छात्र ऋण राहत के लिए बिडेन के पास प्लान बी है। यह ऐसे काम करता है।

बिडेन प्रशासन छात्र ऋण संकट से निपटने के लिए एक और दृष्टिकोण के साथ आगे बढ़ रहा है, जबकि इसकी मुख्य पहल, प्रति उधारकर्ता छात्र ऋण में $20,000 तक माफ करने की योजना बनी हुई है कानूनी पचड़े में फँसा हुआ.

यहां तक ​​कि अगर ऋण-माफी के प्रयास को अदालतों द्वारा खारिज कर दिया जाता है, तो शिक्षा विभाग की योजना बी लाखों कर्जदारों को आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं की मरम्मत करके मदद कर सकती है। यह छात्र ऋण के कुछ सबसे खराब नुकसानों को भी संबोधित करता है, जैसे "नकारात्मक परिशोधन", या जब किसी व्यक्ति का ऋण संतुलन लगातार भुगतान करने के बावजूद बढ़ता रहता है।

आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना, या आईडीआर में सुधार की योजना थी पहली बार अगस्त में घोषित किया गया लेकिन बाइडेन प्रशासन द्वारा प्रति उधारकर्ता 20,000 डॉलर तक के ऋण को माफ करने के ब्लूप्रिंट की छाया पड़ गई। लेकिन ऋण-राहत कार्यक्रम कानूनी चुनौतियों से अपने ट्रैक में रुक गया - और अब रूढ़िवादी-झुकाव वाले सुप्रीम कोर्ट के लिए नेतृत्व किया - शिक्षा विभाग ने कहा कि यह अपनी योजना के दूसरे भाग के साथ आगे बढ़ रहा है, जो लक्ष्य के साथ आईडीआर को ओवरहाल करेगा निम्न और मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं की मदद करना।

आईडीआर ओवरहाल "बेहद महत्वपूर्ण है," छात्र ऋण संरक्षण केंद्र (एसबीपीसी) के उप कार्यकारी निदेशक पर्सिस यू, छात्र ऋण वाले लोगों के लिए एक वकालत समूह, ने सीबीएस मनीवाच को बताया। "हम देखते हैं कि बहुत से उधारकर्ता कहते हैं, 'मुझे यह नहीं मिला - मैंने 15,000 डॉलर निकाले और अब मुझे $ 40,000 देना है,' जो भावनात्मक रूप से हतोत्साहित करने वाला और आर्थिक रूप से विनाशकारी है। "आईडीआर" ने पहले वास्तव में जहरीले तरीके से काम किया, "उसने कहा।

यहाँ क्या जानना है।

आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएँ क्या हैं?

आय-चालित पुनर्भुगतान योजनाएँ किसी व्यक्ति के मासिक भुगतान को उनकी आय से जोड़कर छात्र ऋण को अधिक प्रबंधनीय बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। प्यू रिसर्च के अनुसार, सभी उधारकर्ताओं में से लगभग एक तिहाई IDR में नामांकित हैं।

लेकिन आलोचकों ने बताया है कि IDRs में कुछ बड़े नुकसान हैं। सबसे पहले, चार ऐसी योजनाएँ हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने नियम और मानदंड हैं, जो उधारकर्ताओं के लिए नेविगेट करने में सिरदर्द हो सकते हैं। इससे भी बदतर, छात्र ऋण को नकारात्मक परिशोधन के माध्यम से बढ़ने की अनुमति देने के लिए योजनाओं की आलोचना की गई है एक रिपोर्ट एसबीपीसी से यह देखते हुए कि कुछ उधारकर्ताओं ने पुनर्भुगतान योजना में होने के बावजूद अपने कॉलेज ऋण दायित्वों को दोगुना या तिगुना देखा है।

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नकारात्मक परिशोधन तब होता है जब पुनर्भुगतान ऋण पर ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि अवैतनिक ब्याज ऋण के मूलधन में जोड़ा जाता है - जो कि उधारकर्ता के पुनर्भुगतान के बावजूद स्नोबॉल हो सकता है।

बिडेन योजना के तहत आईडीआर का क्या होगा?

बिडेन प्रशासन के अधिकारियों ने मंगलवार को कहा कि वे ज्यादातर आईडीआर योजनाओं में से तीन को समाप्त कर देंगे और एक कार्यक्रम पर ध्यान केंद्रित करेंगे जिसे सरल बनाने और अधिक उदार बनाने का इरादा है। बनी रहने वाली योजना को संशोधित वेतन जैसा आप कमाते हैं, या REPAYE, कार्यक्रम कहा जाता है, जिसे पहली बार 2016 में पेश किया गया था।

REPAYE के बारे में क्या बदलेगा?

