अपने आप को संभालो, फेड मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए 'कुछ दर्द' देने वाला है - यहां बताया गया है कि अपना वॉलेट और पोर्टफोलियो कैसे तैयार करें

पॉवेल और फेड की फेडरल ओपन मार्केट कमेटी के अन्य सदस्य बुधवार को वॉल स्ट्रीट की उम्मीदों से मेल खाती 75-आधार-बिंदु वृद्धि के साथ संघीय निधि दर के लिए, फेड की पुनरावृत्ति पिछले फैसले जून और जुलाई में। यह वृद्धि एक बार फिर क्रेडिट-कार्ड दरों, कार ऋण, बंधक और निश्चित रूप से, निवेश पोर्टफोलियो शेष राशि को प्रभावित करेगी।

यह पॉलिसी दर को 3% से 3.25% की सीमा तक लाता है। पिछले साल इस समय यह 0% के करीब था। लेकिन फेड अब साल के अंत से पहले 125-आधार-बिंदु की अतिरिक्त वृद्धि कर रहा है। पॉवेल ने घोषणा के बाद एक संवाददाता सम्मेलन में कहा, "हम काम पूरा होने तक इसे जारी रखेंगे।"

एक नए क्रेडिट कार्ड पर औसत वार्षिक प्रतिशत दर अब है 18.10% तक , an . के करीब इंचिंग 18.12% एपीआर आखिरी बार जनवरी 1996 में देखा गया था. कार ऋण पहुंच गया है 5% और गिरवी दरें हिट 6 के बाद पहली बार 2008%.

वॉल स्ट्रीट पर इनमें से कोई भी खोया नहीं गया है। डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज
DJIA,
-1.70%
अब तक 15.5% वर्ष नीचे है और S&P 500
SPX,
-1.71%
कई चिंताओं से घसीटा, 19% से अधिक की छूट है, एक हॉकिश फेड शामिल है। दोपहर में चॉपी ट्रेडिंग घोषणा और पॉवेल की टिप्पणी के बाद कम हो गई।

"'मेरा मानना ​​है कि अगर वे अपनी विश्वसनीयता बनाए रखना चाहते हैं तो फेड को दर्द होगा, जो हमें विश्वास है कि वे करेंगे, और अगर वे वास्तव में मुद्रास्फीति को नियंत्रण में लाना चाहते हैं।'"

— अमित सिन्हा, प्रबंध निदेशक और वोया इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट में मल्टी-एसेट डिज़ाइन के प्रमुख

राष्ट्रव्यापी सेवानिवृत्ति संस्थान द्वारा मंगलवार को जारी एक सर्वेक्षण के अनुसार, 10 में से छह लोगों का कहना है कि वे बढ़ती ब्याज दरों के बारे में मामूली या बेहद चिंतित हैं। आने वाले छह महीनों में दो-तिहाई से अधिक दरों के उच्च, संभावित रूप से बहुत अधिक होने की उम्मीद है।

वोया फाइनेंशियल के एसेट मैनेजमेंट बिजनेस वोया इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट में प्रबंध निदेशक और मल्टी-एसेट डिजाइन के प्रमुख अमित सिन्हा ने कहा, फेड मांग को कम करने और मुद्रास्फीति को शांत करने के लिए उधार लेने की लागत बढ़ा रहा है।
वोया,
-0.35%.

सिन्हा ने कहा, "मेरा मानना ​​है कि अगर वे अपनी विश्वसनीयता बनाए रखना चाहते हैं तो फेड को दर्द होगा, जो हमें विश्वास है कि वे करेंगे, और अगर वे वास्तव में मुद्रास्फीति को नियंत्रण में लाना चाहते हैं।"

लेकिन विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि लोगों को फेड के फैसले को झूठ बोलकर नहीं लेना चाहिए। कर्ज को नियंत्रण में रखना, प्रमुख दर-संवेदनशील खरीदारी का समय और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन पर विचार करना वित्तीय दर्द को कम करने में मदद कर सकता है।

