बिडेन के शिक्षा विभाग ने नए छात्र ऋण रद्द करने में $85 बिलियन का प्रस्ताव रखा

इस बारे में चर्चा कि क्या राष्ट्रपति बिडेन सभी उधारकर्ताओं के लिए छात्र ऋण में $ 10,000 माफ करेंगे, सुर्खियों में है। लेकिन पर्दे के पीछे, बिडेन का शिक्षा विभाग रद्द कर दिया है मौजूदा ऋण माफी कार्यक्रमों को टर्बोचार्ज करके अरबों डॉलर। ए प्रस्तावित नियमों का सेट बुधवार को जारी किया गया, क्षमा के लिए उन रास्तों का और भी विस्तार करेगा।

प्रस्तावित नियम कई ऋण रद्दीकरण कार्यक्रमों की आवश्यकताओं को ढीला कर देंगे जैसे कि ऋण लेने वाले को पुनर्भुगतान और लोक सेवा ऋण माफी। विभाग के अनुमानों के अनुसार, रद्दीकरण प्राधिकरण के इन विस्तारों पर करदाताओं को $85 बिलियन का खर्च आएगा, जिसमें बकाया ऋणों को रद्द करने के लिए $46 बिलियन और आने वाले दशक में जारी किए जाने वाले ऋणों को रद्द करने के लिए $39 बिलियन शामिल हैं।

प्रस्तावित विनियमों के प्रमुख घटक

प्रस्तावित नियम कई मौजूदा ऋण माफी कार्यक्रमों को और अधिक उदार बनाने के लिए संशोधित करेगा। इनमें से प्रत्येक मामले में, कांग्रेस ने ऋण माफी के लिए एक विशिष्ट मार्ग को अधिकृत किया है और विवरण शिक्षा विभाग पर छोड़ दिया है। नीचे प्रस्तावित परिवर्तनों के कई मुख्य अंश दिए गए हैं।

चुकौती के लिए ऋणी रक्षा: वर्तमान में, छात्र उधारकर्ता अपने संघीय ऋणों का निर्वहन प्राप्त कर सकते हैं यदि उनका कॉलेज उन्हें किसी तरह से धोखा देता है. प्रस्तावित नियम इस कार्यक्रम का विस्तार करने के लिए निर्वहन की अनुमति देंगे जब विभाग "पर्याप्त गलत बयानी या तथ्य की पर्याप्त चूक में लगे एक संस्थान को निर्धारित करता है, एक ऋण अनुबंध का उल्लंघन करता है, आक्रामक शैक्षणिक भर्ती में संलग्न है, या संघीय या राज्य के आधार पर निर्णय के अधीन है। एक अदालत या प्रशासनिक न्यायाधिकरण में।" जबकि धोखाधड़ी के लिए संस्थानों को जवाबदेह ठहराना महत्वपूर्ण है, एक अच्छा मामला है कि प्रस्तावित नियम बहुत उदार हैं और इसके परिणामस्वरूप अनुचित ऋण निर्वहन होगा। "तथ्य की चूक" और "आक्रामक शैक्षणिक भर्ती" आचरण के व्यापक और व्यक्तिपरक वर्ग हैं, और वे उधारकर्ता रक्षा निर्वहन की एक लहर के लिए बाढ़ के द्वार खोल सकते हैं। उधारकर्ता रक्षा में परिवर्तन से करदाताओं को $20 बिलियन का खर्च आएगा।

बंद स्कूल छुट्टी: छात्र ऋण रद्द करने के लिए पात्र हैं यदि उनका स्कूल बंद हो जाता है और वे अपने क्रेडिट को स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं और "तुलनीय कार्यक्रम" पूरा नहीं कर सकते हैं। प्रस्तावित नियम सभी पात्र उधारकर्ताओं के लिए उनके स्कूल बंद होने के एक साल बाद स्कूल बंद छुट्टी को स्वचालित रूप से लागू करेगा। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि विनियमन "तुलनीय कार्यक्रम" की परिभाषा को संकुचित करता है। केवल वे छात्र जो समापन संस्थान द्वारा आयोजित एक अनुमोदित शिक्षण कार्यक्रम के माध्यम से अपनी पढ़ाई पूरी करते हैं, वे छुट्टी के लिए अपात्र होंगे। यदि कोई छात्र अपने क्रेडिट को शिक्षण व्यवस्था के बाहर किसी अन्य संस्थान में स्थानांतरित करता है और वहां अपनी पढ़ाई पूरी करता है, तो भी वह छुट्टी के लिए पात्र होगी। लेकिन छात्रों को ऋण रद्द करने के लिए पात्र नहीं होना चाहिए यदि वे मूल रूप से मांगी गई साख अर्जित करने में सक्षम थे। बंद स्कूल डिस्चार्ज में बदलाव से करदाताओं को $6.5 बिलियन का खर्च आएगा।