बिडेन प्रशासन प्रस्तावित विनियमों की एक श्रृंखला के माध्यम से REPAYE योजना को संशोधित करना चाहता है, जिसे इसमें प्रकाशित किया जाएगा फेडरल रजिस्टर जनवरी 11 पर।

प्रस्तावित विनियमन परिवर्तनों के तहत, REPAYE उस आय की मात्रा में वृद्धि करेगा जो ऋण चुकौती से सुरक्षित है। वर्तमान में, एनरोलियों को अपनी विवेकाधीन आय के 10% के बराबर भुगतान करना होगा, जो कि संघीय गरीबी दिशानिर्देशों के 150% से ऊपर की आय पर निर्धारित है। इसका मतलब है कि एकल उधारकर्ता के लिए केवल $20,400 की आय को गैर-विवेकाधीन माना जाता है और इसलिए IDR योजनाओं से सुरक्षित है।

प्रस्ताव एकल उधारकर्ताओं के लिए लगभग $31,000, या संघीय गरीबी सीमा के 225% के लिए गैर-विवेकाधीन आय की राशि को बढ़ावा देगा। इसका मतलब है कि एक उधारकर्ता की अधिक आय को ऋण चुकौती की ओर जाने से रोक दिया जाएगा, किराए या भोजन जैसी आवश्यकताओं के लिए अधिक पैसा प्रदान करना।

शिक्षा विभाग ने कहा कि चार सदस्यों वाले परिवार के कर्जदारों की नई गाइडलाइंस के तहत उनकी आय 62,400 डॉलर से कम होगी।

प्रस्ताव विवेकाधीन आय के प्रतिशत को भी आधा कर देगा, जिसे उधारकर्ताओं को चुकाना होगा, वर्तमान में 5% से 10% की हिस्सेदारी के साथ।

अवैतनिक ब्याज का क्या होगा?

प्रस्ताव ऋणात्मक परिशोधन, या उधारकर्ता की शेष राशि पर अवैतनिक ब्याज लागू करने के मुद्दे को समाप्त कर देगा।

शिक्षा विभाग ने मंगलवार को कहा कि आईडीआर योजनाओं में लगभग 7 में से 10 उधारकर्ताओं ने योजनाओं में प्रवेश करने के बाद अपनी शेष राशि में वृद्धि देखी है।

शिक्षा विभाग ने एक बयान में कहा, "प्रस्तावित योजना के तहत, एक उधारकर्ता अपने मासिक भुगतान को पहले ब्याज पर लागू करना जारी रखेगा, लेकिन अगर यह उस राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो कोई शेष ब्याज नहीं लिया जाएगा।"

क्या इससे कर्जमाफी पर असर पड़ेगा?

प्रस्ताव ऋण माफी में कुछ बदलाव भी करता है, छात्र ऋण वाले लोगों को राहत पाने के लिए समय कम करता है।

वर्तमान योजनाएँ 20 या 25 वर्षों के भुगतान के बाद किसी भी शेष ऋण को रद्द करने का वादा करती हैं। नए नियम 10 डॉलर या उससे कम ऋण लेने वालों के लिए 12,000 वर्षों के बाद शेष सभी ऋण मिटा देंगे। इससे अधिक उधार लिए गए प्रत्येक $1,000 के लिए, एक वर्ष जोड़ा जाएगा।

शिक्षा विभाग ने कहा कि इस बदलाव से कम्युनिटी कॉलेज के स्नातकों को मदद मिलेगी। यह अनुमान लगाता है कि IDR कार्यक्रम में प्रवेश करने के 85 वर्षों के भीतर 10% सामुदायिक कॉलेज उधारकर्ता ऋण-मुक्त हो जाएंगे।

यह सब कर्जदारों को कितना बचाएगा?

शिक्षा विभाग ने कहा कि चार साल के विश्वविद्यालय के विशिष्ट स्नातक आज की योजनाओं की तुलना में प्रति वर्ष लगभग 2,000 डॉलर बचाएंगे।

इसमें कहा गया है कि, औसतन, निम्न-आय वाले उधारकर्ताओं को सबसे बड़ी राहत दिखाई देगी, प्रति डॉलर उधार लिए गए जीवन भर के भुगतान में औसतन 83% कमाई में उधारकर्ताओं के लिए औसतन 30% की गिरावट आई है। तुलनात्मक रूप से, आय अर्जित करने वाले शीर्ष 30% लोगों के भुगतान में 5% की गिरावट आएगी।

करदाताओं के लिए अनुमानित लागत क्या है?

कमेटी फॉर ए रिस्पॉन्सिबल फ़ेडरल बजट, एक सार्वजनिक नीति समूह जो कम सरकारी ऋण के लिए दबाव डालता है, के अनुसार आईडीआर योजनाओं की ओवरहालिंग में $190 बिलियन तक की लागत आ सकती है।

समूह ने मंगलवार को एक बयान में प्रस्ताव को "महंगा और त्रुटिपूर्ण" कहा। इसकी आलोचनाओं के बीच, कार्यक्रम के मूल्य टैग से हटकर, यह है कि यह अंततः ट्यूशन लागत को बढ़ा सकता है और अधिक अमेरिकियों को अपने कॉलेज की शिक्षा के लिए ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।

जनता सकता है टिप्पणी बाइडेन प्रशासन के प्रस्ताव पर 30 दिनों के लिए रेग्युलेशन डॉट जीओवी वेबसाइट पर।

परिवर्तन कब प्रभावी होंगे?

शिक्षा विभाग ने कहा कि उसे 2023 में बाद में नियमों को अंतिम रूप देने की उम्मीद है और उसे विश्वास है कि वह इस साल कुछ प्रावधानों को लागू करना शुरू कर सकता है।

- एसोसिएटेड प्रेस द्वारा रिपोर्टिंग के साथ।