जितनी जल्दी हो सके कर्ज चुकाएं

अमेरिकियों के पास लगभग था क्रेडिट-कार्ड ऋण में $890 अरब फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के अनुसार, 2022 की दूसरी तिमाही के माध्यम से। एक नए सर्वेक्षण से पता चलता है कि अधिक लोग अपने कर्ज पर लंबे समय तक टिके हुए हैं - और बढ़ते एपीआर के साथ संतुलन रखना अधिक महंगा हो गया है, जिसके परिणामस्वरूप वे अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं।

विशेषज्ञों का कहना है कि उच्च ब्याज वाले कर्ज को खत्म करने पर ध्यान दें। बहुत कम निवेश उत्पाद हैं जो दोहरे अंकों का रिटर्न देते हैं, इसलिए यह दोहरे अंकों वाले एपीआर के साथ क्रेडिट-कार्ड की शेष राशि से छुटकारा पाने के लिए भुगतान करता है, वे ध्यान दें.

यह किया जा सकता है, यहां तक ​​​​कि 8% से ऊपर मुद्रास्फीति के साथ, रोड आइलैंड स्थित माइंड योर मनी, एलएलसी के अध्यक्ष वित्तीय सलाहकार सुसान ग्रीनहाल ने कहा। मूलधन और ब्याज को तोड़कर, अपने सभी ऋणों को लिखकर प्रारंभ करें। फिर अपनी सारी आय और खर्च को एक समय के लिए समूहित करें, बड़े से लेकर छोटे तक के खर्चों को सूचीबद्ध करें, उसने कहा।

"दृश्य कनेक्शन" महत्वपूर्ण है, उसने कहा। ग्रीनहल्घ ने कहा, लोगों को इस बारे में कूबड़ हो सकता है कि वे पैसे कैसे खर्च कर रहे हैं, लेकिन "जब तक आप इसे काले और सफेद रंग में नहीं देखते, आप नहीं जानते।"

वहां से लोग देख सकते हैं कि वे लागत में कहां कटौती कर सकते हैं। यदि ट्रेडऑफ़ कठिन हो जाता है, तो ग्रीनहाल्ग इसे वापस लाता है जो सबसे अधिक वित्तीय दर्द पैदा कर रहा है। "अगर कर्ज कुछ खर्च में कटौती या समायोजन से ज्यादा दर्द पैदा कर रहा है, तो आप कर्ज का भुगतान करने के पक्ष में कटौती या समायोजन करते हैं," उसने कहा।

बड़ी खरीदारी सावधानी से करें

ऊंची दरें लोगों को बड़ी खरीदारी करने से रोकने में मदद कर रही हैं। आगे नहीं देखें आवास बाजार।

लेकिन जीवन के वित्तीय उतार-चढ़ाव हमेशा फेड नीतियों के साथ नहीं होते हैं। “आप समय नहीं निकाल सकते जब आपके बच्चे कॉलेज जाते हैं। आप उस समय नहीं कर सकते जब आपको स्थान A से स्थान B पर जाने की आवश्यकता हो, ”वोया के सिन्हा ने कहा।

यह खरीदारी को "चाहता है" और "ज़रूरत" में वर्गीकृत करने का मामला है। और जो लोग तय करते हैं कि उन्हें कार या घर खरीदने के साथ आगे बढ़ने की जरूरत है, उन्हें याद रखना चाहिए कि वे बाद में हमेशा पुनर्वित्त कर सकते हैं, सलाहकार कहते हैं।

यदि आप एक बड़ी खरीद पर रोक लगाने का निर्णय लेते हैं, तो पुनः प्रवेश बिंदु के रूप में कुछ सीमा चुनें। यह ब्याज दरें हो सकती हैं या कार या घर की कीमतों में एक निश्चित स्तर तक गिरावट हो सकती है।

वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि जब आप प्रतीक्षा कर रहे हों, तो डाउन-पेमेंट के पैसे वापस शेयर बाजार में डालने से बचें। अस्थिरता और हानि का जोखिम अल्पकालिक लाभ की संभावना से अधिक है।

सुरक्षित, लिक्विड हेवन जैसे मनी-मार्केट फंड या यहां तक ​​कि एक बचत खाता - जो कि दरों में बढ़ोतरी के कारण वार्षिक प्रतिशत पैदावार में वृद्धि का आनंद ले रहे हैं - पैसा पार्क करने के लिए एक सुरक्षित स्थान हो सकता है जो खरीदारी का अवसर दिखाई देने पर जाने के लिए तैयार होगा।

