे सकती है

प्रस्ताव को आलोचकों के सवालों का सामना करना पड़ सकता है। जब राष्ट्रपति जो बिडेन ने अगस्त में आय-संचालित पुनर्भुगतान में परिवर्तनों की पहली रूपरेखा की घोषणा की, कुछ चिंतित कि यह खराब अभिनेताओं को सब्सिडी देगा क्योंकि सबसे कम कमाई वाले उधारकर्ता - शायद इसलिए कि वे स्नातक हैं, या खराब प्रदर्शन वाले कार्यक्रमों को छोड़ चुके हैं - कुछ सबसे बड़े लाभ प्राप्त करते हैं। 

बिडेन प्रशासन के अधिकारियों ने भी मंगलवार को घोषणा की कि वे खराब प्रदर्शन करने वाले स्कूलों पर जवाबदेही बढ़ाने की प्रक्रिया शुरू कर रहे हैं, जिसमें अंततः उन कार्यक्रमों की सूची प्रकाशित करना शामिल है जो छात्रों को मूल्य प्रदान नहीं करते हैं। 

कवाल ने कहा, "इन कार्यक्रमों के नाम रखने और छात्र ऋण के मूल कारणों के बारे में खुलकर बातचीत करने का समय आ गया है।" 

आलोचकों ने यह भी चिंता जताई है कि आय-संचालित पुनर्भुगतान को और अधिक आकर्षक बनाने से छात्रों को अधिक उधार लेने और करदाताओं को खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है। कॉल पर एक वरिष्ठ प्रशासनिक अधिकारी ने उस धारणा पर विवाद किया। 

अधिकारी ने कहा, "लगभग हर बार छात्रों के लिए शर्तों को अधिक उदार बनाने के लिए छात्र ऋण में बदलाव होता है, लोग नैतिक खतरों और कार्यक्रम के संभावित दुरुपयोग के बारे में बात करते हैं और इसका कोई सबूत नहीं है कि वे भविष्यवाणियां कभी सच हुई हैं।"