लोक सेवा ऋण माफी: पृष्ठपृष्ठ
F सार्वजनिक सेवा में काम करने वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण रद्द करता है और ऐसा करते समय कम से कम दस साल का ऋण भुगतान करता है। प्रस्तावित विनियम इन नियमों में ढील देगा ताकि देर से या किस्त के भुगतान की गणना पीएसएलएफ में की जा सके, साथ ही कुछ निश्चित अवधि के आस्थगन या सहनशीलता के साथ जब उधारकर्ता भुगतान नहीं कर रहा हो। विभाग इन परिवर्तनों की लागत 26 अरब डॉलर आंकी गई है, लेकिन यह अनुमान अनिश्चित है: यदि पीएसएलएफ का अधिग्रहण बढ़ता है, तो परिवर्तनों की लागत 59 अरब डॉलर से अधिक हो सकती है।

ब्याज पूंजीकरण: ब्याज "पूंजीकरण" करता है, या कुछ परिस्थितियों में उधारकर्ताओं के ऋण मूलधन में जोड़ा जाता है। भविष्य में ब्याज तब एक नए, उच्च स्तर के मूलधन पर अर्जित होता है, जिससे आजीवन ऋण भुगतान बढ़ता है। प्रस्तावित विनियम ब्याज पूंजीकरण को समाप्त कर देंगे, सिवाय जहां कानून द्वारा स्पष्ट रूप से आवश्यक हो, ब्याज शुल्क कम करना। अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए मासिक भुगतान पर इसका एक छोटा सा प्रभाव होगा लेकिन उच्च शेष राशि वाले लोगों के लिए ब्याज में काफी कमी आएगी। इन बदलावों से करदाताओं की लागत 12.4 अरब डॉलर बढ़ जाएगी।

कुल और स्थायी विकलांगता: "कुल और स्थायी विकलांगता" वाले उधारकर्ता अपने संघीय ऋण माफ करने के पात्र हैं। प्रस्तावित नियम ऋण माफी के प्रयोजनों के लिए "कुल और स्थायी" मानी जाने वाली विकलांगता स्थितियों की संख्या का विस्तार करेंगे, साथ ही कुछ निगरानी आवश्यकताओं को भी शिथिल करेंगे। इन बदलावों पर 20 अरब डॉलर खर्च होंगे।

अधिक सक्रिय नीति आवश्यक है

शिक्षा विभाग का ऋण माफी का प्रस्तावित विस्तार कांग्रेस की मंजूरी के बिना करदाता डॉलर के भारी खर्च का प्रतिनिधित्व करता है। अनुमानित $46 बिलियन बकाया ऋण रद्द करना संघीय छात्र ऋण पोर्टफोलियो के लगभग 3% का प्रतिनिधित्व करता है। छात्र ऋण को देखते हुए, खर्च शायद अच्छी तरह से लक्षित नहीं होगा तिरछा हो जाता है उच्च कमाई वाले लोगों की ओर।

निस्संदेह, कुछ उधारकर्ता जो प्रस्तावित विनियमों से लाभान्वित होंगे, राहत के पात्र हैं, विशेष रूप से उनमें से कुछ जिन्हें उनके कॉलेजों द्वारा धोखा दिया गया है और जो बंद स्कूलों में भाग लेते हैं। हालाँकि, लगता है कि बाइडेन प्रशासन ने इस बारे में बहुत कम सोचा है कि इन खराब ऋणों को पहले स्थान पर कैसे रोका जाए। प्रस्तावित नियम की अनुमानित लागत का लगभग आधा हिस्सा उन ऋणों की माफी से आता है जो अभी तक नहीं किए गए हैं।

भविष्य में इन लागतों को कम करने का एक विचार संघ पर निर्भर कॉलेजों और विश्वविद्यालयों की आवश्यकता है खरीद बीमा भविष्य के निर्वहन के जोखिम के खिलाफ। एक बीमा आवश्यकता करदाताओं से लागत को स्कूलों में स्थानांतरित कर देगी, जिन्हें छुट्टी के जोखिम को कवर करने के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा। एक बीमा आवश्यकता भी निम्न-गुणवत्ता वाले, गैर-बीमा योग्य संस्थानों को ऋण कार्यक्रम से पूरी तरह से बाहर कर देगी। छात्र ऋण कार्यक्रम की दीर्घकालिक स्थिरता नीति निर्माताओं की अधिक सक्रिय सोच पर निर्भर करती है।