केन टुमिन, संस्थापक और संपादक के अनुसार, ऑनलाइन बचत खातों के लिए औसत APY मई में 1.81% से बढ़कर 0.54% हो गया है। डिपॉजिटअकाउंट्स.कॉम, जबकि ऑनलाइन एक वर्षीय जमा प्रमाणपत्र (सीडी) मई में 2.67% से बढ़कर 1.01% हो गया है।

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चट्टानी समय के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन

निवेश के मानक नियम अभी भी लागू होते हैं: सिन्हा ने कहा कि कम से कम 10 साल की समयावधि वाले दीर्घकालिक निवेशकों को पूरी तरह से निवेशित रहना चाहिए। स्टॉक के लिए कहर अब सौदेबाजी पेश कर सकता है जो बाद में भुगतान करेगा, उन्होंने कहा, लेकिन लोगों को अपने जोखिम सहनशीलता के अनुरूप कम से कम अपने निश्चित आय जोखिम को बढ़ाने पर विचार करना चाहिए।

इसकी शुरुआत सरकारी बॉन्ड से हो सकती है। "हम ऐसे माहौल में हैं जहां आपको बचतकर्ता बनने के लिए भुगतान किया जाता है," उन्होंने कहा। यह बचत खातों पर बढ़ती प्रतिफल और 1 साल के ट्रेजरी बिल पर प्रतिफल में भी परिलक्षित होता है
TMUBMUSD01Y,
4.098% तक
और 2 साल के नोट्स
TMUBMUSD02Y,
4.083% तक ,
उन्होंने कहा. दोनों के लिए यील्ड 4% पर मँडरा रही है, एक साल पहले के करीब 0% से ऊपर। तो बेझिझक उसमें झुकें, उन्होंने कहा।

जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, बांड की कीमतें आमतौर पर गिरती हैं। ब्लैकरॉक की गार्गी चौधरी ने कहा कि कम अवधि के बॉन्ड, बाजार मूल्य को कम करने के लिए ब्याज दरों के कम मौके के साथ, आकर्षक हैं। आईशेयर्स इनवेस्टमेंट स्ट्रैटेजी अमेरिका के प्रमुख चौधरी ने मंगलवार को एक नोट में कहा, "निवेश-ग्रेड कॉरपोरेट-बॉन्ड वक्र का छोटा अंत आकर्षक बना हुआ है।"

चौधरी ने कहा, 'हम लंबी अवधि के बॉन्ड को लेकर अधिक सतर्क रहते हैं क्योंकि हमें लगता है कि दरें कुछ समय के लिए अपने मौजूदा स्तर पर रह सकती हैं या बढ़ भी सकती हैं। "हम धैर्य का आग्रह करते हैं क्योंकि हमें विश्वास है कि हम अगले कुछ महीनों में लंबी अवधि की स्थिति में प्रवेश करने के लिए और अधिक आकर्षक स्तर देखेंगे।"

इक्विटी के लिए, स्वास्थ्य और दवा क्षेत्रों की तरह, अभी स्थिर और उच्च गुणवत्ता के बारे में सोचें, उसने कहा।

कॉमनवेल्थ फाइनेंशियल ग्रुप के एक वित्तीय योजनाकार एरिक कूपर ने कहा कि स्टॉक और बॉन्ड की सरणी जो भी हो, सुनिश्चित करें कि यह मिश्रण के लिए एक विली-नीली मिश्रण नहीं है।

उन्होंने कहा कि कोई भी पुनर्संतुलन सुविचारित रणनीतियों पर आधारित होना चाहिए और जोखिम और इनाम के लिए किसी व्यक्ति के पेट से मेल खाना चाहिए, दोनों अभी और भविष्य में। और याद रखें, इक्विटी मार्केट का मौजूदा दर्द बाद में चुका सकता है। आखिरकार, कूपर ने कहा, "आपको [लंबी अवधि में] बचा रहा है जो अब आपको कुचल रहा है।"